担保公司业务发展规划

1、担保公司业务发展规划担保公司业务发展规划 担保公司业务发展规划 自挂牌成立以来 ,担保有限责任公司在政府的大力支持下,迅速组建团队 ,积极投身到为中小企业服务的进程中 ,经过公司全体员工的共同努力 ,截止 12 月 31 日共为家企业提供了融资担 保,累计担保金额合计万元。 为拓展业务领域 ,扩大融资平台规模 ,公司的服务水平在下一阶段 能有更大程度的提高 ,我们对改制后的工作做出发展规划。第一部分所处行业现状及市场前景一、市场背景 中小企业是山西省经济的柱石。 据了解 ,目前,山西省中小企业有近 9 万家之多 ,占到全省企业 总数的 99以上 ,全省地方生产总值的 50、财政收入的 40、全

2、社会就业的 40、城乡 新增就业的 80 以上均由中小企业创造和提供 ,中小企业在山西省经济社会中发挥着经济发 展的助推器和就业的蓄水池作用。然而,中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押不足等自身原因 ,长期以来 ,融资瓶颈成为其发展的绊脚石。 据调查统计显示 ,中小企业因缺乏有效 担保而拒贷的比例高达 23.8 ,因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达33.3 ,二者合计占到拒贷比例高达 57.1 ,中小企业本身及多方因素又造成了贷款成功率不足50 ,融资难问题严重影响和制约了中小企业的进一步发展,而担保难是中小企业从银行难以融资的首要原因。二、中小企业信用担保业发展现状经过的发展 ,我国的中

3、小企业信用担保业已由原来的机构试点,发展成为一个新兴的朝阳产业。主要体现在以下几个方面：1、我国中小企业信用担保体系已由初期的政府主导型向市场主导、政府引导型转化。政府 职能重在建立补偿机制和信用资源的有效配置上。政府的政策引导,激活了大量的民间资金投入担保业 ,担保业市场化进程明显加快 ,民营担保机构逐步占市场主导地位。2、我国中小企业信用担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳 定提高。经过的发展历程 ,不断地优胜劣汰 ,部分担保机构在稳健的发展中不断地壮大自己的 资金实力 ,构建专业的团队和完善的风险管理机制,逐步创立品牌优势。3、我国中小企业信用担保机构支持支持中小

4、企业发展的企业效益、社会效益显著。长期以来 ,中小企业担保机构以中小企业融资担保为己任, 不断提升中小企业的信用能力 ,增强中小企业获得金融机构贷款的能力 ,促进了地方经济的发展 ,并逐步形成了企业立信、政府征信、 专业评信、机构授信和社会重信的长效机制。当然 ,由于企业之间在资金实力、管理水平、风控机制、市场开发等方面的差异,造成不同地区 ,不同公司之间发展的不平衡。以太原市为例,目前截至底 ,全市融资性担保机构发展到47家,从业人员 657 人,注册资本金 14.8 亿元;累计为 9390 户中小企业提供担保金额 59 亿元;,据 不完全统计 ,我市共有 533 家中小企业通过担保从银行获

5、得了贷款,获得贷款的企业总数占全市中小企业的比例仅仅为 1%,从这个数字来看 ,我市的担保业急需发展。三、我公司发展现状 太原民生投资担保股份有限公司注册资本5600 万元 ,由太原市政府联合部分优质中小企业共同出资组建 ,组建该公司的宗旨是积极应对国际金融危机的影响,着力解决太原中小企业贷款难、融资难的问题 ,促进太原市中小企业健康发展 ,公司引进民生银行太原分行先进的管理模 式,开启了我省担保行业政、企、银共同参与的模式先河。目前该公司主要与民生银行太原 分行商贷通业务对接 ,经过三个月来的运行 ,取得了比较满意的成绩 ,但也暴露出了一定的问 题,主要体现在两个方面： 一是团队建设需要加强

6、 ,二是制度体系建设需要完善 ,这两方面问题 形成的原因都是由于公司刚刚组建,人员需要磨合 , 制度建设需要时间 ,相信在不久的将来公 司会很快步入正轨 ,迅速发展壮大起来。第二部分公司发展思路 ,我公司将在政府有关部门的大力支持下,与民生银行太原分行继续加强合作,形成更加稳固的战略合作关系 ,与太原市中小企业创业服务中心及各县区服务中心深入探讨,摸索并建立一条为中小企业融资担保服务的绿色通道,加强团队和制度体系建设 ,严格把控经营风险 ,树立企业品牌。在此基础上 ,逐步完善功能 ,理顺体制 ,规范运营 ,多元发展 ,有计划地增资扩股 ,为上 市积极创造条件。具体目标和计划如下：一、业务发展（

7、一）总体构架业务构架担保业务投资业务其他业务（二）发展业务思路及目标1、担保业务 继续与民生银行太原分行商贷通产品对接,积极争取民生银行太原分行授信额度,将 5600 万元注册资本金用足用够 ,目标任务 =560011 倍=56000 万元 ,2、投资业务遵循安全和稳健的原则 ,从短期投资开始 ,逐步向中长期投资延伸。短期投资以担保业务为平 台,通过与民生银行太原分行合作开展短期拆借、过桥贷款、委托投资等服务;中长期投资主要通过从太原市政府获取政府主导项目和支持项目的相关信息,从中选择适合我公司参与的项目 ,并积极争取来实现。 由于开展担保业务需要在银行存入保证金,所以,投资业务的资金来源为客

8、户存入我公司账户的保证金 ,以 5%的比例来算 ,为 560005%=2800 万元 ,除去房屋租赁、 装修、购置固定资产等需要一次性投入的支出和保证公司正常运转的办公费用,可用于投资的金额约万元。本项业务份额的80%在公司层面做 ,剩余的 20%分摊到各业务中心。3、其他业务 其他业务包括保证金利息和衍生服务收入。（三）利润测算1、年营业利润（1）担保业务统一按 3%的费率来计算 ,担保业务收入 =560003%=1680 万元。（2）投资业务按 15% 的年预期收益来计算 ,担保业务收入 =15%=300 万元。（3）其他业务保证金利息 =56002.25%=126 万元。 三项合计 =1

9、680+300+126=2116 万元2、年经营费用（1）房租目前尚未确定办公定点 ,根据业务量房租暂以 110 万元 /年来估算。（2）装修费营业面积按 2200 平方米考虑 ,装修费为 500 元 / 平方米 ,则装修费 =2200500=111 万元。 按来摊 销 , 年摊销费用为 11 万元。（3）职工薪酬 目前有职工人数 24人,根据业务的发展 ,估计需要增加 2 个部门 ,增加员工 11人,公司员工将会 达到 35人,人均月薪 4000元,外加业务提成、福利、保险等 ,年职工薪酬约 387 万元（其中： 工资 =350.412=168 万元 , 业绩提成 16808%=135 万元

10、 , 保险 =16830%=50 万元 , 住房公积金=16811%=17万元,福利=16811%=17 万元）（4）固定资产折旧 包括系统开发、车辆、电脑、打印机、复印机、办公桌椅等固定资产预计130 万元 ,按照五年平均摊销 ,年折旧费约 26 万元。（5）办公费用 办公耗材、业务招待费、车辆使用费、差旅费、法律顾问费、财务顾问费、通讯费、培训费 等大约为 120 万元。（6）董事会津贴 11-20万元 ,项目评审费 5-11 万元。（7）风险准备金56000 万元担保额按照 0.5%计提风险准备金 ,风险准备金 =560000.5%=280 万元（8）未到期责任准备金168030%=50

11、4 万元（9）营业税金及附加21165.625%=118 万元 以上各项费用、支出、税金合计大约 1576 万元3、利润总额利润额 =收入 -费用 =2116-1576=520 万元净利润 =520（1-25%）=390 万元资本利润率 =390/5600=7%二、增资扩股计划 在公司准备扩大资本金 ,增加担保能力 ,具体办法是通过进一步吸收有认同感的优质中小企业 和资信情况良好的自然人入股来实现,股东吸收途径有两个：一是民生银行推荐,二是从我公司接触的客户中筛选 ,本年度计划将资本金增加至 2 亿。第三部分目标推动计划及实现措施一、目标推进计划是民生银行太原分行大力推进商贷通业务的一年,分行

12、下属各支行的任务较重 ,所以各支行推荐给我公司的业务量应该是持续、稳定的,但受中小企业用款规律的影响,年初用款量较少年末用款量较大 ,按这个原则将公司制定的全年任务指标按中心分季度予以分解。见下表： 金额单位：人民币万元季度任务 业务部门一季度二季度三季度四季度全年合计 一中心 300035003500400014000 二中心 300035003500400014000 三中心 300035003500400014000 四中心 300035003500400014000合计 114000140001600056000在这个基础上 ,每个业务中心还需根据公司的整体安排完成15 万元的投资净收

13、益 ,占公司总投资收益的 20%。二、实现目标措施1、加强公司硬件建设（1）规划建设现代化办公场所目前我公司共设 8 个部门 ,有员工 22 人 ,共配置电脑 8 台（只有 3 台能接入互联网） ,这么多 部门和人员都挤在一个办公室办公,容易造成人员间工作相互影响,效率低下 ,远远不能满足业务发展的需要 ,而且对外形象也不佳 ,不利于长远发展。 ,公司将规划建设面积为 2200 平方 米的能满足现代化办公需要的经营场所,并配置与业务发展相 pi 配的一系列办公设备。（2）解决交通问题 各业务中心作为前台部门 ,需要频率外出对客户进行事前调查、 事中落实 ,事后监督等项工作 中后台部门也需要外出

14、办事 ,目前,公司尚未购置 1台车辆 ,各部门虽然各自采取不同的办法将 这一问题暂时予以解决 ,但不利于公司长远发展。 ,公司将根据业务开展的需要购置一定数量 的汽车 ,并制订相应的管理办法。2、加强公司软件建设 （1）加强团队建设。a、团队建设的方向 以公司组建的宗旨为指导思想,以公司的规划为任务指标 ,向国内一流担保企业看齐 ,建立一支勇于开拓 ,敢于创新 ,业务精通 ,服务高效 ,有吃苦耐劳的精神 ,有诚实守信的品质的专业团队 在使政府、银行、股东各方面都满意的基础上充分体现自身的价值。b、公司机构设置 见公司组织构架图。不同之处是在风险管理部中增加法律事务岗。c、机构职责与岗位设置总经理执行董事会决议 ,主持公司全面工作 ,保证经营目标的实现 ;组织指挥公司的日常经营管理工 作,建立健全公司统一、 高效的组织体系和工作体系 ;健全财务管理制度 ,严格财经纪律 ,保证资 产的保值和增值 ;加强企业文化建设 ,处理好社会公共关系 ,树立公司良好的社会形象。 战略规划委员会（ 2 人）探索、研究公司重大发展