2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考1)

1、2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考1 ）一、单项选择题1、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等 情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A、合规监管B、风险监管C、行业监管D、法律监管2、银行监管中，（）的最直接表现体现为金融机构开业登记、审 批的管制。A、现场检查B、合规监管C、非市场监管D、市场准入管制3、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为 （）。A、常规全面检查和重点抽查B、常规全面检查和典型检查C、常规全面检查和专项检查D、常规全面检查和随机抽查4、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订

2、，增加的第六个评估内容是（）。A、财务杠杆率B、流动性比率C、市场集中度D、市场风险敏感度5、 迄今为止英国金融服务局使用的的风险评估体系是（）。A、骆驼评级体系B、气候评级体系C、ARROW评级体系D、CLIMATE评级体系二、多项选择题1、开放条件下银行风险来源主要有（）。A、经济周期B、市场环境变化C、期限错配D、网络技术发展E、对客户的经济及还款能力评估失误2、非现场风险分析的主要内容包括（）。A、资本充足性分析B、盈亏分析C、流动性分析D、资产质量分析E、历史比较分析3、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括（）。A、贷

3、款的基本程序与风险控制B、内部报告与信息系统C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策D、管理人员的素质与水平E、不良贷款的划分标准和确认程度4、 骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括（）。A、资本充足率B、净利润与盈利资产之比C、有问题放款与基础资本的比率D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能 力E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董 事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能 力5、在ARROW评级体系中，业务风险主要包括（）。A、财务稳定性B、战略风险C、操作风险D、信用风险E、产品/服务的性质三、判断题1、银行业监督管理法规定

4、，银行业监督管理应当保护银行 业公平竞争，提高银行业竞争能力。（）对错2、 风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类， 进而对 银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持 续地评价银行经营状况的监管方式。（）对错3、市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实 行监管都是从实行市场准入管制开始的。（）对错4、重点抽查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。（）对5、根据骆驼评级体系，净利润与盈利资产之比在 1%以上为第一、二级，若该比率在 0 1%之间为第三、四级，若该比率为负数 则评为第五级。（）对错6、在ARROW评级体系中，

5、内部风险主要分为两部分：业务 风险和控制风险。（）对错参考答案：1、【正确答案】A【答案解析】本题考查合规监管。合规监管是指通过行政手段， 对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营 行为，维护银行业内部秩序。2、【正确答案】D【答案解析】本题考查市场准入。市场准入监管的最直接表现 体现为金融机构开业登记、审批的管制。3、【正确答案】C【答案解析】本题考查现场检查的主要方式。 根据检查的目的、 5范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。4、【正确答案】D【答案解析】本题考查骆驼评级体系的评估内容。从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重

6、 新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、 汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产 生不良影响的程度。5、【正确答案】C【答案解析】本题考查ARROW评级体系。2002年，ARROW 体系被正式运用于所有 FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保 险等，这也是迄今为止金融服务局使用的的风险评估体系。二、多项选择题1、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查以风险为本的监管。开放条件下银行风 险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失 误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照有效银行 监管核心原则的归类共有信用风险、市场风

7、险等八大类。【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查非现场风险分析的主要内容。非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析; 市场风险的分析；盈亏分析等方面。3、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查现场检查的内容。通过现场检查，除了要核实非现场监管的一些主要数据和信息， 对相关内容或项目进行检 查外，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题， 如有关的贷款标 准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认 程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策， 管理人员的素质与 水平，内部报告与信息系统等。4、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查骆驼评级

8、体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率（资本/风险资产）;第二，有问题放款与基础资本的比率；第三，管理 者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能 力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；第四，净利润与盈利资产之比；第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款 客户的贷款要求的能力。5、【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查业务风险。业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质。三、判断题1、【正确答案】对【答案解析】本题考查银行监管目标。中华人民共和国银行业 监督管理法第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合 法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护 银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。2、【正确答案】对【答案解析】本题考查风险监管的概念。风险监管是指通过识 别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评 估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监 管方式。3、【正确答案】对【答案解析】本题考查市场准入。市场准入是金融机构获得许 可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始 的。【正确答案】错【答案解析】本题考查专项检查。专项检查是指对金融机构的 一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。