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文档简介

1、【理财课堂】投资人资金流向的四种方式 对于在平台投资的钱，你知道是怎么进到借款人的账户的吗？ 千万不要小瞧了资金流向方式，因为它关系 到你资金的安全性还有平台的合规性呢。 对于在平台投资的钱，你知道是怎么进到借款人的账户的吗？ 千万不要小 瞧了资金流向方式，因为它关系到你资金的安全性还有平台的合规性呢。 通常情况下，资金流向有以下 4 4 种方式： （1 1）用户资金直接打入 P2PP2P 借贷平台的银行账号。 平台以平台所属公司或者平台控制人的名义，在银行直接开户，投资者资金 直接进入其账户，再通过平台的中间账户转给借款人。 这种情况极其危险，因为 平台完全掌握着资金的控制权，随时可以挪用资

2、金或者卷款走人。而缺之足够的 证据，投资人即使找到银行， 也很难证明自己对相关资金的所有权。 不过类似的 方式已经寥寥数几。 (2(2)用户资金打入 P2PP2P 平台的第三方支付账号 P2PP2P 借贷平台在第三方支付平台上开设公司账号，并在账号中开设一个子账 号用于存放用户的资金。这种方式理论上可以隔离用户资金和平台自有资金，但 是在执行上全凭平台的自觉。平台仍然可以随意挪用、提现用户的资金。目前这 种方式是普遍情况。 (3 3)用户资金打入 P2PP2P 平台的第三方支付二级账号。 有些第三方支付平台提供了适合于 P2PP2P 借贷的账号体系，P2PP2P 借贷平台使用 这种账号体系，会

3、自动给每个充值用户建立一个子账号(二级账号)。用户的资 金直接存放在自己的二级账号中，平台无权对用户二级账号中的资金进行处置， 只能依靠投标信息、借款合同对账号的资金进行锁定或划拨。这种资金托管方式 的安全性大大增强，P2PP2P 借贷平台挪用资金、构建资金池、盗取用户资金的可能 性大大降低，成本也大大提高。但是目前能提供这种托管方式的第三方支付平台 不多，而且使用复杂，技术成本高，P2PP2P 借贷平台使用这种方式的积极性并不高。 加上法律上没有明确的规定，所谓托管更多的是 P2PP2P 借贷平台与第三方支付平 台之间的商业合作，至于是否严格按照二级账号体系行事，只能依赖于双方的自 律。 (4(4)银行托管 应该肯定的是银行托管是最安全的一种资金托管方式。 用户的资金存放在银 行托管账号中，平台彻底失去了对用户资金的控制权，只能依靠投标信息、借款 合同对账号的资金进行锁定或划拨，并严格得到银行公信力的保障。 不过，如果银行自己的托管系统出现问题

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