中小企业贷款案例分析-重庆市北碚区颜宏齿轮工业有限责任公司ppt课件

1、重庆市北碚区颜宏齿轮重庆市北碚区颜宏齿轮工业有限责任公司贷款工业有限责任公司贷款案例分析案例分析2021.5.11内容提要内容提要发现和判别客户发现和判别客户一前期接触及信息搜集前期接触及信息搜集二客户需求的发现及风险点的控制客户需求的发现及风险点的控制三贷款方案设计、修正及贷款申报贷款方案设计、修正及贷款申报四 贷后管理及领会贷后管理及领会五一、发现和判别客户一、发现和判别客户1.1.发现客户：发现客户：20072007年度北碚区重点生长型工业企年度北碚区重点生长型工业企业之一。业之一。20072007年年8 8月应邀参与我行与区经委月应邀参与我行与区经委结合召开的银企对接会。结合召开的银企

2、对接会。一、发现和判别客户一、发现和判别客户2.2.判别客户：判别客户：天府镇纳税大户，即将入驻北碚同天府镇纳税大户，即将入驻北碚同兴工业园。兴工业园。企业成立于企业成立于19941994年，指点者在行业年，指点者在行业有良好的口碑，企业产品前景良有良好的口碑，企业产品前景良好。好。已有其他银行正在介入。已有其他银行正在介入。二、前期接触及信息搜集二、前期接触及信息搜集v访问指点者，与其面谈，到消费现场访问指点者，与其面谈，到消费现场调查。调查。v经过报表了解企业情况，发现问题。经过报表了解企业情况，发现问题。v网上搜索行业动态和企业引见。网上搜索行业动态和企业引见。三、客户需求的发现及风险点

3、三、客户需求的发现及风险点的控制的控制1.1.经过面谈了解信息：经过面谈了解信息：钢材的涨价、摩配行业利润率越来越低和汽配行业较高的利钢材的涨价、摩配行业利润率越来越低和汽配行业较高的利润率促使企业改动产品比例、扩展汽配产量。润率促使企业改动产品比例、扩展汽配产量。新新 的实施使企业人工本钱增大、净利润降低，企业的实施使企业人工本钱增大、净利润降低，企业必需提高产量来保证利润率。必需提高产量来保证利润率。知名配套厂家的质量要求，迫使企业努力向国际规范靠拢：知名配套厂家的质量要求，迫使企业努力向国际规范靠拢：添加机器设备、新建厂房。添加机器设备、新建厂房。2.2.经过消费现场了解信息：经过消费现

4、场了解信息：消费忙碌，现有厂区已不能满足消费开展的需求。新厂房的消费忙碌，现有厂区已不能满足消费开展的需求。新厂房的建立已初具规模。建立已初具规模。三、客户需求的发现及风险点的三、客户需求的发现及风险点的控制控制3.3.经过报表信息了解：经过报表信息了解：企业在他行的贷款金额不大且即将到期。企业在他行的贷款金额不大且即将到期。由于企业设备、厂房支出较大，现金流紧张；由于企业设备、厂房支出较大，现金流紧张；财务管理较粗放，部分帐务处置不规范。但财务管理较粗放，部分帐务处置不规范。但企业主要财务目的显示企业处于稳步开展阶企业主要财务目的显示企业处于稳步开展阶段。段。4.4.经过网上查询、员工交谈了

5、解企业及指点者经过网上查询、员工交谈了解企业及指点者情况情况: :企业开展趋势良好，指点者对企业及员工有较企业开展趋势良好，指点者对企业及员工有较强的责任感。强的责任感。三、客户需求的发现及风险点的三、客户需求的发现及风险点的控制控制5. 5. 经过以上信息发现客户需求：经过以上信息发现客户需求：企业处于稳步开展期，目前急需流动资金购买企业处于稳步开展期，目前急需流动资金购买原资料，满足订单消费的需求。原资料，满足订单消费的需求。6.6.主要风险点及控制：主要风险点及控制：行业风险：汽车、摩托车企业受市场影响较大，行业风险：汽车、摩托车企业受市场影响较大，竞争猛烈，原资料价钱和市场销售均对企业

6、竞争猛烈，原资料价钱和市场销售均对企业的生存和开展产生较大影响。的生存和开展产生较大影响。 控制措施：亲密关注行业开展和上、下游企控制措施：亲密关注行业开展和上、下游企业消费运营情况，特别是原资料价钱变化情业消费运营情况，特别是原资料价钱变化情况，以便发现问题，及时采取提早收贷等措况，以便发现问题，及时采取提早收贷等措施，确保资金平安。施，确保资金平安。三、客户需求的发现及风险点的控制三、客户需求的发现及风险点的控制v 品德风险：由于企业是家族式企业，开展受家族影响较大，家族成员品德风险：由于企业是家族式企业，开展受家族影响较大，家族成员的个人诚信度的好坏对我行贷款资金平安起着决议性作用。的个

7、人诚信度的好坏对我行贷款资金平安起着决议性作用。v 控制措施：要求全体股东提供连带责任担保，亲密关注企业和股东控制措施：要求全体股东提供连带责任担保，亲密关注企业和股东个人资金活动情况，监管贷款用途，严防贷款出现品德风险。个人资金活动情况，监管贷款用途，严防贷款出现品德风险。v 担保风险：由于企业无资产抵押，采取的担保方式为第三方保证，存担保风险：由于企业无资产抵押，采取的担保方式为第三方保证，存在一定风险。在一定风险。v 控制措施：本笔贷款由瀚华担保公司提提供担保，该公司是分行指控制措施：本笔贷款由瀚华担保公司提提供担保，该公司是分行指定和认可的专业担保公司，因此加强与瀚华担保公司的联络，随

8、时沟定和认可的专业担保公司，因此加强与瀚华担保公司的联络，随时沟通企业信息，核实担保公司保证金。同时掌握企业整体搬迁进度，在通企业信息，核实担保公司保证金。同时掌握企业整体搬迁进度，在其搬迁工程建成及产权证办妥后，用土地、厂房和办公用房作为我行其搬迁工程建成及产权证办妥后，用土地、厂房和办公用房作为我行贷款抵押物，置换瀚华公司担保。贷款抵押物，置换瀚华公司担保。四、贷款方案设计、修正及贷款申报四、贷款方案设计、修正及贷款申报1.综合企业特点，设计“生长之路产品：金额：思索企业目前订单量及原资料价钱，资金缺口约1000万，上年度销售收入约4000万，我行支持800万较为合理。期限及还款方式：企业

9、6月份搬迁将对消费有一定影响，前半年还款压力较大，因此设计为两年期按季不等本还款方式。贷款收益：根本利率上浮10%，综合收益率上浮30%，办理财务顾问、高级版网银、保险、信誉卡等业务。四、贷款方案设计、修正及贷款申报四、贷款方案设计、修正及贷款申报2.2.方案的修正：方案的修正：客户对方案根本认同，客户经理主要对贷款利率和客户对方案根本认同，客户经理主要对贷款利率和中间业务产品部分向客户进展了解释。中间业务产品部分向客户进展了解释。3.3.贷款申报到发放过程的领会：贷款申报到发放过程的领会：申报中分行对在建工程部分提出了质疑，企业提供申报中分行对在建工程部分提出了质疑，企业提供了在建工程资金来源阐明和有关票据，并在一季了在建工程资金来源阐明和有关票据，并在一季度银企对接会上与分行相关指点面谈，获得认可。度银企对接会上与分行相关指点面谈，获得认可。申报胜利后，在企业对担保公司有意见的情况下，申报胜利后，在企业对担保公司有意见的情况下，力促企业与担保公司之间的协商，保证了贷款的力促企业与担保公司之间的协商，保证了贷款的顺利发放。顺利发放。五、贷后管理及领会五、贷