对乡农村信用社支农服务情况的调查报告

1、对乡农村信誉社支农效劳情况的调查报告对乡农村信誉社支农效劳情况的调查报告_对乡农村信誉社支农效劳情况的调查汇报一、贤庠信誉社支农根本情况 最近，我对贤庠农村信誉社支农效劳情况进展了一次征询卷调查。调查选择了农户、种养大户、个体工商户以及农村经济组织共102户，其中纯农户50户，占55.9%;种养大户11户，占10.8%;农村个体工商户25户，占24.5%;农村经济组织9户，占8.8%。调查显示，农村信誉社围绕农民增产增收这个中心，立足效劳“三农”，实在加强治理，增加信贷投入，在促进本地农村经济开展的同时，本人的效劳质量和效劳水平也得到了明显提高。详细情况综述如下：1.增加信贷投入，成为“三农”

2、资金供应主渠道。据对102户调查显示，有78户表示向信誉社借款是其处理消费、生活资金的最主要渠道，占被调查户的76.5%;有99户在农村作用社借过款，占被调查户的97.1%。2.不断简化贷款手续，为支持“三农”开展提供优质效劳。近几年来，信誉社在实在转变观念、积极筹措资金、增加信贷投入的同时，深化农户，及时理解农民的心志，努力简化贷款手续，实在为农民提供优质效劳，得到了广大农户确实信。例如：在黄避岙乡塔头旺村实行送贷上门、农户联保的方式;在辖区范围内评定“信誉户”、“信誉村”，实现农户随到随贷的方式。3.实在加强支农宣传，助推效劳功能加强。为使群众真正理解农村信誉社的性质和效劳主旨，真正发挥民

3、主办社、群众监视作用，从而更好地效劳于农业和农村，贤庠信誉社通过临柜宣传、标语等各种方式广泛宣传，获得了一定成效，使农民对农村信誉社的认识逐步得到了提高，农村信誉社在农户中的形象也得到了一定的改变。据调查显示，102户调查户中有98户表示有钱愿意存入农村信誉社，愿意向农村信誉社借款，分别占被调查户的99%。对贷款品种，有70户占68.6%的调查户表示明晰，只有3户2.9%的调查户表示不明晰。因此，近几年贤庠信誉社存、贷款业务开展较快，支持本地经济开展才能明显加强。4.实在加强信贷治理，力促农民信誉观念转变。农民信誉观念比较差不断是阻碍贤庠信誉社及其他信誉社开展的一个主要要素，为此，在县职社发动

4、下，信誉社把培养农民的信誉观念作为一项重要工作来抓，使广大农户还贷认识加强。据调查显示，102户调查户中有94户表示能按期归还农村信誉社借款，占92.2%，只有8户7.8%的调查户表示不能按期归还贷款。二、农村信誉社支农效劳中存在的主要征询题1.效劳对象不广。据调查看，仍有众多的农户、个体工商户，没有把农村信誉社作为贷款的首选机构，从存款看，本地同有一家农行的储机构，其存款效益与贤庠信誉社不相上下，说明许多农户事实上没有把农村信誉社作为存款的首选机构。102户调查户中只有51户表示在农村信誉社有存款，占50%，另有50%的农户在农村信誉社根本没有存款。2.效劳层次不深。受信贷治理制度、运营目的

5、考核等要素的阻碍，当前贤庠社在信贷投入上存在重传统业务轻新业务、重消费轻消费、重农户轻其他的征询题，贷款用于消费(含根本消费与扩大再消费)的87户占76.5%，贷款用于生活消费的15户占23%，其中上学为5户，建房为7户，其他2户。3.效劳力度不够。主要表现为农民贷款难征询题仍然存在，此次102户调查户中，分别有24户占23.5%和27户占26.5%的调查户表示向农村信誉社贷款偏难和办理借款手续不够方便。三、改良支农效劳几点建议1.实在转变思想观念，坚决支农信念不放松。随着国有商业银行网点在农村的日益萎缩，农村信誉社在农村金融中的地位日益重要，这正如朱总理指出的，农村信誉社要成为农村金融的主力

6、军为到达这一目的，农村信誉社员工一要主动下乡(村)，多理解农户、个体户和农村经济组织的消费运营情况;二要实在加强对信贷政策的宣传力度;三要努力提高本身素养，不断提高效劳水平;四要正确处理防范化解风险与支持农村经济开展的关系，及时增加对“三农”信贷投入。2.准确定位运营方向，坚决效劳目的不放松。即不断不渝地为农业、农村、农户提供优质效劳，合理掌握和调整贷款投向，努力增加信贷投入，大力开展消费信贷业务。3.灵敏掌握运营方式，坚决优化效劳手段不放松，要大力推进小额农贷，进一步推行使用贷款证，采取“一次核定，随用随贷，余额操纵，周转使用”的原那么进展治理。二要积极推行农民联保贷款制度，实在处理农民贷款

7、担保抵押难的征询题。延伸阅读：关于农村信誉社效劳三农调查报告农村信誉社是农村金融的主力军，如何发挥农村信誉社支持农村经济开展的作用，是银监部门关注的一个严峻课题，本文拟从为“三农”效劳的要求来讨论农村信誉社改革取向的征询题。一、农村信誉社改革的历程及其评价我国农村信誉社开展大致经历了四个阶段，一是农村信誉社组建和开展阶段(1951-1959)，根本保持了合作制的性质。二是反复和停滞阶段(1959-1980)。农村信誉社下放给社队，成为打算经济体制下农村筹资和分配的主要渠道。三是农行代管阶段(1980-20xx)。信誉社归农行治理，两套编制，两本账薄。农村基层信誉社入股组建县联社，信誉社与县联社

8、为两级法人体制。四是20xx年至今。20xx年信誉社脱离农行，开始恢复合作金融性质。20xx年x月，国务院发布关于农村金融体制改革的决定，农村信誉社正式脱离与农业银行的行政隶属关系，逐步改变为“农民自愿入股，社员民主治理，主要为社员效劳”的合作金融组织，并由中国人民银行对其进展监视和治理，之后进展了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部治理的改革。从20xx年以来迄今为止的改革实践看，我国信誉社有三种方式：农村股份制商业银行;农村合作银行;信誉合作社。尽管农村信誉社通过一系列改革，但不管是股份制商业银行、合作制银行，仍然信誉合作社，离完善的产权制度仍有一定间隔。县联社统一法人方式，沿袭了原有的

9、信誉社产权构造特征，仍存在所有权缺位的征询题，民主治理有名无实，成立县联社统一法人，使信誉社离农民越来越远，对信誉社的参与程度越来越低。在信誉社扩大规模和信贷业务高度专业化以后，信誉社的民主治理更加难以实现。在省联社与县联社之间，在组织方式上，省联社是行业自律组织，承担着标准与治理县联社的职责，而实际上，县联社是省联社的股东，作为一级法人，它有合法运营的自主权，省联社对县联社的治理成了法人管法人，会出现县联社不服管的场面。就股份制商业银行来说，募集的股本中，中小股东所占股本比例太小，而法人股东尤其是政府股份占较大比例，可能造成内部人操纵或者是政府对信誉社的行政干预，为信誉社偏离其运营目的埋下了

10、隐患。合作制银行的改革方式，也存在一定的征询题，合作制中，自然人股东多，股本小，农民的无知和对合作社的不关心，使信誉合作社的民主治理无法落实。而且，一人一票的表决方式，使大股东也没有对合作银行的实际支配权，而成了行长说了算。二、农村信誉社改革对农村经济开展的阻碍(一)积极阻碍1、农信社交由省级政府治理，使地点政府与信誉社的关系从行政干预到对其负责。农村信誉社交由省级政府治理，一方面有利于落实治理责任，发挥地点政府的作用，协助农村信誉社改善运营和开展业务;另一方面，地点政府治理信誉社后，直截了当承担了信誉社的盈亏责任，如此，地点政府会加大打击逃废信誉社债务行为的力度。如此，就能有效防范和化解金融

11、风险，营建地点经济开展的良好环境。事实上，由于充分调动了地点政府的积极性，地点政府更加注重和支持信誉社的开展，各地纷纷出台了支持本地信誉社开展的政策措施，信誉社的运营情况开始得到改善。2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化运营和城乡一体化开展。在经济兴隆地区，二三产业迅速开展，农业产值和农业就业的比重都日趋下降，农村信誉社作为一种合作金融组织，逐步失去了效劳对象。农业产业化运营组织及民营企业开展所需资金量大，信誉社已不能满足其需要，因此，成立股份制商业银行和农村合作银行，成为农村经济开展的迫切需要。3、成立县联社统一法人后，能更好地支持县域经济开展。农村信誉社成立县级统一法人

12、后，农村信誉社加强了治理，节约了本钱和费用，（纪念九一八发言稿_纪念九一八讲话致辞）资金调理才能加强，业务范围得到扩展。同时，由于税收减少及一些优惠政策的实行(无息再贷款，呆坏账分期进入本钱核销，成立信誉社风险补偿基金)，使信誉社的盈利才能加强了，信誉社有更多的资金用来支持农村经济开展;成立县级统一法人后，授信额度增大，农业产业化运营所需的较大额度的资金在更大程度上得到满足;由于统一法人后，县联社统一提取预备金，统一核销呆坏账，过去的风险社支付压力减小，相对落后的农村地区更有可能得到金融支持。(二)不利阻碍1、农村信誉合作社本身开展的需要使其偏离合作金融方向。我国的农村地区经济开展水平低，资金

13、投入缺乏，资金报答率低，农村金融体制改革总的方向确实是要增加农村资金投入，建立为农村经济开展的完善的金融体系。信誉社作为农民的金交融作组织，农村金融效劳的主力军，承担着为农业、农民、农村效劳的责无旁贷的责任。然而，农业是弱质产业，自然灾害风险和市场风险都特别大，比较效益低，假设信誉社的资金大量投入农业，必定造成资金报答率低、回收难。信誉社改革后，成为自主运营、自负盈亏的经济组织，信誉社本身的开展不管从其本身吸收股本、扩大规模，仍然从提高资金使用效率、降低运营风险来看，都不愿意把大量资金投入农业领域。因此，农村信誉社有着烈的离农倾向。出现了中央要支农、地点要开展、监管部门要防范风险、农信社要生存

14、的矛盾。2、信誉合作社资金非农化倾向。目前，我国以合作制方式存在的农信社大多有着大量不良资产，亏损严峻，资不抵债。鉴于信誉社运营资产不良状态，没有人愿意入股。而且，落后地区的农民相当贫困，特别少有货币财产，靠他们入股集资，是达不到创办农信社的标准的。落后地区，有钱的人不需贷款，不愿意入股信誉合作社;无钱的人想贷款但没有钱入股。这就决定了农村信誉社的资金筹集只有走股金资本化的道路，只有如此才能不断补充资本金，维持信誉社的生存与开展。因此，出现了合作金融的性质与股金资本化之间的矛盾。在资金的运用上，成立县级统一法人后，县联社与基层社的权力配置发生了变化，基层社的运营自主权变小了，原来，基层社可以按

15、照本地情况，确实贷款的对象、期限与额度，现在，遭到县联社的制约，对要地急需资金的农户和经济组织难以及时给予支持。基层社的贷款授权一般在10万元以下，对农户小额信誉贷款最多也不超过5万元，对最大的一宗客户贷款余额不得超过信誉社资本总额的30%。那些最缺资金的农户和企业得不到及时的资金支持。因此，信誉社资金筹集与使用都有非农化倾向。3、地点政府治理导致行政干预信誉社开展。省级人民政府要坚持政企分开的原那么，对信誉社依法治理，不干预信誉社的详细业务和运营活动，不把对信誉社的治理权下放给地(市)、县、乡政府。实际上，在地点政府有治理权的情况下，信誉社的人事权掌握在地点政府手中，要保证其不对信誉社进展干

16、预是特别困难的，农村信誉社特别容易成为地点政府的第二财政。因此，信誉社的新一轮亏损及金融风险无法防止。目前，我国各级地点政府财政吃紧，债务缠身，因此，大有挖东墙补西墙之势，尽管他们也明白信誉社的亏损再也不可能再由中央政府埋单，但在情急之下，也管不了那么多，毕竟开展是第一要务，不投资哪来开展?哪来gdp增长?而且，在当地出现社会稳定征询题时，就更管不了今后的亏损，今后的征询题只有留待今后慢慢去处理，他们必须利用手中的权力来处理目前的征询题在经济兴隆地区，财政情况要好些，筹集资金也相对容易，这些征询题还不明显，但在落后地区、贫困地区就十分严峻，由于除了信誉社有可挪用的资金外，地点政府没有别的渠道来

17、处理燃眉之急。三、以效劳“三农”为导向，深化农村信誉社改革农村信誉社作为由广大农民群众自愿入股组成的金融组织,根在农村,在农民。处理好“三农”征询题,既是农村信誉社生存和开展的需要,又是党和国家给予农村信誉社的重要社会职责。50多年来,农村信誉社对农村经济的开展作出了突出的奉献,而今已成为农村金融的主力军和联络农民最好的金融纽带,成为农民、农业和农村经济开展不可或缺的重要支持力量,因此,在全面建立小康社会的新情势下,农村信誉社必须把本身开展同做好支农工作、推进农业增效、农民增收、农村产业构造调整、农村居民非农化、农村劳动力转移等新情况结合起来,依托政府组织,发挥本身优势,找准支农着力点,制造农

18、村经济开展的支撑点。(一)转换农村信誉社的营销理念，积极探究为“三农”效劳的新方式。近年来，农村信誉社开展较好的省份的共同点在于，在运营中能真正立足于“三农”，端正运营方向，对支农方式进展创新，积极拓展农村信誉社的开展空间。各地区域开展不平衡的实际，要求选择不同的效劳方式，因地制宜地确定各地农村信誉社的贷款投向、贷款方式、对农户的授信额度，积极探究金融支持农村消费劲开展和为广大群众根本利益效劳的新方式。首先，应该准确把握农村信誉社效劳“三农”的市场定位，按照优先“三农”的原那么有效配置信贷资产。农村信誉社的贷款应优先用于满足农民种养业的有效资金需求，剩余资金主要用于支持农民从事农产品加工、流通

19、等多种运营活动，支持农业产业构造调整。确有充裕的，可适度支持辖内符合国家产业政策、产品有销路、效益有保障的中小企业。其次，要适应农村经济开展变化的新特点，制定分类指导措施，创新支持方式。如对符合贷款条件的种养大户、品牌农业、产业化组织、个私经济组织，可以分别实行支农信贷卡、联保贷款、一次性贷款授信、评优授信等方式，确保信贷支农。第三，应按照经济变化的新需求，强化效劳功能。如创新贷款品种、增加效劳手段、转变效劳方式、提供市场信息等。第四，加快改革步伐，打破机制障碍。通过加快治理体制和产权制度的改革，确保内部机制改革和扶持政策逐步到位;通过建立约束与鼓舞机制、内控机制、创新信贷治理机制等，提高农村

20、信誉社的效劳效益、治理效益和运营效益，实现社会效益和经济效益的“双赢”。(二)立足于发挥本身优势，实现业务创新和内部治理的打破。1、要接着重点开展传统业务。充分发挥农村信誉社人缘、地缘、点多面广的优势，实行全员营销。狠抓存款，壮大资金实力。盘活贷款存量，创新贷款业务。坚持走以“农”为本，支持中、小企业和个体工商户、农业产业开展的“特色”道路。2、要在拓展中间业务方面寻求打破。进一步加强和完善信誉社效劳功能，充分发挥信誉社在农村和城区的网点优势，积极争取创办政策性银行、商业银行委托业务和代收代付业务，有打算、有系统地开展宣传营销活动，向社会推介效劳工程和业务品种。加快农村信誉社电子化建立，构成完

21、备的支付买卖结算系统和金融信息系统，为中间业务开展制造技术和信息条件。3、要在加强内控建立与执行方面有质的转变。要强化内部操纵措施，使内控真正成为农信社内部治理的重要环节。4、要培育有理性的操纵权代表农村信誉社分散股东的代理者机构投资者。机构投资者是一个专家化的群体，代表农村信誉社的自然人投资者行使资本运营权或所有权，一是有才能参与公司治理，可以克服农村信誉社众多单个自然人股东行权才能缺乏或无行权才能的征询题;二是机构投资者集农村信誉社众多小额投资者的资本，股权集中度较高，也具备参与农村信誉社治理的条件。因此，可以认为，农村信誉社领域机构投资者的出现，将是农村信誉社内部治理的历史性转机。(三)

22、做大作强农村信誉社必须依托地点政府的大力支持。一是地点政府要因地制宜，明确开展思路，加快县域和农村经济开展。应从区域优势、资源优势、比较优势着眼大力开展特色经济、绿色农业，支持农产品深加工、精加工，大力推进农业产业化开展拉长农村产业链，提高农产品附加值，增加农民收入，壮大农村经济。从开展生态旅游业，支持小城镇建立入手。引导农村信誉社资金与农业科技、市场信息相结合，为农村信誉社资金投放制造良好的经济环境。二是要积极支持农村信誉社做好增资扩股和壮大资金实力工作地点政府应加强协调和指导，出台相应措施，引导和鼓舞农民、城镇居民、工商企业、民营资本等民间资本投资农村信誉社，以不断扩大农村信誉社资金实力，

23、为加大信贷“支农”力度提供资金保障。三是要大力整治信誉秩序，培育和建立良好的信誉环境。要把信誉环境纳入打造诚信政府这一系统工程，像抓招商引资、重点工程工程那样，积极推进创安工作，深化开展创立信誉乡(镇)、信誉村活动。把打击逃废债务、保护债权纳入创立农村信誉工程，凡涉及到农村信誉社债权的企业改制，相关农村信誉社要参与企业改制全过程，防止企业在改制过程中悬空金融债权。要抓住源头治理，采取强有力的措施，协助农村信誉社清收地点政府及村、组贷款和县直单位干部职工的逾期拖欠贷款，对蓄意不还的“钉子户”进展惩戒，以良好的信誉环境为县域金融保驾护航。阅读拓展：农村信誉社队伍建立情况调查报告人才是企业的第一资源

24、，人才队伍建立事关企业的兴衰，特别是政策性、知识性、专业性比较强的金融企业，显得更加重要。农村信誉社能否走可持续开展的道路，在剧烈的金融竞争中立于不败之地，人才队伍建立是前提和保证，因此，农村信誉社就必须按照本人的特点，制定出适宜本身业务开展的各层次的人才队伍建立规划。只有各层次人才队伍的整体素养提高了，农村信誉社工作的整体效率才能最大地提高。结合笔者对该单位实际情况进展调研，由此而引发了对目前农村信誉社队伍建立的一份浅见。一、信誉社根本情况蒙阴县农村信誉合作联社贾庄信誉社位于蒙阴县最北端，比较偏远，为辖内九个行政村0.9万人提供金融效劳。截至目前，该社各项存款余额到达6027万元，贷款余额到

25、达2942万元，实现营业收入286万元，各项业务稳步开展。1、人员情况：该社现有干部职工11人，平均年龄在37岁，具有大专以上学历的干部职工5人，占员工总数的45%。2、岗位设置：贾庄信誉社现在设置主持工作主任一名，内勤主任一名，主管会计一名，借据岗兼立据岗一人，柜组会计2人，复核员一人，出纳员一人，外勤业务人员2人。由于单位业务相对较少，地理位置偏远，给工作和生活带来特别多不便，因此单位人员情况根本保持不变，人员相对较少，根本保持最原始的业务操作流程，有的员工还身兼两职，除存在较大风险隐患外，给业务开展也带来不便，对提高工作效率和效劳质量构成了一定的阻力，制约了业务的开展。二、存在的征询题(

26、一)、内部治理体制不顺，用人机制不活。20xx年与农业银行脱钩前，农村信誉社历年接收的新员工大多数是顶替、照顾的内部职工子女，文化水平普遍偏低。行社脱钩后，尽管采取了特别多措施，加大培训力度，鼓舞员工利用业余时间积极参加各种专业技术资历考试和学历教育，再加上近几年来，从大中院校引进了二十几名大学生，但是由于受体制缘故的阻碍，仍然满足不了现在的需求，一时还不能改变现在的情况，构成了队伍老化、制度不活、竞争软化的落后场面。(二)、知识构造和年龄构造老化，高素养复合性人才严峻匮乏。一是缺乏既具有一定理论知识，又熟悉金融业务的高素养运营治理人才;二是缺乏通晓计算机专业知识，科技应用才能强的技术人才;三

27、是缺乏通晓法律的专业人才;四是缺乏公关才能和市场营销才能强的市场开发人才。三、对策及建议(一)、觉察人才，是加强人才队伍建立的首要征询题，是人才队伍建立的关键所在。一是要擅长觉察人才，世上有伯乐，然后才有千里马，千里马常有而伯乐确不常在。这说明觉察和识别人才关键是各级领导要甘当新时代的伯乐。二是要有求才爱才之心，擅长把握人才的本质特征，要从不同类型人才、不同层次和不同要求的特点出发，把握不同人才不同特征，防止用同一个标准来衡量不同类型的人才，要用其所长避其所短，发挥人才的最大潜能。三是加大人才培养和煅炼力度，人才不是与生俱来的，知识在于积累，天才来自勤奋，人才在于培养，要为农村信誉社有知识、有理想、有道德、事业心强，爱岗敬业的年青员工制造多岗位煅炼的时机，