中小型企业金融风险防控方法探究

1、中小型企业金融风险防控方法探究摘要：然而,由于中小企业资金不足,自我枳累有限,风般资眶,以致融资非常因难,中小企业发展过程中面猫的金融 风险也呈现了逐渐增多的趋势,采取何种措施更好地应对金融风险整现阶段中小企业需要看望关注的冋题,加强中小企业与 大型企业的合作,一方酊以借鮭型企战站，曲,改善中小企业生产模式,扩大廿规模,提商中小企业見 争力污一方面有助于中小企业金融渠道的拓展是中小企业防范金融风险的有效措施,中小企业应以国家金融风险防制度 狛理论依据,在企业内部建立健全防范金融风险的制度规范体系,包括风险预警制度、风险分析制度、风险紧急处置制度, 风险1补救制度等李娜娜【摘要】在我国市场经济稳

2、走发展背景下，中小企業在市场经济中发挥着至关重要的作用，是 我国国民经济得以发展的重要支撑。然而，由于中小企业资金不足，自我积累有限，风险投资 缺乏，以致融资非常困难，中小企业发展过程中面临的金畐蜗险也呈现了逐渐增多的趋势,采 取何种措施更好地应对金融风险是现阶段中小企业需要着重关注的问题。本文主要就中小企业 金融风险防控方法予以探究，首先对中小企业发展过程中面临的金畐畅险类型进行了详细的介 绍，接着分别从建立良好的风险控制意识和体系、推动中小型企业金融风险预测预警机制的建 立与健全、对衍生金融工具进行充分运用、强化企业和相关专业机构的协同和合作、提升金誣 风险控制人员的专业水平、提高企业法律

3、意识等六个方面提出了中小企业风险防控方法，旨在 为推动我国市场经济发展做出贡献。【关键词】中小型企业金融风险防控方法中小企业融资是指金融机构针对中小企业提出的走制化的融资解决方案,由现有企业筹资并完 成项目投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立的法人。债权人对债务人有完 全的追索权，即使项目失败也必须由公司还贷。在中国特色现阶段中小企业所面临的金畐险，其产生是受多种原因所影响的。同时，对金融 风险的管控也是一个长期的过程,需要中小企业的长期投入与关注。对此,我们要立足于自身 实际情况，并在明确当下面临的金融风险基础上，及时采取行之有效的措施,以使金融风险得 到有效的防控，保证中小企

4、业的良好发展。以下本文以中小企业发展过程中面临的金融风险为 切入点，并对其风险防控方法进行了详细的阐述。、中小型企业发展过程中面临的金融风险 我国中小企业发展过程中既存在机遇也面临看严峻的挑战。从机遇方面来讲，由于受到市场环 境的影响使得市场选择逐渐增多，给企业发展带来了重要动力;从做方面而言,企业金融风 险防控意识亟待强化，需要对其给予高度重视。当前,中小企业发展过程中面临的金融风险主 要集中在以下三个方面：（）筹资风险与大型企业相比而言，中小企业不仅规模较小,没有配备相应的风险管理人员，而且就其融资 活动来讲，也没有制度规范对其予以约束和管理，在此背景下，企业自身筹资能力存在明显的 不足，

5、致使企业发展过程中没有充足的资金保障，这也是其发展缓慢的重要原因1。虽然部 分中小企业依托民间贷款作为获得资金的主要方式，但是其具有回收资金慢、风险大等特点, 从某种程度上可能会成为制约企业正常发展的重要因素。（二）投资风险客观来讲,处于市场经济中的中小企业起步较晩，且稳走性较差,分散金融风险的途径较为单 -O同时由于受到市场经济变化W产品更新速庚较快等方面的影响，企业依托单一新产品获得 利润、促进企业自身发展等也较为困难。因此,中小企业销售产品多样化有待提升,这也是具 不能满足现代化市场需求的重要因素。由于没有硏发的新产品弥补已经出现的金融风险，产品 销售停滞等情况时有发生,给资金回收带来了

6、一走的难度,中小企业投资风险由此产生，对企 业自身发展有着不利影响。（三）法律风险中小企业在无足够的资产可扌氐押又急需资金的情况下,通过各种途径获得有担保能力的保证人 的担保成为唯一的途径，同时，银行是否认可这种担保成为企业能否获得资金的关键。企业获 得担保的条件是为对方提供同等条件的融资担保，当担保企业出现信用危机时，借款企业势必 也会卷入其，因此，各个企业很可能卷入互保的法律风险之中。当中小企业有足够抵押物进行 抵押贷款时,由于银行的打折力度使得贷款额度与抵押资产的实物价值出现很大偏离,同时由 于抵押资产的改扩建使资产价值上升”但银行要求对全部资产价值的优先受偿权显然会增加对 企业利益发生

7、损害性的可能。二、中小型企业金融风险防控方法（一）建立良好的风险控制意识和体系 良好的风险控制意识体系的建立对于中小企业来讲有着至关重要的作用，在建立过程中需要从 以下几点着手：首先,企业要正确认识自身及行业特点,树立起强烈的风险防控意识,并借助 信息化技术手段实现对金融风险的有效预防;具次,中小企业要立足自身经营情况,结合金融 产品特点，积极对现有的金融结构体系予以优化与调整，从而为企业经济效益提升提供重要保 障。反过来，完善的风险控制体系也能有效的推动经营制度的建立与完善，并对企业经营行为 予以约束和管理。最后,中小企业要注重与大型企业的合作。中小企业主要依托实体生产模式 来盈利,而大型企

8、业更侧重于战略性发展。加强中小企业与大型企业的合作,方面可以借鉴 大型企业先进的生产战略思维，改善中小企业生产模式,扩大生产规模，提高中小企业竞争力; 另一方面有助于中小企业金融渠道的拓展,是中小企业防范金融风险的有效措施。（二）推动中小企业金融风险预测预警机制的建立与健全现阶段，中小企业成为社会主义市场经济不可或缺的重要组成部分，国家及相关部门应加大对 中小企业的金融风险防范力度，制走切实可行的金融风险防控制度。中小企业应以国家金融风 险防制度为理论依据，在企业内部建立健全防范金融风险的制度规范体系，包括风险预警制度、 风险分析制度、风险紧急处置制度，风险化解与补救制度等。切实做到对各类风险

9、早发现、早 预警、早处置、早补救。（三）对衍金融工具进行充分运用般而言，无论企业运用期货还是期权等衍生工具开展金融业务时，都应以现阶段金融市场供 需情况为依据，来对交易逬行合理的选择，从而有效避免因衍生金融工具利用不当给企业带来 经济损失的可能。在上述过程中，金融衍生工具的合理运用，要求企业要立足于金融衍生工具 应用数星和期限体系结构中，以现阶段企业经营周期为参考进行匹配，并在明确企业财务内部 管理对金融衍生工具产生交易工作需求的基础上进行跟踪与管理。此外，企业还要立足于成本 和最终效果,实现中小企业应对金融风险机制的有效合理选择,这也是实现对金融风险进行识 别、评估控制等目的重要路径。（四）

10、提高法律意識,充分认识融资过程中存在的法律风险,为避免互保风险出现，尽星不为 第三方提供担保，或提供对外担保的同时，要求债务人提供反担保，以降低企业的风险;其次 对融资资料要逬行合规性检查，并建立责任追究制度，确保在企业内部形成有效的监督制衡。（五）提升金融风险控制人员的专业水平 中小企业金融风险的有效防控，依赖于工作人员的专业水平。所以，要以企业金融风险控制人 员为对象，不断强化其专业素质和水平，并以此带动其风险防控能力的提升2。此外,企业 要对相关人员素质提升给予高度重视，走期逬行专业知识和素养方面的培训,尤其要在提升具 风险防控意识和能力方面有所注重与强化,进而带动实操人员整体素质的提升

11、，这也是中小企 业面对金畐蜗险能够进行更合理、更有效处理的前提。(六) 强化企业和相关专业机构的协同和合作风险控制工作是构成企业内部控制过程中的基础形式,由于其具有专业性强等特征,因此对相 关工作人员也有着较高的要求3。除了要了解企业内部财务管理工作方面的知识外,还要求 其掌握宏观经济方面的知识。在我国信息技术快速发展的背景下,金融和IT行业专业知识内 容已然成为中小型企业风险控制过程中主要依托的控制技术和手段。但是由于受到中小企业规 模和经济实力有待提升等方面的影响，使得基于上述专业知识下建立相应的部门具有一走的难 度。所以就中小企业金融控制来讲,要加大与专业机构的协同与合作,从而在他们专业

12、知识支 撑下实现对我国金融企业的服务控制4。此种方式不仅能使中小企业面对金畐蜗险时由资金 投入带来的压力得到有效的缓解，而且在合作过程中也能使其专业知识得到拓展与丰冨，是带 动企业自身服勢能力，促进其金融发展的重要动力。结束语综上所述,以我国市场经济背景为立足点对中小企业发展予以审视可知,具发展过程依然存在 多个问题和风险，除了需要中小企业结合自身实际情况进行合理规划外，还需要不断提升、完 善企业内部风险防范工作。目前,随着我国社会经济的快速发展,中小企业虽然发挥着不可或 缺的作用，但其风险防范方法依然缺乏多样性。本文对金畐蜗险防控六个方面措施的阐述，旨 在使中小企业在市场竞争中的风险防控能力能得到有效的提升,为企业经济发展提供了有力的 保障。参考文献：1郝靖源，阚占菊，魏震中小型企业金融风