典当业务风险管理培训2

1、风险管理风险管理 风险管理风险管理 典当业务培训典当业务培训业务实践与风险防范业务实践与风险防范 2 2风险管理风险管理期间检查与跟踪期间检查与跟踪 全面监控及时报告适时处理风险管理风险管理期间检查与跟踪期间检查与跟踪要求客户定期提供反映其情况的有关材料。 实地走访通过各种外界途径，了解外围对客户的看法和评价。 风险管理风险管理期间检查与跟踪期间检查与跟踪常规检查原则上每月至少1至2次 专项跟踪是指对特定事项进行的跟踪检查风险管理风险管理期间检查与跟踪期间检查与跟踪4，业务检查与跟踪内容 风险管理风险管理风险预警风险预警 一、风险预警是指通过业务期一、风险预警是指通过业务期 间检查与跟踪发现业

2、务风险的间检查与跟踪发现业务风险的早期早期 预警信号预警信号，运用定量和定性分析相结合，运用定量和定性分析相结合 的方法，尽早的方法，尽早识别风险识别风险的类别、程度、原因的类别、程度、原因 其发展变化趋势，并按定的权限和程序对问题业其发展变化趋势，并按定的权限和程序对问题业 务务采取针对性处理措施采取针对性处理措施，以及时防范、控制，以及时防范、控制 和化解业务风险，风险预警必须遵循和化解业务风险，风险预警必须遵循及及 时性保全性和透明性原则。时性保全性和透明性原则。 风险管理风险管理风险预警风险预警二、风险预警信号是指业务出现了二、风险预警信号是指业务出现了可能导致客户不能偿还到期借款本可

3、能导致客户不能偿还到期借款本息或履约的不良情况或征兆。息或履约的不良情况或征兆。 1 1、系统性风险预警信号是指由于外部经济、系统性风险预警信号是指由于外部经济环境发生变化而不利于客户按期履约还款环境发生变化而不利于客户按期履约还款的情况。的情况。 风险管理风险管理风险预警风险预警二、风险预警信号是指业务出现了可能二、风险预警信号是指业务出现了可能导致客户不能偿还到期借款本息或履约导致客户不能偿还到期借款本息或履约的不良情况或征兆。的不良情况或征兆。 2 2、客户风险预警信号是指由于客户自身情况发客户风险预警信号是指由于客户自身情况发生变化而不利于按期履约还款的情况，生变化而不利于按期履约还款

4、的情况， 风险管理风险管理风险预警风险预警二、风险预警信号是指业务出现了可能导致客户不能偿还到期借二、风险预警信号是指业务出现了可能导致客户不能偿还到期借款本息或履约的不良情况或征兆。款本息或履约的不良情况或征兆。3、风险预警信号的分级、风险预警信号的分级 提示级 情况不紧急，业务存在潜在风险隐患。 业务负责人须进一步深入调查分析，了解预警信号的成因和客户风险现状，同 时，对业务提高警惕、密切关注动向。 重视级 情况比较紧急，业务风险已产生苗头，有可能直接造成业务损失。 例如：外部政策发生重大变化；经营管理发生重大变动；财务支付能力发生重 大变化；主要资产发生重大变化；涉及重大诉讼；发生重大违

5、约情况等。 危险级 情况非常紧急，业务已发生风险，并将直接造成业务损失。 例如：经营管理处于瘫痪状态；担保物严重丧失价值；财务支付能力严重丧失；逾期或拖欠息费超过公司规定警戒线；因涉及违法活动将被司法机关取缔等。业务所属机构相关人员应立即上报情况并在第一时间采取措施尽可能的将风险进行控制，必要时可采取保全措施，风险管理部应立即研究对策并组织、协助处理。风险管理风险管理风险预警风险预警 abc风险管理风险管理风险预警风险预警及时及时提起诉讼（仲裁），处置担保物；1.2、法律保全措施、法律保全措施根据合同根据合同向保证人追索，要求其代偿借款本息；风险管理风险管理风险预警风险预警直查制度直查制度 对

6、所有出现风险预警信号的客户和业务必须实施重点监控，由风险管理部根据风险程度适时的启动直查制度直查制度 直查制度是指由业务负责人之外的第三人对出现风险的业务进行独立检查的工作安排。 风险管理风险管理风险预警风险预警及时对客户进行实地调查和回访 实时掌握最新情况 并对处理措施的实施情况及时进行反馈 风险管理风险管理风险预警风险预警并对处理措施的实施并对处理措施的实施情况及时进行反馈情况及时进行反馈 立即对客户进行立即对客户进行实地调查和回访实地调查和回访 风险管理部可启动直风险管理部可启动直查制度查制度 及时、全面地寻找借款人及时、全面地寻找借款人或保证人的有效资产或保证人的有效资产 2.2、重视

7、级预警信号业务、重视级预警信号业务 风险管理风险管理风险预警风险预警危险级预警信号业务 危险级预警信号业务 危险级预警信号业务 危险级预警信号业务 原则上风险管理部应启动直查制度，同时资产管理部门应介入处理 应按照从速处置的原则，争取公司资产不受损失2.32.32.32.3风险管理风险管理不良业务及资产处置不良业务及资产处置指出现危险级风险预警信号的业务、待处理指出现危险级风险预警信号的业务、待处理抵债资产以及帐销案存资产。抵债资产以及帐销案存资产。不良业务及资产（以下统称不良资产）是不良业务及资产（以下统称不良资产）是3 风险管理风险管理不良业务及资产处置不良业务及资产处置 1.1 1.2

8、1.3核查核查调查客户现状调查客户现状评估有效抵评估有效抵（质）押物情（质）押物情况。况。 调调查查内内容容1 1风险管理风险管理不良业务及资产处置不良业务及资产处置制定合适的不良资产处置方案和具制定合适的不良资产处置方案和具体措施。体措施。 风险管理风险管理法律追索措施法律追索措施 风险管理风险管理不良业务重组不良业务重组 必须满足前提条件即能够重新办理借款手续，借款担保条件不弱化，转化后确实能够有效提高还款可靠性和能力，从而保全我公司资产，降低风险，减少损失。 1风险管理风险管理不良业务重组不良业务重组 2.1 债务主体置换风险管理风险管理不良业务重组不良业务重组增加担保的可行性和实现的难

9、度； 变更后能在多大程度上降低原有业务风险。 风险管理风险管理不良业务重组不良业务重组2.3、借新还旧、借新还旧风险管理风险管理不良业务重组不良业务重组1债务人是否真实具有还款诚意，必须防止故意拖延时间，逃废债务； 3债务人未按期履约的应对措施。 2债务人是否真实具有支付能力，即履行新的还款计划的可能性； 2.4 减免债权风险管理风险管理以物抵债以物抵债abcdefg不得抵偿债务的财产不得抵偿债务的财产法律规定的禁止流通物； 权属不明或有争议的财产； 法律禁止转让和转让成本高、对象严格受限的财产，如：宅基地、流转性质土地使用权等； 公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等； 欠缴和应缴的税费已接近、等于或高于财产价值的； 伪劣、变质、残损或储存、保管期限很短的物品；其他无法变现