防御性是此次银监架构重塑重要特征

1、迎着简政放权的号角，近日银监会进行了12年来首次架构大调整，内设部门由28个整合成22个，新设城商行监管部、信托监督管理部、银行业普惠金融工作部等三个部门，撤销培训中心、信息中心等两个部门，并对原统计部、银行业案件稽查部等进行了整合。监管规则制定与执行、审慎监管与行为监管、行政事务与监管事务、现场检查与监管处罚四个分离，是这次架构重塑的思路。规制监管、功能监管、机构监管和监管支持，是本次机构设置和人员编制的四条主线。同时，向前台监管部门倾斜，直接从事监管的部门由11个增加到了17个。这轮架构大调整，银监会监管服务凸显出明显的矩阵化特征：17个监管业务部门分门别类地履行规制监管、功能监管和机构监

2、管，其他部门主要承担监管支持职责。如监管规则制定与执行的分开、现场检查与监管处罚的分开等，将压缩具体监管执行部门和人员对法规的诠释空间，在一定程度上收缩行政监管人员的自由裁量空间，加大监管被俘获的成本。显然，这样的安排，不仅使银监会在机构设置上引入内部制衡和纠错机制，降低了监管执行部门的执法随意性，而且可为被监管主体申请行政救济、行政复议乃至行政诉讼提供清晰的路径与空间。当然，此次银监会三定方案，风险防御战略意图明显，这是当前我国金融体系风险状况的一种反映。首先，我国金融市场的基础建设和分工程度尚有待完善，金融市场尚未培育出有效的自律自治机制，市场的本位还是机构，市场更多地是金融机构的外延，因

3、此分门别类地设立诸如大型银行部、股份制银行部、外资银行部、信科部和普惠金融部等，加强对现有金融机构的监管，是加强风险监管的有效手段。其次，当前中国经济处于“三期叠加”的关键时期，经济金融体系内风险有聚集之势，现行监管架构难以有效防范风险外溢，因此重塑监管，顺应经济金融市场的新变化是当务之急。多年的刺激政策让公私部门积累了巨额负债，其风险直接牵连着银行系统。而近年来银行系统之外，还通过影子银行渠道隐匿和转移风险。为此，通过构建“井”字型的风险监控网，加强对金融机构和金融市场的风险监管，更有助于防御经济金融风险。当然，现行银监会的内部架构重塑可能更多是一种权宜之计。随着市场基础功能不断完善，市场分

4、工日益细化，自律能力提高，银监会的监管将会由机构监管为主，逐渐转向以合规和市场秩序监管为主，进而使政府与市场的边界更加清晰，使监管不再变相地与政府信用背书相挂钩，使监管真正做到法无授权不可为。此次机构重塑后的银监会，尚未走出对市场父爱式监管的路径依赖，监管更类似于对金融机构的呵护，中立式裁判员角色仍有待突出，监管在金融机构与消费者保护之间仍然存在倾斜，对金融消费者的保护力度不够。由此可见，当前银监会内部监管架构的重塑，是一种适应性的风险防御战略规划。根据十八届三中全会确定的改革原则和顶层设计方案，方兴未艾的简政放权等行政体制改革，旨在科学合理地明晰政府与市场的有效边界，以负面清单管理为载体，激活市场效率，充分挖掘市场的内生潜力。为此，今后包括银监会在内的监管，应根据立法法和商业银行法、信托法等授权，主要致力于护卫市场良性交易秩序、保障市场公平交易和程序正义等的市场合规监管，把监管重点放在保护金融消费者利益、降低市场交易成本等领域。(