金融专业暑假实习报告

1、金融专业暑假实习报告金融专业暑假实习报告通过在建行的实习工作， 我对自己在学校里所学的知识掌握的更 加熟 练了，我这次实习所涉及的内容，主要是会计业务对公业 务，其他 一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。现将 我在实习期间的 工作情况汇报如下：一、会计业务我对公业务的会计部门的核算 主要指票据业务 主要分为三个 步骤， 记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包 括转帐支票 与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审 核，看出票人的 卬鉴是否与银行预留卬鉴相符，方式就是通过电脑 验卬，或者是手工核 对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出 票日期、收款人要素等有 无涂改

2、，支票是否已经超过提示付款期限 , 支票是否透支，如果有背书， 那么背书人签章是否相符，值得注意的 是大写金额到元为整，到分那么不能 在记整。对于现金支票，会计记 帐员审核无误后记帐，然后传递给会计 复核员，会计复核员确认为 无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现 金付讫章，收款人就可 出纳处领取现金出纳与收款人口头对帐后。 转帐支票的审核内 容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记 帐，会计复核 员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支 票以及付 款行为木行的转帐支票如与储蓄所的内部往来，收付双方都 是本 行开户单位的 都是要直接入帐的。 而对于收款人、 出票人不在同 一 家

3、行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交 换后才 能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户， 在会计账上 就反映在“存 放系统内款项科目，而与央行直接接触的省级分行 才使用“存放中央 银行款项科目。而我们在学校里学习中比拟了 解的是后者。还有一些 科目如“内部往来， 指会计部与储蓄部的 资金划拨，如代企业发工资； “存放系统内款项，指有隶属关系 的下级行存放于上级行的清算备付 金、调拨资金、 存款准备金等。 而我们熟知的是“存放中央银行款项，那么是与中央银行直接往来 的省级分行所使用的会计科目。一些数额比拟 大的款项的支取一 般是大于或等于 5 万元要登记大额款项登记表， 并且该

4、笔款项的 支票也要由会计主管签字后，方可支取。“一天之际在于晨，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天 早 上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打卬工前准备，科目日 结单， H 总帐表，对昨 H 发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查 等，一一对应。 然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。 在中午之前，有票 据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、 贷方凭证等，检查是否 有退票。下午，将其他工作人员上门收款提 入的支票进行审核， 加盖“收 妥抵用章，交予复核员录入计算机 交换系统。在木 H 业务结束后，进 行日终处理，打卬本日发生业务 的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧 差，检查今日的帐

5、务的借 贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭 证由专门的工作人员装 订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏 盖经办人员名章等 , 然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计 工作也就告一 段落了。二、储蓄业务储蓄部门目前实行的是柜员负责制， 就是每个柜员都可以办理所 有的 储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对 公业务部 门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理 , 记帐。但是每 个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核， 然后再传递到上级 行“事后稽核。三、信用卡业务信用卡按是否具有消费信贷透支功能分为信用卡与借计卡。 信用 卡又按持卡人是否向发卡银行

6、交纳准备金分为贷计卡与准贷计 卡。贷计 卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备 金就可在这个 额度内进行消费，银行每月会打卬一张该客户本月消 费的清单，客户就 可以选择全部付清或支付局部，如果选择后者， 那么未付清局部作为银行 的短期贷款以复利计。而准贷计卡那么是交纳 一定的准备金，然后银行再 授予其一定的消费额度的一种信用卡。 借计卡是没有透支功能的，但可 以进行转帐结算，存取，消费的一 种卡。如建行的储蓄龙卡。信用卡还 可以按使用对象分为单位卡与 个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。四、信贷业务由于目前的实际情况， 中小企业融资难，尽管央行一再出台有关 鼓励 银行向中小企业贷款

7、的方案，但是，在各个银行内部都有严格 的控制。 建行也是如此。 所以，银行目前也投入了个人贷款领域。 需要注意的是， 银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而 是与商家签订一定的 协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品 卖给个人，个人再还款给 银行。银行在与商家签订协议时，审查商 家的证件是否齐全。而个人要 向银行提供有关的收入证明，身份证 明等。一般都是以购置的标的物作 为抵押，最常见的就是动产抵押 如汽车贷款和不动产抵押如住房 贷款。信贷部门实行的是 审贷别离制，就是进行贷款客户开发与具体 发放贷款，审核贷款可 能性的工作人员是各司其职的。20xx 年 11 月份，我有幸到 xx 证

8、券公司，从而开始了我两个月 左右 的实习生活，在这一段时间里，我近距离接触了 xx 证券 xxxx 营业部，在 了解 xx 证券开展历程、公司文化的同时，更多的知道了 营业部各部门的 职能，其日常的业务流程，以及营业部的特色效劳 , 同时深入学习了中国 证券市场行业的相关知识，并且在与客户交流 中锻炼了自己的沟通、交 流和处理问题的能力。一、实习内容我被安排在营销部工作，主要跟 XX 学习。我从以下几个方面介 绍我 的实习工作：首先是每天 9：00 上班，早到的话可以在公司的大厅阅读证券报 刊、 杂志。了解国家的宏观经济政策，财经要闻，以及证券市场最 新信息， 如上市公司信息披露等公告，主要分

9、析市场热点和读一些 股评。接下来就是开始一天的基木工作整理客户资料，客户资料包折开户申请书，开户合同书，银证对 应申 请书，客户资料变更表。 及客户身份证， 银行卡， 股东代码卡 等复卬件， 所作的相关工作大致包括以下三个方面：1、理清相关的客户资料，并及时核对当天业务所产生的各项单据，确保完整准确，没有遗漏。如果有什么缺失，一定要及时给予 纠正。有 什么出入大的问题要上报反映。很长一段时间弄得我们都 对单据特别敏感，总怕有什么闪失。2、把理清整理过的客户资料按顺序装入客户的档案袋。然后归到档案的柜子里。3、有时间我们要把当天产生的自然人注册表和身份证的复印件 , 开 户文本一同扫描到各个业务

10、科目目录下，然后统一发到总部。整理客户资料在实习中占了一定分量工作， 这是一个简单但是相 当繁 琐的过程，需要细心和耐心；客户资料档案的有序整理是为了 将来需要 时能够方便迅速查找，所以工作人员对我们进行认真的指 导，还有就是 对开户文木的扫描。对新开户和以前开户还没有扫描 的文件都要统一进 行扫描以电子版的形式保存。在我们实习的过程中， xx 证券的工作人员对我们进行了热情的 接待 和指导，感谢他们的关心，在这里特别要感谢 xx 和 XX, 在表 扬我日常工 作的同时，更多的教我们为人处事的道理。此次实习不管在知识的稳固还是经验的积累上都使我有很大的进 步。 在证券市场这个大海洋里，个人只有

11、不断磨练直到成熟才能取 得成功。 虽然实习只有两个月，但是使我十分受益。在这次实习中 学院努力为我 们争取这个难得的实习时机，在他们的努力下我们才 能顺利地完成此次 实习。在今后的时间里我还需要寻找时机不断地 锻炼自己，并积累经验， 为自己以后从事这个方面的工作奠定根底。二、建议进过我们这次实习，让我想到要对学院说：希望学院能对我们金 融专 业的学生，做一些考证的要求。例如证券证，保险证，基金证 等，并组 织培训的教师团体和课程授课，这样能够对今后金融这个 专业的同学有 明确的就业方向和选择。引进多些与金融专业相关的 实训平台，让同学 更深入学习金融专业的知识。7 月 21 号，来到大连华泰证

12、券开始我的实习生活。 虽然还只有 一周， 不过在实习过程中，我可以感受到公司“以人为本的管理 思想，始终 把顾客的需要放在第一位，这是作为一间公司逐渐形成 了良好的企业文 化，也就是说，公司己经具备了足够的亲和力和一 个良好的工作环境。 通过这段时间的学习， 从无知到认知， 渐渐的 我了解到这个全新的专业，让我深刻的体会到学习的过程是最美的 , 在整个实习过程中，我每天都有 很多的新的体会。我们的实习是分三个局部的，分组进行，每组 4 个人。我们组按 从理 财团队到综合柜台部，再到运行部的顺序，像各个击破一样掌 握不同的 部门工作职责。第一周我们是在理财团队，开始并不知道理财团队具体是做什么

13、的， 以为是直接接受客户的委托进行具体的理财工程，以满足客户 的要求。 进到这个部门在杜老师的带着下，在刘波哥哥和王生阳哥 哥的帮助下， 我们才知道部门的宗旨是从基木面和技术面上对股市 进行分析，以便给 客户一些投资上的建议。当然我们作为初学者不 能给投资者进行分析， 不过我们能在股市方而开始有了些自己的认 识，加上老师们的讲解，股 市这个原本对于我们来说很神秘的市场 开始变得清晰化。我们知道了股 市要受到宏观经济消息的影响，分 析股票时要对这只股票的公司进行了 解，还要对行业的开展有所看 法，一些公司发生的大事都能影响股票的 价格。这也就是常说的基 本而。此外，从日线图， K 线图等方面分析

14、就 是属于技术指标了。 不过这只能给股票的购置者一些参考，具体的选股 以及适宜时机就 要自己琢磨了。当然我们也还没有学到那么精通的地步， 因为那些 前辈都是通过很长的时间自己总结分析得到些自己对股票的思 路和 见解。用前辈的话说， 股票是门美丽的艺术， 艺术不是所有的人都 能 理解透彻的。我们毕竟还是处于最初接触股市的状态，还有很多 需要学 习。在理财团队实习期间，杜老师每天在晨会后都会给我们开个小会 , 听 取一下部门其他人员对晨会消息面的理解，我想这个小会给了我 们一个 很好的工作开始。可以让我们这些新来的人知道今天会有哪 些板块可能 涨跌，这样就便于我们有目的性的关注某个行业。在下 午收市的时候杜 老师还会给我吗开个总结的小会，总结一天股市的 变化，给第二天的开 市做一些预期。这样我们经常可以听到一些股 市中的专业术语，对股市 也有更多的了解。公司在每天下午四点还对新进人员进行培训，在一些我们不太熟 悉， 或者需要注意的方而给我们强化训练。毕竟我们还在校园生活 中，职场 的要点我们还有很多都还不了解，还有很多我们要去学习 , 这是其他公司 很难提供的培训，这也让我感觉到公司以职员为重的 理念，公司进步，职员也一同进步在实习过程中还认识一些朋友，每天我们一起工作，一起下班， 自然 也成为了好朋友，这也就让我学会了怎么在公司里与同事相处。 这也是