分红保险基础知识PPT

1、1分红保险基础知识分红保险基础知识2课程大纲课程大纲 分红保险相关知识分红保险相关知识1红利的相关知识及规定红利的相关知识及规定2机构理财的优势机构理财的优势3正确看待红利正确看待红利43什么是分什么是分保险保险 分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，分配给客户的一种人寿保险。 会计年度-是以年度为单位进行会计核算的时间区间，是反映单位财务状况、经营成果的时间界限，我国会计年度自公历1月1日起至12月31日止。441776年起源于英国1920年诞生于美国分分红保险的历史保险的历史当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的; 177

2、6年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保费的10%还给保单持有人。5在北美地区，在北美地区，80以上的产品有分红功以上的产品有分红功能能在德国，分红保险占人寿保险市场在德国，分红保险占人寿保险市场85在香港分红保险占比高达在香港分红保险占比高达90在中国市场份额超过在中国市场份额超过90%6u2000年4月中国人寿率先成功推出分红保险产品，并得到广大客户的欢迎和肯定，为同业所认同和效仿，引领了我国寿险业的产品创新 国寿国寿分红分红历史回顾历史回顾72000年 2001年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2

3、009年 2010年 2011年 2012年千禧理财鸿运少儿鸿盛终身鸿裕两全个养分红美满一生金彩明天A福星少儿福禄双喜福禄金尊福禄鑫尊鸿福相伴鸿泰两全03金彩明天B福瑞人生福禄尊享福禄呈祥绿荫呵护鸿寿年金鸿祥两全03瑞鑫福禄满堂福满一生双喜至尊版鸿宇两全福禄宝宝鸿鑫两全松鹤颐年 13年始终坚持，不断创新发展，推出了30多款涵盖各种保险保障责任的分红险种，领先行业先锋，铸就分红险领袖地位.国寿分国寿分红红历史回顾历史回顾8分红保险的形态分红保险的形态u分红终身寿险u分红两全保险u分红型年金保险9课程大纲课程大纲 分红保险相关知识分红保险相关知识1红利的相关知识及规定红利的相关知识及规定2机构理财

4、的优势机构理财的优势3正确看待红利正确看待红利410红利的相关知识红利的相关知识来源来源u死差益：指保险公司该险种被保险人实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余。 u利差益：保险公司实际投资收益率高于预计的投资收益率时产生的盈余。u费差益：指保险公司的实际经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。11红利相关知识红利相关知识分配原则分配原则u保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。红利保单保单客户客户70%12u公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。红利相关知识红利相关知识分配原则分配原则13红利分

5、配的方式红利分配的方式u现金红利（也即通常所说的美式分红）u增额分红（也即通常所说的英式分红）14现金红利的计算方法现金红利的计算方法u每张保单实际分配的红利= （某个分红保单的贡献/所有分红保单的贡献之和）可分配盈余红利分配比利15红利的相关知识红利的相关知识领取方式领取方式u现金领取u累积生息1万元存银行，假设存50年，年利率10%，按单利计息为：（10000*10%*50）+10000=60000元按复利计息为：10000（1+10%）50 =1476739元16红利的相关知识红利的相关知识领取方式领取方式u现金领取u累积生息u抵交保费u购买缴清增额保险17课程大纲课程大纲 分红保险相关

6、知识分红保险相关知识1红利的相关知识及规定红利的相关知识及规定2机构理财的优势机构理财的优势3正确看待红利正确看待红利418什么是理财？什么是理财？u所谓理财就是将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。19机构理财的优势机构理财的优势u渠道优势 广广 u品种优势 多多u方式优势 活活u技巧优势 强强 u规模优势 大大u信息优势 准准20渠道优势渠道优势u1 1、机构投资者可以直接投资于金融债券，目、机构投资者可以直接投资于金融债券，目前国内金融债券主要是面对机构投资者发行的，前国内金融债券主要是面对机构投资者发行的，金融债券的利率比国债的利率要高，而风险又金融债券的利率比国债

7、的利率要高，而风险又比企业债券小，是相对理想的安全、高效理财比企业债券小，是相对理想的安全、高效理财工具。工具。u2 2、机构投资者既可以投资于记帐式国债，也可、机构投资者既可以投资于记帐式国债，也可以投资于凭证式国债，而个人多数投资于凭证以投资于凭证式国债，而个人多数投资于凭证式国债，对于一些定向发行的记帐式国债则无式国债，对于一些定向发行的记帐式国债则无法购到。法购到。21u3、机构投资者既可以投资于附息债券，又可、机构投资者既可以投资于附息债券，又可以投资于零息债券，而个人投资者一般只能直接以投资于零息债券，而个人投资者一般只能直接购买到零息债券。投资于附息债券可以尽快地收购买到零息债券

8、。投资于附息债券可以尽快地收回利息收入，将这部分资金进行再投资增值，零回利息收入，将这部分资金进行再投资增值，零息债券则没有这方面的优势。息债券则没有这方面的优势。u4、机构投资者既可以投资于固定利率债券，又、机构投资者既可以投资于固定利率债券，又可以投资于浮动利率债券。可以投资于浮动利率债券。1999年，国家开发年，国家开发银行银行200亿的浮动利率债券，仅限于在银行间市亿的浮动利率债券，仅限于在银行间市场发行，不直接面对个人投资者。所以说个人投场发行，不直接面对个人投资者。所以说个人投资者在规避利率风险方面较之机构投资者处于劣资者在规避利率风险方面较之机构投资者处于劣势势22保险资金的投资

9、渠道保险资金的投资渠道：u 一是协议存款一是协议存款u 二是债券二是债券u 三是股票、基金三是股票、基金u 四是国家大型基础项目建设四是国家大型基础项目建设23u 美国美国财富财富公布公布20132013年度年度“世界世界500500强强”排排行榜。中国人寿行榜。中国人寿排名排名111111位。位。中国人寿公司实力中国人寿公司实力公司注册资本：282.64亿亿中国人寿总资产：24100亿元亿元品牌价值：1558.76亿元亿元2425 中国人寿斥资加盟中信证券，通吃中国人寿斥资加盟中信证券，通吃5 5亿流通股亿流通股, ,成为除中信外成为除中信外 第一大股东。至今账面浮利第一大股东。至今账面浮利

10、33.5533.55亿元。如果按照现在的股价亿元。如果按照现在的股价 折算，中国人寿的收益达到折算，中国人寿的收益达到82.0882.08亿元亿元！ 中国银行中国银行A A股（股（601988601988）上市，中国人寿成为）上市，中国人寿成为 中行中行A A股的最大股东之一股的最大股东之一, ,投资投资23.523.5亿港元。亿港元。 中国人寿投资中国人寿投资2.52.5亿美元亿美元20052005年年1010月入股建行月入股建行H H股。股。 半年内部分抛售，账面获利半年内部分抛售，账面获利3.63.6亿港元，回报率达亿港元，回报率达38%38%。 中国人寿中国人寿56.756.7亿入股广

11、发，并列第一大股东。亿入股广发，并列第一大股东。 中国人寿投资中国人寿投资3.923.92亿元，亿元，70007000万股。万股。 中国人寿与工行资本合作，中国人寿与工行资本合作，H H股最大股最大“基石基石”投资者。投资者。A A股股H H股共投资股共投资100100亿，浮盈亿，浮盈2727亿元。亿元。 中国人寿洽购农行。中国人寿洽购农行。 中国人寿投资中国人寿投资1.21.2亿，第一大股东。亿，第一大股东。26黄河小浪底水利工程：目黄河小浪底水利工程：目前正在建设中，有一部分前正在建设中，有一部分项目已经开始运营，中国项目已经开始运营，中国人寿投资约人寿投资约11亿元，预计亿元，预计年收益

12、年收益9.3%。西气东输工程：已于西气东输工程：已于2002年底年底动工，中国人寿总投资动工，中国人寿总投资400亿元，亿元，预计年收益预计年收益8%。西气东输工程全线示意图黄河小浪底工程黄河小浪底工程27长江三峡水利工程：以购买三长江三峡水利工程：以购买三峡债券的方式进入，中国人寿峡债券的方式进入，中国人寿投资投资190亿元，分亿元，分8年投入，年投入，年收益年收益11.2%。华东华南电网改造：边建边华东华南电网改造：边建边运营继续产生效益，中国人运营继续产生效益，中国人寿投资寿投资17亿元，年收益亿元，年收益9%。长江三峡水利工程长江三峡水利工程华东电网华东电网28大亚湾核电站：中国人寿投

13、资大亚湾核电站：中国人寿投资9亿元，年收益亿元，年收益12%。大亚湾核电站大亚湾核电站29中国人寿与上海市政府合作上海世博会投资项目达中国人寿与上海市政府合作上海世博会投资项目达40亿元。亿元。中国人寿将计划投资中国人寿将计划投资700亿环渤海产业，已先亿环渤海产业，已先期投入期投入10亿元，将来在中亿元，将来在中国的北方将又竖立起一个国的北方将又竖立起一个浦东和深圳。浦东和深圳。30NoImage中国人寿斥资中国人寿斥资350亿入股南方电网亿入股南方电网成第二大股东成第二大股东31协议债券和协议存款：协议债券和协议存款：投资超过投资超过10001000亿元，亿元，平均年率利平均年率利5.75

14、%5.75%。32课程大纲课程大纲 分红保险相关知识分红保险相关知识1红利的相关知识及规定红利的相关知识及规定2机构理财的优势机构理财的优势3正确看待红利正确看待红利433正确看待正确看待红利红利u客观看待红利u长远看待红利34如何看待如何看待分红分红保险的分红水平保险的分红水平1、一般原则u分红取决于分红保险业务的实际经营情况u分红是不确定的u以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证u从长远的角度来看分红u不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能进行简单的比较，更不能就某一年进行比较。35如何看待某个险种的如何看待某个险种的分红分红水平水平u具体到某一分红产品的红利分配金额大小，需要考虑如下

15、一些因素：产品保险责任和期间产品保险责任和期间投保的产品、投保份数投保的产品、投保份数被保险人的年龄、性别被保险人的年龄、性别保单所处的保单年度保单所处的保单年度保费保费36 分红保险红利收益是不确定的，有远高于银行利息的收益的年度（如07年），也有低于银行利息的年度，看分红保险红利不能单独看某一年度，时间越长，红利实行复利计息收益更加客观;另外分红保险也不能简单比收益，分红保险还提供保险保障和固定收益，应统筹考虑。客观长远看待客观长远看待红利红利37国寿国寿38经久不衰原因一Diagram 2Diagram 2保险保障一举三得一举三得固定收益浮动收益分红险经久不衰的原因分红险经久不衰的原因39经久不衰原因二本金无忧本金无忧p因分红保险在设计之初，已经界定了产品的预期收益率，保证客户的所交保费不受影响，我国分红保险预定收益率为2.5%；p中国保监会对分红保险的投资渠道进行严格限制，保证