市信用联社2006年工作总结及2007年工作意见

1、精品文档市信用联社2006年工作总结及2007年工作意见莲山课件k 2006年，我社各项业务工作在省联社及省联社*办事处的正确领导下，在银监局和人民银行的指导下， 在各级党政和社会各界的大力支持下，认真贯彻执行党和国 家的金融方针、政策，按照全省农村信用社工作会议精神， 紧紧围绕*办事处2006年业务工作指导意见，以支农 为重点，以效益为中心，大力组织资金，积极营销贷款，努 力清收盘活不良资产，处置变现抵债资产，全面加强信贷管 理，规范实施“三信”工程建设，不断完善综合考核机制和 内控制度建设，认真做好贷款五级分类等基础工作，较好地 完成了各项任务目标，推动了我社各项业务工作稳步健康发 展。截

2、止12月底，各项存款余额一一万元，较年初增加一一万元，完成市办分配全年任务的一一%其中储蓄存款余额万元，较年初增加一一万元，企业存款余额一一万元， 较年初增加一一万元，保证金余额一一万元，比年初下降 万元。各项贷款余额一一万元，较年初增加一一万元， 存贷比为 %贷款到期收回率%其中农业贷款余额万元，占全部贷款余额的一一%较年初提高一一百分点。四级不良贷款余额一一万元，比年初下降一一万元，占 比为一一%五级分类不良贷款余额一一万元，比四级分类提高了一一百分点。全年实现各项收入一一万元，较05年增收一一万元，其中利息收入一一万元，较05年增收一一万元，中间业务收入一一万元，较去年同期多收一一万元，

3、 实现账面利润一一万元，考核利润一一万元，分别较05年增加一一% % 上缴各种税金一一万元。一、2006年业务工作简要回顾（一）积极组织存款，不断壮大资金实力。面对竞争不断加 大的存款市场环境，进入 06年我社始终将存款组织工作作 为一项最基础的工作来抓，积极倡导”在竞争中求生存、在 竞争中求发展”的经营理念，采取“巩固农村、拓展城镇” 的组织资金战略，以“争市场、争总量、增人均存款”为着 力点，以农村和城镇居民为切入点，以责任管理和强化考核 为支撑点，大力拓展存款市场。一是按照办事处一季度存款 竞赛活动要求，制定了存款竞赛活动方案，并借助农民工返 乡过年和全省农村信用社存款突破3000亿元、

4、市办突破200万元的有利时机进行了广泛宣传发动，效果非常显著，仅一 季度全市各项存款比年初就增加了43669万元；二是修订完善了 06年度综合业务考核办法及市场经理计酬办法；三是 加大了营业网点及市场经理自身存款考核力度。为提高门市 服务质量和办事效率，在全市所有营业网点全部推行了综合 柜员制，并以会计业务量笔数、现金收付量、存款增幅等计 算当月报酬，增强了各个网点吸储能力。四是做好以贷引存 工作，引导市场经理攻存款大户工作，针对客户的不同采取 了不同的便民服务措施、电话预约服务、上门服务、由此带 动了低成本存款的大幅度增长。（二）信用站清理工作进展顺利。按照省联社及银监局 的通知要求，我社在

5、认真做好宣传和思想动员工作的同时， 对全市的信用代办站进行了调查摸底，根据自身情况，结合 *实际，制定了合理、详细的清退方案，在清理工作中牢 牢把握文件中的清理原则、清理办法和清理要求，积极稳妥 地对60岁以上，代办存款余额 60万元以下的代办员进行了 全面清理。截止12月底共清理201个，占比达54.80%。目 前保留的186个代办站全部改为支农信息员。（三）开展“信用工程建设”，方便农户（居民）贷款。为加快农村经济的发展，增加农民收入，推进新农村建设， 努力提高信用社经营效益，我社按照省联社的要求于1月份 制定并下发了关于进一步做好信用评定工作的意见，同时分配了任务，并要求把推广农户小额信

6、用贷款、创建信用 村镇和贷款上柜台、贷款五级分类有力结合起来。并把进展 情况和工作质量纳入综合业务进行专项考核，实行按月考 核、按季兑现。截止目前效果显著，止12月末，已评定信用社6.4万户，信用村287个，信用镇2 个,占比分别为27% 32% 14%共核发贷款证51860个，占全部农户的61%，贷 款授信总额9.15亿元，实际发放贷款 6.5亿元，占农户贷款的21 %。在做好农村信用工程建设的同时，我社在*街道两个社区组织开展了评定“信用居民”，创建“信用社 区”活动，并取得了预定的效果。截止12月末，已为两个试点居委会的988户居民颁发了贷款证， 授信额度达到2896 余万元，现已发放

7、768户，金额2142万元，较好的解决了 城市居民尤其是下岗失业人员再就业的资金困难，使不少下 岗失业人员重新找到了工作岗位，摆脱了贫困，促进了社会 的和谐发展。（四）加强大额贷款管理，有效防范信贷风险。 06年以 来，我社按照省银监局及省联社部署，本着“优化存量、循 序渐进、逐步压回”的原则，对大额超比例贷款逐笔制定压缩计划并落实了责任人。截止12月末，共压缩超比例大额贷款18400万元，目前最大十户贷款余额一一万元，占比 %同时加大了对集团客户、关联企业、互保企业和交 叉企业贷款管理工作，建立管理台账和风险管理月报制度， 防止了信贷风险的发生。（五）做好信贷管理工作，积极进行贷款五级分类。

8、按照银监局和省联社关于贷款五级分类的要求，我社已对3月、6月、9月、12月末四个时点的贷款进行了全面的五级分类 工作。12月末我社应分类贷款一一万元，分类结果为：正常 贷款一一万元、关注贷款一一万元、次级贷款一一万元，可 疑贷款一一万元，损失贷款一一万元，不良贷款占比比四级分类提高了一一个百分点。全面反映了我社信贷资产 质量和风险程度。（六）规范与盘活并举，狠抓信贷风险控制。今年以来，我 社坚持把清收不良资产作为重中之重的攻坚战来打，提高到 事关改革发展的政治高度来认识，当作信用社的“吃饭工 程”来抓，树立清收速度就是效益的观念，围绕票据兑付，结合“村村清”工程，采取灵活、多样、实用的清收措施

9、， 加大清收工作力度，确保了清收盘活不良资产的效果。截止 12月末不良贷款余额一一亿元， 占比一一%比年初下降一- 万元。一是联社领导高度重视。年初，为使清收盘活达到预 期目的，联社成立了以理事长任组长，分管主任为副组长， 有关科室为成员的的清收领导小组，制定了清收盘活方案， 把清收任务分解到社，明确了任务目标，掀起一个清收盘活 的新高潮；二是严格落实责任，加大责任追究力度。联社组 织人员对近年来形成的不良贷款逐笔查明原因，分清责任， 落实清收时间。对违规发放的责任贷款，实行每月只发生活 费限期清收，对限期收不回的采取离岗清收，直至贷款收清 为止；三是实行联社班子成员及各科科长包社制度，对所包

10、 信用社清收盘活情况进行督导、帮促，联社每旬将各社清收 进度进行通报；四是积极开展清收盘活竞赛活动，实行竞赛 任务目标与效益工资挂钩，以推动竞赛活动的顺利开展。五 是依法清收，积极与法院协调配合，加大了已诉未执结案件 的执行力度。对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步 摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还 款。全年共通过执行收回已诉贷款 余万元，其中已置换 贷款一一万元；六是完善机制，激励清收。制定了切实可行 的清收奖励办法，不论是内部人员，还是社会人员，实行清 收一笔，奖励一笔的办法，谁清收、谁受奖，充分调动清收人 员的积极性。七是加大不良贷款及抵债资产核销力度，今年 共核

11、销呆帐贷款一一万元，核销抵债资产损失一一万元 置抵债资产一一万元，抵债资产余额比年初下降一一万元。（七）开拓创新求发展，中间业务工作取得新突破。止2006年12月末，我社实现中间业务收入一一万元，比去 年同期增加一一万元。其中支付结算类业务、代理保险类业 务的手续费收入在全部中间业务收入中占较大比重。今年以 来，代理保险类业务共计办理了一一笔，保费收入一一多万 元，实现代理手续费一一万元；承兑签发业务实现手续费 万元；其它代理类、结算类等业务共实现收入一一万元。 回顾一年来的工作，我们虽然取得了一定的成绩，但与省联 社的要求还有很大的差距，主要表现在：一是由于*各家银行竞争激烈，存款份额增幅缓

12、慢。二是信贷管理基础薄弱，信贷人员守法经营合规操作的自觉 性不够。三是不良贷款“前清后增”现象依然存在，对违规贷款责任追究力度不够、不力。四是由于受大额贷款压缩、营销力度不够等原因导致存贷比 较低。针对以上存在的问题与不足，力争在2007年工作中加以解决。二、二OO七年业务工作意见2007年，我社将继续围绕省联社提出“稳健经营、稳步发展”这一理念，在办事处正确领导下，以央行票据兑付为 重点，以提高经营效益加快业务发展为中心，加强内控建设，强化信贷管理，防范金融风险，全面提升服务水平，把*联社办成资金实力强、资产质量高、经营效益好，管理服务 一流的金融机构。根据这一总体要求，主要经营目标确定为：

13、-各项存款增长亿元，余额达到亿元。-各项贷款增长亿元，余额达到亿元。-不良贷款余额下降万元，占比下降百分点。-实现中间业务收入万元。主要措施如下：（一）强化清收措施，化解信贷风险。要下大力气坚决遏制新增不良贷款并加大对原有不良贷款 的清收盘活力度。这是当前乃至今后相当长时期内工作的重 点和难点，此项工作不仅仅是反映了信用社资产质量好坏和 央行票据能否顺利兑付的问题，而且关系到农村信用社生死 存亡的大事，因此要将此项工作抓实抓好，要坚持“立足自 身不等不靠，合理充分借助外力，积极创新制度办法，严格 贷款责任落实”的工作思路，下大力气，清收盘活，确保实 现“双降”。把清收盘活不良贷款当作“一把手”

14、工程来 抓。一是加强领导，提高认识。联社、基层社都要成立清瘦不良 贷款领导小组，明确任务，制定措施，将清收不良当作吃饭 工程去抓实抓好。成立以理事长任组长，分管主任为副组长， 有关科室为成员的的清收领导小组，制定了清收盘活方案， 把清收任务分解到社，明确了任务目标，掀起一个清收盘活 的新高潮。二是严格落实责任，加大责任追究力度。联社组织人员对近 年来形成的不良贷款逐笔查明原因，分清责任，落实清收时 间。对违规发放的责任贷款， 实行每月只发生活费限期清收， 对限期收不回的采取离岗清收，直至贷款收清为止。三是实行联社班子成员及各科科长包社制度，对所包信用社 清收盘活情况进行督导、帮促，联社每旬将各

15、社清收进度进 行通报；四是积极开展清收盘活竞赛活动，实行竞赛任务目 标与效益工资挂钩，以推动竞赛活动的顺利开展。五是依法清收，积极与法院协调配合，加大了已诉未执结案 件的执行力度。对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一 步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制 还款。六是完善机制，激励清收。制定了切实可行的清收奖励办法 不论是内部人员，还是社会人员，实行清收一笔，奖励一笔的办法，谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性。（二）提升信用工程建设，创建业务发展平台。认真贯彻落实省联社提升“信用工程”建设指导意见，坚持 实事求是、区别对待的原则，按照既定方案，进一步扩大评 定范围，提升贷

16、款额度，完善管理制度，发展更多的信用户， 进一步做好“信用工程”的提升、推广和延伸工作。一是建立健全农户（居民）信用档案，提高服务水平。进一步提高认识，把建立农户（居民）信用档案作为农村信用社 改进服务、提高信贷管理水平的一项基础性工作，加快建档 进度，保证档案资料的真实性、准确性。二是大力推进“三信”建设，优化金融生态环境。我社要全 面推进全市“三信”建设，深入开展信用户（居民） 、信用 村（社区）、信用镇（街道）和信用企业的评审活动，抓好 信用的评审，成熟一个，评定一个。严格按照文件要求抓好 落实，进一步优化全市农村信用环境。三是严格按照省联社信贷管理制度规定，对农户、个体工商 户贷款全部

17、实行贷款证，贷款上柜台，以此解决农业贷款管 理和服务过程中的“暗箱操作”、效率低下问题，促进信贷作风的转变和服务质量的提高。（三）加强信贷管理，严格控制信贷风险。加强信贷管理，落实信贷工作的各个层面和环节，坚决杜绝 有章不循、有令不行、有禁不止的经营行为。一是规范决策行为，实行严格管理、严格监督和严格奖惩。 严格落实贷款责任，对违反规定办理贷款形成的风险，按照 有关责任追究办法严肃处理。二是加强信贷队伍建设，努力解决信贷人员少，年龄偏大的 问题，加大对信贷人员业务技能学习和思想教育工作，提高 信贷人员综合素质。三是完善市场经理激励机制，解决风险、责任、劳动强度与 收入相匹配问题。四是抓好日常行

18、为监督，防范道德风险。建立联社班子成员 每月第一个星期天为公开接访日和贷后电话回访制度，进一 步了解信贷服务质量，提高信贷人员服务的自觉性。五是严格控制大额超比例贷款。对单户和十大户贷款本着“优化存量、循环渐进、逐步压缩、严控新增”的原则落实 收回。六是实行贷款月度复审制度。对“三查”制度的执行，合同 文本的填写，贷款环节是否违规进行复审，做到防微杜渐， 遏制违规违纪贷款行为的发生。（四）围绕市场定位加大贷款营销力度。二OO七年我们将继续坚持以农为本，为农服务的办社宗 旨，端正经营思想，不断改进信贷支农服务措施，在信贷定 位上要始终坚持面向“三农”和中小企业，进一步做好农户 小额贷款、农户贷款

19、、个体工商户贷款等的基础上，积极支 持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项 目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给 予重点支持。一是支持农业产业化调整实现规模经营，支持种养业大户扩 大生产规模，提高生产率。二是大力支持特色产业和产品的基地建设，并结合自身实 际，因地制宜，区别对待，突出支持重点，主攻优质、高产、 绿色农业。三是积极支持符合国家产业政策的农业龙头企业的发展壮 大，兼顾基地和农户，形成龙头带动基地，基地联结农户的 生产经营模式，增加农产品的附加值。四是大力支持农村市场和农业服务体系建设。把千家万户的 小生产和千变万化的大市场联结起来。五是积极支持农民消费

20、信贷，开拓农村消费市场。（五）大力组织存款，夯实发展根基。2007年我社仍然把存款工作作为促进信用社长足发展的一 项重要工作来抓，确保存款工作稳步发展。一是改善服务方式，提高服务质量。全体员工要从改变服务 方式，改善服务质量，提高服务效率入手，引导职工以优质 的服务稳住老客户，发展新客户，通过开展优质文明服务活 动，提高全员的服务质量和工作效率，擦亮信和服务品牌， 不断扩大吸储空间。二是强化宣传，提高农村信用社认知度。要结合本地实际， 采取群众喜闻乐见的方式加大宣传力度，形成强有力的宣传 攻势，深入开展送科技、送信息、送知识、送贷款下乡活动， 开展上门营销，密切社农关系，引导农民发家致富。通过

21、持 久、深入的立体宣传攻势，让更多的农户和社会公众了解、 熟悉农村信用社的各类金融产品，增强农村信用社对市场经 济的竞争力。三是以农村市场为依托，培植稳定的客户群体。抓好资金组 织工作，积极占领存款市场。加强对资金市场的信息收集， 善于发挥人熟、地熟、情况熟的优势，扎扎实实地做好吸储 公关工作，发展和巩固黄金客户群体，建立较为稳定的客户 群，做到全面覆盖，实现存款不出门、不进城的要求。积极 吸收低成本存款，优化存款结构。加大对公存款组织力度， 积极争取地方党政的支持，争取企事业单位到农村信用社开 户存款，促进存款快速递增。四是加大信贷支持力度，培植储源。以市场为导向，重点支 持“两高一优”农业

22、，提高基础农业的经济地位，支持中小 企业的发展，夯实储源基础，实行以存定贷，存贷挂钩。（六）积极稳妥推进贷款五级分类，实现风险管理。按照“按季分类、实时调整”的原则开展风险分类工作，按 季对信贷资产进行集中认定，分类结果动态调整，根据信贷 资产风险变化进行实时监控和调整。充分发挥风险分类的作 用，真正运用风险分类的方式、方法加强信贷管理。通过分 类，找出信贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度 的落实，为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和 审慎经营意识打下了坚实基础。（七）拓展中间业务，丰富创收渠道。进一步完善中间业务考核办法，力争在激励机制、操作流程 和业务量方面有重大突破。一是把票据贴现作为重要效益增长点来抓，加大营销力度， 提高工作效率，加强风险防范，促进贴现业务的快速增长。 二是继续做好“银行承兑差额保险和贷款送保险”业务，确 保信贷资产安全。三是继续加大