第十二章 国际工程风险管理及保险

1、第十二章第十二章 国际工程风险管理和保险国际工程风险管理和保险吕文学吕文学天津大学管理学院天津大学管理学院天津大学 管理学院 吕文学本章要求本章要求掌握：掌握：n怎样进行国际工程风险管理工怎样进行国际工程风险管理工作。作。n什么是国家风险、什么是国际什么是国家风险、什么是国际工程项目风险，分别包括哪些工程项目风险，分别包括哪些内容及防范对策。内容及防范对策。n什么是国际工程保险。什么是国际工程保险。天津大学 管理学院 吕文学课程里程碑课程里程碑国际风险国际风险国际工程国际工程项目风险项目风险国际工程国际工程保险保险国际工程国际工程风险管理风险管理本节主要内容本节主要内容n风险和风险管理风险和风

2、险管理n风险分解结构风险分解结构n风险管理的目标和责任风险管理的目标和责任n风险识别风险识别n风险分析风险分析n风险的防范风险的防范天津大学 管理学院 吕文学国际工程风险管理国际工程风险管理n风险定义风险定义n风险是给定情况下存在的可能结果的差异风险是给定情况下存在的可能结果的差异性。保险理论中将风险定义为对被保险人性。保险理论中将风险定义为对被保险人的权益产生不利影响的意外事故发生的可的权益产生不利影响的意外事故发生的可能性。能性。n风险包含三个基本要素：风险包含三个基本要素：n风险因素的存在性；风险因素的存在性；n风险事件发生的不确定性；风险事件发生的不确定性；n风险后果的不确定性（损失，

3、收益）风险后果的不确定性（损失，收益） 天津大学 管理学院 吕文学国际工程风险管理国际工程风险管理n国际工程风险是指国际工程风险是指n在国际工程承包活动中，由于各种事先无在国际工程承包活动中，由于各种事先无法预料因素的影响，使工程项目的业主和法预料因素的影响，使工程项目的业主和承包商的实际收益与预期收益发生背离，承包商的实际收益与预期收益发生背离，蒙受经济损失或获得额外收益的可能性。蒙受经济损失或获得额外收益的可能性。n国际工程风险管理是国际工程风险管理是n人们对国际工程实施期间潜在的可能影响人们对国际工程实施期间潜在的可能影响预期收益的因素进行识别、评估，并根据预期收益的因素进行识别、评估，

4、并根据具体情况采取相应的措施进行处理，从而具体情况采取相应的措施进行处理，从而减少意外损失或进而使风险为己所用的全减少意外损失或进而使风险为己所用的全部活动。部活动。天津大学 管理学院 吕文学风险分解结构风险分解结构天津大学 管理学院 吕文学风险管理的目标和责任风险管理的目标和责任风险管理最主要的目标是控制与处置风险，风险管理最主要的目标是控制与处置风险，以防止和减少损失，保障工程项目的顺利进行。以防止和减少损失，保障工程项目的顺利进行。 风险发生前的目标风险发生前的目标l以尽可能低的风险以尽可能低的风险管理成本，获得最管理成本，获得最大的安全保障；大的安全保障；l减少忧虑心理；减少忧虑心理；

5、l履行有关义务。履行有关义务。风险发生后的目标风险发生后的目标l降低损失，尽最大降低损失，尽最大努力继续履行合同努力继续履行合同 ；l履行社会责任。履行社会责任。天津大学 管理学院 吕文学风险识别风险识别风险识别的过程：风险识别的过程：识别不确识别不确定性因素定性因素建立风险建立风险清单清单推测风险推测风险结果结果建立风险建立风险分解结构分解结构建立风险建立风险登记册登记册天津大学 管理学院 吕文学风险识别风险识别风险识别的方法：风险识别的方法：n专家调查法专家调查法 n风险检核表法风险检核表法 n经验数据法经验数据法 n风险调查法风险调查法n财务报表法财务报表法 RISK FORM天津大学

6、管理学院 吕文学风险分析风险分析风险分析的内容：风险分析的内容：n风险因素转化为风险事故的概率和损失分布风险因素转化为风险事故的概率和损失分布 n单一风险的损失程度单一风险的损失程度 风险分析的步骤：风险分析的步骤：天津大学 管理学院 吕文学风险分析风险分析风险分析的方法风险分析的方法n层次分析法层次分析法 利用层次分析法（利用层次分析法（AHPAHP）进行风险分析）进行风险分析的基本思想是利用递阶层次结构识别工的基本思想是利用递阶层次结构识别工程存在的主要风险。程存在的主要风险。 n风险量估计法风险量估计法风险量估计法以风险因素对工程项目风险量估计法以风险因素对工程项目的影响程度来估计风险程

7、度，并且考虑的影响程度来估计风险程度，并且考虑了采取风险处理措施对风险的影响。了采取风险处理措施对风险的影响。天津大学 管理学院 吕文学风险评价风险评价风险风险评价评价应对应对措施措施考虑：考虑：l风险属性风险属性l风险管理目标风险管理目标l风险主体承受能力风险主体承受能力风险回避风险回避风险转移风险转移损失控制损失控制风险自留风险自留天津大学 管理学院 吕文学课程里程碑课程里程碑国际风险国际风险国际工程国际工程项目风险项目风险国际工程国际工程保险保险国际工程国际工程风险管理风险管理本节主要内容本节主要内容n国家风险的概念国家风险的概念n国家风险的内容国家风险的内容n国家风险的等级国家风险的等

8、级n国家风险的防范措施国家风险的防范措施天津大学 管理学院 吕文学国家风险的概念和内容国家风险的概念和内容国家风险是指国际工程承包商在从国家风险是指国际工程承包商在从事国际工程承包的过程中，因东道国政事国际工程承包的过程中，因东道国政治，法律或经济政策的变化而遭受经济治，法律或经济政策的变化而遭受经济损失的可能性。损失的可能性。国家风险国家风险的内容的内容主权主权风险风险政治政治风险风险法律法律风险风险经济经济风险风险不可抗力不可抗力OECD关关于国家风于国家风险的五个险的五个基本要素基本要素天津大学 管理学院 吕文学国家风险的概念和内容国家风险的概念和内容n国家风险除具有海外投资商业风国家风

9、险除具有海外投资商业风险的一般特征外，还具有如下几险的一般特征外，还具有如下几个特点个特点n国家风险与国家主权行为紧密相关国家风险与国家主权行为紧密相关n国家风险是由投资者个人或公司企业国家风险是由投资者个人或公司企业无法抗拒的因素造成的无法抗拒的因素造成的n国家风险往往是国际经济活动中的歧国家风险往往是国际经济活动中的歧视性风险视性风险天津大学 管理学院 吕文学国家风险的等级国家风险的等级中国出口信用保险公司先后发布了中国出口信用保险公司先后发布了国家风险分析报告（国家风险分析报告（20052005）、国国家风险分析报告（家风险分析报告（20062006）、国家风国家风险分析报告（险分析报告

10、（20072007） 国际上也有许多顶级的评级机构提供国际上也有许多顶级的评级机构提供国家风险的评级服务，包括美洲银行世界国家风险的评级服务，包括美洲银行世界信息服务公司、机构投资者、政治风险服信息服务公司、机构投资者、政治风险服务公司的国际国家风险指南（务公司的国际国家风险指南（ICRG）、）、标准普尔信用评级集团和穆迪投资者服务标准普尔信用评级集团和穆迪投资者服务公司等。公司等。天津大学 管理学院 吕文学国家风险的等级国家风险的等级n中国出口信用保险公司中国出口信用保险公司国家分国家分析报告析报告n国家风险划分为国家风险划分为9类，分别用数字标类，分别用数字标识识19来表示，其中风险水平随

11、数来表示，其中风险水平随数字增大依次增高字增大依次增高 天津大学 管理学院 吕文学国家风险防范措施国家风险防范措施防范防范措施措施放弃放弃投标投标保险保险自我控自我控制风险制风险加强与东道国加强与东道国的利益联系的利益联系天津大学 管理学院 吕文学课程里程碑课程里程碑国际风险国际风险国际工程国际工程项目风险项目风险国际工程国际工程保险保险国际工程国际工程风险管理风险管理本节主要内容本节主要内容n国际工程项目风险的内容国际工程项目风险的内容n国际工程项目风险的对策国际工程项目风险的对策天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目风险的内容国际工程项目风险的内容n国际工程项目风险包括国际工程项目风险包括

12、n合同风险合同风险n流动资金短缺风险流动资金短缺风险n技术风险技术风险n现场条件风险现场条件风险n工程项目人员行为风险等工程项目人员行为风险等天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目各个过程的风险对策国际工程项目各个过程的风险对策报价过程报价过程对风险较大的合同，承包商应根据项目的风险度，对风险较大的合同，承包商应根据项目的风险度，适当提高报价中的风险费，为风险作资金准备适当提高报价中的风险费，为风险作资金准备。 项目策划过程项目策划过程采取技术的、经济的和组织的措施，提高应变能力采取技术的、经济的和组织的措施，提高应变能力和对风险的抗击能力和对风险的抗击能力 。 合同谈判过程合同谈判过程通过合

13、同谈判，完善合同条款，使合同能体现各方通过合同谈判，完善合同条款，使合同能体现各方职责权力关系的平衡职责权力关系的平衡 。项目开工前项目开工前通过购买保险、与其他承包商建立风险和利润共同承通过购买保险、与其他承包商建立风险和利润共同承担的联营体担的联营体 、与分包商共同分担风险将风险转移。、与分包商共同分担风险将风险转移。项目执行过程中项目执行过程中增强索赔管理、减少材料库存积压、减少资金占用、增强索赔管理、减少材料库存积压、减少资金占用、加速资金周转、与业主和工程师建立良好的关系。加速资金周转、与业主和工程师建立良好的关系。天津大学 管理学院 吕文学课程里程碑课程里程碑国际风险国际风险国际工

14、程国际工程项目风险项目风险国际工程国际工程保险保险国际工程国际工程风险管理风险管理本节主要内容本节主要内容n保险概述保险概述n国际工程项目保险国际工程项目保险天津大学 管理学院 吕文学保险概述保险概述保险基本知识：保险基本知识：n保险的概念保险的概念n风险管理和保险的关系风险管理和保险的关系n可保保险可保保险保险的分类：保险的分类：n按保险标的：人身保险、财产保险和责任保险按保险标的：人身保险、财产保险和责任保险 n按风险转嫁方式：原保险和再保险按风险转嫁方式：原保险和再保险 n按是否以盈利为目的：社会保险和商业保险按是否以盈利为目的：社会保险和商业保险 n按实施方式：自愿保险和强制保险按实施

15、方式：自愿保险和强制保险 天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目保险国际工程项目保险国际工程项目保险常见险种包括：国际工程项目保险常见险种包括：n工程一切险工程一切险n施工机具和设备险施工机具和设备险n第三者责任险第三者责任险n雇主责任险雇主责任险n机动车辆险机动车辆险n十年责任险十年责任险天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目保险国际工程项目保险n不同承包方式下国际工程项目保险的被保不同承包方式下国际工程项目保险的被保险人险人n项目业主项目业主n承包商承包商n咨询人员咨询人员n其他参与方其他参与方n不同承包方式的投保人不同承包方式的投保人n总承包方式总承包方式n施工承包方式施工承包方式n多承

16、包商共同承包方式多承包商共同承包方式n承包商只提供劳务的承包方式承包商只提供劳务的承包方式天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目保险合同的主体国际工程项目保险合同的主体天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目保险标的的保险金额国际工程项目保险标的的保险金额n以工程一切险为例以工程一切险为例n工程一切险保单明细表中列出的保险项目通工程一切险保单明细表中列出的保险项目通常包括三个部分常包括三个部分n物质损失：建筑工程、工程项目业主提供的物料物质损失：建筑工程、工程项目业主提供的物料和项目、安装工程项目、施工用机器、装置及设和项目、安装工程项目、施工用机器、装置及设备、工地内现有的建筑物、场地清理费、

17、业主或备、工地内现有的建筑物、场地清理费、业主或承包商在工地上的其他财产。承包商在工地上的其他财产。n特种风险赔偿：保单明细表中列明的地震、海啸、特种风险赔偿：保单明细表中列明的地震、海啸、洪水、暴雨和风暴。洪水、暴雨和风暴。n第三方责任：指被保险人在工程保险期内因意外第三方责任：指被保险人在工程保险期内因意外事故造成工地及工地附近的第三方人身伤亡或财事故造成工地及工地附近的第三方人身伤亡或财产损失依法应负的赔偿责任。产损失依法应负的赔偿责任。天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目保险的保险责任和责任免除国际工程项目保险的保险责任和责任免除n保险责任：保险责任：n工程一切险的保险责任相当广泛，

18、概括起来分为工程一切险的保险责任相当广泛，概括起来分为n物质损失部分（还可分为基本保险责任和附加特别保物质损失部分（还可分为基本保险责任和附加特别保险责任）险责任）n第三方责任部分的保险责任，第三方责任部分的保险责任，n责任免除：责任免除：n物质损失部分的一般责任免除。它可分为两类：物质损失部分的一般责任免除。它可分为两类：一类是与火灾保险共有的责任免除；一类是工程一类是与火灾保险共有的责任免除；一类是工程一切险特有的责任免除。一切险特有的责任免除。 n第三方责任险的责任免除第三方责任险的责任免除天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目保险的保险期间与保证期国际工程项目保险的保险期间与保证期国际

19、工程项目保险的保险期间国际工程项目保险的保险期间与保证期包括以下概念：与保证期包括以下概念：n保险责任的开始时间保险责任的开始时间n保险责任的终止时间保险责任的终止时间n保证期保证期n保险期限的扩展时间保险期限的扩展时间天津大学 管理学院 吕文学工程一切险理赔工程一切险理赔工程一切险的理赔基本程序：工程一切险的理赔基本程序：出险出险通知通知 现场现场勘查勘查 责任责任审核审核核定核定损失损失损余损余处理处理计算计算索赔索赔赔付赔付结案结案天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目保险应注意的事项国际工程项目保险应注意的事项n投保人不仅要力争降低费率，同时要考投保人不仅要力争降低费率，同时要考虑降低

20、免赔额。虑降低免赔额。 n要注意增大保险覆盖范围。要注意增大保险覆盖范围。n开工前，承包商应进行项目的风险评估，开工前，承包商应进行项目的风险评估，设计保险方案。设计保险方案。n承包商在项目实施期间继续加强风险管承包商在项目实施期间继续加强风险管理。理。n承包商总部和项目部应该将保险业务纳承包商总部和项目部应该将保险业务纳入合同管理范围，设专人负责保险业务。入合同管理范围，设专人负责保险业务。天津大学 管理学院 吕文学国际工程项目保险应注意的事项国际工程项目保险应注意的事项n承包商总部、项目部和保险公司应建立定期提示承包商总部、项目部和保险公司应建立定期提示和检查制度。和检查制度。n事故发生后

21、，首先要明确事故责任，只有在保险事故发生后，首先要明确事故责任，只有在保险责任内，被保险人才能向保险公司索赔。责任内，被保险人才能向保险公司索赔。 n在项目竣工验收后、业主实际使用项目后或者保在项目竣工验收后、业主实际使用项目后或者保险期限到期后，保险责任终止。险期限到期后，保险责任终止。 n保单规定保险期限过后保单规定保险期限过后3 3个月内被保险人要向保险个月内被保险人要向保险公司提交最终结算金额，保险公司根据最终结算公司提交最终结算金额，保险公司根据最终结算金额对暂定合同金额调整保费，多退少补。金额对暂定合同金额调整保费，多退少补。 n项目完工后，承包商应该就保险业务单独作一个项目完工后，承包商应该就保险业务单独作一个总结或者后评价。总结或者后评价。天津大学 管理学院 吕文学本章知识点本章知识点n风险包含三个基本风险包含三个基本要素：要素：n风险因素的存在性；风险因素的存在性；n风险事件发生的不确风险事件发生的不确定性；定性；n风险后果的不确定性风险后果的不确