[从业资格考试]理财规划师考试仿真试题及答案基础知识

1、理财规划师考试仿真试题及答案：1自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至：（ c ）a 中国银行 b 交通银行c 工商银行d 建设银行2下面哪些是属于中国人民银行的职责范围：（ abcde）a发布与履行其职责相关的命令和规章b发行人民币，管理人民币流通c监督管理黄金市场d负责金融业的统计、调查、分析和预测e从事有关的国际金融活动3下列属于银监会的监管理念的是：（ abde ）a管风险b提高透明度c管机构d管法人 e、管内控4银监会的监管目标是监管者追求的基本目标（b ）a（对） b（错）银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态

2、：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；2、增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解；4、努力减少金融犯罪理财规划师考试仿真试题及答案：5下列属于市场准入的有：（ abd ）a机构准入b业务准入c法人准入d高级管理人员准入e技术准入6下列属于中国银行业协会的会员单位的有：（ abcef ）a政策性银行b商业银行c中国邮政储蓄银行d农村资金互助社e中央国债登记结算有限责任公司f资产管理公司g、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社（不包括村镇银行与农村资金互助社）；准单位包括各省银行业协会7中国银行业协会的执行机构是会员大会（b ）a（对）b（错）中国银行

3、业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责8、下列属于银行金融机构的是：（abef）非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司a、中国进出口银行b、村镇银行c、资产管理公司d、汽车金融公司e、交通银行f、农村信用联合社h、金融租赁公司9、国家开发银行所承担的任务是：（b）a、农业政策性贷款        b、国家重点建设项目融资        c、支持进出口贸易

4、        d、支持国家开发项目融资 10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（a）a（对）b（错） 11、按照"一行一策"原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（a）改革。a、国家开发银行    b、中国进出口银行        c、中国农业发展银行     d、中国银行 12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上

5、市（b）a、工商银行    b、农业银行        c、中国银行        d、建设银行        e、交通银行  13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市a、工商银行b、农业银行c、中国银行d、建设银行（只在香港联合交易所上市）      e、交通

6、银行14、新中国第一家全国性的股份制银行是：（a）a、交通银行 b、招商银行c、恒丰银行d、中信银行 15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（a）a（对）b（错） 16、1979年，我国第一家城市信用社在（d）成立。a、广东广州        b、江苏淮安        c、山东青岛        d、河南驻马店理财规划师考试仿真试题及答案：17、城市

7、商业银行呈现出的新的发展趋势是：（abd）a、引进战略投资者b、跨区域经营c、体制创新d、联合重组e、扩大业务规模      18、村镇银行和农村资金互助社是（d）年批准设立的a、2004b、2005c、2006d、2007 19、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（c）正式成立a、江苏扬州市农村商业银行b、广东潮州市农村商业银行c、张家港市农村商业银行d、甘肃张掖市农村商业银行 20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（b）a（对）b（错）解析：农村资金互助社不可以

8、向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保 21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（e）和（c）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。  a、存款b、贷款c、中间d、结算e、零售f、咨询 22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（b）a、东亚银行b、日本输出入银行c、花旗银行d、汇丰银行 23、下列属于外资银行营业性机构的有：（abd）a、外商独资银行b、中外合资银行c、外国银行代表处d、外国银

9、行分行 24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（b）a（对）b（错）外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务 理财规划师考试仿真试题及答案：25、我国的金融资产管理公司有：（abdf）a、信达资产管理公司b、华融资产管理公司c、华夏资产管理公司d、长城资产管理公司e、中华资产管理公司f、东方资产管理公司26、我国的信托业已经先后经过（b）次大规模的清理整顿。a、4b、5c、6d、727、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（c）a、上海国际信托投资公司b、广州国际信托投资公司c、中国国

10、际信托投资公司d、中华国际信托投资公司28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（b）a（对）b（错）服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务29、下面属于非银行业金融机构的有：（abcdeg）  a、金融资产管理公司b、汽车金融公司c、企业集团财务公司d、金融租赁公司e、信托公司f、保险公司g、货币经纪公司30、宏观经济状况包括以下哪几个方面?（abc）a、经济发展水平b、经济发展状况c、经济发展前景d、经济发展速度e、宏观经济环境31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（abde）a、经济增长b、

11、物价稳定c、国际收支d、充分就业e、国际收支平衡f、提高货币供应量32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?（a）a、经济增长国民生产总值（应为国内生产总值）b、充分就业失业率c、物价稳定通货膨胀d、国际收支平衡国际收支理财规划师考试仿真试题及答案：41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。（a ）a（对）b（错）42、下列属于第二产业的行业有：（abf）a、建筑业b、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，c、房地产业d、邮政业e、国际组织f、制造业43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（abc）a、第一、

12、二产业的粗放式增长b、第三产业在国民经济中占比重较低c、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制d、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低e、银行人员的从业素质较差44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（c）a、生产b、消费c、投资d、供给45、下列属于金融市场功能的有：（abcdf）a、资源配置功能b、定价功能c、风险分散和风险管理功能d、经济调节功能e、市场引导功能f、货币资金融通功能46、金融市场最主要、最基本的功能是：（a）a、货币资金融通功能b、资源配置功能c、经济调节功能d、定价功能47、下列哪些属于资本市场的特点（c ）a、偿还期短、流动性强、风险小b、偿还期短、流动性小

13、、风险高c、偿还期长、流动性小、风险高d、偿还期长、流动性强、风险小48、我国的货币市场主要包括：（abc）a、银行间债券回购市场b、票据市场c、银行间同业拆借市场d、外汇市场e、交易所市场 理财规划师考试仿真试题及答案：49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（abcefg）a、债券市场b、股票市场c、外汇市场d、交易所市场e、黄金市场f、保险市场g、票据市场h、期货市场50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（c）来划分的a、交易的阶段b、交易场所c、交割时间d、期限51、场内交易市场又称柜台市场（b ）（对） b（错）有形市场。场外交易市场又称柜台市场或无形市场52、1

14、990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（b）市场正式形成。a、债券b、股票c、黄金d、保险53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场（a ）a（对） b（错）54、下列属于我国的商品期货市场的是：（abcd）a、大连b、郑州c、上海d、中国金融55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础（b ）a（对） b（错）56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（abcdf）a、对银行资产和负债的价值影响会不断加大b、银行风险管理难度会加大c、会放大银行的风险事件d、会减少银行的资本来源以及优质客

15、户的流失e、会造成银行体制结构的崩溃f、不利于银行的长期发展理财规划师考试仿真试题及答案：57、下列属于短期金融工具的是：（ade）a、商业票据b、股票c、企业债券d、回购协议e、银行承兑汇票58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（ac）a、企业债券b、商业票据c、股票d、可转让大额存单e、回购协议59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（a ）a（对）b（错）可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（abd）a、债权工具b、股权工具c、衍生金融工具d、混合工具61、债券的构成要件是：（acd

16、e）a、利率b、汇率c、期限d、面额e、发行机构f、发行日期62、发行金融债券的目的是为了筹措：（d）a、短期贷款b、中期贷款c、长期贷款d、中长期贷款63、可转换公司债券只有债券的特性（b ）a（对） b（错）兼具债券与股票特性64、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（b）a、用于保值、投机目的期权、期货b、用于支付回购协议c、用于投资、筹资可转换公司债券d、用于商品流通银行承兑汇票*金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机65、货币政策是中央银行为实现（ c）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济

17、的主要手段。a、货币供应量稳定b、宏观经济c、特定经济d、经济发展66、货币政策目标包括：（abc ）a、操作目标b、中介目标c、最终目标d、阶段目标67、下列属于我国货币政策工具的有：（abcdefg ）a、存款准备金b、再贷款c、再贴现d、公开市场业务e、利率政策f、汇率政策g、窗口指导68、被称为我国货币政策"三大法宝"的政策工具的有：（ acd）a、公开市场业务b、再贷款c、再贴现d、存款准备金e、窗口指导f、利率政策g、汇率政策第二套题1、外汇是以外币表示的用来清偿国际债权债务关系的支付手段和工具。根据中华人民共和国外汇管理条例，外汇包括（abce ）。a、外国货

18、币b、外币邮政储蓄凭证c、外向上有价证券d、黄金e、特别提款权2、利率是货币资金的价格，对于利率的决定不同理论有不同的解释，但是总体来说，决定和影响利率变动的因素主要有（abcde ）。a、社会平均利润率b、借贷资金的供应状况c、央行的货币政策d、预期通货膨胀e、国际利率水平及汇率3、我国银行间的外汇市场的交易品种主要有（ abc ）。a、人民币兑换美元b、人民币兑换日元c、人民币兑换港币理财规划师培训d、人民币兑新加坡元e、人民币兑换泰铢4、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循以下原则（ a

19、bcde ）。a、利率市场化过程中，应当采取渐进的原则b、利率市场化之间应当建立健全金融市场c、利率市场化过程中要有一个稳定增长的宏观经济环境d、利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管。e、在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理。判断题1、在货币史上，金本位制早于银本制，自19世纪中叶后，金本位制逐渐被银本位制所取出代。（×）2、在通货膨胀下，所有市场上的利率都是名义利率。（）多选题1、信托投资公司是一种以受托人的身份代人理财的金融机构，其主要业务包括（ abcd ）。a、代理保管b、金融租赁c、证券发行及投资d、金融咨询注册理财规划师e、代理证券

20、买卖2、中央银行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干，下面有关这两者的说法错误的有（ be ）。a、所谓非冲销干预，是指中央银行允许其买卖外汇而改变国内市场上的货币供应量b、在浮动汇聚率制下，中央银行在外汇市场上进行非冲销干预不能达到调整汇率的目的c、资本的流动性越强，中央银行的非冲销政策就会越有效，对经济的促进作用也就会越显著。d、有的时候不干预本身，也是一种干预行为e、当中央银行对外汇市场实行冲销干预期的时候，国内市场上的本币供应量不一定保持不变1实质货币价值要保持与其非货币价值相等，如果市场上实质货币价值（ b ）面值，则铸币将熔化而成为商品。a大于b小于c等于d不大于2

21、以下不属于持有货币存款的动机的有（ b ）。a交易性动机b投资性动机c预防性动机d投机性动机3一国货币的汇率水平反映了该国货币的（ d ）。a价值理财规划师培训b购买力c对内价值d对外价值4货币作为（ b ）的功能，是将以物易物的交换行为，分成了两种交易行为；第一步是将物品换成货币，第二步再以货币换成物品。a价值尺度b交换媒介c延期支付d储藏手段5人们对财富和资产有保值和增值的需求，为了以现金方式来交易各类投机金融产品而持有货币存款是出于（ c ）。a交易性动机b预防性动机c投资性动机d投机性动机6货币制度的核心是货币的标准和计量单位，在多种货币并存的情况下，充当计算单位或基本单位的货币，被称

22、为（ a ）。a本位货币b法币注册理财规划师c通货d辅币7货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准，这是货币在执行（ a ）功能。a价值尺度b交换媒介c延期支付d储藏手段8货币的购买力，也就是一个国家货币对一切商品、劳务的购买力，它与物价水平的关系可以表述为（）。a货币购买力指数居民消费价格指数b货币购买力指数物价指数c货币购买力指数1/居民消费价格指数d货币购买力不受物价水平的影响1一国的货币本位制度，是指国家以法律形式确定其本位货币的价值，赋予其在市场上强制流通的能力，并将本位货币作为商品、劳务交换、债务债权清偿及会计核算的计量单位的一种货币制度安排。如果一国本位制度中规定以纸币为币

23、材，其价值由法律所赋予，不与一定金属保持等价关系，则称此本位制度为（ c ）。a规范本位制度b自由本位制度c法币本位制度d准金属本位制度2以信用性质为标准信用可以分为三类，以下不属于这三类的是（ c ）。a个人信用b政府信用c金融机构信用d商业信用3国家信用是以国家为债务人，从社会上筹措资金来解决财政需要的一种信用形式，以下不属于国家信用的作用的是（）。a国家信用可以调节财政收支的短期不平衡b国家信用可以弥补财政赤字理财规划师考试试题c国家信用可以调节经济与货币供给d国家信用可以提高一国的国际地位4预防性的需求是人们持有货币现金的动机之一，下列各项中，不属于影响人们出于预防性动机而持有货币的数

24、量的因素是（）。a在短缺经济状况下，持币待购短缺商品b收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口c以现金方式来交易各类投机金融产品d存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势5金本位制是本位货币与黄金保持一定比价关系的本位制度，以下不属于金本位制度的基本形态的是（ a ）。a金币本位b金块本位c金汇兑d复本位6表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人与债务人的不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括（）。a商业信用b个人信用c银行信用助理理财规划师d国际信用7以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度的指数称为（ c ）。a消费者价格指b批发价格指数c零售物价指数d

25、商品价格指数计算题1、某公司现有发行在外的普通股1 000 000股，每股面值1元，资金公积3 000 000元，未分配利润8 000000元，股票市价20元，若按10%的比例发放股票股利并按市价折算，请问公司资本公积的报表列示将为多少元需从未分配利润项目转出的资金：20元*1000000股*10%2000000普通股增加：1000000*10%100000其余：20000001000001900000 作为股票溢价转至资本公积公司资本公积的报表列示数：300000019000004900000元2、a企业为一般纳税人，增值税率为17%原材料采用计划成本核算，当月发出委托加工材料10万元，应负

26、担的材料成本差异率为2%（超支差）企业支付的费用1000元（按7%扣除率计算）支付加工费（不含增值税）5000元（收到增值税专用发票），同时，委托方代扣缴消费税12000元，委托加工物资收回后直接销售理财规划师报名时间问该委托加工物资的实际成本和实际支付的银行存款分别是多少元委托加工物资实际成本10*（12%）01*（17%）051211993万元实际支付的银行存款10005000*（117%）1200018850元案例分析1、某公司高级职员黄先生2003年收入情况如下：公司每月支付其工资5，000元，年终又得奖金20，000元（5000800）*15%125）*1220000*20%3759

27、685在国内专业杂志上发表文章两篇，分别取得稿酬收入1，200元和700元（1200800）*20%*（130%）56与某大学王教授合著一本专业著作，取得稿酬收入20，000元，其中黄先生分得稿酬12，000元，并拿出3，000元捐赠给全国老年基金会应纳税所得额12000*（120%）9600 捐款扣除额9600*30%2880（96002880）*20%*（130%）9408 12月为某集体公司作专题讲座4次，每次2，000元2000*4*（120%）*20%1280将其拥有的两处住房中的一套已使用7年的住房出售，转让收入220，000元，该房产造价120，000元，支付交易费用等相关费用和

28、流转税费4，000元，另缴纳产权转移书据的印花税（2200001200004000220000*05/1000）*20%19178 理财规划师培训要求：请根据上述资料分项计算黄先生2003年应缴纳的个人所得税个人所得税9685569408128019178311398元2011二级理财规划师理论知识冲刺题题及答案（一）1理财规划的最终目标是要达到（ d ）。a财务独立 b财务安全c财务自主 d财务自由2财务自由主要体现在（ c ）。a是否有适当、收益稳定的投资b是否有充足的现金准备c投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出d是否有稳定、充足的收入3在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线

29、的（ c ）。a平行 b下方c上方 d右方4若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（ d ）。a基本收益 b财务独立c额外收入 d财务自由5单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（ b ）。a日常生活储备 b意外现金储备c家族支援现金储备 d追加投资储备6以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ d ）。a是否有稳定充足收入 b是否购买适当保险c是否享受社会保障 d是否有遗嘱准备7以下属于客户非财务信息的是（ c ）。a社会保障情况 b风险管理信息c投资偏好 d工资

30、、薪金8单身期的理财优先顺序是（ a ）。a职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划b现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划c投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划d大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划9家庭与事业形成期的理财优先顺序是（ a ）。a应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划b保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划c大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划d子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划10退休期的理财

31、优先顺序为（ a）。a退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划b资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划c投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划d税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划nextpage11理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ d ）。a客户家庭资产负债表分析 b客户家庭现金流量表分析c财务比率分析 d客户婚姻、子女状况12持续理财服务不包括（ d ）。a定期对理财方案进行评估 b不定期的信息服务c不定期的方案调整 d定期到客户单位做收入调查13青年家庭的理财核心策略应为（ a ）。a进攻型 b攻守兼备型c保守型 d中度保

32、守型14客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（ c ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。a现金规划 b风险管理与保险规划c投资规划 d财产分配与传承规划15以下哪项属于客户的财务信息?（ b ）a客户子女情况 b客户收入状况c客户理财目标 d客户理财需求16日常生活覆盖储备主要是为了（ a ）。a应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活b应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击c应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急

33、支援的准备d保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等17基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ d ）。a青年家庭 b中年家庭c老年家庭 d壮年家庭18下列关于理财规划步骤正确的是（ a ）。a建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务b收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务c建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务d建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务19按照新理财规划师国家职业标准的规定，参

34、加理财规划师考试必须要参加由相关机构认可的培训机构主办的一定期限的职业培训。理财规划师（国家职业资格二级）职业培训时间应不少于（ c ）标准学时。a100 b110c120 d13020按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括（ b ）。a正直诚信原则 b方案确保客户获利原则c勤勉谨慎原则 d团队合作原则nextpage21理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（ a ）。a消费支出规划 b现金规划c风险管理与保险规划 d投资规划22对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（ d ）。a消费支出规划 b现金规划c风险管理与保险规划 d投资规

35、划23理财规划师职业操守的核心原则是（ a ）。a个人诚信 b具有合作精神c客观公正 d严守秘密24要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中要遵循（ b ）原则。a客观公正原则 b勤勉谨慎原则c专业尽责原则 d正直诚信原则25下列违反客观公正原则的是（ c ）。a理财规划师以自己的专业知识进行判断b理财规划过程中不带感情色彩c因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒d对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露26下列不属于谨慎原则的是（ d ）。a在提供理财规划服务过程中始终保持严谨

36、b忠于职守c在合法的前提下最大限度地维护客户的利益d提供的投资方案要保守27在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（ a ）。a刑事法律责任 b行政法律责任c民事法律责任 d行业自律机构的制裁28执业理财规划师违反职业道德，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为（ a ）。a暂停执业或罚款 b警告c吊销执照 d追究刑事责任29非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（ d ）。a取消其理财规划师资格b终生不得执业c不得再次参加理财规划师职业资格考试d罚款30理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求

37、理财规划师所在机构承担（ b ）。a侵权责任 b违约责任c刑事法律责任 d停业整顿一、单项选择题（请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，下同）1理财规划的最终目标是要达到（ d ）。a财务独立 b财务安全c财务自主 d财务自由2财务自由主要体现在（ c ）。a是否有适当、收益稳定的投资b是否有充足的现金准备c投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出d是否有稳定、充足的收入3在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（ c ）。a平行 b下方c上方 d右方4若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（

38、d ）。a基本收益 b财务独立c额外收入 d财务自由5单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（ b ）。a日常生活储备 b意外现金储备c家族支援现金储备 d追加投资储备6以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ d ）。a是否有稳定充足收入 b是否购买适当保险c是否享受社会保障 d是否有遗嘱准备7以下属于客户非财务信息的是（ c ）。a社会保障情况 b风险管理信息c投资偏好 d工资、薪金8单身期的理财优先顺序是（ a ）。a职业规划、现金规划、投资规划、火额消费规划b现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划c投资规划、

39、职业规划、现金规划、大额消费规划d大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划9家庭与事业形成期的理财优先顺序是（ a ）。a应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划b保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划c大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划d子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划10退休期的理财优先顺序为（ a）。a退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划b资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划c投资规划、现

40、金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划d税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划11理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ d ）。a客户家庭资产负债表分析 b客户家庭现金流量表分析c财务比率分析 d客户婚姻、子女状况12持续理财服务不包括（ d ）。a定期对理财方案进行评估 b不定期的信息服务c不定期的方案调整 d定期到客户单位做收入调查13青年家庭的理财核心策略应为（ a ）。a进攻型 b攻守兼备型c保守型 d中度保守型14客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（ c ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。a现金规划 b风险管理与保险规划c投资规划 d财产

41、分配与传承规划15以下哪项属于客户的财务信息?（ b ）a客户子女情况 b客户收入状况c客户理财目标 d客户理财需求16日常生活覆盖储备主要是为了（ a ）。a应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活b应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击c应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备d保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等17基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ d ）。a青年家庭 b中年家庭c老年家庭 d壮年

42、家庭18下列关于理财规划步骤正确的是（ a ）。a建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务b收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务c建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务d建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务19按照新理财规划师国家职业标准的规定，参加理财规划师考试必须要参加由相关机构认可的培训机构主办的一定期限的职业培训。理财规划师（国家职业资格二级）职业培训时间应不少于（ c ）标准学时。a100 b

43、110c120 d13020按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括（ b ）。a正直诚信原则 b方案确保客户获利原则c勤勉谨慎原则 d团队合作原则21理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（ a ）。a消费支出规划 b现金规划c风险管理与保险规划 d投资规划22对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（ d ）。a消费支出规划 b现金规划c风险管理与保险规划 d投资规划23理财规划师职业操守的核心原则是（ a ）。a个人诚信 b具有合作精神c客观公正 d严守秘密24要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业

44、务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中要遵循（ b ）原则。a客观公正原则 b勤勉谨慎原则c专业尽责原则 d正直诚信原则25下列违反客观公正原则的是（ c ）。a理财规划师以自己的专业知识进行判断b理财规划过程中不带感情色彩c因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒d对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露26下列不属于谨慎原则的是（ d ）。a在提供理财规划服务过程中始终保持严谨b忠于职守c在合法的前提下最大限度地维护客户的利益d提供的投资方案要保守27在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（ a ）。a刑事法

45、律责任 b行政法律责任c民事法律责任 d行业自律机构的制裁28执业理财规划师违反职业道德，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为（ a ）。a暂停执业或罚款 b警告c吊销执照 d追究刑事责任29非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（ d ）。a取消其理财规划师资格b终生不得执业c不得再次参加理财规划师职业资格考试d罚款30理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担（ b ）。a侵权责任 b违约责任c刑事法律责任 d停业整顿二、多项选择题（请从五个备选答案中选择正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，下同）

46、31衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括（abcde ）。a是否享受社会保障b是否有适当、收益稳定的投资c是否有充足的现金准备d是否有额外的养老保障计划e是否购买了适当的财产和人身保险32一般来说，家庭建立现金储备主要包括（abc ）。a日常生活储备 b意外现金储备c家族支援现金储备 d追加投资储备e投机性储备33理财规划的程序除制定理财计划外还包括（ abcde ）。a·建立客户关系 b收集客户信息c分析客户财务状况 d实施理财计划e持续理财服务34单身期的理财目标是（abcde ）。a租赁房屋b满足日常支

47、出c偿还教育贷款d储蓄并小额投资积累经验e储蓄35家庭与事业形成期的理财目标有（ abcde ）。a购买房屋、家具b增加收入、子女智力开发及营养费c建立应急基金d购买保险e建立退休基金36理财规划中需防范的个人风险包括（ abcde ）。a过早死亡b丧失劳动能力c支付大额医疗护理费用和托管护理费用d财产和责任损失e失业37·理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及（ abcde ）等。a结余比率 b投资与净资产比率c清偿比率 d即付比率e流动性比率38·理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有（ abc ）。a&#

48、183;正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益b·正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂c正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲d·正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性不带感情色彩e即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背39按照最新标准的规定，理财规划师考试级别分为：（abc ）。a理财规划师国家职业资格三级b理财规划师国家职业资格二级c理财规划师国家职业资格一级d助理理

49、财规划师e高级理财规划师40以下属于理财规划组成部分的有（ abcde ）。a现金规划b投资规划c风险管理和保险规划d教育规划e消费支出规划41退休规划的工具具体来说包括（ abcde ）。a社会养老保险 b企业年金c商业养老保险 d储蓄e投资42建立客户关系的方式多种多样，通常包括（ abcd e ）。a电话交谈 b互联网沟通c书面交流 d面对面会谈e熟人介绍43专业尽责原则要求理财规划师要做到（abcde ）。a对客户及相关职业者保持尊严与礼貌b谨守业内规章c从专业的角度进行审慎判断d保持严谨的工作态度e维护和提高理财规划师的声誉和公众形象44下列说法正确的有（bcd ）。a理财规划师并非

50、由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，虽然不违反法律，但与正直诚信的职业道德准则相违背b勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程c作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育d无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性e在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意45如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有（ bcde ）。a不得再次参

51、加理财规划师资格考试b吊销执照c警告d暂停执业e罚款三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“”，在错误的题目后的括号内画“×”，下同）46理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（ f ）47现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。（ f ）48理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（ t ）49对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。（ f ）50职业道德作为种规范，同样具有法律上的强制约束力。（ f ）一、单项选择题（每小题中只有一个正确答案，将答案的题号填入题后的括号内。每小题1分，共50分）1、单身期的理财优先顺序是（ a ）a、职业规划，现金规划，投资规划，大额消费规划b、现金规划，职业规划，投资规划，大额消费规划c、投资规划，职业规划，现金规划，大额消费规划d、大额消费规划，职业规划，现金规划，投资规划，2、某股份公司从2002年1月1日起对期末存货采用成本与可变现