促进安徽省小微企业发展的金融创新支持研究

1、促进安徽省小微企业发展的金融创新支持研宄a study of financial innovation to promote the development of small and micro enterprises in anhui province摘要随着我国产业结构的不断调整、经济改革的不断深化，小微企业已成为我 国国民经济运行中不可忽视的力量。小微企业在调整经济结构、转变经济增长 方式、增加就业、创造税收、促进科技创新、扩大投资需求、缩短城乡差距等 方面都发挥着极其重要的作用，成为经济的重要组成部分和经济增长的重要动 力。而小微企业融资难是一个世界范围内普遍存在的难题，安徽省小微企业

2、的 融资难问题近年来也得到了政府和社会各界的广泛关注，小微企业的融资环境 得到了很好的改善。然而当前安徽省小微企业的发展总水平与发达省份相比还 存在一定的差距，融资难的问题仍然突出存在，需要进一步加大金融创新力度 改善小微企业融资，设计符合安徽省省情的小微企业金融创新支持路径。本文首先简要概述研究背景及意义，再对小微企业融资的一般理论进行分 析，总结小微企业融资难的成因。其次对安徽省小微企业金融供求状况调查； 通过调研，追踪分析安徽省“1+7”政策体系实施效果。再次选择小微企业发展 较好的国家和国内较为发达的省份及小微企业发展状况与安徽省相近的省份作 为比较与借鉴的对象；在比较的基础上，为我省

3、利用金融创新支持小微企业发 展提供借鉴经验。然后，设计与整合金融创新支持我省小微企业的发展方案。 最后，对金融创新支持我省小微企业的发展提出对策建议。abstractwith the adjustment of chinas industrial structure and the deepening of economic reform，small and micro enterprises have grown into a force that cannot be ignored in our national economy. they play an important role i

4、n the adjustment of economic structure，shift of the mode of economic growth，increasing employment， creating tax revenue，promoting scientific innovation, expanding investment， shortening the gap between urban and rural areas，thus stimulating the national and regional economy. however，the financing fo

5、r small and micro businesses is a worldwide problem. as for anhui province，this issue has been widely concerned by the local governments and from all walks of life in recent years，consequently，the financing environment for small and micro businesses has experienced much improvement. nevertheless，the

6、 current development level of small and micro enterprises in anhui province lags in comparison with that in the developed provinces， and the financing problem is still serious. hence，it requires to further increase the financial innovation to improve the financing of small and micro businesses，and d

7、esign the path of financial innovation to support for small and micro businesses in accordance with the present situation of anhui province firstly，this paper begins with a brief overview of the background and significance of this research，a summary of causes of financing problems for small and micr

8、o businesses. secondly， the financial supply and demand situation of small and micro businesses in anhui province is to be surveyed. the implementation effect of ”1+7” policy system in anhui province is to be tracked through investigation and research. thirdly，this paper selects some developed count

9、ries and developed provinces where small and micro businesses function well and some provinces where the development of small and micro businesses is similar to anhui province. on the basis of the comparison, it provides a reference for supporting small and micro businesses though financial innovati

10、on in our province. fourthly, a plan is to be designed and integrated that takes advantage of financial innovation to support the development of small and micro businesses in our province. finally，countermeasures and suggestions are put forward to promote the financial innovation in support of the d

11、evelopment of small and micro enterprises in anhui province.第一章引言一、选题背景及研究意义（一）选题背景至2013年底，我国小微企业总数己达到1169. 87万户，占所有类型企业总 数（1527.84万户）的76. 57%凤凰网.http:/fmance.ifeng.eom/a/20140328/12004124 o.shtml,是国民经济运行中不可忽视的力量。据工信部 的数据显示，由小微企业创造出的社会产品和服务的总价值相当于国内生产总 值的65%,上缴利税数额为国家利税总额的60%,提供了全国85%的城镇就业岗 位，共帮助1.5

12、亿人解决了就业问题，特别是新增就业和再就业人口的70%以 上都为小微企业工作。由此可见，小微企业对促进经济增长、提高就业率、改 善民生、调整经济结构等方面发挥着不可替代的作用。小微企业的重要性日益 受到政府和社会的高度关注，小微企业发展的制约条件在逐步被克服。但是由 于历史体制的原因，制度变迁的路径依耐性等使得小微企业在获取各种资源时 仍受到很多限制，尤其是小微（中小）企业融资难的问题依然突出。2012年9 / 17日国务院发布金融业发展和改革“十二五”规划指出， 着力解决小型、微型企业融资困难，鼓励金融机构创新服务小微企业的金融产 品和信贷模式。完善资本市场体系，加大中小企业板、创业板、场外

13、市场对小 微企业的支持力度，鼓励创业投资机构和股权投资机构投资小微企业，发展中 小企业集合债券、中小企业私募债等融资工具，拓宽融资渠道。进一步加大民 间资本参与金融服务的力度，增强对“三农”和小微企业的金融服务能力中国人k银行网站. 和改革“十二五”规划.pdf。中共十八大报告提出，要推进经济结构的战略性调整，支持小微企业，特 别是科技型小微企业发展。2013年10月25日，李克强同志在主持召开国务院 常务会议上，研究部署的公司注册资本登记制度改革，体现了新一届政府坚定 转变政府职能，促进小微企业，特别是创新企业更好更快发展。十八届三中全 会指出，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发

14、起设立中小型银 行等金融机构。推进政策性金融机构改革。健全多层次资本市场体系，推进股 票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融 资比重新华网. l-12/c一 118113773.htm。2014年李克强总理的政府工作报告提出要进一步扩展小微企业税收优 惠范围，减轻企业负担。稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构, 引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构。加快发展多层次资本 市场，推进股票发行注册制改革，规范发展债券市场。促进互联网金融健康发 展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区 域性金融风险的底线人民网.。由此可见

15、，小微企业的发展一直受到政府和社会的高度 关注。在市场经济条件下，衡量省域经济发达程度的重要标志之一就是区域内小 微企业的规模与活力。随着我国中部崛起战略的实施，皖江城市带承接产业转 移示范区的建立，给安徽省的经济发展带来了新的机遇。在安徽省经济发展中， 小微企业的机制灵活多变，创新能力强，能够适应不断发展的经济环境，满足 不冋层次的消费需求。在带动区域经济发展、推动经济结构调整、转变经济增 长方式、创造就业、增加税收、促进科技创新、扩大投资需求、缩短城乡差距 等方面都发挥着极其重要的作用。据安徽省统计局数据显示，2012年前三季度, 规模以上小微型工业企业实现增加值2267.7亿元，比大中型

16、企业高出25.2个 百分点，带动全省工业比上一年度增长了 11.8%。今年前2个月，在省内规模 以上工业企业中，中小企业价值增长17.6%，达到了 851.8亿元，比大型企业 增加高出11.1%，对规模以上工业增长的贡献率为78.6%。但是，当前安徽省小 微企业的发展总水平与发达省份相比还存在一定的差距，融资难的问题仍然突 出存在，需要进一步加大金融创新力度改善小微企业融资，设计符合安徽省省 情的小微（中小）企业金融创新支持路径。（二）研究意义1. 理论意义（1）结合己有的融资结构理论、融资需求与供给理论，基于我国小微企业 融资现状和安徽省小微企业金融供求状况，分析小微企业融资难的原因，并提

17、出相关的政策建议，提高政策的可行性。（2）以进一步明晰政府角色为基础，提出相关政策建议。政府对支持小微 （中小）企业发展的金融创新负有引导、支持和监督的责任，除政策与制度创新外，政府不是创新的主体。反观近年来政府出台的促进小微企业金融支持的 部分文件，混淆了引导与执行的职能，从而模糊了政策0标、降低了政策的执 行效果。2. 现实意义以进一步明确安徽省各级政府的角色为基础，提出政府引导金融创新支持 要创建良好发展环境、完善担保体系、完善信用管理等政策建议，可为安徽省 进一步加大金融创新力度支持小微企业发展提供政策依据；为安徽省内相关机 融机构引导金融创新支持研究提供对金融机构差异化管理、不断创新

18、小微企业 服务方式、完善信用担保机制等可借鉴的做法，为金融监管部门和中小企业局 等引导金融机构的金融创新提供智力支持。二、文献综述关于小微（中小）企业融资问题的国内外研宄成果可谓丰硕，研究内容主 要集中于以下四个方面：（一）小微（中小）企业金融供求关系失衡研究从信息经济学的角度出发，斯蒂格利茨和韦兹（stiglitz & weiss, 1981）stiglitz joseph e. and weiss andrew. credit rationing in markets with imperfect informationj. the american economic review

19、, 1981,71(3):393-410. 认为信贷市场上存在信息不对称的现象，这一问题必会导致逆向选择和道德风 险的发生，加大银行的信贷风险。银行鼓励信用等级高的企业借款，限制信用 等级低的企业借款。小微（中小）企业在银行眼中信用等级较低，因而很难获 得银行的贷款资格。李扬等（2001）认为融资中的逆向选择和道德风险问题会 使银行等金融机构面临较高的信贷风险。林毅夫（2001 ）认为造成中小企业融 资难的主要原因，在于小微（中小）企业经营透明度低，造成银行和企业之间 存在信息不对称现象。刘维奇等（2006）认为银企之间的“信息不对称”是小微 （中小）企业贷款的最大特点，直接导致银行对小微（中

20、小）企业的“惜贷” 行为。基于供给视角的直接表现主要有，钟菁，陈建军（2007）认为以纵向信 用体系为主的国有垄断金融以服务国有企业、追求规模效益为宗旨，客观上排 斥小微（中小）企业融资。虞珂（2008）认为造成国内小微（中小）企业融资 难的主要原因是缺少政策扶持、信息不对称、融资成本高以及缺少高质抵押品。 平行桥，杨慕云（2009）认为银行可以识别借款人的风险类型，但是不能控制 借款人的贷后行为，即非贷前信息不对称，而是贷后信息不对称，导致银行难 以控制对小微企业的贷款风险。李新平（2009）认为，信息的不对称导致现实中 出现融资悖论，一面是银行的在国内没有效率投资对象，大资金量闲置，最终

21、以储备形式流到国外。另一面是众多国内企业的融资缺口无法弥补甚至有扩大 迹向。刘敏（2010）认为中小企业贷款难归根到底是市场配给、市场失灵和市 场信息不对称导致小微企业供求失衡。基于信息不对称的视角，陈蕾（2011） 通过对商业银行与小微（中小）企业、商业银行信贷人员与商业银行、中介机 构与商业银行、小微（中小）企业与民间资本这四重关系的研究，得出信息不 对称问题是造成小微（中小）企业融资难的主要原因。张淑玲（2012）认为可 以由中国人民银行发起建立小微（中小）企业征信系统，从而削减信息不对称 对小微（中小）企业融资难的影响。温华洲（2013）认为信息不完全是造成小微企业融资闲难最突出的原因

22、。这种信息不完全主要表现在三个方面:小微企业 与政府之间、小微企业与银行之间、小微企业自身的信息不完善。张振，朱斌 （2014）认为融资难根本原因在于信贷市场上的信息不对称使银行对规模小、 财务信息不完全的小微企业实行“惜贷”政策，以规避逆向选择与道德风险给 自己带来的违约风险。（二）小微（中小）企业生存发展的区域金融环境研究 林汉川，何杰（2004）认为我国小微（中小）企业竞争策略选择中的“价格策略”倾向与企业所处的法制环境、金融环境的完善程度之间存在着显著的 负相关性。何德旭（2008）认为是政策环境、信息技术、金融结构和信息技术 三方面因素导致了我国中小企业货款难问题的闲境。万树（200

23、9）认为政府服 务理念流于形式，缺乏对小微（中小）企业的一揽子服务支持，社会环境不够 理想，金融机构对小微（中小）企业提供的服务缺乏系统性和持久性等因素。 陈龙兴（2010）认为小微（中小）企业的融资活动必然要受到融资环境的影响 和制约，融资环境对中小企业的融资活动有着推动或干预作用，中小企业要融 资就必须先对融资环境进行精确的调查和分析。普远征（2011）认为经济市场 必须全面发展才能为中小融资提供更方便的环境，不仅要推动利率市场化，还 需要配套的政策支持及健全的金融市场。曾刚，陈才东（2012）认为在实际操 作中，某种贷款技术的效果很容易受外部环境的影响，在选择贷款技术吋必须 要充分考虑具

24、体的外部环境。杨婷婷（2013）从政策支持、金融体系和法律环 境三个角度出发分析了中小企业融资难的原因。崔鹤，杨守杰（2014）认为融 资环境的存在，不仅为企业融资提供保护性作用，还会对筹资活动的幵展造成 制约等不良影响，对中小型融资活动的顺利开展影响颇大。（二）小微（中小）企业融资方式研宄伍装（2006）利用模糊评价法讨论了不同融资模式的融资效率问题，通过研 宄得出，融资模式的效率从高到低依次为为内部融资效率、债权融资效率和股 权融资效率。冯立（2006）认为在融资比例中，流动负债所占比例较大，而长期 负债则很少。陈晓红，刘剑（2006）认为小微（中小）企业的融资结构在小微 （中小）企业生命

25、成长阶段有着不同的表现，呈现出周期性变化趋势。陈会玲 等（2009）认为在我国小微（中小）企业从金融机构获得的外源性融资中，以 银行贷款为主的间接融资占98.7%，而以股权等直接方式进行融资的只占1.3%。 沈晓晴，耿万华，田静（2010）认为对内源融资的依赖性大是我国中小企业融 资的特点之一。魏巍（2012）认为尽管我国小微（中小）企业近几年来融资总 额呈上升趋势，但绝大多数小微（中小）企业存在融资结构失衡的现象。吴楠 （2013）认为所有者权益、保留盈余和非正式股权是小微（中小）企业主要资 金来源，小微（中小）企业转向民间资本、商业信用以及非正式信贷等方式进 行融资不足为奇。刘春，王晓璐（

26、2014）认为直接融资融资的效率高，ii融资 风险较小。我国应该积极加强直接融资渠道的建设，为小微（中小）企业的直 接融资创造良好的外部环境。（四）金融创新支持小微（中小）企业发展对策研宄berger和udell （1995 ）认为要发展关系型融资，较强的“关系”可以使 小企业获得较低的贷款利率。王传东，王家传（2005）在综合比较分析了世界各 国的中小企业信用担保体系发展情况后认为，信用担保体系帮助中小企业成功 解决了融资难题。林毅夫、孙希芳（2005）通过模型分析，发现非正规金融部 门能克服中小企业融资中信息不对称的难题。张力生、李志骥、赵艳平（2008） 认为应通过组建小额贷款公司，为民

27、间融资提供良好的平台，打通民间借贷纳 入正规金融制度的限制，完善金融借贷体系。张潘，（2007）提出了一种金融创 新模式：资本库融资模式。赵亚娟、杨喜孙、刘心报（2009）通过大量案例分 析后得出，将核心企业信用引入供应链金融中，利用核心企业的流动性和无形 资产，以达到淡化小微（中小）企业自身规模限制和信息不对称等问题。杨安 华，白广斌，唐英凯（2010）通过构建信贷模型，深入分析了中小企业集合债 券的运作机理，分析了其运作的内在规律来说明中小企业集合债是解决我国科 技型小微（中小）企业融资闲境的创新金融工具。张承惠（2012）认为帮助中 小银行和小额贷款公司克服经营闲难，完善风险投资资金的鼓

28、励政策奋助于缓 解小微（中小）企业融资难。他还认为要加快对内开放，大力发展小银行；继 续推动国奋商业银行和股份制银行完善小企业金融服务来解决小微企业融资难 的问题。姚长存（2012）认为，银行信贷将是破解这企业融资闲境的重要途径，基于银行信贷的视角，他总结提出的对策是:改善银企关系、创新信贷方式。吴 卓颖（2013）通过对私募股权投资在我国的发展现状及国内外私募股权投资理 论的研究，结合案例，认为在当前状况下私募股权融资是解决中小企业融资难 的有效途径之一。武继源（2014）认为“信用贷”产品是在综合评价企业信用 的基础上对资信状况好的小微企业发放的信用贷款，以达到解决小微企业担保 难的问题。

29、综合上述研究成果，学界和业界对小微（中小）企业融资难问题表现出了 浓厚的兴趣并进行了多方面的有意义的探索，己有的研究成果给予我不少启发， 也是本论文的研究基础。已有的成果，或是一些部门的实务体会，或是结论已 经过时，对策建议部分的针对性不强。总之，缺乏立足于安徽省省情的金融创 新支持小微（中小）企业发展的理论与实务结合的深入研究的成果，专门性的 有针对性的建议匮乏，本论文试图在这一方面进行深入系统的研究。三、研究思路、方法、创新点及后续研究之处（一）研宄思路：木文首先简述研究背景及意义，再对小微企业融资的一般理论进行分析，总结小微企业融资难的成因，剖析解决小微企业融资困境需要坚持的一般原则。

30、其次进行调研，追踪分析“1+7”政策体系实施效果。再次选择小微企业较为发 达的省份及小微企业发展状况与安徽省相近的省份作为比较与借鉴的对象；在 比较的基础上，为我省利用金融创新支持小微企业发展提供借鉴经验。最后对 金融创新支持我省小微企业的发展提出对策建议。本文技术路线图如下：研宄背景及意义（问题的提出）小微企业融资的一般理论分析小微企业融资现状及安徽省小微企业金融供求状况的调查1+7”政策体系实施现状与效果金融创新支持小微企业发展的经验借鉴金融创新支持安徽省小微企业发展的政策建议（二）研宄方法：1、规范分析法。本文采用了规范研究法对小微企业融资的一般理论进行分 析。然后以这些理论为指导，结合

31、安徽省小微企业实际融资现状，提出金融创 新支持安徽省小微企业发展的政策建议。2、文献研究法。本文充分利用图书馆的文献资料并结合网络搜索广泛收集 关于小微企业融资的书籍、期刊、统计年鉴、新闻报道等，掌握国内外学术界 对小微企业融资问题研究的最新理论进展并对其进行系统的梳理与归纳。通过 对相关文献的梳理归纳分析，获取了小微企业融资研究领域的理论基础及大量 数据和研究资料。通过汲取前人的研宄成果，提出金融创新支持研宄的政策建 议。3、实地调研法。本文通过资料调研和实地调研相结合，使研究更具有说服 力，通过进行深度调研，以“解剖麻雀”的思维对小微企业金融供求状况进行 案例剖析。4、经验借鉴法。本文在广

32、泛调查研究小微企业发展较好的w家和其他省份 并作为比较与借鉴的对象，在这些省份对小微企业融资的积极探索和创新的基 础上，通过借鉴其经验，取其精华去其糟粕，并结合我省实际进行分析，最后提出了适合我省省情的合理化建议。（三）创新点：1、追踪分析“1+7”政策的实施效果，为支持我省小微企业发展提供建议。为支持小微企业发展，中国银监会于2011年5 和10刀相继发布了关于支 持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知和补充通知。安徽省政府 反应有力，于2011年11 /出台了专门针对小企业、个体工商户和农户的金 融服务意见和7项实施细则，形成全面支持小微企业发展的“1+7”政策体系 6。“1+7”政策体

33、系落实情况，为接下来安徽省如何进一步利用金融创新改善小微企业融资现状提供了经验借鉴。2、借鉴国外和国内兄弟省市的经验，提出符合我省省情的小微企业金融创 新具体措施。虽然小微企业融资闲难具奋共性因素，但冋吋各省小微企业的发 展状况、行业分布、外向型程度等存在较大差异，要把金融创新措施与这些特 殊因素结合，做到行之有效。（四）后续研究之处1、本文数据来源的限制，金融需求和金融供给方面数据的吋间截止日期 不同，使得在分析安徽省小微企业金融供求关系吋，不能有很好的对应比较。2、本文在分析“1+7”政策体系是只选取了三个市区的数据和现状进行分 析，有一定参考性，但不能代表整个安徽省份的各种具体情况。第二

34、章小微企业融资的一般理论分析一、小微企业的界定经济学家郎咸平教授于2011年提出小微企业的概念，这是一个相对的、 发展的概念，主要是指小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户 的统称。小微企业是中小企业的一部分，要了解小微企业的界定需要从理解 中小企业的界定入手。由于所处的经济发展阶段、经济发展水平与所面临的 状况不冋，因而各国对中小企业界定的标准也有所差异。随着经济的发展，界定标准并不是一成不变的，而是随吋更新的。各国通常根据中小企业的界 定标准实施中小企业优惠政策。国际上对中小企业的划分通常依据以下两个标准，即规模标准（也称定 量标准）和地位标准（也称定性标准）。从各国的实践来看，规

35、模标准一般是 通过量化指标来划分企业类型，如企业雇佣人数、企业资产负债总额、企业 年销售额以及利润等。地位标准一般不能进行量化，则主要考虑从企业在行 业中的地位来分析企业竞争力。在实际经济生活中，各国政府更多地将两种 标准配合使用，通过企业的组织形式与管理模式、企业产品在市场中的份额 等来界定中小企业。（一）国外小微企业的划分中小企业概念也是相对的，随着吋代的变迁和经济的逐步发展，各国对 中小企业标准的界定也奋不同程度的修正。国际上各经济体及其相关组织对6中安在线网站.中小企业的划分标准也存在较大差异，本文基于各国对中小企业不同的界定 标准进行比较，选取中小企业发展较好的美国、欧盟、日本以及世

36、界银行作为样本。美国、欧盟、日本以及世界银行的中小企业界定标准如表2-1所示。表2-1外对中小企业划分标准7经济体或 相关组织中小企业的划分标准美国雇员不超过500人的企业均属中小企业，具体到不同行业，雇员的最大 限额可以有所不同。例如，在零售业和服务业，雇员不超过100人的企业 可被汄为是中小企业。500人的标准通常适用于制造业。1988年，小企业 管理局还公布了一份有关企业规模分类的细目表：0-4人为最小企业；5-19 人为很小企业；20-99人为小企业；100-499人为中型企业；500人以上为 大企业。欧盟微型企业：雇员少于10人，年营业额不超过200万欧元（或者其资产负债 表上的资产

37、总额不超过200万欧元）小型企业：雇员超过10人但少于50人，年营业额不超过1000万欧元（或 者其资产负债表上的资产总额不超过1000万欧元）屮型企业：雇员超过50人但少于250人，年营业额不超过5000万欧元 （或者其资产负债表上的资产总额不超过5000万欧元）日木制造业（包括建设业、运输业）资本额或者出资总额3亿口元以下、从业 人员300人以下；批发业资本金在1亿日元以下，从业人员100人以下；服务业资本金在5000万口元以下，从业人员100人以下；零售业资本金在 5000万日元以下，从业人员50人以下。在各行业中，长期雇用人数在20 人以下，批发业、服务业、零售业的雇员人数在5人以下的

38、公司及个人事 业者为小企业。世界银行微型企业：雇员少于10人，资产小于10万美元（或者年销售收入小于10 万美元）小型企业：雇员超过10人但少于50人，资产大于10万美元但小于300万 美元（或者年销售收入大于10万美元但小于300万美元）中型企业：雇员超过50人但少于300人，资产大于300万美元但小于1500 万美元（或者年销售收入大于300万美元但小于1500万美元）（二）中小微企业的划分从新中国成立初到现在，我国对中小企业划分标准进行九次修正，其中六次出台划分标准的正式文件，三次对划分标准进行修订，现在正逐步走向 完善。最新一次是由工信部、国家统计局、国家发展改革委员会、财政部于201

39、1年6月18日联合印发的关于印发中小企业划型标准规定的通知。这一最新标准是在进一步落实中华人民共和国中小企业促进法的基础上， 为努力解决中小企业融资难问题而制定的。各行业划分标准如表2-2:（注： 中型和小型企业须同时满足所列指标的下限，否则下划一档；微型企业只须满足所列指标中的任一项即可。）表2-2我国中小企业划分新标准（2011） 8行业名称指标名称中型小型微型7杨再平、闫冰竹、严晓燕：破解小微企业融资难最佳实践导论，中国金融出版社2012年出版。 8杨再乎、闫冰竹、严晓燕：破解小微企业融资难最佳实践导论，中国金融出版社2012年出版。营业收入（万元）<2000, >500&l

40、t;500, >50<50t、lk从业人员（人）<1000, >300<300, >20<20营业收入（万元）<40000, >2000<2000, >300<300建筑业营业收入（万元）<80000, >6000<6000, >300<300资产总额（万元）<80000, >5000<5000, >300<300批发业从业人员（人）<200, >20<20, >5<5营业收入（万元）<40000, >5000<50

41、00, >1000<1000零售业从业人员（人）<300, >50<50, >10<10营业收入（万元）<20000, >500<500， >100<100交通运输业从、ik人员（人）<1000, >300<300， >20<20营业收入（万元）<30000, >3000<30000, >200<200众储业从业人员（人）<200, >100<100 , >20<20营业收入（万元）<30000, >1000<100

42、0, >100<100邮政业从业人员（人）<1000, >300<300, >20<20营业收入（万元）<30000, >2000<2000, >100<100住宿业从业人员（人）<300, >100<100， >10<10营业收入（万元）<10000, >2000<2000， >100<100餐饮业从业人员（人）<300, >100<100， >10<10营业收入（万元）<10000, >2000<2000， &g

43、t;100<100信息传输业从、ik人员（人）<2000, >100<100， >10<10营业收入（万元）<100000, >1000<1000, >100<100软件和信息 技术服务业从业人员（人）<300, >100<100, >10<10营业收入（万元）<10000, >1000<1000, >50<50房地产开发 经营营业收入（万元）<200000， >1000<1000， >100<100资产总额（万元）<10000, >5000<5000， >2000<2000物业管理从业人员（人）<1000