调查报告模板(项目贷款类)201209

1、授信调查报告(项目贷款类)第一部分 借款人调查一、基本情况（一）基础信息企业全称 企业类型 法人代表 实际控制人成立时间 营业期限所属行业 是否属两高一剩行业 注册地址员工人数注册资本（万元） 实收资本（万元） 注册资本和实收资本差别原因经营范围 （二）股东构成股东名称股权比例（%）主营业务（三）控股股东的股东构成股东名称股权比例（%）主营业务（四）下属核心企业名称股权比例（%）主营业务（五）主要关联企业名称与受信人关系主营业务请核实上述企业（含股东、子公司、关联企业）是否为逃废债企业：（六）公司历史沿革、股东概况及股权架构（简要介绍公司历史沿革、主要股东及列示股权架构图）（七）实际控制人基本

2、情况姓名性别职务出生日期籍贯（出生地）国藉文化程度本企业服务时间身份证号码从事本行业时间有无不良信用记录是否在逃废债企业任职简要工作经历（八）经营负责人基本情况姓名性别职务出生日期籍贯（出生地）国藉文化程度本企业服务时间身份证号码从事本行业时间有无不良信用记录是否在逃废债企业任职简要工作经历二、经营情况（一）主营业务及经营模式1、主营业务（1）主要产品/经营商品及用途，生产能力、产能利用率，近3年产/销明细（2）本部与下属及关联企业分工，本部购销关联交易比例及交易对手（3）经营优势（4）发展规划2、主营产品/服务结构产品/服务种类毛利润率上年产/销量上年营业收入占总收入比例合 计3、主要上游客

3、户名称交易产品/服务上年交易量上年交易额结算方式及账期合作年限请对上游情况作简要评述：重点对申请人在采购渠道、采购成本方面是否有优势加以简要说明。4、主要下游客户名称交易产品/服务上年交易量上年交易额结算方式及账期合作年限请对下游情况作简要评述：重点对申请人在销售方面是否具有优势，若授信是用于拟增加产量、销售额的，需说明销售渠道如何开拓，拟据展的重点下游客户等作说明。5、进出口业务情况调查（如有请填写）三、资信情况分析（由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分）（一）重要授信信息 是否关联交易新/老客户老客户首次授信时间（二）本次申请情况业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余

4、额期限 （月)额度到期日担保方式资产分类担保内容授信业务品种本次申请方案与上次授信方案的主要区别（三）在我行其他授信情况业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限 （月)额度到期日担保方式资产分类我行授信情况合计（四）归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团： ） 授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计-（五）同业授信情况（同一银行填合计数即可） 授信银行名称业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限（月）担保情况资产分类合计（万元）-我行与同业授信条件比较（六）为我行授信提供担保情况被担保人名称业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限

5、（月)额度到期日资产分类合计（七）贷款卡查询信息（截至 年 月 日）1、贷款卡状态2、未结清不良信贷信息3、历史不良记录(需说明原因)4、未结清业务信息5、对外担保信息6、说明7、主要关联企业及被担保企业贷款卡排查不良信息情况（八）预警及其他重大事项1、重大风险因素核查1、 被银监会/局通报，列入大额授信客户风险信息； 是 否 2、 被证监会通报、立案调查等； 是 否 3、 列入总、分行信贷业务预警通报名单等； 是 否 4、 因重大安全事故、环保事件等被安全或环保部门立案、通报或处罚等； 是 否 5、 被法院立案、起诉、查封、保全、执行等（须查询全国法院被执人信息系统）；拖欠工资、税款等； 是

6、 否 6、被媒体披露不正常、不正规的经营活动；涉及民间借贷、高管人员赌博； 是 否 7、订单大幅减少、开工不足、财务状况急剧恶化； 是 否 8、原材料大幅跌价，存货跌价损失巨大； 是 否 9、担保链出现问题，代偿风险显现； 是 否 10、抵质押物价值明显下跌或变现困难，或抵押物空置时间长可能被无偿收回；是 否 11、重大股权变更、股权纷争、重大人事变动； 是 否 12、所属集团、关联企业出现上述情况。 是 否 如出现以上事项，请具体说明相关情况： 2、实际控制人个人征信信息3、其他预警信息3、其他预警信息（注：上述授信情况若核实无相关数据，请填写“无”）四、财务情况分析（一）财务报表报表时间2

7、009/122010/122011/122012/*去年同期资产和负债和所有者权益总资产流动资产其中：货币资金应收账款应收票据预付账款其它应收款存货非流动资产其中：固定资产在建工程可供出售金融资产持有到期投资长期股权投资投资性房地产无形资产总负债流动负债其中: 短期借款应付票据预收账款应付账款预提费用一年内到期的非流动负债其他应付款非流动负债其中: 长期借款应付债券股东权益其中:股本资本公积盈余公积未分配利润少数股东权益盈利能力主营业务收入主营业务成本主营业务利润其他业务利润营业费用管理费用财务费用投资收益补贴收入利润总额净利润当期折旧及摊销销售毛利润率%销售净利率%资产收益率%营运能力应收账

8、款周转天数存货周转天数 预付账款周转天数应付账款周转天数预收账款周转天数一般经营循环周期现金流量经营活动净现金流量投资活动净现金流量筹资活动净现金流量净现金流量还债能力资产负债率%流动比%速动比%利息保障倍数或有负债 财务报表说明（包括报表审计情况，列明本部/合并报表，合并报表需说明合并范围，若本部有经营，则以本部数据为主，附上年度合并数据填列于“去年同期”处，若本部无经营，则反向处理；异动说明）(二)重要会计科目明细 （截至 年 月 日）1、货币资金 银行存款 ，其中受限制（保证金、质押）的 。2、应收账款 账龄一年内的（含1年）: ；账龄1年以上的： ；计提的坏账准备： ；质押情况： 。前

9、五大客户金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：3、预付账款 账龄一年内的（含1年）: ；账龄1年以上的： ；计提的坏账准备： 。前三大客户金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：4、其他应收款 账龄一年内的（含1年）: ；账龄1年以上的： ；计提的坏账准备： 。前三大客户金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：5、固定资产 ，其中房产 ，机器设备 ，运输设备 ，抵押情况 。 在建工程 ，抵押情况 。类别名称面积地址金额房屋及建筑物 机器设备、运输设备 在建工程6、存货 ，其中原材料 ，半成品 ，产成品 ，计提的跌价/减值准备： ,抵

10、质押情况 。异动说明（若有）：7、投资类科目7-1）长期股权投资 ，质押情况： 。单位名称金额股权比例(%)备注7-2）投资性房地产 ，抵押情况： 。名称面积地址金额 7-3）其他投资 ，抵质押情况： 。明细项目金额备注8、无形资产 ，抵质押情况： 。明细项目金额备注9、应付账款 前五大供应商金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：10、其他应付款 前三大债权人金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：11、预收账款 前三大债权人金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：12、其他重要科目说明科目名称金额备注窗体底端窗体顶端五、营业收入、

11、利润、项目自有资金核实（一）纳税信息核实增值税报税销售收入增值税实缴税额营业税报税营业收入营业税实缴税额所得税报税利润所得税实缴税额上年度本年度当期（二）近半年银行流水情况分析（注：原则上需分析剔除关联往来的流入量。）（三）其他核实方法核实情况（注：如电费返推等，生产制造类企业原则上需核实电费单。）（四）项目自有资金核实情况（注：包括为项目已支付款项的付款凭证、拟投入资金的核实等）第二部分 授信项目调查项目名称 （一）项目概况1、 项目建设地址、建设规模；2、 项目总投资成本测算及构成（土地费用、前期费用、建安费用、设备采购及安装费、项目建设管理费、利息支出、项目经营初始流动资金、其他费用等）

12、；3、 项目投资资金来源（自有资金、股东或关联借款、他行借款、我行借款、其他资金来源等）；4、 项目建设周期、项目进展情况，预计项目投产（运营）期；5、 项目建设与生产条件，技术工艺；6、 项目产品市场、同业对比情况。（二）项目法律、政策、合规性审核1、是否符合国家产业政策要求，不属于淘汰落后产能： 鼓励 限制 淘汰 2、是否国家环保总局公布的流域限制地区和挂牌督办企业：3、项目相关批文：行政许可事项证书编号证书核发部门有效期计划立项环评批复用地审批规划审批其他审批4、自有资金比例及落实情况：5、其他合规性审核情况：（三）项目可行性报告基本数据项目总投资（万元）自有资金（万元）银行融资（万元）

13、 建设期（年） 营运期（年） 借款期新增销售收入借款期新增利润总额 销售利润率 财务内部收益率 投资利润率 投资回收期（动态） 借款偿还期 （四）项目生产（经营）现金流量表序号 年度 项目年度年度年度年度年度年度年度年度合计1项目经营收入1.1项目运营（产品销售）收入1.2项目其他收入2项目经营支出其中：固定资产折旧摊消费2.1项目经营成本2.2项目经营税金及附加2.3营业费用2.4管理费用2.5财务费用2.6所得税3项目经营净利润（12）（五）项目偿债能力测算表序号项目年度年度年度年度年度年度年度年度1当年可还款资金来源（1.1+1.6）-1.71.1项目经营净利润1.2偿付利息1.3项目可

14、还款折旧1.4摊销费1.5其他资金来源1.6上年末还款资金结余1.7当年在银行借款本息偿还前需偿还的债务2当年应偿付银行本息（2.12.4）2.1本年应付我行利息2.2本年应付他行利息2.3本年我行贷款偿还2.4本年他行贷款偿还3年末还款资金结余（1-2）4当年偿债保证比（12）5 年末我行贷款余额6年末他行贷款余额（六）可行性分析（评估）1、投资方实力及背景分析：2、行业政策因素，行业背景及竞争，及行业发展前景分析：3、技术可行性分析（包括建设期及经营期存在的技术风险分析）：4、资金来源及融资安排合理性分析：（重点关注资本性来源是否充分，并符合监管要求）5、财务可性行及敏感性分析：6、项目现

15、金流、偿债能力及其充足性分析（包括敏感性分析）：7、担保措施及其充分性分析：第三部分 担保条件调查窗体底端窗体顶端窗体底端窗体顶端一、保证人情况（一）基础信息企业全称 企业类型 法人代表 实际控制人成立时间 营业期限所属行业 是否属两高一剩行业 注册地址员工人数注册资本（万元） 实收资本（万元） 注册资本和实收资本差别原因经营范围 （二）股东构成股东名称股权比例（%）主营业务（三）控股股东的股东构成股东名称股权比例（%）主营业务（四）下属核心企业名称股权比例（%）主营业务（五）主要关联企业名称与受信人关系主营业务请核实上述企业（含股东、子公司、关联企业）是否为逃废债企业：（六）公司历史沿革、股

16、东概况及股权架构（简要介绍公司历史沿革、主要股东及列示股权架构图）（七）实际控制人及经营负责人基本情况 二、经营情况（一）主营业务及经营模式1、主营业务（1）主要产品/经营商品及用途，生产能力、产能利用率，近3年产/销明细（2）本部与下属及关联企业分工，本部购销关联交易比例及交易对手（3）经营优势（4）发展规划2、主营产品/服务结构产品/服务种类毛利润率上年产/销量上年营业收入占总收入比例合 计3、主要上游客户名称交易产品/服务上年交易量上年交易额结算方式及账期合作年限请对上游情况作简要评述：重点对申请人在采购渠道、采购成本方面是否有优势加以简要说明。4、主要下游客户名称交易产品/服务上年交易

17、量上年交易额结算方式及账期合作年限请对下游情况作简要评述：重点对申请人在销售方面是否具有优势，若授信是用于拟增加产量、销售额的，需说明销售渠道如何开拓，拟据展的重点下游客户等作说明。5、在建项目及近期重大投资计划说明（说明项目投资总额，目前已投入资金及资金来源，建设进度，预计投产期，现有资金缺口及资金来源安排，项目未来现金流预测等）（二）行业分析及市场状况（包括近期主营产品价格变动及行业盈利能力变化情况，近一年内的行业重大影响事件，申请人在细分行业、区域市场中的地位等）（三）政策合规性分析1、生产制造类必填项（1）淘汰落后产能情况（2）两高一剩（1）已投产及在建项目的立项情况（2）限制类产能情

18、况（3）环保批复及排污许可证有效情况（4）其他合规事项2、商业服务/贸易类企业（1）特许经营许可情况（2）贸易业务是否超出经营范围三、资信情况分析（由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分） （一）我行授信情况授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计-（二）为我行授信提供担保情况授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计-（三）归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团： ） 授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计-（四）同业授信情况（同一银行填合计

19、数即可） 授信银行名称业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限（月）担保情况资产分类合计（万元）-（五）信贷系统查询信息（截至 年 月 日）1、查询结果 2、说明3、主要关联企业及被担保企业贷款卡排查不良信息情况（六）预警及其他重大事项（注：上述授信情况若核实无相关数据，请填写“无”）四、保证人财务情况（单位：万元人民币）（一）财务报表报表时间2009/122010/122011/122012/*去年同期资产和负债和所有者权益总资产流动资产其中：货币资金应收账款应收票据预付账款其它应收款存货非流动资产其中：固定资产在建工程可供出售金融资产持有到期投资长期股权投资投资性房地产无形资产总负债流

20、动负债其中: 短期借款应付票据预收账款应付账款预提费用一年内到期的非流动负债其他应付款非流动负债其中: 长期借款应付债券股东权益其中:股本资本公积盈余公积未分配利润少数股东权益盈利能力主营业务收入主营业务成本主营业务利润其他业务利润营业费用管理费用财务费用投资收益补贴收入利润总额净利润当期折旧及摊销销售毛利润率%销售净利率%资产收益率%营运能力应收账款周转天数存货周转天数 预付账款周转天数应付账款周转天数预收账款周转天数一般经营循环周期现金流量经营活动净现金流量投资活动净现金流量筹资活动净现金流量净现金流量还债能力资产负债率%流动比%速动比%利息保障倍数或有负债 财务报表说明（包括报表审计情况

21、，列明本部/合并报表，合并报表需说明合并范围，若本部有经营，则以本部数据为主，附上年度合并数据填列于“去年同期”处，若本部无经营，则反向处理；异动说明）(二)重要会计科目明细 （截至 年 月 日）1、货币资金 银行存款 ，其中受限制（保证金、质押）的 。2、应收账款 账龄一年内的（含1年）: ；账龄1年以上的： ；计提的坏账准备： ；质押情况： 。前五大客户金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：3、预付账款 账龄一年内的（含1年）: ；账龄1年以上的： ；计提的坏账准备： 。前三大客户金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：4、其他应收款 账龄一年内的

22、（含1年）: ；账龄1年以上的： ；计提的坏账准备： 。前三大客户金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：5、固定资产 ，其中房产 ，机器设备 ，运输设备 ，抵押情况 。 在建工程 ，抵押情况 。类别名称面积地址金额房屋及建筑物 机器设备、运输设备 在建工程6、存货 ，其中原材料 ，半成品 ，产成品 ，计提的跌价/减值准备： ,抵质押情况 。异动说明（若有）：7、投资类科目7-1）长期股权投资 ，质押情况： 。单位名称金额股权比例(%)备注7-2）投资性房地产 ，抵押情况： 。名称面积地址金额 7-3）其他投资 ，抵质押情况： 。明细项目金额备注8、无形资产 ，抵质押情况：

23、 。明细项目金额备注9、应付账款 前五大供应商金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：10、其他应付款 前三大债权人金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：11、预收账款 前三大债权人金额与受信人是否有关联关系原因/内容合计-异动说明（若有）：12、其他重要科目说明科目名称金额备注五、营业收入及利润核实（一）纳税信息核实增值税报税销售收入增值税实缴税额营业税报税营业收入营业税实缴税额所得税报税利润所得税实缴税额上年度本年度当期（二）近半年银行流水情况分析（注：商贸企业必须填列，且原则上需分析剔除关联往来的流入量。）（三）其他核实方法核实情况（注：如电费返推等，生产制造类企业原则上需核实电费单。）（注：若授信涉及多个保证人，请需按前述保证人调查要求粘贴填写；若无保证人，请删除）六、抵/质押分析（一）房地产类抵押物名称 地理位置权属人权属来源权属人与受信人的关系权证号码面积使用性质竣工时间土地剩余使用年限土地开发或闲置情况原购金额评估总值变现成本及相关税费（拍卖费、土地增值税、所得税、营业税等）我行认可价值总值抵押率单价（元/）抵