论强化金融理财师队伍建设与管理的重要意义

1、论强化金融理财师队伍建设与管理的重要意义2007年第 1期总第 121 期 中国农业银行武汉培训学院 JournalofABCWuhanTrainingCollegeNo.1Jan.2007SerialNo.121 论强化金融理财师队伍建设与管理的重要意义 陆益关(中国农业银行总行个人业务部 ,北京 100036j摘要 随着中国大陆金融市场全面对外开放期的到来,个人理财业务发展如火如茶 ,日益成为市场竞争的焦点 ,金融理财师也日益成为公众关注的重点 .本文就农业银行如何搞 好金融理财师培训与管理工作 ,促进金钥匙 理财业务健康稳定发展进行了探讨 .关键词农业银行;金融理财师 ;建设;管理 中

2、图 分 类 号 17830 文 献 标 识 码 A 文 章 编号1004 4817(2007)010014 o2商业银行的竞争归根结蒂是人才的竞争 ,个人理财业务更是如此 .在被誉为”消费者银行”的花旗银行 ,其 获得显着业绩最主要的因素之一就是人才队伍 .随着 中国大陆金融市场全面对外开放期的到来 ,个人理财业 务发展如火如荼 ,日益成为市场竞争的焦点 ,金融理财 师也日益成为公众关注的重点 .农业银行如何搞好金 融理财师培训与管理工作 ,促进金钥匙理财业务健康稳 定发展 ?笔者就此谈谈个人认识和看法 ,供大家参考 .,强化金融理财师队伍建设与管理 .是商业银行 赢得市场竞争的有力保证 早在

3、上世纪七 ,八十年代 ,随着基金公司等非银行 金融机构的设立 ,金融市场逐步由买方市场向卖方市场 转变 ,客户日益成为稀缺资源 ,商业银行面临的市场竞 争日趋严峻 , ”商业银行边缘化 ”不,仅在业内甚至在学 术界也一度成为 ”热门话题 ”为.提高市场竞争力 ,金融 机构不断创新复杂的衍生金融工具 .然而 ,这些衍生金 融工具往往与发达的外汇 ,期货 ,期权等交易相挂钩 ,技 术比较复杂 ,客户理解和接受比较困难 ,如果没有高素 质的金融理财师为其服务 ,产品的市场接受程度就会大 打折扣 .特别是客户需求已逐渐由 ”单一的产品消费 ” 逐步向 ”全方位的终身服务 ”转变,客户日益需要具有专 业

4、化水准 ,易于沟通的金融理财师为其量身定做服务方 案 ,以达到资产的保值增值 ,实现人生各个阶段的财务 目标和生活目标 .在市场竞争不断加剧 ,金融创新不断 推陈出新的过程中 ,许多金融机构发现仅仅依靠先进的 金融产品远远不够 ,如果没有专业化的金融理财师团 队 ,客户的满意度 ,忠诚度和贡献度就不高 ,进而导致商 业银行经营成本居高不下 ,经营效益难以有效提高 .所 以 ,商业银行必须拥有高素质的 ,专业化的金融理财师 团队才能赢得客户 ,赢得市场竞争 . 改革开放以来 ,我国经济金融领域发生了一系列重 大的变革 ,在综合国力不断增强的同时 ,城乡居民的财 收稿日期 2006121O 富积累

5、持续稳步增长 .随着外资银行的不断进入大陆 市场,中资商业银行传统的以大信贷业务为主要收入来 源的盈利模式开始向个人金融业务倾斜 ,个人金融业务 日益成为商业银行市场竞争的焦点 .过去 ,商业银行等 机构为个人客户提供的产品比较单一 ,股票市场发育尚 不健全 ,个人客户投资渠道比较狭窄 ,享受的金融服务 水平较低 .近几年,随着股票等资本市场的健康发展 , 基金公司的纷纷成立 ,个人客户的金融选择权越来越自 由 ,金融理财服务的内在冲动越来越强烈 ,客户需求已 开始由过去单一的储蓄存款业务向综合性 ,多功能 ,个 性化 ,专业化的理财服务转变 .但许多个人客户要么金融知识匮乏 ,对银行的金融产

6、品知之甚少 ,要么虽具备定的金融知识 ,却无充裕时间进行自我理财 ,特别需 要金融理财师等专业化的人员为其服务 .国家经济景 气监测中心的一项最新调查显示 ,全国范围内约有 70% 的居民希望得到银行专业理财顾问的指导 .可见 ,金融 理财师在个人理财业务发展中的重要地位 .对此 ,中外 资银行都给予了高度重视 ,不惜重金纷纷开展金融理财 师的培训 ,加大理财师队伍建设和管理 .工商银行早在 2004年就率先启动了金融理财师（CFP）培训，金融理财 师培训工作走在国内同业前列 .据中国金融理财标准 委员会预测，到今年年底全国将有6000名通过具有国 际标准考试认证的金融理财师 .外资银行更是深

7、谙其 道,在本土化过程中已经开始通过 ”猎头公司 ”挖掘相关 的高层次人才 .二,强化金融理财师队伍建设与管理 .是适应金融 监管当局监管要求的具体举措 ,利于提高个人理财业务 的风险管理水平为规范个人理财业务市场 ,防范各类风险 ,切实保 护客户利益 ,以避免和消除商业银行个人理财业务发展 过程中无序竞争 ,促进国内个人理财业务健康 ,有序,规 范发展,2005年 9月 24日,中国银行业监督管理委员会 颁布并于 2005年 11月 1日正式实施了商业银行个人 理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风 险管理指引 .这些文件以 ”规范与发展并重 ,创新与完14 善并举”为监管原则 ,要求

8、商业银行在开展个人理财业 务时 ,积极建立和完善内部控制制度与风险管理体系 , “按照符合客户利益和风险承受能力的原则 ,审慎尽责 地开展个人理财业务 ”为.防范因客户对个人理财产品 （计划）投诉而引发的商业银行声誉风险 ,法律风险 ,市 场风险,操作风险和策略风险等风险 ,2006年 6 月 13 13,中国银行业监督管理委员会又下发了关于商业银 行开展个人理财业务风险提示的通知 ,明确要求商业 银行应按照商业银行个人理财业务风险管理指引的 要求,建立健全个人理财业务人员资格考核 ,继续培训 , 跟踪评价等管理制度 .对于频繁被客户投诉 ,投诉事实 经查实的理财业务人员 ,应将其调离理财业务

9、岗位 ,情 节严重的应予以纪律处分 .因此 ,强化金融理财师队伍 建设和管理不仅有利于提高个人理财业务发展的风险 管理水平 ,也是贯彻落实中国银监会监管要求的具体体 现. 三,进一步转变观念 .加大金融理财师的培训和管 理工作 ,铸就农业银行市场竞争的锋利武器 为适应客户需求的变化和市场竞争的需要 ,总行党 委明确提出要大力发展理财业务 ,并将我行的理财品牌 定为”金钥匙理财 ”然.而, ”金钥匙理财 ”品牌要想赢 得广泛而又持久的认同 ,要具有持久的生命力 ,就必须 依托一支高素质的金融理财师队伍 .虽然农业银行拥 有 4JD 多万的员工队伍 ,但员工素质参差不齐 , 难以适应 “金钥匙理财

10、 ”业务发展的需要 .总行和沿海地区分行 对此已有清醒地认识 ,加大了金融理财师队伍建设 .例 如,2003年总行个人业务部和培训部就联合上海财经大 学对全行 60 名业务骨干进行了金融理财培训 .此后, 长三角地区和珠三角的分行也纷纷聘请了国内高校对 本行的业务人员进行了类似培训 .2004 年,总行又委托 香港普纳公司对在全行范围内选拔的 120 名业务骨干 进行了注册财务策划师(RFP)的培训.2006年4月，总 行再次组织了 120 名业务骨干委托中国金融标准委员 会进行了培训 ,广东和深圳分行也各自组织了 60 人参 加的金融理财师培训 .6 月 24日这些培训学员参加了 全国统一的

11、认证资格考试 ,取得了可喜成绩 ,通过人员 达到 202人.目前,总行委托中国金融理财标准委员会 开展的国际金融理财师(CFP)培训班正在进行，预计11月份农业银行将拥有部分中国大陆首批国际金融理财 师(CFP).应该说 ,金融理财师的培训和管理工作在一定程度 上得到了重视 .但仍有不少分行对金融理财师的培训 没有给予足够重视 ,管理尚不到位 ,金融理财师队伍建 设和管理还不能达到市场竞争的要求 .主要表现在 :一 是人员配备不到位 .按照 2004 年全行个人业务工作会 议的要求 ,农业银行要配备 5万名专职个人金融理财 师,其中金融理财师 5000 名.目前远不到位 ,即使加上 兼职的,客

12、户经理也不过 2 万人,取得权威机构认证的 金融理财师更是寥寥无几 .二是金融理财师队伍不稳 定.培训一位金融理财师不仅需要付出高昂的培训成 本,而且需要多年业务经验和客户关系积累 ,如果金融 理财师队伍不稳定 ,将遭受培训成本和客户流失的双重 损失.三是金融理财师考核与激励措施不到位 .在现 有的体制下 ,一方面, ”官本位 ”仍是员工职位晋升和收 入提高的首选 ,另一方面金融理财师的绩效在短期内难 以有效显现 ,出现考核难题 .正因如此 ,许多分行尤其 是内地金融理财需求不够旺盛 ,市场竞争不够激烈的分 行对金融理财师的培训和管理工作认识不到位 ,没有给 予足够的认识 .所有这些,都将严重

13、制约 ”将农业银行建设成为国内最大的零售银行 ”战略目标的实施 .面对中国大陆市 场全面对外开放的即将到来 ,在国内金融理财市场竞争 13益激烈的今天 ,金融理财师队伍建设与管理已时不我 待.各级行只有抓好抓实金融理财师队伍建设 ,铸就市 场竞争的锋利武器 ,才能有效提升 ”金钥匙理财 ”业务品 牌的服务内涵和核心竞争力 . 四,加强金融淫财师队伍建设与管理的主要内容 为打造一支高素质 ,专业化的金融理财师队伍 ,促 进金融理财师队伍的稳定成长 ,实现金钥匙理财业务的 健康可持续发展 ,必须重点做好以下几方面的工作 :是做好金融理财师骨干选拔培养工作 .按照适 度超前 ,适量储备的原则 ,内部

14、选拔一支素质过硬 ,结构 优化的高素质的金融理财师 ,采取有效措施加大培养力 度.二是做好金融理财师的专业技能培训工作 .坚持 岗位培训为重点 ,提高培训的针对性 ,依据渠道专业和 岗位特点 ,逐步建立符合金融理财师成长的培训模式 . 三是做好渠道人员岗位技能认证工作 ,严格实行持 证上岗制度 .积极进行金融理财师的岗位技能培训和 认证工作 ,促使员工通过培训和认证 ,达到胜任岗位要 求 ,提高工作绩效的目的 .四是积极建立金融理财师绩效考核和激励机制 . 进一步完善绩效考核激励机制 ,金融理财师的个人收入 应与其业绩紧密挂钩 .要根据市场变化及时完善和修 订绩效考核办法 ,发挥绩效考核的导向功能 .进一步完 善和拓展金融理财师职业发展通道 ,鼓励和吸引更多的 人才加入金融理财师队伍 .树立以提升能力 ,增强竞争 力为主要目标的职业发展观 ,鼓励人人都做贡献 ,人人 都能成才 .进一步完善和健全岗位能上能下 ,人员能进 能出的用人竞争机制 .加强岗位管理 ,完善选拔 ,培养 , 激励 ,监督和退出机制 ,通过竞争 ,考核上岗等多种岗位 退出形式 ,实现岗位能上能下 .加强劳动合同期管理 , 严格绩效考核结果的应用 ,通过到期终止合同 ,竞争性 淘汰等多种形式 ,实现人员能进能出 . 五是