财富转尊御及聚财宝话术

1、1内部资料内部资料 严禁外传严禁外传1财富转尊御及聚财宝参考话术2内部资料内部资料 严禁外传严禁外传2财富转尊御理念客户需求尊御人生和财富尊崇一脉相承，在满足客户的需求上，功能一致。 形态相似：高端客户，保费返还，第3年起终身年年生存返还 利益相似：生存总利益差距不大 作用相似：解决养老、子女教育、财富传承、资产保全的最佳工具！3内部资料内部资料 严禁外传严禁外传3财富转尊御四步走提前告知当场道歉上门促成邀约提前告知客户：财富尊崇是公司限量销售的产品，全国客户很多，未必能买得到。系统关闭、额度已销售完：诚心向客户道歉，并邀约上门时间告知特别政策最好由内勤/部经理陪同，上门致歉，告知财富未买到客

2、户的特别政策，并讲解产品现场无法促成，借（酒会）方式邀约产说会4内部资料内部资料 严禁外传严禁外传4当场致歉，约定上门时间注：系统出现停售提示后，在客户面前及时联系内勤/部经理，确认财富额度已经抢售完，并做好铺垫。 张总，就像之前跟您讲过的，我们公司推出的这款财富尊崇真的非常抢手，这次全国就35亿额度，咱们XX省XX万，才XX时间，已经被全国客户抢完，证明像您这样有成功人士都是非常有投资眼光的（赞美客户的理财能力）。这次咱们没有抢到，真的非常对不起（道歉要诚恳，让客户感到您是尽全力帮助他）！ 刚才问了下我们领导，我们XX分公司很多客户和您一样也没有抢到（建立同理心，不要遗憾，很多人跟您一样）。

3、虽然这个产品已经停售了，但公司总部正在紧急研究像您这样的忠实客户的特殊政策，预计明天就会有结果。您看，今天您也很累了，要不您先回去，我明天一早就在到公司守着，有利好消息立即上门告诉您，您是明天下午还是明天晚上会在家？ （或者邀约客户一起午餐或晚餐，一定要提前敲定好时间。）5内部资料内部资料 严禁外传严禁外传5上门：需求再引导注：若是您已经有未承保财富的客户成功转投尊御，则可以提前准备好2份客户建议书，一份是目标客户的，与财富交费一样的3年期尊御（带电脑上门现场制作更好）；一份是已成功转尊御的客户的（提前打印好）；带上尊御人生彩页、上门礼品，如果有主管、部经理或内勤陪同更好。如尚无成功转尊御的客

4、户，以下话术可适当调整。 张总，今天我主要是上门来向您道歉的，之前没有抢到财富产品，真的对不起。你看，公司要求我们一定要上门详细了解您的需求，和对我们公司的意见。（耐心听客户抱怨，并适时引导到需求上）。 张总，您说的，我一定回去就上报给公司，还有刚才您说的本次没申购到财富尊崇很遗憾，那么，之前咱们沟通过，您其实看中的是财富的这些功能(如稳定的生存金领取，灵活的现金流，资产规划和传承等，要快速分析出关键需求） 正是您看中的这些功能可以帮您解决的问题（比如子女教育、养老、财富传承）（及时肯定客户，您太明智了，您对科学理财太有心得了，您真专业，您是一位好父亲/母亲，您的宝宝真幸福）6内部资料内部资料

5、 严禁外传严禁外传6上门：产品介绍1注：当客户说出他的需求后，及时拿出已转投尊御客户的建议书，用简单的特点总结尊御和财富在功能上的一致，取得客户认可后，用建议书边展示边讲产品。如尚无成功转尊御的客户，以下话术可适当调整。 张总，刚才您说的XX需求，刚好我们另外一个大客户和您一样，他也提出有XX需求，昨天也没申购成功，所以我就给他推荐了我们公司另一款高端理财产品，也具备您看重的这些功能，他已经购买了。我正好带着，你看我也为您介绍一下产品： 首先，从产品形态上，和财富一样，都是为像您一样的高端人士定制，也只要交费3年，即可终身拥有这份保单。 其次，从产品功能上来说，财富产品有的，尊御都有： 安全：

6、同样是终身返还，到您老去的时候，按您所交保费的105%一次性返还，可以留给您的孩子，具备极佳的安全性和财富传承功能。 返还快：同样是年年返还，而且60岁生日时给付基本保额的50%当作祝福金7内部资料内部资料 严禁外传严禁外传7上门：产品介绍2 灵活：同样可以保单贷款，和之前跟您说的财富产品一样，随时都能以较低利率从平安贷出现金价值的90%，像您这样做生意/投资多的人最合适了。 从功能上说，尊御和财富可以说基本上是一模一样的！不仅安全稳健满足您刚才提到的需求，更能为您和家人提供与生命等长的安全、持续、稳定的现金流。 虽然财富已经退市了，但以您的成功人士身份和科学理财的意识，以后一定还会有对理财产

7、品的需求，提前多一点了解我们公司的产品也没有坏处。 来，我们一起看看这份建议书，具体再给您讲讲：8内部资料内部资料 严禁外传严禁外传8上门：再次引导需求促成注：讲完建议书，在客户犹豫和比较时，坦诚承认财富和尊御有区别，引导从需求出发考虑 张总，您也是很懂理财和很理性的人，这款产品，由于公司定位不同，在资金的流动性和灵活性上，与财富确实有一点不同。但是您通过建议书可以看出，在中长期理财上尊御产品也非常有优势，以您现在的财富积累，每年XX万，投入三年，根本不影响您的现金流。（不要太具体地跟财富比较利益，在客户考虑和犹豫时，再次从客户需求出发，引导思考）9内部资料内部资料 严禁外传严禁外传9上门：拒

8、绝处理（促成失败，再促成；正面承认和财富是有一点区别）1、尊御确实和财富在流动性和灵活性上有一点区别，但是和财富一样，都是公司针对高端客户销售的高端理财产品，既然您对资金灵活确实有顾虑，我建议您减少年交保费为每年X万元，为自己和家人建立与生命等长的安全、持续、稳定的现金流一直是您的目标之一，选产品主要是看是否满足您的需求！尊御和财富同样满足您的XX需求。2、月日，在地方，我们公司有专家理财讲座，会对尊御产品进行进一步的剖析，我诚挚的邀请您到现场进行进一步的了解，是否选择尊御，决定权在您手里，即使最终您不选择尊御多一点了解绝对不是坏事，专家的理财报告多多少少会带来一些收获的！您看当天我过来接您一

9、起去会场好吗？1010内部资料内部资料 严禁外传严禁外传分红险累积生息聚财宝账户不收取费用结算利率随时领取（无手续费）投保人：红利被保人：生存金身故返还累积利率保底、目前更高无初始费用身故至少返还可以追加投被保人均可领取三个保单周年日后随时领取（无手续费）注：本页对聚财宝相关功能描述仅为参照对比理解使用，具体责任需严格按照条款讲解。“无初始费用仅指从主险转入的保费，不包含追加保费。10聚财宝-万能结算利率的累积生息账户1111内部资料内部资料 严禁外传严禁外传2014年10月起，万能结算利率提升至4.25%，相较于累积生息3.5%，有明显的优势11.42.75.47.610.715.121.4

10、30.111.53.37.711.717.726.840.661.6010203040506070第1年第10年第30年第50年第60年第70年第80年第90年第100年累积生息3.5%万能帐户实际结算4.25%2倍按15年开门红万能实际结算利率及累积生息利率进行累积的利益演示对比保单年度生存金+红利（中档）单位:万元累积生息（3.5%）进入聚财宝账户（4.25%）聚财宝/累积生息5 4 4 101%10 11 11 103%20 29 31 107%30 55 62 112%40 91 108 118%50 143 178 125%60 216 285 132%70 319 448 140%

11、80 465 694 149%90 671 1068 159%100 962 1634 170%105 1149 2019 176%例：投入1元，在万能账户、累积生息两种情况下，由于实际利率不同，经过一定时间后聚财宝账户的利益优势明显案例：0岁男孩投保尊越，年交保费10万，交3年，“生存金+红利”在累积生息和进入聚财宝账户两种情况下的利益对比说明：上表/图为了帮助大家理解差异整个期间计算用的实际利率为当前的实际值，以后实际的数值是不同的万能账户实际结算优势明显1212内部资料内部资料 严禁外传严禁外传历史实际结息利率水平对比 历史实际结息利率，万能账户均高于累积生息账户（但未来不保证） 万能账

12、户有保证利率1.75% 11月结算利率调整为4.25% 万能账户和累积生息可以通过办理保全转换3.0%3.5%4.0%4.5%5.0%5.5%6.0%801807901907 1001 1007 1101 1107 1201 1207 1301 1307 1401万能结算利率累积生息结息利率4.5%4%3.5%3.25%3.5%4%3.88%4.5%5.25%5.75%万能历史结算利率高于累积生息1313内部资料内部资料 严禁外传严禁外传万能账户卖点及话术（一）万能帐户的卖点：1、月复利计息，一年12次结息，让财富二次增值；2、结算利率稳健，相对高且保底，其中保底收益是以条款形式展现；3、单独的保险帐户，多了一笔资产传承金，身故赔付金受法律保护；4、投、被保人领取灵活且免手续费，对投保人而言，多一笔可控资产；5、可追加，解决大客户的趸交问题，且追加的初始费用低；6、万能帐户与累积生息可灵活转换，哪个收益高您选哪