精准扶贫农村金融研究

1、精准扶贫农村金融研究摘要：本研究通过调研江西金融精准扶贫的状况，了解到现阶段赣南苏区金融扶贫正处于“全面铺开，尚存阻碍，不断发展”阶段。通过建立以居民收入、信贷活力、财政实力为指标契合精准扶贫背景下金融资源效率评估的指标体系，利用9个赣南苏区贫困县数据进行实证分析。通过对赣南苏区的实证分析，本文得出影响金融扶贫效果的主要因素短期来看主要是居民收入，而从长期视角则是财政实力，信贷活力也有助于扶贫。最后针对这些主要影响因素对金融扶贫提出了一些建议。 关键词：精准扶贫；金融扶贫；财政实力；农村金融 1江西精准扶贫背景 江西在精准扶贫上的政策有：通过推进普惠金融，引导银行加快乡村营业网点布设步伐，鼓励

2、专业支农的小额贷款公司设立；信贷方面，创新推出切合实际的信贷产品，重点支持“公司+合作社+贫困户”、“龙头企业+基地+贫困户”等产业发展模式，实施就业金融扶贫；产业方面，鼓励各金融机构加快扶贫金融产品创新，加大对贫困农户小额农贷投放力度；保险方面，加强地方特色农业保险；对于小额贷款保险产品鼓励政府做到手续简单、无担保，鼓励探索更多养老保险新模式。近年来金融扶贫实施效果：开发性金融扶贫渐入佳境，政策支持得到加强。政府大力支持金融扶贫再贷款措施，其与金融精准扶贫部门合力充分发挥了再贷款的优势。政府的支持逐渐打消了贫困地区的贫困户的“惧贷心理”。普惠供给得到加强，贫困地区金融服务水平的上升进一步提高

3、了贫困地区金融基础设施建设，打通了金融精准扶贫“最后一公里”。然而，现在仍现存一些问题。比如，贫困县金融需求参差不齐，风险分担体系还不够健全，保险机构未能充分增加对贫困农户贷款的信任等。 2基于面板数据的金融资源配置效率模型的建立 相对于时间序列和截面数据，面板数据模型综合了更多的样本动态信息，有助于提升估计量的精度。从定性分析角度，选用固定效应模型比较妥当，采用统计检验也认为使用固定效应模型比较合适。其中，i为个体之间的差异化效应，t为时点差异化效应。it表示贫困发生率，x2it表示居民收入，x3i(t-1)表示滞后一阶信贷比，x4i(t-1)表示滞后一阶财政实力。随后，利用收集处理后的数据

4、得到模型：显著。 3实证分析 从模型结果来看，人均收入的系数为-0.905306，对贫困县贫困发生率的降低具有显著的正效应，说明人均收入的提高推动了“全民脱贫”的进程。对于信贷活力，本文选取了存贷比作为指标。结果显示，贷款占存款的比重越大，即资金的活动能力越强，贫困发生率就越低，并具有显著的负相关性。对贫困户而言，依靠扶贫贷款收取分红比收取银行利息而言，能够获得更大的收益。对于财政实力，本文选取了财政支出与财政收入的比作为指标。结果表明，财政实力的系数为负，即增强财政实力能降低贫困发生率。财政实力增强，意味着财政支出比财政收入增长速度更快，虽然存在财政赤字，但刺激消费对于提高居民生活水平起到一

5、定作用。各解释变量系数表明，对脱贫进程影响程度最大的是人均收入，其次是存贷比，最后是财政实力。提高居民收入对脱贫速度有着直接的影响，生活条件也会相应得到改善。而存贷比和财政实力对降低贫困发生率的作用都具有一定滞后性，贷款投资需经过一段时间运作后才能获取收益。从长期视角来看，财政实力是减贫的客观保证。在时点固定效应模型中，财政实力系数为-0.332649，说明它是影响贫困发生率的重要因素，由于其绝对值比存贷比和居民收入的系数都更高，说明财政实力是减贫效率最高的一个变量。而财政实力并非减贫的直接因素，因为它不能直接给贫困户带来直接的收益。而财政实力的大小关系到整个区域的经济发展状况，财政支出占财政

6、收入的比重表明了该县的政府对该区域发展的投入。支出越多，该县的基础建设也能相应得到改善和提高，这实际上是给贫困户间接的帮扶。由于是间接效应，减贫的效果也并非立竿见影，因此财政实力在长期视角具有较为显著的减贫效应。另外，信贷活力能够有效助力金融扶贫。变量信贷比的系数为-0.200689，次于财政实力。说明它带来的扶贫效应不如财政支出。信贷活力是考察资金流动性的一个指标，说明在一定的限度内，增强资金的流动性在长时间来看对精准扶贫政策有帮助。而人均收入的提高，从长期来看“治贫不治本”。人均收入的提高来源于两个方面，一是低收入人群的收入提高，另一方面是贫富差距的增大。富人收入的提高速度远比贫困户快，这

7、也是人均收入在模型中系数绝对值这么低的原因。另一方面，依赖政府对贫困户个人的资金补贴，只能在短期给予扶持，而稳定长久的资金来源才是贫困户脱掉“贫困帽子”的根本。 4有关金融扶贫的建议 4.1短期应提高贫困家庭收入为从根本上解决贫困问题，应努力转变贫困户“过分依赖政府补贴”的思想，引导他们凭借现有的信贷政策积极参与到当地的特色产业当中，这样才能获得稳定长久的收入，从根本上脱贫。4.2面对贫困地区地域差异化程度不同政府应不断调整扶贫模式，针对不同贫困县实施差异化的扶贫政策，实现政策因地制宜，因村而异，以更加有效地改善贫困户的贫困状况。对于对接贫困户的干部而言，应勤走访贫困家庭，对贫困状况进行实时监控，并及时解决贫困户在生活中遇到的各种问题。4.3长期应强财政，壮经济正如“治病要除根”，财政实力的增强才是从根本上减少贫困户的重要条件。因此，各个贫困县应抓紧经济建设，发掘县域特色，招商引资，开发项目，以提高政府税收和带动县域发展。4.4在流动性风险可承受范围内，适当扩大信贷比政府可以考察当地企业，找到优秀的企业进行贷款发放，然后让企业对接部分贫困户，或者以分红