图解互联网金融-金融的作用互联网时代解析研究

1、Word版，可自由编辑！】图解“互联网金融”序言当你在百度上输入“互联网金融”这个词时，得到的将是如下的结果： 从数百万以上的搜索结果和文库文章中可以看出“互联网金融的热度， 虽然“互联网”早在上世纪 80年代末开始，已经经过了近 30年的发展，也早 已进入了社会生产和民众生活的方方面面，但是“互联网金融”这个词的出现 却仅仅是最近几年的事：尽管时间不长，但不管是银行、保险、基金等金融从业者还是阿里、腾 讯、百度等互联网巨头都在这方面下大力进行着推进，P2P众筹、第三方支付、大数据不管你是做什么行业的，估计都听过甚至接触过，但是对于大多 数人来说，包括很多的金融从业者其实对“互联网金融”的了解

2、还是比较表面 或粗浅的，本系列文章就以图表的方式更生动和直观的展示出“互联网金融” 的方方面面！其实国内的金融业应该是各行业中比较早拥抱电子化和互联网的，各家银 行在电子化建设上也是不遗余力，民众也早已接受了网银和手机银行等电子化 工具，那为什么当互联网与金融的结合达到了一定的深度以后，还是会对社会 经济发展产生如此大的影响，甚至于在中央层面都出现了“互联网+”的战略，我们将从以下方面分系列对“互联网金融”进行分析和介绍：金融的作用谈到“互联网金融”，我们首先需要了解的是“金融”作为经济的核心， 它究竟有着怎样的作用，只有对“金融”有了更深入的了解才能更好的理解“互联网金融”。应该说目前多数国

3、人对于“金融”的了解还是很不够的，甚至包括大量的 金融从业人员来说也是如此，他们认为金融不就是存存钱、取取钱、借借款而 已，并不生产任何的实物，也就不可能真正的创造价值，金融行业获得的利息 收入等都是从其他行业辛苦劳动的从业者手中掠夺的，正如这本书当年在国内 引起的轰动一样：金融业在很多人的心中是比较负面的，所以在国外才会出现“占领华尔 街”、国内舆论也对金融业的高薪不断的进行着抨击，其实如果真正对金融有 了解，像“货币战争”这类金融小说是不可能有这么大影响的，现在我们就以 几个简单例子的形式让大家更深入的理解金融的巨大作用。先看国内的：对于这位明末的农民起义领袖，所有人肯定都很熟悉，在他事业

4、最辉煌的 1644年，他率领着大顺军攻破北京城，崇祯皇帝吊死景山，明朝灭亡，这段历 史大家都知道，而一个话题也因此讨论了几百年：关于这个问题，答案很多，争论也很多，写个几本书都可以，但有一个直 接因素是所有人都同意的，那就是在明末，朝廷极度缺少这个：据记载，当李自成攻破北京城的时侯，明朝国库只有存银约10万两，大概相当于我们现在5000万人民币，当时是辽东、陕西、河南、四川到处在打 战，还要赈灾、发饷，这点钱明显是远远不够的，所以明朝官军也经常处于 缺粮、缺饷的状态，在这种情况下，谁还会拼命作战呢？那作为皇帝，崇祯难道不想办法筹款吗？当然不是，他想了好几种办法：一、 加税征收辽饷。本身明朝此时

5、就是四处造反，加税无疑是火上浇油，结 果是造反者更多。、 裁员被裁的很明显只能是官僚体系内的下层人员，他们的生活本来也并 不好，被裁后生计同样没有着落，只有加入了造反者的队伍，最着名的 就是上面这位本为朝廷驿卒的李自成了，本想好好吃皇粮，结果被裁后 不得不造反来抢（崇祯如果知道，一定很后悔）。三、募捐最后实在没办法，崇祯想出了最后的办法，找大臣们募捐，指望这 些官员能为大明江山着想，出点钱帮忙。但是明朝的官员有几个不是当 官为了发财的？让他们出钱帮你打战，那真是与虎谋皮，皇上也不行！ 一个个都哭天喊地，表示自己很穷，是清官，没钱！钱没筹到，自然没人愿意出力打战，明朝灭亡。等到李自成进北京后，他

6、 也要钱啊，他采取的办法可是比崇祯简单多了：拷打！不给钱就抓起来打，这 招效果不错，一下搞到了 7000万两白银，崇祯看见一定眼珠子都要掉下来了， 但这一来，它也让李自成一下子成为了大明朝所有官员的死敌，以前人家跟你 和跟崇祯是无所谓的，现在非把你往死里打不可，从吴三桂降而复叛开始，李 自成在明、清双方的打击下，迅速就失败了，可见这招也是损招。那假如我们现在穿越一下，你如果是崇祯皇帝，究竟应该如何解决这钱的 问题呢？其实办法很简单，一个最基本的金融产品就可以搞定：发债就是借钱，叫别人捐，肯定没几个人愿意，但是借就不一样了，只要 打赢了，我可以用以后的税收还给你的嘛，而且还有利息，君无戏言，皇帝

7、金 口一开，保证兑现，一定有很多人愿意借的，而且只要是买了债券的人，实际 就是和朝廷站在一条战线上了，为了他的钱，他一定会对朝廷忠心耿耿的！当然明朝没有金融概念，崇祯皇帝更不可能俯身向臣民来借钱，中国的现 代金融业还要到200多年以后才会出现，但如果我们将目光投向世界，则同时 代的西欧已是另一番景象：下面图里这个机构，只要学过点金融的肯定都听说过：英格兰银行是世界上最早的真正意义上的中央银行，但是它刚成立时，可 不是国有的，而是一家私人银行，它的主要任务就是发债，为英国政府募集战 争资金，正是由于它的出色工作，保证了英国在与欧洲大陆上法国、荷兰、西班牙等国家战争中的经费支出，这幅图是保存在英国

8、皇家海军博物馆里的，名字就叫做：皇家海军感谢英 格兰银行，正是英格兰银行筹集到的债券资金帮助建设了当时世界上最强大的 海军。，工业革命是技术革命，同样也是金融等制度当金融体系迅速发展的同时，一项影响全人类的革命也正在英国酝酿：的革命，大型企业的建立、大量机器的生产、大量的铁路和火车的建设，如果 没有大量资金的支持是不可想象的，正是由于有了金融的发展，才为工业革命 做好了资金的储备，也才能迅速把技术进步变为经济和社会的发展。最后，谈到金融，自然不能不提到这个国家:美国是车轮上的国家，也是金融债务上的国家，可以说没有金融就没有美 国，美国的独立战争直接导火索是由于英国政府加大对北美殖民地征税，殖民

9、 地的人民起来反抗并宣布独立，进而引发了全面战争，而战争开始后，美国人 发现打战那是需要钱的，可钱从哪来呢？加大征税肯定是不行的，本来就是不 愿意加税才独立的，那怎么办？只有靠其他办法了：1、印钞、2发债。可以说汉密尔顿等人就是靠着这两种金融产品来给予华盛顿的大陆军资金支持，并坚 持到最后的胜利。而好不容易胜利以后，又不得不面对着天文数字（当时美国 全国的货币流通量也就几百万美元）的债务，汉密尔顿等人没有号召大家勒紧 裤腰带还款或者干脆破产不还，而是采取了发新债还旧债的安排减轻当期的还 款压力，为美国的经济发展赢得了时间，并通过这种方式建立起了最早的债券市场，大量的经纪公司开始投入其中，随后股票市场、期货市场、资金市场 等都被建立起来，随着美国经济的发展，它们也在茁壮成长并对美国的经济发纵观以上例子，我们可以看到:,当资金通过便捷的金融通道能够流到最需要它