理财资格考试

1、理财资格考试一、单选题（以下各小题所给出的四个选项 中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项， 不选、错选均不得分）1、我行个人理财五级风险评级制度于建立。A 2005 年 B、2006 年 C、2007 年口 2008 年2、于与股票相关或结构较为复杂的理财产 品，产品适合度评估书或问卷中是否应含有相关 的问题？（）A是B、否3、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上（）oA.临界点C.平衡点B.触及点D.触发点4 银行业从业人员应当以高标准职业道德 规范行事，品行正直，恪守诚实信用”指的是银 行业从业人员从业基本准则的哪一条： 0A诚实信用B守法合规C专业胜任2D

2、勤勉尽职E保护商业秘密与客户隐私F公平竞争5、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力J指的是银行业从业人员 从业基本准则的哪一条：()A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职E保护商业秘密与客户隐私F公平竞争 6、基金转换的基础是()。A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例7、一般银行系统默认的基金分红形式是()。A.现金分红B.增发份额C.累计分红4D.红利再投资8、业银行根据约定条件和实际投资收益情 况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理 财计划是（）A保本浮动收益理财计划B非保本浮动收益理财计划C保证收益理财规划9、信评级不属于高风险的理财产品有：（）

3、A基金计划B、股权投资计划C、蓝筹计划 口资产快车10、基金申购是以申购日的（）为基础计算 申购份额。A.基金面值B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例11、投资型保险产品的最大特点是（）。A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的基本保障功能和资金增值的功 能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上12、债券型理财产品是以国债、金融债和（） 为主要投资对象的银行理财产品。A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券13、现年45岁的李先生决定自今年起每年 过生日时将10000元存人银行直到60岁退休； 假定存款的利率是3魅保持不变，则退休时李 先生将拥有多少银行存

4、款可用于退休养老之 用？（）A.191569 元B.192213 元C.191012 元D.192567 元14、为了获得稳定的现金流，应当投资于 哪种基金？（）。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金15、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()A.适当运用结构性理财计划可以规避金融 监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进人 衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息 税D.以上皆错16、结构性理财规划方案不包括()。A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划17、衡量债券持有人按自己的需要和市场 状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()。A.偿

5、还性B.收益性C.流动性D.安全性18、倾向于将净利润中的大部分以股利形 式支付给股东的公司是()。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定19、货币市场是融资期限在（）的金融市 场。A.半年以内B. 一年以内C. 一年以上D.五年以上20、含有高成长性和高投资的投资产品的 资产组合比较适合（）的人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期21、投资于面额为100元、期限为5年、 息票率为5%勺国债，若想获得4%勺到期收益率, 则应该以什么价格买人该债券？（）A.104.65 元B.104.45 元C.105.25 元D.98.5 元22、没有实物形态

6、的票券，利用账户通过 电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）, A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债23、尽力保全已积累的财富、厌恶风险， 这样的理财特征通常属于（）。A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期24、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿 子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 40万元， 夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论， 理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰 当的是（）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比 较自由B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定 的银行定期存款，为将来养老做准备C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退

7、休生活做好充分的准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以 作为李氏夫妇的投资选择25、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、 正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3 ,0.35, 0.1 , 0.25,某理财产品在四种状态下的 收益率分别是50% 30% 10% -20%,则该理财 产品的期望收益率是()。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%26、在人的生命周期过程中，通常比较适 合用高成长性和高投资的投资工具的时期是 ()。A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期27、下列对生命周期各个阶段的特征的陈 述有误的一项是()oA.银行存款比较适合少年成长期

8、的客户存放富余的消费资金B.处于青年发展期的理财客户通常的理财 理念是追求快速增加资本积累C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策 略是最保守的D.老年养老期的客户在理财时应当注重于 资产价值的稳定性而非增长性28、在证券市场中，如果同价位申报，按 照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先29、证券投资基金通过多样化的资产组合， 可以分散化资产的（）。A.系统性风险B.市场风险C.非系统性风险D.政策风险30、下列哪个指标不能用来衡量债券的收 益性?（）A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率31、由于某种全局性的

9、因素引起的股票投 资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股 票收益都产生影响的风险是()oA.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统性风险D. 、以下有关两全保险的说法错误的是()。A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合， 其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保 险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐 累积C.两全保险的保单持有人可在保险期间向 保险公司申请保单质押贷款D.两全保险的保险责任较全面，适应性较 广，其年均保费要高于终身寿险33、在人的生命周期中，理财策略最简单 的时期是（）。A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期34、

10、投资100元，报酬率为10%按复利 累计10年可积累多少钱？（）A.245.34 元B.248.25 元C.259.37 元D.260.87 元35、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清， 时间是10年，按照等额本息的方法每月还款， 年利率为6%则李先生每月应该还款额度为（）。A.4440.8 元B.4000 元C.4236.5 元D.4328.6 元36、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可 能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险37、下列统计指标不能用来衡

11、量证券投资 的风险的是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数38、商业银行个人理财业务管理暂行办 法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提 供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理 专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务39、一般情况下，变动收益证券比固定收 益证券（）。A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大40、采用贴现方式发行的一年期债券，面 值为1000元，发行价格为900元，其一年期利 率为（）。A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%41、风险厌恶程度提高、追求稳定

12、收益， 这样的理财特征属于哪个生命周期阶段 ？（）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期42、普通年金是指（）。A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、 付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金43、李先生拟在本地的一家中学建立一项永 久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000元。假 设该基金能获得固定利率 6%则李先生现在最 少应当存入多少资金？（）A.120000 元B.132335 元C.133334 元D.145672 元44、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗 位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业

13、 人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则， 正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象45、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、 正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2 , 0.4 , 0.3 , 0.1 ,某理财产品在四种状态下的收益率分 别是9% 12% 10% 5%则该理财产品的期望 收益率是（）A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10. 1%46、 李先生计划在下一年共使用现金 100000元，每次从银行取款的手续费是 20元， 银行存款利率为5%则李先生的最佳取款额是 ()。A.1414 元B.2000 元C.632

14、5 元D.8944 元47、在下列各项年金中，只有现值没有终 值的年金是()。A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金48、商业银行应妥善保管与客户签订的个 人理财相关合同和各类授权文件，并至少 ()重 新确认一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年49、李先生计划通过投资实现资产增值的目 标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益 率为13%假定通货膨胀率为6%则考虑通货膨 胀之后李先生要求的最低收益率（）。A.17.6%B.19%C.19.780%D.20.23%50、如果企业的短期偿债能力很强，则货 币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负 债的数额（）。A.基本一致B.前者大

15、于后者C.前者小于后者D.两者无关51、流动比率是反映（）的指标。A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力52、按照准则要求，（）是从业人员正确处 理利益冲突的做法。A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲 戚、朋友销售或代理金融产品B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审 批、担保、资产处置等活动时予以回避C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公 司提供商业机会和其他利益D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条 件进行交易53、在存在潜在冲突的情形下，从业人员 应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理 利益冲突的建议。A.所在机构管理层B.银行业协会。C.银监会D.利益冲突当事

16、方54、红筹股是指在香港上市的中资概念股， 这些红筹股（）。A.注册地和上市地都在中国大陆B.注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C.注册地和上市地都在中国香港D.注册地在中国香港，上市地在中国大陆55、商业银行以（）为经营原则。A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约 束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款 人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理56、将利润表提供的经营成果信息与相关 指标对比，可以反映企业的（）oA.盈利水平B.盈利能力C.营运能力D.盈利的变化趋势57、某上市银行员工张某得知该银行因为 一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情， 消息一旦

17、传出将对银行股价不利，（）。A.张某应按信息披露的原则，向媒体记者公 布此消息B.暗示朋友卖掉所持该银行的股票C.自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他D.不得基于此消息为自己或他人牟利58、民法通则规定，（）可以开办个人 理财业务。A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人59、银行从业人员的以下行为与信息保密 准则的精神不发生冲突的是（）。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单 位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构60、当发生（）时，

18、基金合同生效。A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准61、在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A.每月C.每半年B.每季度D.每年62、某客户以自己对某金融产品的收益、 风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工 作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的 做法是（）。A.认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C.通知保安请客户离开D.耐心向客户解析，如果是对业务不够了 解，应尽量在上班时间工作场

19、所内进行63、运用缘故法寻找目标客户的特性不包 括（）。A.容易接近B.较易成功C.得失心重D.以量取质64、提供格式条款的一方（），该条款不一 定无效。A.免除其责任B.加重其主要权利C.加重对方责任D.免除对方主要权利65、保险人在确定人身意外伤害保险费率 时考虑的最主要因素是（）。A.年龄B.性别C.职业D.体格66、下列行为不符合商业银行审慎经营原 则的是（）。A.商业银行在涉及个人理财产品、 开展涉及 代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客 户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了 解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财 务状况，替客户选择合适的投资产品C

20、.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的 材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的 介绍材料67、描述过去一段时间内个人的现金收入 和支出情况的财务报表是（）。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表68、当订立合同双方对格式条款有两种以 上的解析时，应（）。A.按照通常理解予以解析B.做出有利于提供格式条款一方的解析C.做出不利于提供格式条款一方的解析D.以上均不正确69、买入债券后持有一段时间，又在债券 到期前将其出售而得到的收益率为（）。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率70、以下选项中，（）不

21、属于无效合同。A. 一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事 人利益的合同B.恶意串通损害第三人利益的合同C.以合法的形式掩盖非法的目的D.违反行政法规的强制性规定的合同71、签订合同时出现()情形时，当事人一 方有权请求法院变更或撤销。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害 对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合 同的D.以上均正确72、银行有限责任公司的“有限责任”是指()A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承 担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担 责任73、商业银行应根据有关规定建

22、立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评 价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培 训时间不少于（）。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时74、按合同法规定，（）情形下合同中 的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确75、以下各项属于个人资产负债表中的流 动资产的是（）。A.定期存款B.房地产C.股票D.债券76、下列属于金融资产的是（）。A.收据B.股票，C.购物券D.货物提单77、李先生每年都会有 10000元的闲置资 金，所以决定将该资金存入银行作为退休养老所 用。假设银行的年利率为5%李先生的目

23、标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生 最迟应该何时开始存人资金？（）A.42 岁B.43 岁C.44 岁D.45 岁78、单利和复利的区别在于（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能 为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值 之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是 对本金及产生的利息一并计算79、以下投资工具中，不属于固定收益投 资工具的是（）。A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股80、一种汇率通常有（）位有效数字。A.3B.4C.5D.681、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的

24、含义不同，以下选项不正确的是（）oA.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币 值钱了B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定 数额的本币可以换得更多外币。C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一 单位本币可换的外币数量加了D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本 币升值了82、以下有关当今国际外汇市场的说法中， 错误的是（）。A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞 争市场理性规律的金融市场B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小 投资者的一个成熟的金融投资市场C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足 鼎立局面D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资 者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所83

25、、如进口商在签订购买商品合同时，尚 无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本， 他应选择做（）。A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C.掉期外汇买卖D.外汇期权买卖84、投资者之所以买入看涨期权，是因为 他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。A.上涨B.下跌C.不变D.都有85、看涨期权的买方对标的金融资产具有 （）的权利。A.买人B.卖出C.持有D.以上都不是86、（）不属于从某些行业的局部来反映经 济景气状况的数据。A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数87、以下对银行承兑汇票的特征的描述错 误的是（）。A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.收益率高88、金融市场的融资

26、方式是（）。A.直接融资B.间接融资C.直接融资与间接融资并存D.自由融资89、对银行从业人员职业操守准则存在疑 惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求答案。A.银行业协会B.银行监管委员会C.中国人民银行D.人民法院90、经济环境的变化会对个人投资理财策 略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、 增加基金股票配置。.A.预期未来通货紧缩C.预期未来利率上升B.预期未来本币贬值D.预期未来经济景气91、小华月投资1万元，报酬率为6% 10 年后累计多少元钱？（）A.年金终值为1438793.47元B.年金终值为1538793.47元.C.年金终值为1638793.47元D.年金终值为1738

27、793.47元92、交易双方在场外市场上通过协商，按 约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融 资产的合约是（）。A.远期B.期货C.期权D.互换93、商业银行应按季度对个人理财业务进 行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分 析报告报送中国银行业监督委员会。A.第一周B.第一个月前10日C.第一个月前20日D.第一个月94、下列理财产品不能用来保本的是（）,A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据95、下列组织不能作为货币资金供方或需 方而参与金融市场交易的是（）。A.中央银行B.财政部C.证监会D.私营企业96、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）A.政策风险B.经济周期

28、波动风险C.利率风险D.信用风险二、多选题（以下各小题所给出的五个选项 中，有两项或两项以上符合题目的要求， 请选择 相应选项，多选、少选、错选均不得分。）1产品适合度评估书中，评估问卷的问题应 包括对客户的以下评估：A风险偏好B、风险认知C、财务状况D 风险承受度2商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问 意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所 认识和理解；D有理财产品研发设计经验。3资产快车理财计划的资

29、金投向包括：A购买优质信贷资产 B、认购投资信贷资 产集合信托的优先受益权C发放信托贷款DX认购发放信托贷款集合信托的优先受益 权4银监会关于个人理财业务的相关规章制度 包括：A、商业银行个人理财业务管理暂行办法B、商业银行开办代客境外理财业务管理暂 行办法C中国银行业监督管理委员会办公厅关于 商业银行开展个人理财业务风险提示的通知D中国银监会办公厅关于进一步规范商业 银行个人理财业务有关问题的通知5、信托产品的风险有（）。A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.再投资风险6、投资黄金的优势主要有（）。A.可以分散投资总风险B.收益高C.可以保值D.风险小E.流动性好

30、7、黄金投资的方式有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币8、不同的理财计划有着不同的收益率给出 形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常 用收益率形式的有（）。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率9个人理财产品检查的重点包括：A理财产品的设计、研发B、营销环节的风 险揭示C、营销环节的信息披露D、售后环节10理财产品（计划）研发环节、营销环节风险揭示的合规性要求原则A、.产品风险揭示应充分、清晰和准确；B、禁止理财业务人员将理财产品（计划） 当作一般储蓄产品，进行大众化推销；C禁止理财业务人员误导客户购买与其风 险认知和承受能

31、力不相符合的理财产品（计划）；DX严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品 （计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品 （计划）的业务人员。11、产品售后环节投诉处理的合规要求原则A、应妥善处理客户投诉，减少投诉事件的 发生。B、应设置并向客户告知理财业务的投诉电 话，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉。C应建立客户投诉的登记、统计制度，对 客户投诉情况进行研究析。D对于客户投诉较多的理财业务环节和理 财产品（计划），应制定切实有效的解决措施， 加以改正。12、短期的投资规划可以用到套期保值技 术，对此，下列论述正确的是（）。A.套期保值以回避现货价格风险为目的， 通 常指交易者通过在现货市场与期

32、货市场同时做 相同方向的交易，从而为其现货保值B.套期保值交易与现货交易是分开进行的， 很少以现货交割为结果C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出 套期保值D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期 货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值 行为和投机行为是共存的13、固定收益理财计划的特点是（）。A.投资者获取的收益固定B.风险由银行和投资者共同承担C.风险完全由银行承担D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户 和银行平分E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益 率都会低于同期存款利率14、若将封闭式基金加入到理财规划中， 则需要掌握哪些投资技巧？（）A.注意

33、选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基 金的持有人结构的区别B.注意选择折价率较大的基金C.要适当关注封闭式基金的分红潜力D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基 金出现快速上涨行情，要注意获利了结15、下列金融投资工具属于固定收益证券 的是（）。A.银行活期存款B.国库券C.公司债券D.资产抵押债券E.期权16、个人资产配置应考虑哪些因素？A不同生命周期B、不同理财偏好C、动 态调整D、固定策略17、银行业从业人员应当遵守业务操作指 引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规 程，确保客户交易的安全，做到以下哪几

34、项：（）A不打听与自身工作无关的信息。B除非经内部职责调整或经过适当批准，不 为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委 托他人代为履行。C不得违反内部交易流程及岗位职责管理 规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和 钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告 知其他人员。18、银行业从业正确处理业务开拓和客户利 益保护之间存在潜在利益冲突的原则有：（）A在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机 构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利 益冲突的建议；B银行业从业人员本人及其亲属购买其所在 机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构 提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与 个人利益。不得利用本

35、职工作的便利，以明显优 于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构 进行交易。C以业务开拓为主，从自身利益出发尽量诱 导客户。19、基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件, 并经管理机构核准。A.申请报告B.基金托管协议草案C.法定验资机构出具的验资报告D.会计师事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告E.律师事务所出具的法律意见书20、在下列选项中，客户经理在询问客户 时需要注意的因素是（）。A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊 不清的问题，免得引起客户的反感B.对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬 河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不 要提醒客户

36、集中谈话的议题，因为提醒往往让客 户感到不礼貌或受到侵犯C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰， 否则可能会引起误解D.在面试过程中，个人理财人员可以用录音 机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时 记录客户信息E.个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者21、下列理财产品属于金融产品的是（）。A.现金B.股票C.债券D.期权E.期货22、投资者购买债券时能直接看到的债券 的要素是（）。A.面额B.到期日C 刍 TEEf.心、D.债券发行者名称E.到期收益率23、期现套利和套期保值两种投资策略的 不同点有（）。A.套期保值经常会导致实物交割B.期现套利一般很少进行实物交割C.

37、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于 是才产生避险需要从而进行期货操作D.期现套利是直接为了盈利而在现货、期货 两个市场中同时进行双向操作E.套期保值肯定是有风险的24、投资者在购买债券时，应当从以下哪 些方面考虑债券的风险？（）A.利率风险B.再投资风险C.违约风险D.提前赎回风险E.通货膨胀风险25、下列有关投资的说法中，错误的是（）A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减 少股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步 转向股票、房产等投资E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感 的行业26、在选择目标之前，

38、从业人员必须对各 细分市场的（）等情况进行分析调查研究及预 测。A.需求潜力B.发展前景C.规模大小D.盈利水平E.市场占有率27、影响结构性理财计划收益率的金融市 场因素包括（）。A.通货膨胀水平B.客户投资者的风险偏好C.金融市场流动性D.投资者结构与规模E.金融产品的品种和结构28、股票投资的收益来自于（）。A.资本利得B.股息C.红利D.期望收益率E.波动率29、推荐客户购买保险产品，可以实现客 户的哪些理财目标？（）A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来 的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳, 避免大的波动D.通过合法的手段降低客户

39、的税收负担E.实现客户的资产的最快增值30、下列债券中，含有期权特征的是（）A.偿还基金债券B.可转换债券C.垃圾债券D.可赎回债券E.带认股权证的债券31、下列理财计划中，具有保本效果的有 （）。A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.保证收益理财计划32、推荐客户购买保险产品，可以实现客 户的哪些理财目标？（）A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来 的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳， 避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户的资产的最快增值33、洗钱是指通过各种

40、方式掩饰、隐瞒（） 所得收益的来源和性质。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外资企业偷税漏税D.破坏金融管理秩序犯罪E.金融诈骗犯罪34、生命周期理论是个人理财业务开展的 理论基础，对此，下列阐述正确的是（）。A.人在不同的生命时期会有不同的现金流 量特征B.人在不同的生命时期会有不同的生活目 标C.开展个人理财业务是为了满足个人的财 务目标，从而实现财务自由D.以生命周期为理论基础开展个人理财业 务，这是符合现代营销学原理的E.处在生命周期的同一个时期的不同的人 通常也会有相同的理财目标35、商业银行在提供个人理财顾问服务和 综合理财服务过程中面临（）等主要风险。A.法律风险B.操作风险C.声誉风

41、险D.市场风险E.流动性风险36、人的生命周期可以划分为以下哪些阶 段？（）A.中年成熟期B.老年养老期C.少年成长期D.青年发展期E.成年稳定期37、从业人员不得对外披露的信息有（）A.本机构经营方针的重大变化B.长期未联络客户的地址、联系电话C.本机构的重大投资行为D.银行中层干部的名单E.本机构购置重大财产的决定38、商业银行开展个人理财业务应遵守的 基本原则是（）。A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则39、一般情况下，理想的目标客户应具备 的三个条件是（）。A.所选定的目标客户经营效益好，发展前景 乐观B.所选择的目标客户有足

42、够大的容量吸收 本银行提供的产品和服务C.银行有足够的实力满足目标客户的需求， 即发挥资源优势，又能获得最大收益D.目标客户认同银行的产品和服务E.对目标客户，银行有竞争优势40、以下关于股票的表述中正确的有（）。A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增 值收益组成C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质 公司殷票后长期持有的主要投资目的E.以股票市场各个股票的市值与股市总市 值的比例为标准构造股票投资、组合，能够极大地降低非系统性风险41、理财计划或产品包含的相关交易工具 的风险主

43、要有（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.商业银行进行有关投资操作所面临的其 他风险42、有效倾听客户的意见需要做到（）。A.有鉴别倾听B.主动向对方进行反馈C.遇到不一致的观点应及时纠正反驳D.用正面的谈话来支持正面的倾听E.为了让对方顺利地讲下去，不要提问43、妙答难题可以采取的办法有（）。A.回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间B.在弄清对方提问的目的之前先随便答复 一下C.对某些问题答非所问D.对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的 回答E.事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的 时间44、对从业人员公平对待客户准则理解正 确的是（）。A.对老年客户应特殊对待

44、B.对存在语言障碍者应提供更多便利C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服 务D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视 为歧视E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待 遇不同45、按照发行主体分类，债券可分为（）。A.政府债券B.公司债券C.金融债券D.可转换债券E.可赎回债券46、下列关于个人理财业务风险管理的基 本要求的表述，正确的有（）。A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行 全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财业务的风险管 理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管 理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风 险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银 行整体风险管理

45、体系中D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务 发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业 务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理 制度和风险管理规程E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守 法律、行政法规和国家有关政策规定47、基金合同应当包括的内容有（）。A.基金收益的分配原则B.基金托管人报酬费和支付方式C.基金财产的投资方向和投资限制D.争议的解决方式E.基金未达到法定要求的处理方式48、以下符合信息披露的行为是()。A.销售人员为了利用该银行的知名度实现 销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担 者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确、足以让客户理解的方式 向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代 理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该 行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品 进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益 理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证 收益，对产品涉及的风险