企业如何向银行融资课件

1、统一授信是指通过核定客户的最高授信额度，集中控制我行融资或交易的加权风险值的管理制度。统一授信统一授信融资总量融资总量控制控制加权风险加权风险值控制值控制不是必达额度不是融资计划不是融资承诺不是余额上限最高授信额度是指在评定客户信用等级基础上（交易对手可使用外部评级），结合对客户经营活动变化及融资风险状况的综合判断，核定的我行对客户愿意并能够承受的最高信用风险限额，属我行商业秘密。 基于银行自身能力如资本、资金、规模等客观约束基于对客户资信及融资风险的主观评价分析是银行内部的风险控制限额最高授信额度最高授信额度授信主体统一授信币种统一授信形式统一授信对象统一四统一原则四统一原则授信主体统一授信

2、主体统一q 授信主体统一是指全行只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一客户（含关联客户）核定授信额度。q 也就是说：在控制主体上，要统一到法人，也就是整个工商银行系统，全行对授信对象要实行统一控制，不能各自为政，不能由各级机构或一个机构内部的各个部门各自独立地对同一个授信对象进行控制。q 授信形式统一是指我行承担客户信用风险的表内外业务（纳入交易账户管理的债券投资业务除外，下同）均须纳入授信管理范围。q 也就是说：在控制形式上，要统一到各类融资业务，只要是银行承担对客户的信用风险的各类表内外业务都要纳入统一授信管理范围，没有授信额度不得办理应纳入授信范围的业务。授信形式统一授信形式统一q 授

3、信币种统一是指我行承担客户信用风险的本外币业务均须纳入授信管理范围。q 也就是说：在控制币种上，要统一到各币种，也就是所有币种的融资业务均要纳入统一授信范围。授信币种统一授信币种统一q 授信对象统一是指我行已（拟）对其办理融资业务的客户必须按本办法规定纳入授信管理范围，非独立法人客户不得单独核定授信额度。 q 也就是说：在控制对象上，要统一到一个风险共同体，以一个法人客户或集团客户或关联客户为控制对象，不能以法人的分支公司为控制对象，不能只见树木、不见森林。授信对象统一授信对象统一增加授信客户增加授信客户单一单一法人法人客户客户维持授信客户维持授信客户压缩授信客户压缩授信客户分类管理原则分类管

4、理原则- -客户客户q 项目法人客户：与客户授信时点授信额度相比，超出的为增加授信，持平的为维持授信,减少的为压缩授信。q 其他客户：与客户授信时点的融资加权风险值相比，超出的为增加授信，持平的为维持授信,减少的为压缩授信。定性分析是指以信用等级定性评价为基础，对客户信用状况进行的综合分析与评价。定量测算是指依据授信办法规定的方法测算客户的授信额度参考值。定性分析定性分析定量计定量计算算两者的关系两者的关系定义定义定性分析与定量测算相结合原则定性分析与定量测算相结合原则p 管理的目标与导向：发展战略、竞争策略、营销策略p 管理的基础与条件：各类重要资源（股东构成及实力、管理层素质、员工素质、技

5、术实力、品牌影响力、装备水平、销售渠道、原材料、运输等稀缺资源）p 管理的方式与方法：公司治理结构、经营决策机制、财务管理机制、风险管理与内控机制 （对集团客户要尤为关注）（对集团客户要尤为关注） 经营决策：采购、生产、销售等 财务管理：资金、投资、融资等 风险与内控：组织规划、岗位设置、职责分工、作业流程、授权体系、监督检查等定性分析内容定性分析内容p 供 产品的原辅材料构成及自给率 主要供应商，稳定性与集中度 议价能力与采购成本控制供产销体系：关键是了解企业如何在控制成供产销体系：关键是了解企业如何在控制成本费用的情况下，持续性地扩大销售收入？本费用的情况下，持续性地扩大销售收入？p 产 产品生产能力：产品产能、产量 生产成本控制：固定与变动成本 产品质量控制：装备工艺与作业 产品创新能力：技术研发与应用p 销 产品的销售对象：集中度与稳定性 产品的竞争能力：供求状况、产销模式、定价能力、结算方式 产品的