家庭理财规划

1、只有你在意，才能够创造，机会只青睐有准备的人羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆

2、蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀

3、芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄

4、蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿

5、莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃

6、薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇

7、蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄

8、芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈

9、蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃

10、莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇

11、薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁

12、莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆

13、芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀

14、蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇

15、莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁

16、薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅

17、莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀

18、艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄膄蒀薄羆羇蒆薃聿芃莂薃螈肆芈薂袁芁薇薁羃肄蒃薀肅艿荿虿螅肂芄蚈袇芈膀蚇肀肀蕿蚇蝿莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄芇蚄肆膇薆蚃螆羀蒂螂袈膅莈螁羀羈芄螁蚀膄芀螀袂肆薈蝿羅节蒄螈肇肅莀螇螇芀芆袆衿肃薅袅羁芈蒁袅肄肁莇袄袃芇莃蒀羆膀艿葿肈莅薇葿螇膈蒃蒈袀莃荿蒇羂膆芅薆肄罿薄薅螄 专业班级：保险实务0901 学号：2009010131 姓名：韩静 指导教师：张会丽 时间：2012年6月10日开题报告姓 名班级学号指导教师职称毕业设计题目家庭理财规划毕业设计一、课题的来源、目的、意义二、预计需达到的要求、技术指标、预计的技术关键、技术方案和主要研究情况三、毕业设计进展计划六

19、、指导教师评语指导教师签名： 日期：说明：开题报告由学生填写，指导教师评议。中 期 报 告姓名学号毕业设计题目家庭理财规划毕业设计中期报告：教师评语：指导教师签名： 日期：说明：此表由学生填写中期报告，教师评议。黄河水利职业技术学院学生毕业设计指导教师意见设计课题：家庭理财规划毕业设计指导教师意见：是否同意参加答辩：同意（ ） 不同意（ ） 指导教师签名： 年 月 日目 录声 明6前言7一、风险偏好的调查问卷8二、客户家庭基本信息10三、家庭资产负债表11四、家庭现金流量表11五、理财目标12（一）短期目标12（二）中期目标12（三）长期目标12六、家庭财务分析12七、家庭理财建议13（一）现

20、金规划13（二)保险规划13（三）投资规划16（四）住房规划16八、风险提示声明17后续管理19声 明1、本理财规划报告书根据中华人民共和国保险法、保险个人理财业务管理暂行办法、保险法个人理财业务风险管理指引制定。2、本理财规划报告建议基于客户所提供的个人财务信息和经您认可的假定，运用个人理财原理、模型，并结合金融理财师的经验和分析，帮助您明确财务需求及目标对理财事务进行更好的决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。3、客户个人信息提供不完全、客观环境变化、客户个人财务状况变化等因素均可能导致本理财规划报告的实施结果与预期目标之间出现差异。若发生上述情况，客户应与理财规划专业人员及时

21、沟通并相应修改理财计划。4、本理财规划报告仅供客户在理财过程中参考，中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司个人理财专业人员所提供的咨询意见和建议不具有强制性，也不对实施理财方案造成的后果承担责任。5、作为我司尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，未经您的书面许可不得透漏任何有关您的个人信息。 前言尊敬的张先生您好：首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。太保人寿保险，是太平洋保险（集团）股份有限公司旗下专业寿险子公司。中国太平洋保险是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海。太平洋寿险致力于以客户需求为导向，通过

22、持续的产品创新和服务创新，满足客户多方面的需求。这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。理财规划师的制定是基于客户提供的资料和通常可接受的假设、合理的估计的，因此推算出的结果可能与真实情况存有一定的误差，这一误差并非理财规划师过错导致，如导致了不良后果，不应由理财规划师承担；如因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，公司和理财规划师均不承担任何责任；由于客户的家庭情况发生变化，且客户未及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任；公司不对实现理财目标做任何保证，且对客户投资任何金融或实业工具也不做

23、任何收益保证。请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴!一、风险偏好的调查问卷尊敬的朋友:感谢您在百忙之中抽出时间来填写这份调查,让我们了解和评估您的风险承受能力:1. 您的职业是什么？（1） 无固定职业（2） 个体劳动者（3） 企事业单位工作人员（4） 党政机关工作人员（5） 离退休人员（6） 职业股民2. 您比较满意的年收益率为？（1） 10%（2） 30%50%（3） 50%80%（4） 80%100%（5） 其他3. 您能承受的风险率是？（1） 0%（2） 10%20%（3） 20%30%（4） 30%50%（5） 其他4.

24、您的理财的资金来源是？（1） 父母支持（2） 自己储蓄（3） 借款（4） 其他5. 您目前投入理财市场的资金占财产的比例是多少？（1） 30%以下（2） 30%60%（3） 60%80%（4） 80%以上6. 您用于投资各项金融资产的资金，是否是闲散资金，它们必须在多少年内变现？（1） 3个月内（2） 3个月到1年（3） 3年内（4） 310年（5） 完全是闲散资金，根本用不着7. 您进入理财市场的原因是什么?（1） 有闲置资金，希望通过投资使资金升值（2） 对理财产品感兴趣（3） 看到别人理财赚钱，也想试试（4） 银行存款利率太低（5） 增加财产性收入（6） 跑赢cpi该问卷调查一共7题，总

25、分33分，25分以上为风险承受能力强，1525分为风险承受能力为中等，15分以下为风险承受能力差问卷分析：通过上述调查问卷，我们得出了张先生的分数为15分，说明消费习惯较为一般，风险承受能力处于中等，不易受外界的干扰，不具备很强的理财习惯，对于生活中的一些理财知识不是很了解。是急需合理理财的对象，以实现自己生活目标的提高。对于张先生家庭状况的具体情况，我们的客户信息采集如下：二、客户家庭基本信息详情项目五口之家家庭成员张先生，韩女士，五个月大的儿子，张先生的父母职业张先生政府公务员，韩女士幼儿教师，儿子尚小，张父母已退休工资收入张，2400元月 韩，3000元月（年终奖两人总计14900万元）

26、，其父母，4000元月交通工具价值5万元的轿车一辆储蓄活期存款3万元投资概况张先生一份重大疾病保险，无其他投资方向月开支4200元有无外债有房贷，月偿还1700元固定资产有一处房产约90，现值32万，另一商品房市值41万有无保障张有三险一金和重大疾病保险，韩有三险一金出行频率张出行次数较多张的父母是退休人员，有一定的退休金，有基本生活保障，有社会医疗保险三、家庭资产负债表 2012年1月1日至2012年12月31日项目金额项目金额流动资产长期负债现金及存款109700房屋贷款306000流动资产小计109700长期负债小计306000住房现值730000负债总计306000汽车值现50000净

27、资产583700固定资产小计780000资产总计889700负债与净资产之和889700四、家庭现金流量表2012年1月1日至1月31日现金流入现金流出项目金额项目金额工资66700固定支出缴纳保费2930还房贷20400奖金13000购买衣服12000交往应酬费9600购买化妆品及美容2400退休金48000汽车耗费8400育儿费18000暖气安装及供暖21000合计127700合计94730净现金流量32970五、理财目标（一）短期目标五口之家的保险需求明显不足，而张先生作为家庭生活来源的支柱，对家庭承担着重大的责任，且已购有重大疾病保险，所以意外保险为首选，选择也应为消费型意外险；而韩女

28、士处于疾病高发期，所以当前应予以考虑，购买意外险和重大疾病保险。而对于整个家庭来说，更好的医疗保障也是当前所要考虑的，所以要确保整个家庭的医疗保障以及孩子的教育开支。 张的父母年事已高，不适宜再购买保险，可以做一些投资。（二）中期目标规避各种意外对家庭经济来源造成的影响，并为孩子准备教育金。（三）长期目标力争在未来十五年内偿还清商品房的房贷，做好孩子教育资金的储备以及上大学的费用，投资工具更加分散化，做好养老金的储备。六、家庭财务分析（一）负债比率为34.4%，负债比率=负载总额资产总额。该家庭的负债比率是34.4 %，属于健康水平。1 流动性比率=流动性资产总额家庭每月支出总额=109700

29、÷4200=26.1，说明该家庭的流动性资产可以支付未来两个多月的消费支出。资金的流动性不强，属于保守型家庭，投资反方向。2 储蓄比率=盈余÷收入=32970÷127700=25.8%，说明该家庭中有一定的收入资金可用来储蓄和投资。3 该家庭处于成长期阶段，这个时期家庭的最大开支是生活支出和房贷偿还，通过上述数据分析说明该家庭具备一定投资能力。4 该家庭负债比较小，没有什么压力。生活基本稳定，但是保障太少，投资太少。在必要的情况下，可以是适当的调整一下自己的信用额度， 来更好的实现生活目标。5 资产变现能力强，但灵活性不高，增值和保值作用不明显，而双方的工作又比较

30、稳定，且通货膨胀率处于较高的情况下，可暂时维持现有的资产状况。6 张先生目前的工资水平是每月2400元，按每年3%的比率增长，十年后工资水平是每月3225.6元，2400×（fp,3%，10）=3225.6元。七、家庭理财建议目前张先生家庭资产中，流动性资产是109700元，鉴于目前张先生的资产情况 ，为孩子购买价值5000元的教育储备型保险，其中包括高中、大学以及创业金。还有目标是20年后为孩子购房的首付金15万元。 同时张先生准备用五万元进行理财投资以获得更多的收益。由于目标众多，为此我们建议张先生对自己的资产状况进行如下调整：（一）现金规划 可以留足一定的资金，当做备用金，3到

31、6个月的工资，考虑实际情况，留够4个月的工资22232元，张先生本来就有3万元的活期存款，所以可以把这22232万元转为定活两便，一年以上无论存期多长，均按一年期存款利率打六折计息，有特殊情况可随时用来应急。另外3万元，用来做货币市场基金，风险小，只有年费，成本低，收益高于银行，流动性很好。这样不仅能提高日常生活水平，还能有一定的收益。（二）保险规划 保险分配：保险资金约占年收入的10%左右，全部缴费总额约为12770元左右。人员险种保费（元）保额（元）期限（年）张先生意外险100620001韩女士意外险，重疾险100,6530/年6万2千，10万1，终身孩子教育金4340/年，10年交-终身

32、家庭财产险568-1汽车交强险，三责险，车上人员险（卡单式）950,1025,10012万2千，10万，38万11.全家的意外风险保障，首先夫妻二人购买消费型的意外伤害险，选择太平洋寿险的“一生无忧卡”，每人100元，共200元，保额是62000元/人/年，以保障二人对风险的抵御能力。另交568元来增强整个家庭的风险抵御能力我们选择太平洋保险的安福保障，保险期间一年（1）家庭财产保障部分：房屋装潢室内财产便携式电器现金首饰类自然灾害800000-火灾爆炸120000180000100005000外来物体撞击120000180000100005000管道爆裂-200002000050002000

33、室内盗抢-2000050002000（2） 家庭人员意外伤害保障 家庭人员意外伤害总保险金额为120000元，每人的意外伤害保险金额为总保险金额除以被保险人人数。被保险人的年龄须在3周岁至70周岁之间。也适用于张先生的父母。2. 对于整个家庭来说，加强医疗保障是当务之急，同时养老需求也是我们在这个期间考虑的，张先生已购买过重大疾病保险，其主要是养老；而韩女士只有三险一金无其他保障，所以主要针对韩女士。我们首选太平的金享人生保障计划，该对夫妇事业有成，家庭幸福，为二人各自投保5份“金享人生终身寿险（分红型）”和“附加金享人生提前给付重大疾病保险”，二人一共享有主险基本保险金额10万元，主附险年交

34、保费6530元，10年交清。其中附加鸿盛提前给付重大疾病保险、附加守护一生终身医疗保险、附加豁免保费重大疾病保险，既有医疗保障又有养老规划。3. 为了小孩的健康成长和家庭负担的减轻，我们建议购买分红型型的保险，产品为泰康人寿泰康智慧宝贝终身保险（分红型），年缴保费4340元，交至15周岁，这份保险保障计划不仅让宝宝享受到双重保障的呵护，还特别规划了高中、大学教育金和创业金，为宝宝的成长持续加油。生存保险金（三种选择任选其一）生存保险金领取年龄生存保险金领取选择  投保选择一投保选择二投保选择三领取比例领取比例领取比例高中教育金 15周岁10%10%16周岁10%1

35、0%17周岁10%10%大学教育金 18周岁40%40%19周岁40%40%20周岁40%40%21周岁40%40%创业发展金25周岁100%100%100%合计收益比130%260%290%备注：投保选择一：高中教育金+创业发展金 投保选择二：大学教育金+创业发展金 投保选择三：高中教育金+大学教育金+创业发展金教育金 您的孩子在15，16，17周岁保单生效对应日，可按保险金额2万元的10%，各领取一次生存保险金；即2000元×3次=6000元； 您的孩子在18，19，20，21周岁保单生效对应日，可按保险金额2万元的40%，各领取一次生存保险金；即8000元×

36、4次=32000元； 您的孩子在25周岁保单生效对应日，还可按保险金额2万元的100%全额领取一笔生存保险金； 身故保险金 若被保险人在18周岁生效对应日之前（不含）不幸身故，受益人可领取所缴保费之和，本合同终止。若被保险人在18周岁后（含）至60周岁（不含）生效对应日前不幸身故，受益人可按保险金额的2倍领取身故保险金4万元，本合同终止。若被保险人在60周岁后（含）不幸身故，受益人可领取保险金额的全额2万元，本合同终止。4. 汽车保险: 为汽车投保交强险（含车船税）1250元和10万的三责险1025元，车上人员（君安驾卡单式）100元，赔付金额高达38万，保费共计2375元。在保险期间内，被保

37、险人及其亲属在旅行途中，因驾驶或乘坐投保时指定的非营运机动车辆，发生意外事故遭受意外伤害，可享受意外伤害保障、意外伤害烧伤保障、意外伤害医疗保障、意外伤害住院津贴保障。小结：保险规划有人身意外险200+家财险568+养老险6530+教育险4340+汽车保险2375元，共计14013元，与预计基本一致，此方案可行。（三）投资规划 考虑到实际情况，投资主要在债券、股票、基金的投资约占收入的四分之一，资金预计在3万元左右。常见理财工具比较：理财工具安全性获利性灵活兑现性缴纳税费保障金额股票有无基金无无银行存款有无人民币理财无无国债无无黄金无无外汇无无房地产有无备注：的数量表示某一指标的大小，数量越多

38、，表示某一指标越大，反之，越小。银行利率太低，且有一定的活期存款，所以不再考虑，其他方式变现太慢，所以综合各方面我们建议选择：南方平稳增长混合型证券投资基金 产品概述：实施主动资产配置，精选证券投资、金融衍生工具投资等多种积极策略，追求基金资产的持续、稳健增值。适用原因：长期稳定储蓄积累 获取平均市场收益投资策略：每月定投500元 年投资约6000元 投资收益率：10%15%每年共投入6000元，按资金时间价值核算，十五年后共可获得本金加收益约6000×（fa,10%，15）=6000×31.772=190632元（四）住房规划住房规划是理财规划的重点，规划是否得当会影响资

39、产负债状况和现金流量的方向。对任何人来讲，购买住房可能都是一生中的大事，普通老百姓可能要用其一生的积蓄，而且可能一生中的许多年都要为还银行贷款而奋斗。所以，对家庭住房规划一定要得当。合理的住房规划既能满足不同时期的居住需求，又不会背上沉重的债务负担；既能满足居住的需求，又能满足其生活需求；既能使家庭财务平稳，又能使生活水平稳步上升。所以我们为张先生制定了以下住房规划以供参考：住房规划约占收入的30%,原有一住房面积是90，目前市值32万元，因考虑到家庭生活影响，基于亲情考虑，一家人共同居住在有房贷的商品房中，所以可以把90的房子租出去，赚取一定的租金来偿还现居住的房贷，每月偿还1700元。20

40、年后购买130，按均价4000元，130的房子总价52万元，预计首付在20万元左右，这笔首付我们可以用自己选择的基金投入得来的近20万元来支付，大概月还款1620元左右。而二十年后孩子约20岁，对于年轻人来说，也是奋进的时候，上述的保险规划中孩子在18，19，20周岁保单生效对应日，可按保险金额2万元的40%，各领取一次生存保险金；即8000元×3次=24000的教育金，25周岁可以按保额的100%领取一笔创业金20000元，此时，已具备了偿付能力。所以，剩余房款由孩子自己负担。在家庭收入中，有活期存款3万元中的2万元来做应急储备金，其中包括三到五个月的日常生活开支。随着年数的增长，

41、张先生的工资在不断上涨，按3%的增长率来讲，十五年后达3739.2/月元左右，此时，张先生可以在每年的剩余工资收入中留有部分资金来作为自己的储蓄和应急安排。总结：保险规划占家庭收入的10%左右，预计约为12770元，实际共用14013元，与预计基本一致；投资规划占收入的1/4,每年投入约6000元；住房规划占收入的最大30%及以下才是安全的，每月还贷1620元；其余做现金规划，那么张先生的理财就可以正常进行了。八、风险提示声明1、本理财规划是根据您所提供的财务信息制定的，您要保证信息的准确性，若发生任何重大改变请及时通知我。如果其中任何重要信息不确切或发生改变，导致本理财规划指导失误所造成的资

42、本损失，公司不承担相关责任。2、我司为您提供的是长期的理财规划，需要每年与您一同回顾理财规划的执行情况，并根据现实情况做以相应调整，以保障您的理财目标的实现。3、本理财规划所提到的各种假设是我根据当前经济环境所作出的预测，不代表未来可实现的投资收益，对理财规划中所提到的理财产品也不做任何收益的承诺。理财规划中涉及的产品最终解释权归产品所属机构所有。4、本理财规划涉及的投资产品不同于银行存款，具有投资风险。在实际执行中，也许会因为利率、汇率等因素的变化导致您收益的减少，甚至是本金的损失，银行不会为此承担责任，因此请您慎重考虑、谨慎投资。5、请您仔细阅读下面一段话，抄录并签字：“本人已经阅读上述风

43、险提示，充分了解并清楚知晓本理财规划的风险，愿意承担相关风险。” 客户签字：张先生2012年6月10日后续管理以上是我们针对您家庭的资产、收支情况以及投资理财需求，给出的您未来投资理财的建议，您的理财目标在我建议的理财规划中已经得到良好体现，故此理财规划具有现实的可行性。如果您对本理财规划有任何疑问，欢迎您进一步垂询！参考文献：1<<个人理财教材>>2资料书<<人寿保险，人人必备>>3资料书<<保险理财规划理论与实践>>4安福家庭保障，太平洋财产保险股份有限公司 5金享人生保障计划，太平洋人寿保险股份有限公司, 6泰康智慧

44、宝贝终身保险，泰康保险有限公司,7南方基金, 8太平洋保险股份有限公，21黄河水利职业技术学院 羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀

45、螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅

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47、肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿

48、羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇

49、羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄

50、袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂

51、袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿

52、膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇

53、肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄

54、肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂肅肂蚂蚄袈莀蚁螇肄芆蚀罿袇节虿虿膂膈芆螁羅肄芅袃膀莃芄薃羃艿芃蚅腿膅莂螇羁肁莁袀螄荿莀虿羀莅莀螂袃芁荿袄肈膇莈薄袁肃莇蚆肆莂莆螈衿芈蒅袁肅膄蒄薀袇肀蒄螃肃肆蒃袅羆莄蒂薅膁芀蒁蚇羄膆蒀蝿膀肂葿袁羂莁薈薁螅芇薈蚃羁膃薇袆螃腿薆薅聿肅薅蚈袂莄薄螀肇芀薃袂袀膆蚂薂