国际贸易保险

1、国际贸易保险发布时间：2005-2-3来源：潮州商务网保险的起源：保险的本质是集合起大家的力量，一人有难大家相帮，也是人们常说的“我为人人，人人为我”。现代意义上的保险，最初产生于海上运输的需要。远在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海难时，为避免船只和货物同归于尽，便往往抛弃一部分货物，损失由各方分摊，形成“一人为大家，大家为一人”的共同海损分摊原则，成为海上保险的萌芽。最早的保险单，是热那亚商人勒克维伦于1347年10月23日开立的承担“圣克维拉”号船从热那亚至马乔卡的航程保险单。1676年成立的汉堡火灾保险社是最早的专营保险的组织。18世纪后，保险业迅速发展，保险种类增加。到了19

2、世纪，保险进入现代时期，保险对象和范围不仅包括传统的财产损失和人身伤亡，而且扩展到生存保险、责任保险、信用保险和再保险等业务。最早在中国出现的保险机构，是英国商人于1805年在广州开设的广州保险公司。最早的中国民族资本的保险公司是1885年由招商局设立的仁和、济和两家保险公司。中国人自办的第一家人寿保险公司，是曾经当过大总统的黎洪元开办的华安合群保寿有限公司。时至今日，在人类即将进入21世纪的时候，保险公司已与银行一样，成为人们生活中不可或缺的一部分。其中，人寿保险为人们的生命安全提供了确切的保障，从保障人的生命安全这个意义上说，保险公司比银行更重要。案例：某货物从天津新港驶往新加坡，在航行中

3、船舶起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的安全，决定采取紧急措施往舱中灌水。大火虽然被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回新港修理，检查后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：(1)1000箱货被大火烧毁,(2)600箱货由于灌水灭火受到损失(3)主机和部分甲板被烧毁(4)拖船费用(5)额外增加的燃料和船长、船员的工资。请问如何向保险公司要求赔偿？还是自己解决？第一节 海运货物保险海洋运输货物保险（Ocean Marine Cargo Insurance）是指以海上运输的货物作为保险标的的保险。海上运输货物保险的承保范围包括承保的风险、承保的损失和承保的费

4、用三方面。一、风险和损失（一）承保的风险是指保险人（保险公司）承保哪些风险。1海上风险（Perils of Sea）海上风险又叫海难，是指船舶及货物在海洋运输过程中发生的或附随海上运输所发生的风险，它包括自然灾害和意外事故。（1）自然灾害（Natural Calamities）自然灾害是指由不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害。如暴风雨、雷电、海啸、地震、火山爆发、洪水等。（2）意外事故（Fortuitous Accidents）意外事故是指有偶然的或非意的料中意外原因所造成的事故。如船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸、海盗劫掠等2外来风险（Extraneous Risks）外来风险

5、是指除自然灾害和意外事故以外的其他外来原因所造成风险，它不包括由货物自然属性或内在缺陷所造成的必然损失。（1）一般外来风险一般外来风险是指由一般外来原因所导致的风险。如偷窃、渗漏、短量、雨淋、提货不着、串味、受热受潮等。（2）特殊外来风险特殊外来风险是指由于社会政治原因造成的风险。主要包括战争、罢工、交货不到和拒收等。（二）承保的损失承保的损失是指保险人(保险公司)承保哪些性质的损失。海上货物运输保险承保的是海上损失。海上损失（Maritime Loss）是指被保险货物在海洋运输中由于发生海上风险所造成的损坏或灭失，又称为海损（Average）。按货物损失的程度，海损可分为全部损失与部分损失；

6、按货物损失的性质，海损又可分为共同海损和单独海损，二者在保险业务中均属于部分损失的范畴。1全部损失(Total Loss)简称“全损”，是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。全部损失又可分为实际全损和推定全损两种：（1）实际全损（Actual Total Loss）它是指被保险货物（保险标的物）全部灭失或指货物毁损后不能复原或完全丧失原有用途，已不具有任何使用价值；或指货物以无法挽回地全部被海盗劫走等。如货物沉没海底无法打捞或水泥被水浸泡后变质、完全丧失原有用途等。（2）推定全损（Constructive Total Loss）它是指被保险货物受损后，完全灭失已不可避免或修复、恢

7、复受损货物的费用将超过货值；或被保险货物遭受严重损失后，继续运抵目的地的运费将超过残损货物的价值。2部分损失（Partial Loss）是指被保险货物的一部分毁损或灭失。部分损失可以分为共同海损和单独海损：（1）共同海损GA（General Average）共同海损是指载货船舶在航行途中遇到威胁船货共同安全的自然灾害和意外事故，船长为了维护船货的共同安全或使航程得以继续完成，有意识地、合理地采取措施而造成的特殊损失或支出的额外费用。构成共同海损必须具备以下条件： 危难真实存在。 危难必须威胁共同的安全。 牺牲和费用必须是合理的、额外的。 挽救措施最后一定要有效果。共同海损的分摊（GA Cont

8、ribution）共同海损的牺牲和费用均为使船舶、货物和运费免于遭受损失而支出的，因而，不论损失与费用有大小，都应由船方、货主和付运费方按最后获救价值共同按比例分摊。这种分摊称为共同海损的分摊。（2）单独海损P.A.（Particular Average）单独海损是指货物由于遭受承保范围内的风险所造成非属共同海损的部分损失，它是针对共同海损而言的。共同海损和单独海损均属部分损失，但二者的性质、起因和补偿方法有较大的区别：共同海损的起因是人为有意识造成的，而单独海损是承保风险所直接导致的损失；共同海损要由受益方按照受益大小的比例共同分摊，而单独海损由受损方自行承担损失。（三）承保的费用承保的费用

9、是指保险人（保险公司）在保险标的物因遭遇保险责任范围内的事故而产生的费用方面的损失给予的赔偿。承保费用主要包括以下三种：1施救费用（Sue and Labor Expenses）施救费用是指被保险人在船舶发生承保范围内的危险时，采取一切防止或减少保险标的损失的有效措施而产生的费用，此项费用由保险人补偿。2救助费用（Salvage Charge）救助费用是指被保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，依靠本轮的力量无法摆脱困境，而由第三方采取救助措施，获救成功后，为此支付给第三方的费用。这部分费用由保险人负责。3特别费用4、额外费用二、海运货物保险的险别保险险别是保险人对风险和损失的承保责任范围，

10、它是保险人与被保险人履行权利与义务的基础，也是保险人承保责任大小和被保险人缴付保险费多少的依据。（一）PICC的基本险别根据我国现行的海洋货物运输保险条款的规定，在基本险别中包括平安险（Free from Particular Average,简称FPA）、水渍险（With Particular Average， 简称WPA）和一切险（All Risks, 简称AR）三种。1平安险当前平安险的责任范围包括：（1）在运输过程中，由于自然灾害和运输工具发生意外事故，造成被保险货物的实际全损或推定全损。（2）由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其它物体碰撞及其失火、爆炸等意外事故造成被保

11、险货物的全部或部分损失。（3）只要运输工具曾发生搁浅、触礁、沉没、禁毁等意外事故，不论这意外事故发生之前或者以后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部分损失。（4）在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。（5）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损措施支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。（6）运输工具遭遇自然灾害或者意外事故，需要在中途的港口或在避难港口停靠，因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。（7）发生共同海损所引起的牺牲、分摊费和救助费用。（8）运输契约订有“船舶互撞条约”，按该

12、条款规定应有货方偿还船方的损失。2水渍险水渍险的责任范围，除包括上列“平安险”的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气侯、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。3一切险一切险的责任范围除包括“平安险”和“水渍险”的所有责任外，还包括货物在运输过程中，因一般外来原因所造成的被保险货物的全损或部分损失。上述三种基本险别，被保险人可以从中选择一种投保。根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款规定，“平安险”，“水渍险”和“一切险”承保责任的起讫，均采用国际保险业中惯用的“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse 简称 W/W）规定的办法处理。仓至仓条款规定保险公司所承担

13、的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）收货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港（地）发货人的仓库时为止。当货物一进入收货人仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。案例有一份FOB合同,货物在装船后,卖方向买方发出装船通知,买方向保险公司投保了“仓至仓条款一切险”(All Risks with Warehouse to Warehouse Clause)，但货物在从卖方仓库运往码头的途中，被暴风雨淋湿了10的货物。事后卖方以保险单含有仓至仓条款为由，要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险公

14、司拒绝。后来卖方又请求买方以投保人名义凭保险单向保险公司索赔，也遭到保险公司拒绝。试问在上述情况下，保险公司能否拒赔?为什么?分析：对本案例情况，保险公司完全可以拒赔。这是因为：第一，此案中，尽管保险公司承担“仓至仓条款”的责任，但是卖方只对货损时的货物有所有权，他并未与保险公司签订保险合同，他不是前述保险单的被保险人或合法的受让人。因此，卖方不能向保险公司提赔，保险公司当然可以拒赔。第二，此案中，买方虽然是前述保险单的被保险人和持有人，但是在保险货物受损时，买方对该货物尚未取得所有权，他对货物装船前发生的风险损失不负任何责任。因此，在货物发生风险损失时，买方对保险标的不具有保险利益，尽管保险

15、单内有“仓至仓条款”，保险公司也可对买方拒赔。（二）PICC的附加险别海洋运输货物保险的附加险种类繁多，归纳起来，可分为一般附加险和特别附加险两类：1一般附加险一般附加险包括：由于一般外来原因所造成的损失和费用。偷窃提货不着险，淡水雨淋险，短量险，混杂、玷污险，渗漏险，碰损、破碎险，串味险，受热、受潮险，钩损险，包装破裂险，锈损险。上述11种附加险，不能独立投保，它只能在投平安险或水债险的基础上加保。但若投保“一切险”时，因上述险别均包括在内，故毋需加保。2特别附加险特别附加险是指承保由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所引起的风险与损失的险别。中国人民保险公司承保的特别附加

16、险，除包括下列战争险（War Risk）和罢工险（Strikes Risk）以外，还有交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险等。本保险对被保险货物，在保险责任有效期内，在进口港或进口地经当地卫生当局的检验证明，因含有黄曲霉毒素，并且超过了进口国对该毒素的限制标准，必须拒绝进口、没收或强制改变用途时、本公司按照被拒绝进口或被没收部分货物的保险价值或改变用途所造成的损失，负责赔偿。如发生本条款项下的损失，被保险人同意，在本公司需要时应尽力处理拒绝进口或强制改变用途的货物，或申请仲载。本条款不负责由于其他原因所致的被有关当局拒绝进口或没收或强制改变用途的货物的损失。（三）ICC的六种险别

17、1协会货物条款（A）Institute Cargo Clauses, ICC(A);2协会货物条款（B）Institute Cargo Clauses, ICC(B);3协会货物条款（C）Institute Cargo Clauses, ICC(C);4协会战争险条款（货物）(Institute War Clauses Cargo;5协会罢工险条款（货物）(Institute Strikes Clauses Cargo);6恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses）。（四）英国伦敦保险协会制定的“协会货物条款” （ICC）目前采用的伦敦保险协会货物新条款是1993年4月

18、1日实施的，与我国现行的中国人民保险公司的保险条款不一样。在伦敦新条款中，将险别分成六种，即协会货物(A)险、(B)险、(C)险、战争险、罢工险和恶意损害险。前三者是主险，可单独投保，后三者是附加险，一般不能单独投保。在需要时，战争险、罢工险可独立投保。六种新的险别条款中，除恶意损害险之外，其他都按条文性质统一划分为八个部分，即承保范围、除外责任、保险期限、索赔期限、保险利益、减少损失、防止延迟和法律惯例。三、海运进出口货物保险的基本做法（一）合同中的保险条款采用不同的贸易术语，办理投保的人就不同。凡采用FOB或CFR条件成交时，在买卖合同中，应订明由买方投保（To be covered by

19、 the Buyers）。凡以CIF条件成交的出口合同，均需向中国人民保险公司按保险金额、险别和适用的条款投保，并订明由卖方负责办理投保。在CIF出口合同的保险条款中，必须订明下列内容：1投保金额，或称保险金额。保险金额的计算公式：出口货物的保险金额=CIF价110%。进口货物的保险金额=CIF进口货价。保险费的计算公式：出口货物保险费=CIF价110%保险费率。进口货物保险费=CIF进口货价保险费率。例题1：我国某外贸公司出口成交一批价值为CIF2000美元的货物。现按CIF价格加成10%投保一切险(1%)和战争险(0.5%)，计算投保金额，保险费？2000*（1+10%）*(1%+0.5%

20、)=例题2：我国某外贸公司进口成交一批价值为CFR12000美元的货物。现按CIF价格加成10%投保一切险和战争险，则计算如下：（1）查保费率表得出一切险和战争险费率分别为0.5%和0.04%，则总费率为： 0.5%+0.04%=0.54%。（2）将CFR价值转化为CIF价值，即：CIF=12000/（1-0.54%1.1）=12072(美元)（3）得出保险费为：120720.54%=65.2(美元)。例题3：某出口商品CFR天津新港价为1,200美元，投保一切险，保险费率为0.63，客户要求加一成投保，求保险金额和保险费。解：CIF=1,200/（1-0.63110%）=1,208.37(美

21、元)保险金额=1,208.37110=1,329.21(美元)保险费=1,329.210.63=8.37(美元)保险费：CIFCFR=1,208.371,200=8.37(美元)答：该笔保险业务的保险金额为1,329.21美元，保险费为8.37美元。2险别凡我国出口以CIF或CIP 条件成交的，通常按照中国人民保险公司现行的货物运输的保险险别并根据商品的特点及海上风险的程度，由双方约定投保的险别。3以哪一个保险公司的保险条款为准目前，我国通常采用中国人民保险公司1981年1月1日生效的货物运输保险条款为依据。但有时国外客户要求按照英国伦敦保险业协会货物保险条款（ICC Clause）为准，我方

22、也可以通融接受。（二）出口货物保险的做法凡按CIF和CIP条件成交的出口货物，由出口企业向当地保险公司办理投保手续。一般采用逐笔投保的做法。保险公司向出口企业收取保险费是按下列方法计算的：出口货物保险费=CIF价（1+保险加成率）保险费率在已知CFR价的条件下，保险费还可按下列方法计算：保险费=CIF价CFR价（三）进口货物保险的做法按FOB、CFR和CPT条件成交的进口货物，均由买方办理保险。为了简化投保手续和防止出现漏保或来不及办理投保等情况，我国进口货物一般采取预约保险的做法，即与保险公司共同议定平均运费率和平均保险费率，由此得出保险金额的计算公式：保险金额= FOB（或FCA）价（1+

23、平均运费率+平均保险费率）保险金额= CFR(或CPT)价(1+平均保险费率)这里的保险金额均未加成，如投保人要求加成，保险公司也可接受。（四）保险单证保险单证是保险公司和投保人之间订立的保险合同，也是保险公司出具的承保证明，是被保险人凭以向保险公司索赔和保险公司进行理赔的依据。在国际贸易中，保险单证是可以转让的。常用保险单证有：1保险单（Insurance Policy）又称大保单，它是一种正规的保险合同，除载明上述投保单上所述各项内容外，还列有保险公司的责任范围以及保险公司与被保险人双方各自的权利、义务等方面的详细条款。2保险凭证(Insurance Certificate)又称小保单，它

24、是一种简化的保险合同，除其背面没有列入详细保险条款外，其余内容与保险单相同，保险凭证也具有与保险单同样的法律效力。第二节 其它运输方式下的货运保险一、陆上运输货物保险陆上运输货物保险的险别分为陆运险和陆运一切险两种，其承保的责任范围如下：（一）陆运险的责任范围被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、地震、洪水等自然灾害，或由于陆上运输工具（主要是指火车、汽车）遭受碰撞、倾覆或出轨。如在驳运过程中，驳运工具搁浅、触礁、沉没或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火灾、爆炸等意外事故所造成的全部损失或部分损失。由此可见，保险公司对陆运险的承保范围大致相当于海运货物保险中的“水渍险”。（二）陆运一切险的责任范围除包括

25、上述陆运险的责任外，保险公司对被保险货物在运输途中由于一般外来原因造成的短少、短量、偷窃、渗漏、碰损、破碎、钩损、雨淋、生锈、受潮、受热、发霉、串味、沾污等全部或部分损失，也负赔偿责任。（三）陆上运输货物保险的除外责任1被保险人的故意行为或过失所造成的损失。2属于发货人所负责任或被保险货物的自然消耗所引起的损失。3由于战争、工人罢工或运输延迟所造成的损失。（四）陆运：“仓至仓”条款保险责任的起讫期限与海洋运输货物保险的仓至仓条款基本相同，是从被保险货物运离保险单所载明的启运地发货人的仓库或储存处所开始运输时生效。包括正常陆运和有关水上驳运在内，直到该项货物送交保险单所载明的目的地收货人仓库或储

26、存处所，或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其它储存处所为止。但如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物到达最后卸载的车站后，保险责任以60天为限。（五）陆运战争险陆运战争险与海运战争险，就战争险的共同责任范围来说，基本上是一致的。即对直接由于战争、类似战争行为以及武装冲突所导致的损失，如货物由于捕获、扣留、拘留、禁制和扣押等行为引起的损失应负责赔偿。二、航空运输货物保险航空运输货物保险也分为航空运输险和航空运输一切险两种。航空运输险的承保责任范围与海运水渍险大体相同。航空运输一切险除包括上述航空运输险的责任外，对被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的，包括被偷窃、短少等全部或部分损

27、失也负赔偿之责。航空运输货物保险的责任起讫同样适用于“仓至仓”条款。与上述陆运货物保险一样，被保险货物在投保航空运输险和航空运输一切险后，还可经协商加保航空运输货物战争险附加险。附一：一般附加险A偷窃、提货不着险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对保险货物遭受下列损失，按保险价值负责赔偿：1.偷窃行为所致的损失；2.整件提货不着；3.根据运输契约规定船东和其他责任方免除赔偿的部分。被保险人必须及时提货、遇有第1项所列的损失，必须在提货后十日内申请检验；遇有第2项损失必须向责任方取得整件提货不着的证明。否则，本公司不负赔偿责任。本公司有权收回被保险人向船东或其他有关责任方面追偿到的任何赔款，但

28、其金额以不超过本公司支付的赔款为限。B短量险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物在运输过程中，因外包装破裂或散装货物发生数量散失和实际重量短缺的损失负责赔偿，但正常的途耗除外。C混杂、沾污险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物在运输过程中，因混杂、沾污所致的损失，负责赔偿。D淡水雨淋险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物因直接遭受雨淋或淡水所致的损失负责赔偿，但包装外部应有雨水或淡水痕迹或有其他适当证明，被保险人必须及时提货，并在提货后十天内申请检验，否则，本公司不负赔偿责任。E渗漏险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物在运输过程中，因容器损坏而

29、引起的渗漏损失，或用液体储藏的货物因液体的渗漏而引起的货物腐败等损失，负责赔偿。F串味险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险食用物品、中药材、化妆品原料等货物在运输过程中，因受其他物品的影响而引起的串味损失，负责赔偿G碰损、破碎险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物在运输过程中因震动、碰撞、受压造成的破碎和碰撞损失，负责赔偿。H锈损险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物在运输过程中，发生锈损，负责赔偿。I受潮受热险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物在运输过程中因气温突然变化或由于船上通风设备失灵致使船舱内水气凝结、发潮或发热所造成的损失，负责赔偿。

30、J锈损险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物在运输过程中，发生锈损，负责赔偿。K.交货不到条款（一九七二年四月一日修订）本保险自货物装上船舶时开始，不论由于任何原因，如货物不能在预定抵达目的地的日期起六个月以内交讫，本公司同意按全损予以赔付，但该货物之全部权益应转移给本公司。被保险人保证已获得一切许可证。所有运输险及战争险项下应予负责的损失，概不包括在本条款责任范围之内。L进口关税条款（一九七二年四月一日修订）如被保险货物到达目的港后，因遭受本保险单责任范围以内的损失，而被保险人仍须按完好货物完税时，本公司对该项货物损失部分的进口关税负赔偿责任，但以不超过受损部分的保险价值为限。M

31、.包装破裂险条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物,在运输过程中因搬运或装卸不慎，包装破裂所造成的损失，以及为继续运输安全所需要对包装进行修补或调换所支付的费用，均负责赔偿。N.拒收险条款（一九七二年四月一日修订）一、本公司对被保险货物由于在进口港被进口国的政府或有关当局拒绝进口或没收予以负责，并按照被拒绝进口或没收货物的保险价值赔偿。二、在被保险货物起运后，进口国宣布.实行任何禁运或禁止，本公司仅负责赔偿运回到出口国或转口到其他目的地因而增加的运费。但最多不得超过该批货物的保险价值。三、本保险的终止，自被保险货物卸离海轮存入卸货港的仓库时为止。或者（一）被保险货物在目的港卸离海轮满

32、三十天终止；（二）被保险货物己被进口国的政府或有关当局允许进口时为止。以首先发生者为准。四、被保险人保证：（一）被保险货物的生产、质量、包装和商品检验必须符合产地国和进口国的有关规定。（二）对被保险货物备有一切必需的有效的进口特许证或许可证。五、本公司对下列原因引起的任何损失不负赔偿之责：（一）违反上述第四条中的任何一款；（二）市价跌落；（三）被保险货物记载的错误，商标或标记的错误，贸易契约或其他文件发生的错误或遗漏；（四）违反产地国政府或有关当局关于出口货物的有关规定；（五）被保险货物在起运前，进口国已经宣布实行禁运或禁止。六、在发生本保险承保的损失时，被保险人应立即通知本公司，并按照本公司

33、的要求采取一切可能的措施。保险人与被保险人对被拒绝进口或没收货物采取的一切措施都不应视为接受赔偿或放弃索赔的表示。O.舱面货物条款（一九七二年四月一日修订）本保险对被保险货物存放舱面时，除接本保险单所载条款负责外，还包括被抛弃或风浪冲击落水在内。附二：保险单GERLING KONZERNALLGEMEINE VERSICHERUNGS-AKTIENGESELLECHAFTCertificate of InsuranceAgencyOpen CoverNumberAddress of AgencyGERLING SERVICE NEDERLAND N.V.Herengracht 520, 101

34、7 cc Amsterdam / The NetherlandsTel.: (20)5249213Telefax: (20)6268093Telegrams: GerlingnetThis is to certify that under the above-named open cover insurance is granted toORDERFor account of whom it may concern.Sum insured:USD123,046(USD one hundred twenty three thousand forty six only)Insured goodsD

35、EMINERLIZED WHEY POWDERGross weight:Net weight:Shipping marks:Packing:121380.00 kgs119000.00 kgsCH/99/66.908-DALIAN CHINA4760 25kg in 4-ply paper sacks with inner polyethylene liner and big bags in 7x20 containers as per contract no. CH/99/66.908 and as per LC no. LC8230074/99Insured VoyagePlace of

36、commencement of insuranceInterior of Helsinki FinlandToDalian, P.R.C.ViaRotterdam the NetherlandsBy means of transportWith mv Sea Nodica and Lindoe MaerskShipping date September 15, 1999Conditions1. Marine Insurance (ADS) and Special Conditions for Cargo (ADS Guterversicherung 1973)2. Conditions of

37、the above-mentioned open cover.3. From the conditions overleaf the following are applicable.9, 10, 114. Cover applies to the voyage between the places of commencement and termination of insurance mentioned above as per Warehouse to of _ days after discharge from the ocean vessel at the part of desti

38、nation.5. In addition:claims payable in China in currency of the draft, covering ocean marine transportation All risks, War risks.Claims are payable to the bearer.The certificate is made out in3originals. If a claims is paid against one of them the other(s) with be void.Important instructions to be

39、followed in case of loss or damage see overleaf.Claims Survey Agent ( to be called in when claims exceed the amount of DM2000.- or countervalue in other currency)Huatai Insurance Agency &Consultant Service Ltd.115 Sidalin RoadDalian Chinatel (411)2654528, 2630872fax (411)2804558Telex 86222 picc cnDa

40、teSeptember 12, 1999GERLING KONZERNALLGEMEINE VERSICHERUNGS-AKTIENGESELLSCHAFT国际贸易保险发布时间：2005-2-3来源：潮州商务网保险的起源：保险的本质是集合起大家的力量，一人有难大家相帮，也是人们常说的“我为人人，人人为我”。现代意义上的保险，最初产生于海上运输的需要。远在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海难时，为避免船只和货物同归于尽，便往往抛弃一部分货物，损失由各方分摊，形成“一人为大家，大家为一人”的共同海损分摊原则，成为海上保险的萌芽。最早的保险单，是热那亚商人勒克维伦于1347年10月23日开立

41、的承担“圣克维拉”号船从热那亚至马乔卡的航程保险单。1676年成立的汉堡火灾保险社是最早的专营保险的组织。18世纪后，保险业迅速发展，保险种类增加。到了19世纪，保险进入现代时期，保险对象和范围不仅包括传统的财产损失和人身伤亡，而且扩展到生存保险、责任保险、信用保险和再保险等业务。最早在中国出现的保险机构，是英国商人于1805年在广州开设的广州保险公司。最早的中国民族资本的保险公司是1885年由招商局设立的仁和、济和两家保险公司。中国人自办的第一家人寿保险公司，是曾经当过大总统的黎洪元开办的华安合群保寿有限公司。时至今日，在人类即将进入21世纪的时候，保险公司已与银行一样，成为人们生活中不可或

42、缺的一部分。其中，人寿保险为人们的生命安全提供了确切的保障，从保障人的生命安全这个意义上说，保险公司比银行更重要。案例：某货物从天津新港驶往新加坡，在航行中船舶起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的安全，决定采取紧急措施往舱中灌水。大火虽然被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回新港修理，检查后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：(1)1000箱货被大火烧毁,(2)600箱货由于灌水灭火受到损失(3)主机和部分甲板被烧毁(4)拖船费用(5)额外增加的燃料和船长、船员的工资。请问如何向保险公司要求赔偿？还是自己解决？第一节 海运货物保险海洋运输货物保险（Oc

43、ean Marine Cargo Insurance）是指以海上运输的货物作为保险标的的保险。海上运输货物保险的承保范围包括承保的风险、承保的损失和承保的费用三方面。一、风险和损失（一）承保的风险是指保险人（保险公司）承保哪些风险。1海上风险（Perils of Sea）海上风险又叫海难，是指船舶及货物在海洋运输过程中发生的或附随海上运输所发生的风险，它包括自然灾害和意外事故。（1）自然灾害（Natural Calamities）自然灾害是指由不以人的意志为转移的自然界力量所引起的灾害。如暴风雨、雷电、海啸、地震、火山爆发、洪水等。（2）意外事故（Fortuitous Accidents）意外

44、事故是指有偶然的或非意的料中意外原因所造成的事故。如船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸、海盗劫掠等2外来风险（Extraneous Risks）外来风险是指除自然灾害和意外事故以外的其他外来原因所造成风险，它不包括由货物自然属性或内在缺陷所造成的必然损失。（1）一般外来风险一般外来风险是指由一般外来原因所导致的风险。如偷窃、渗漏、短量、雨淋、提货不着、串味、受热受潮等。（2）特殊外来风险特殊外来风险是指由于社会政治原因造成的风险。主要包括战争、罢工、交货不到和拒收等。（二）承保的损失承保的损失是指保险人(保险公司)承保哪些性质的损失。海上货物运输保险承保的是海上损失。海上损失（Mariti

45、me Loss）是指被保险货物在海洋运输中由于发生海上风险所造成的损坏或灭失，又称为海损（Average）。按货物损失的程度，海损可分为全部损失与部分损失；按货物损失的性质，海损又可分为共同海损和单独海损，二者在保险业务中均属于部分损失的范畴。1全部损失(Total Loss)简称“全损”，是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。全部损失又可分为实际全损和推定全损两种：（1）实际全损（Actual Total Loss）它是指被保险货物（保险标的物）全部灭失或指货物毁损后不能复原或完全丧失原有用途，已不具有任何使用价值；或指货物以无法挽回地全部被海盗劫走等。如货物沉没海底无法打捞或

46、水泥被水浸泡后变质、完全丧失原有用途等。（2）推定全损（Constructive Total Loss）它是指被保险货物受损后，完全灭失已不可避免或修复、恢复受损货物的费用将超过货值；或被保险货物遭受严重损失后，继续运抵目的地的运费将超过残损货物的价值。2部分损失（Partial Loss）是指被保险货物的一部分毁损或灭失。部分损失可以分为共同海损和单独海损：（1）共同海损GA（General Average）共同海损是指载货船舶在航行途中遇到威胁船货共同安全的自然灾害和意外事故，船长为了维护船货的共同安全或使航程得以继续完成，有意识地、合理地采取措施而造成的特殊损失或支出的额外费用。构成共同

47、海损必须具备以下条件： 危难真实存在。 危难必须威胁共同的安全。 牺牲和费用必须是合理的、额外的。 挽救措施最后一定要有效果。共同海损的分摊（GA Contribution）共同海损的牺牲和费用均为使船舶、货物和运费免于遭受损失而支出的，因而，不论损失与费用有大小，都应由船方、货主和付运费方按最后获救价值共同按比例分摊。这种分摊称为共同海损的分摊。（2）单独海损P.A.（Particular Average）单独海损是指货物由于遭受承保范围内的风险所造成非属共同海损的部分损失，它是针对共同海损而言的。共同海损和单独海损均属部分损失，但二者的性质、起因和补偿方法有较大的区别：共同海损的起因是人为

48、有意识造成的，而单独海损是承保风险所直接导致的损失；共同海损要由受益方按照受益大小的比例共同分摊，而单独海损由受损方自行承担损失。（三）承保的费用承保的费用是指保险人（保险公司）在保险标的物因遭遇保险责任范围内的事故而产生的费用方面的损失给予的赔偿。承保费用主要包括以下三种：1施救费用（Sue and Labor Expenses）施救费用是指被保险人在船舶发生承保范围内的危险时，采取一切防止或减少保险标的损失的有效措施而产生的费用，此项费用由保险人补偿。2救助费用（Salvage Charge）救助费用是指被保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，依靠本轮的力量无法摆脱困境，而由第三方采取救

49、助措施，获救成功后，为此支付给第三方的费用。这部分费用由保险人负责。3特别费用4、额外费用二、海运货物保险的险别保险险别是保险人对风险和损失的承保责任范围，它是保险人与被保险人履行权利与义务的基础，也是保险人承保责任大小和被保险人缴付保险费多少的依据。（一）PICC的基本险别根据我国现行的海洋货物运输保险条款的规定，在基本险别中包括平安险（Free from Particular Average,简称FPA）、水渍险（With Particular Average， 简称WPA）和一切险（All Risks, 简称AR）三种。1平安险当前平安险的责任范围包括：（1）在运输过程中，由于自然灾害和

50、运输工具发生意外事故，造成被保险货物的实际全损或推定全损。（2）由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其它物体碰撞及其失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。（3）只要运输工具曾发生搁浅、触礁、沉没、禁毁等意外事故，不论这意外事故发生之前或者以后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部分损失。（4）在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。（5）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损措施支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。（6）运输工具遭遇自然灾害或者意外事故，需要在中途的港口或在避难

51、港口停靠，因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。（7）发生共同海损所引起的牺牲、分摊费和救助费用。（8）运输契约订有“船舶互撞条约”，按该条款规定应有货方偿还船方的损失。2水渍险水渍险的责任范围，除包括上列“平安险”的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气侯、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。3一切险一切险的责任范围除包括“平安险”和“水渍险”的所有责任外，还包括货物在运输过程中，因一般外来原因所造成的被保险货物的全损或部分损失。上述三种基本险别，被保险人可以从中选择一种投保。根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款规定，“平安险”，“水渍险”和“一切险”承保

52、责任的起讫，均采用国际保险业中惯用的“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse 简称 W/W）规定的办法处理。仓至仓条款规定保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）收货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港（地）发货人的仓库时为止。当货物一进入收货人仓库，保险责任即行终止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。案例有一份FOB合同,货物在装船后,卖方向买方发出装船通知,买方向保险公司投保了“仓至仓条款一切险”(All Risks with Warehouse to Warehou

53、se Clause)，但货物在从卖方仓库运往码头的途中，被暴风雨淋湿了10的货物。事后卖方以保险单含有仓至仓条款为由，要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险公司拒绝。后来卖方又请求买方以投保人名义凭保险单向保险公司索赔，也遭到保险公司拒绝。试问在上述情况下，保险公司能否拒赔?为什么?分析：对本案例情况，保险公司完全可以拒赔。这是因为：第一，此案中，尽管保险公司承担“仓至仓条款”的责任，但是卖方只对货损时的货物有所有权，他并未与保险公司签订保险合同，他不是前述保险单的被保险人或合法的受让人。因此，卖方不能向保险公司提赔，保险公司当然可以拒赔。第二，此案中，买方虽然是前述保险单的被保险人和持有人，但

54、是在保险货物受损时，买方对该货物尚未取得所有权，他对货物装船前发生的风险损失不负任何责任。因此，在货物发生风险损失时，买方对保险标的不具有保险利益，尽管保险单内有“仓至仓条款”，保险公司也可对买方拒赔。（二）PICC的附加险别海洋运输货物保险的附加险种类繁多，归纳起来，可分为一般附加险和特别附加险两类：1一般附加险一般附加险包括：由于一般外来原因所造成的损失和费用。偷窃提货不着险，淡水雨淋险，短量险，混杂、玷污险，渗漏险，碰损、破碎险，串味险，受热、受潮险，钩损险，包装破裂险，锈损险。上述11种附加险，不能独立投保，它只能在投平安险或水债险的基础上加保。但若投保“一切险”时，因上述险别均包括在

55、内，故毋需加保。2特别附加险特别附加险是指承保由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所引起的风险与损失的险别。中国人民保险公司承保的特别附加险，除包括下列战争险（War Risk）和罢工险（Strikes Risk）以外，还有交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险等。本保险对被保险货物，在保险责任有效期内，在进口港或进口地经当地卫生当局的检验证明，因含有黄曲霉毒素，并且超过了进口国对该毒素的限制标准，必须拒绝进口、没收或强制改变用途时、本公司按照被拒绝进口或被没收部分货物的保险价值或改变用途所造成的损失，负责赔偿。如发生本条款项下的损失，被保险人同意，在本公司需要时

56、应尽力处理拒绝进口或强制改变用途的货物，或申请仲载。本条款不负责由于其他原因所致的被有关当局拒绝进口或没收或强制改变用途的货物的损失。（三）ICC的六种险别1协会货物条款（A）Institute Cargo Clauses, ICC(A);2协会货物条款（B）Institute Cargo Clauses, ICC(B);3协会货物条款（C）Institute Cargo Clauses, ICC(C);4协会战争险条款（货物）(Institute War Clauses Cargo;5协会罢工险条款（货物）(Institute Strikes Clauses Cargo);6恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses）。（四）英国伦敦保险协会制定的“协会货物条款” （ICC）目前采用的伦敦保险协会货物新条款是1993年4月1日实施的，与我国现行的中国人民保险公司的保险条款不一样。在伦敦新条款中，将险别分成六种，即协会货物(A)险、(B)险、(C)险、战争险、罢工