兴山农合行五年规划

1、青衣2011.08.29扬鞭策马再五年兴 湖北兴山农村合作银行湖北兴山农村合作银行2015年年-2020年发展战略规划年发展战略规划青衣2011.08.29改革改革发展发展成就成就机遇机遇与与挑战挑战指导思指导思想和主想和主要目标要目标主要主要措施措施青衣2011.08.29改革发展成就改革发展成就青衣2011.08.29口碑口碑百姓心中有口碑。通过百姓心中有口碑。通过“五进五接五进五接”、“铺天盖铺天盖地地”等活动，农村市场存款份额始终占我行的绝等活动，农村市场存款份额始终占我行的绝对优势，市场份额达到了对优势，市场份额达到了55.61%，城区，城区“短板短板”工程得到了弥补；累计在全县工程

2、得到了弥补；累计在全县96个行政村和社区个行政村和社区按装按装“卡乐付卡乐付”702台，台，pos机机78台，有效解决台，有效解决了农村支付难的问题，农民足不出村就能办理查了农村支付难的问题，农民足不出村就能办理查询、转账、消费、小额取现等业务，普享金融科询、转账、消费、小额取现等业务，普享金融科技发展成果。技发展成果。青衣2011.08.29地位地位政府心中有地位。政府心中有地位。“支持农合行做大做强支持农合行做大做强”连续连续三年写进了政府工作报告，财政资金存款份额由三年写进了政府工作报告，财政资金存款份额由2010年年4.35%提高到当前的提高到当前的32%，三峡移民后扶，三峡移民后扶等

3、重大项目资金对接成功率等重大项目资金对接成功率90%，好的学校、好，好的学校、好的医院逐步成为农合行的稳定客户，社会公众对的医院逐步成为农合行的稳定客户，社会公众对农合行的认识度、美誉度和信任度较大提升；我农合行的认识度、美誉度和信任度较大提升；我行连续四年被兴山县政府表彰为行连续四年被兴山县政府表彰为“十大财政贡献十大财政贡献”单位。单位。青衣2011.08.29认同认同员工心中有认同。员工心中有认同。业务业务得到了快速发展，职工收得到了快速发展，职工收入得到提高。截至入得到提高。截至2013年年12月，县农合行资产月，县农合行资产规模超过二十亿大关，达到规模超过二十亿大关，达到26.05亿

4、元；该行存亿元；该行存款余额从款余额从2005年的年的2.79亿元增至亿元增至23.23万元，增万元，增长了长了8.32倍；贷款余额从倍；贷款余额从2005年的年的1.68亿元增至亿元增至12.49 亿元，增长了亿元，增长了7.43倍；存、贷款平均增幅倍；存、贷款平均增幅分别达分别达28.06%、29.8%。业务发展速度每年都。业务发展速度每年都明显高于全县金融机构。实现了不良贷款率从明显高于全县金融机构。实现了不良贷款率从15.96%下降至下降至2.17%以下；累计实现经营利润以下；累计实现经营利润8513万元；风险拨备从零到累计计提各项拨备万元；风险拨备从零到累计计提各项拨备4569多万元

5、，拨备覆盖率达到多万元，拨备覆盖率达到168.3；资本充；资本充足率由改革前的零上升到足率由改革前的零上升到11.4%；职工收入由五；职工收入由五年前的人均年前的人均3万元，提高到万元，提高到2013年的人均年的人均8万元。万元。青衣2011.08.29回顾发展历程最难得或者说最需要保持的经验：回顾发展历程最难得或者说最需要保持的经验：一是独特的一是独特的“大系统平台大系统平台+小法人小法人”的体制动力，的体制动力，保证了科技不弱于对手，保持了保证了科技不弱于对手，保持了60多年的经营灵多年的经营灵活的优势；二是增强了与政府与社会交往的能力；活的优势；二是增强了与政府与社会交往的能力；三是持续

6、的人才补充保持了经营活力。三是持续的人才补充保持了经营活力。青衣2011.08.29面临的机面临的机遇与挑战遇与挑战青衣2011.08.29格局格局巨变巨变 (一一)农村农村市场格局悄然巨变市场格局悄然巨变 柜面与非柜面并驾齐驱（正反柜面与非柜面并驾齐驱（正反面）；面）； 信息采集与获取方式巨变；诚信息采集与获取方式巨变；诚信信用体系完善建设、网格化社信信用体系完善建设、网格化社会管理、民生基础服务下沉、政会管理、民生基础服务下沉、政府职能转型等府职能转型等 竞争对手布局步步紧逼。竞争对手布局步步紧逼。青衣2011.08.29形态形态巨变巨变 （二）（二）金融业金融业形态悄然巨变形态悄然巨变

7、金融金融与非金融服务并重；与非金融服务并重；网点优势正在逐步弱化；便利网点优势正在逐步弱化；便利银行、村周银行、虚拟银行。银行、村周银行、虚拟银行。 客户客户关系管理极其脆弱。关系管理极其脆弱。不解决深耕四区走访成果在轮不解决深耕四区走访成果在轮岗交流、岗位人员变换中可能岗交流、岗位人员变换中可能会大幅弱化。会大幅弱化。青衣2011.08.29模式模式巨变巨变 （三）银行商业模式迎来巨变（三）银行商业模式迎来巨变社区银行风生水起；社区银行风生水起； 客户客户体验深入骨髓；体验深入骨髓； 专业专业支行推陈出新。支行推陈出新。青衣2011.08.29（一）（一）深耕深耕走访面临的人员不足和单产不高

8、矛盾。走访面临的人员不足和单产不高矛盾。 网均存款网均存款2.6亿元，人均存款亿元，人均存款1750万元、人均贷款万元、人均贷款1200万元、人均万元、人均利润利润16万元。今年人均增长万元。今年人均增长133万，低于全省全市平均水平。人均费万，低于全省全市平均水平。人均费用用9.1比同期增比同期增2.2。（二）（二）县县域市场主体发育不足和信贷集中度过高矛盾。域市场主体发育不足和信贷集中度过高矛盾。 单户集中度、集团集中度、产品集中度、担保集中度、区域集中度、单户集中度、集团集中度、产品集中度、担保集中度、区域集中度、行业集中度。行业集中度。（三）员工、股东、政府对合行期待和边际效益递减矛盾

9、。业务发展（三）员工、股东、政府对合行期待和边际效益递减矛盾。业务发展空间窄、绩效激励失效空间窄、绩效激励失效。现存现存主要主要矛盾矛盾和要解决的问题和要解决的问题青衣2011.08.29（四）农村市场坚守和行业严管政策冲突矛盾。（四）农村市场坚守和行业严管政策冲突矛盾。因农而生、为农而改、靠农发展定位。自然人担保、道德风险、产品因农而生、为农而改、靠农发展定位。自然人担保、道德风险、产品不足矛盾重重。股东长期承诺、董事有农民、比例不低于、三长承诺不足矛盾重重。股东长期承诺、董事有农民、比例不低于、三长承诺等。等。（五）普惠金融与商业金融的矛盾。主要是服务均等化与逐利性矛盾。（五）普惠金融与商

10、业金融的矛盾。主要是服务均等化与逐利性矛盾。（六）监管政策偏紧和业务发展瓶颈并存矛盾。六）监管政策偏紧和业务发展瓶颈并存矛盾。合意贷款与真实反映和业务发展矛盾；小微和三农需求不足和一个高合意贷款与真实反映和业务发展矛盾；小微和三农需求不足和一个高于矛盾。增速换挡、转型阵痛、刺激消化导致实体经济经营困难与资于矛盾。增速换挡、转型阵痛、刺激消化导致实体经济经营困难与资本充足率、拨备、回收率矛盾。工商等执法部门检查。本充足率、拨备、回收率矛盾。工商等执法部门检查。（七）（七）风险风险分散与交易成本过高的矛盾分散与交易成本过高的矛盾。小额。小额流动分散法宝流动分散法宝。现存现存主要主要矛盾矛盾和要解决

11、的问题和要解决的问题青衣2011.08.29（八）新形势下的案防风险与风险点多线长的矛盾。（八）新形势下的案防风险与风险点多线长的矛盾。反恐态势、民间集资等影子银行风险传导、不良面临反弹压力、现金反恐态势、民间集资等影子银行风险传导、不良面临反弹压力、现金押运和库房安全、财务操作风险、声誉风险、四项制度、作风建设、押运和库房安全、财务操作风险、声誉风险、四项制度、作风建设、商业秘密等问题等；东方农商行经营与我行相似的风险。商业秘密等问题等；东方农商行经营与我行相似的风险。（九）九）粗放的高资本消耗模式与持续的资本补充能力矛盾。还包含交粗放的高资本消耗模式与持续的资本补充能力矛盾。还包含交叉持股

12、参股机构资本补充传导矛盾。叉持股参股机构资本补充传导矛盾。 6月末月末11.7%，核心，核心10.5%。（十）（十）业务发展催生由部门银行向流程银行转变的矛盾。譬如即有个业务发展催生由部门银行向流程银行转变的矛盾。譬如即有个人又有公司，不便管理。事业部制新的概念提出。人又有公司，不便管理。事业部制新的概念提出。现存现存主要主要矛盾矛盾和要解决的问题和要解决的问题青衣2011.08.29面临的外部小环境面临的外部小环境自然自然资源资源丰富丰富但实体经济难于但实体经济难于成长成长壮大壮大！青衣2011.08.29面临的外部小环境面临的外部小环境但兴山县域经济因受三峡库区移民、环境承载能力、但兴山县

13、域经济因受三峡库区移民、环境承载能力、生产要素和市场资源配置等诸多因素的影响，形成了生产要素和市场资源配置等诸多因素的影响，形成了“兴发集团一枝独大，民营企业少枝少花兴发集团一枝独大，民营企业少枝少花”的现状。的现状。2014年末全县规模以上企业年末全县规模以上企业14 家，规模以下小微企业家，规模以下小微企业117家。经济结构导致市场主体少，影响着有效信贷需家。经济结构导致市场主体少，影响着有效信贷需求，导致贷款投向客户集中、行业集中、区域集中的求，导致贷款投向客户集中、行业集中、区域集中的问题日渐严重，风险管控难度增大。问题日渐严重，风险管控难度增大。青衣2011.08.29面临的外部小环

14、境面临的外部小环境交通交通瓶颈瓶颈突破突破但游客快进快出但游客快进快出后第三产业面临后第三产业面临考验考验！青衣2011.08.29面临的外部小环境面临的外部小环境宜巴高速全线贯通，与宜昌主城区宜巴高速全线贯通，与宜昌主城区交通缩短半小时，与此同时古昭接交通缩短半小时，与此同时古昭接线路也将贯通，基本接近线路也将贯通，基本接近“一小时一小时经济圈经济圈”，也将改变现在走南线到，也将改变现在走南线到重庆四川的习惯。过境郑万高铁启重庆四川的习惯。过境郑万高铁启动动5年内将建成，改变兴山无铁路的年内将建成，改变兴山无铁路的历史，每公里造价历史，每公里造价1.3亿对当地劳务、亿对当地劳务、矿山、服务业

15、带来重大机遇。兴神矿山、服务业带来重大机遇。兴神高速从高岚接线穿古夫直通木鱼，高速从高岚接线穿古夫直通木鱼，进一步加速物流。峡口天然深水港进一步加速物流。峡口天然深水港与高速互通将成为水陆混运的另一与高速互通将成为水陆混运的另一“翻坝高速翻坝高速”。但人流快进快出后。但人流快进快出后最为神农架旅游的缓冲带作用将减最为神农架旅游的缓冲带作用将减弱，服务业面临考验，必须思考能弱，服务业面临考验，必须思考能留住游客的内容。留住游客的内容。青衣2011.08.29指导思想指导思想和主要目和主要目标标青衣2011.08.29发展发展思路思路近期目标：近期目标：启动公司治理、银行业务流程启动公司治理、银行

16、业务流程再造、全面实施经济资本管理等各项工作，再造、全面实施经济资本管理等各项工作，深入开展农区、社区、商区、园区大走访，深入开展农区、社区、商区、园区大走访，加快产品开发与管理创新，努力打造自身加快产品开发与管理创新，努力打造自身特色，努力拓展经营空间，成为区域性商特色，努力拓展经营空间，成为区域性商业银行。业银行。中期目标：中期目标：引入战略投资者，进一步优化引入战略投资者，进一步优化股权结构，全面提升经营管理水平，努力股权结构，全面提升经营管理水平，努力打造区域性具有竞争活力的精品型、流程打造区域性具有竞争活力的精品型、流程型、特色型银行。型、特色型银行。中长期愿景：中长期愿景：进一步拓

17、宽跨区域经营领域，进一步拓宽跨区域经营领域，努力将湖北兴山农村合作银行建设成法人努力将湖北兴山农村合作银行建设成法人治理结构完善、资本充足、管理科学、成治理结构完善、资本充足、管理科学、成长迅速、回报一流、特色鲜明的区域性现长迅速、回报一流、特色鲜明的区域性现代商业银行，力争进入全省良好股份制商代商业银行，力争进入全省良好股份制商业银行行列。业银行行列。青衣2011.08.29目标目标体系体系1主要发展目标。主要发展目标。（1）存款：）存款：2015-2020年存款增长率年存款增长率15%，2020年底存款达到年底存款达到60亿元，净增亿元，净增34亿元。亿元。（2）贷款：）贷款：2015-2

18、020年贷款增长率年贷款增长率15%，2020年底贷款达到年底贷款达到37亿元，净增亿元，净增21亿元。亿元。（3）净利润：增长率）净利润：增长率15%，2020年末净年末净利润达到利润达到6000万元。万元。青衣2011.08.29目标目标体系体系2核心经营目标。核心经营目标。（1）资产收益率：到）资产收益率：到2020年力争达到年力争达到2%；（2）股东权益回报率：每年至少增加一个）股东权益回报率：每年至少增加一个百分点，到百分点，到2020年力争达到年力争达到18%；（3）成本收入比：每年至少减少）成本收入比：每年至少减少2个百分个百分点，到点，到2020年控制在年控制在35%以内；以内

19、；（4）资本充足率：持续保持不低于）资本充足率：持续保持不低于10.5%的监管要求；的监管要求；（5）不良贷款率：控制在）不良贷款率：控制在3%以内；以内；（6）拨备覆盖率）拨备覆盖率:按照资产扩张规模相匹按照资产扩张规模相匹配的原则，达到监管要求，拨贷比超过配的原则，达到监管要求，拨贷比超过2.5%。青衣2011.08.29目标目标体系体系3改革目标改革目标按照功能完善、分工合理、适度竞争、产按照功能完善、分工合理、适度竞争、产权明细、具有较强的竞争力和生命力的要权明细、具有较强的竞争力和生命力的要求，加强和改善金融服务，防范和化解金求，加强和改善金融服务，防范和化解金融风险，审时度势，以有利于经营优先，融风险，审时度势，以有利于经营优先，决定是否改为商业银行，但终极目标是社决定是否改为商业银行，但终极目标是社区银行区银行。4社会责任目标社会责任目标（1）涉农贷款占比：力争达到）涉农贷款占比：力争达到80%；（2）支小贷款占比：力争达到）支小贷款占比：力争达到50%以上；以上；（3）转账电话行政村覆盖率：达到）转账电话行政村覆盖率：达到100%。青衣2011.08.29主要措施青衣2011.08.29措施措施兴山农合行要将劣势和资源优势转兴山农合行要将劣势和资源优势转为发展优势，