培训风险管理与保险规划

1、培训-风险管理与保险规划第四章第四章 风险管理和保险规划风险管理和保险规划 培训-风险管理与保险规划一、风险管理一、风险管理 风险管理是一个组织或个人用以降低风险负面影响（消风险管理是一个组织或个人用以降低风险负面影响（消极结果）的决策过程极结果）的决策过程培训-风险管理与保险规划风险的特性风险的特性 1.培训-风险管理与保险规划培训-风险管理与保险规划培训-风险管理与保险规划风险风险因素因素风险风险事故事故风险风险损失损失风险风险载体载体 导导 致致 造造 成成承承 受受培训-风险管理与保险规划风险的构成要素风险的构成要素培训-风险管理与保险规划 投机风险与纯粹风险投机风险与纯粹风险 自然风

2、险和社会风险自然风险和社会风险 基本风险和特殊风险基本风险和特殊风险基本风险非个人行为引起的风险基本风险非个人行为引起的风险, ,它对整个团体甚至整个社它对整个团体甚至整个社会产生的影响个人无法预防的风险会产生的影响个人无法预防的风险 如地震如地震/ /洪水洪水/ /海啸海啸/ /经济衰退经济衰退特定风险特定风险: :个人行为引起的风险个人行为引起的风险, ,只于特定的个人或部门相关只于特定的个人或部门相关, ,而不影响整个团体和社会而不影响整个团体和社会 如火灾如火灾/ /爆炸爆炸/ /盗窃盗窃4.4.人身风险、财产风险、责任风险、信用风险人身风险、财产风险、责任风险、信用风险培训-风险管理

3、与保险规划风险管理成本和风险转移的两种方法风险管理成本和风险转移的两种方法培训-风险管理与保险规划风险管理的三方面需求风险管理的三方面需求培训-风险管理与保险规划风险管理的一般程序风险管理的一般程序培训-风险管理与保险规划二、风险管理和保险规划二、风险管理和保险规划培训-风险管理与保险规划保险的定义保险的定义培训-风险管理与保险规划分类依据分类依据分类分类按保险性质分类按保险性质分类商业保险社会保险政策保险按保险标的分类按保险标的分类财产保险人身保险人寿保险意外伤害保险健康保险责任保险信用保证保险信用保险保证保险按风险层次分类按风险层次分类原保险共同保险重复保险再保险按实施方式分类按实施方式分

4、类自愿保险强制保险培训-风险管理与保险规划保险的职能和作用保险的职能和作用基本职能基本职能分散风险职能补偿损失职能派生职能派生职能融通资金职能防灾防损职能社会管理职能分配职能培训-风险管理与保险规划可保风险的理想条件可保风险的理想条件培训-风险管理与保险规划保险的基本原则保险的基本原则培训-风险管理与保险规划分析客户的风险管理需求和保险需求的工作程序分析客户的风险管理需求和保险需求的工作程序对保险需求最为迫切的人群： 1中年人：40岁以上的工薪人员；2身体欠佳者；3高薪阶层；4岗位竞争激烈的职工；5少数单身职工家庭 理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风

5、险。 第一步分析客户面临的人身风险 1 生命风险 2 健康风险 第二步分析客户面临的财产损失风险 1不动产 2动产：住所用品、贵重个人物品、特殊财产、商业个人财产、机动车辆 第三步分析客户面临的责任风险 1侵权责任 （1）过失（2）故意侵权：如诽谤、造谣、侵犯、殴打、侵入和妨碍等 (3）绝对责任 2违约责任 3其他责任培训-风险管理与保险规划第四步分析客户面临的投资风险第四步分析客户面临的投资风险 1利率风险 2通货膨胀风险 3价格变动风险 4信用风险 5流动性风险 6再投资风险、回收性风险等培训-风险管理与保险规划下面我们举例说明如何分析客户的静态风险管理需求下面我们举例说明如何分析客户的静

6、态风险管理需求和保险需求和保险需求表4-1 李才的主要家庭成员及其基本情况李才的主要家庭成员及其基本情况姓名姓名年龄年龄职业职业备注备注李才36某房地产公司客服经理经常有各种应酬瑰桦30某小学老师步行上下班李师5在学前班读书女培训-风险管理与保险规划表4-2 李才家的资产负债情况李才家的资产负债情况 单位：元资产资产负债负债家庭财产家庭负债现金及活存期80000汽车贷款（余额）定期100000消费性贷款（余额）股票60000信用卡未付款3000投资100000其他2500房产（自用）360000房产（出租）120000黄金及收藏30000汽车150000借款50000资产总计1050000负债总计5500净值（资产负债）844500注：自用房产为90平方米；出租房产为60平方米，每月租金1400元培训-风险管理与保险规划表4-3 李才家的收支明细情况李才家的收支明细情况 单位：元收入收入支出支出工资9580工资税1160车补1500伙食费支出1000电脑补贴500车辆维护750工资（瑰桦）2000化妆品支出200房租收入1400服装购置700子女学费800水电物业费300医疗费400合计收入14980合计支出5310每月