电子银行考核和管理办法

1、* 农村信用合作联社 2016 年度电子银行业务 综合目标考核及管理办法 （ 草案） 为科学评价各社、部、直属机构的电子银行工作业绩， 高度调动全县农信社员工发展电子银行业务的积极性和主 动性，提高电子银行业务经营、管理水平，促进我县农信社 电子银行业务快速发展，提高电子银行交易替代率和业务贡 献率，特制定本办法。一、综合目标考核体系1.手机银行、网上银行业务指标 （40 分 ）（1） 手机银行、网上银行开户数计划 （20 分 ） 手机银行、网上银行开户数合并考核。计分方法：手机银行、网上银行开户数按照完成比例计 分，上不封顶。（ 2）手机银行、网上银行网点交易笔数（ 20 分） 网点交易笔数

2、指的是手机银行、网上银行两项合计交易 笔数。计分方法：按该网点手机银行、网上银行网点交易笔数 与全县网点平均交易笔数的比例计分，得分最高不超过 300% 。（3）奖罚标准每成功开户 1 户手机银行、 网上银行， 给予 30 元奖励， 原开户手续费取消。联社组织的优惠促销活动有奖励措施的 按照活动内容进行奖励，不重复奖励。每欠 1 户手机银行、 网上银行开户任务处罚 20 元,每月对所欠任务数处罚一次。各单位应将任务明确到人，并逐月向电子银行部报送逐人完 成进度表。联社奖罚只指针对各单位，奖罚资金具体由各单 位进行分配。 各单位要严格做到奖、罚两条线，不得以奖抵 罚，凡是奖、罚不严格兑现到人的单

3、位，一次处罚社主任 5000 元，主管会计 3000 元。 电子银行部（或委托审计监 督部）对各单位奖、罚情况定期不定期检查、 抽查。 每月 10 日前联社将奖励资金划到各单位，处罚资金由各单位负责人 收集并于 10 日前上划到联社指定账户。下同。网点手机银行、网上银行交易笔数高于全县网点平均交 易额笔数的，每超 1 个百分点奖励 20 元，奖励最高不超过 800 元。交易笔数不足全县网点平均交易笔数 80% 的，每欠 一个百分点罚款 20 元，罚款最高不超过 500 元。网点交易 笔数达到全县网点平均交易笔数 80% （含）以上的， 免于处 罚。奖罚每月兑现一次。电子银行部专职营销人员，按照

4、分配的任务，每成功开 户 1 户手机银行、网上银行，给予 15 元奖励，超任务的每 户给予 20 元奖励。欠任务的每欠 1 户处罚 10 元，所欠任务 数每月处罚一次。2.收单业务指标（ 25 分）（ 1）POS 终端新增计划（ 10 分） 计分方法：完成 POS 机（含金燕自助通）营销计划的 得满分，每超 1 台加分，得分最高不超过 150% 。完不成营 销计划的，按完成比例计分。前期发展的无效 POS 被银联 强制销户的，追加相应的营销任务。（ 2）网点 POS 收单交易金额（ 15 分） 计分方法：按网点 POS 收单交易金额与全县网点 POS 收单平均交易额的比例计分，得分最高不超过

5、200% 。POS 收单交易金额 =1 月份 POS 收单交易金额 +2 月份 + -n月份收单交易金额。（3）奖罚标准每营销 1 户有效 POS 机（含金燕自助通） ，给予 200 元 奖励， 每欠 1 台处罚 500 元，奖励每季度兑现一次， 处罚第 一季度兑现一次，年末兑现一次。网点收单交易金额高于全县网点平均收单交易额的，每 超 1 个百分点奖励 20 元，奖励最高不超过 800 元。网点收 单交易额不足全县网点平均交易额 80% 的，每欠 1 个百分点 罚款 20 元，罚款最高不超过 500 元。网点收单交易额达到 全县网点平均交易额 80% （含）以上的，免于处罚。奖罚每 月兑现一

6、次。3.自助设备业务指标（ 30 分）（ 1）开机率（ 10 分）计分方法：自助设备开机率以 97% 为基数，每超欠 1 个百分点加减 2 分，自助设备管理被市办通报批评的， 1 次 扣 3 分，被市办通报表扬的， 1 次加 3 分。此项可计负分。（ 2）自助设备交易笔数（ 20 分） 单机交易笔数 （10 分） 计分方法：按该网点平均单机交易笔数与全县平均单机网点交易笔数 （10 分 ） 交易笔数的比例计分，得分最高不超过200%。计分方法：按该网点交易笔数与全县平均网点交易笔数 的比例计分，得分最高不超过 200%。自助设备包括取款机、存取款一体机，交易笔数包括行 内及跨行存款、取款、转账

7、交易笔数。 未布放自助设备的单 位，此项按全县机构平均得分计分。（3）奖罚标准 当月开机率达到 95% （含）以上的单位， 每月分别给予A、 B 岗管理员各 400 元补助（同一自助银行的多台自助设 备，按每 3 台为一个单位进行补助） 。人为因素造成开机率 低于 95% 的单位，取消当月自助设备 A、 B 岗管理员补助。 人为因素造成开机率低于 93% 的单位，同时给予负责人及主 管会计各 500 元罚款。自助设备全年开机率有 10 个月达到 99% 以上，且其余 2 个月开机率不低于 95% 的，年底分别 奖励 A 、B 岗管理员各 3000 元。人为因素指缺纸、缺钞、 钞满等，非人为因素

8、指停电、设备故障、网络故障等。非人 为因素造成的开机率不达标的免于处罚，但剔除非人为因素 后开机率仍不达标的除外。出现设备故障、网络故障时，自 助设备管理人员要第一时间通知维护人员及时维护。当月单机交易笔数高于全县平均单机交易笔数的，每超 1 个百分点奖励 20 元，奖励最高不超过 800 元（一个网点 有多台自助设备的交易笔数高于全县平均单机交易笔数的， 只按 1 台奖励）。当月网点交易笔数高于全县网点平均交易 笔数的，每超 1 个百分点奖励 20 元，最高奖励不超过 800 元，网点交易笔数达不到全县网点平均交易笔数80% 的，每 欠 1 个百分点罚款 20 元，最高罚款不超过 500 元

9、。4.卡存款（ 5 分） 计分方法：按该网点当月卡存款净增额与联社分配任务 的比例计分，上不封顶。5.季度考核 在每月对各单项进行奖罚的基础上，每季度根据电子银 行各项业务进行综合打分并排名，位于前五名且综合得分 100 分以上的单位， 分别奖励现金 10000 元、9000 元、8000 元、 7000 元，其中 30%奖励社主任， 20% 奖励主管会计， 其余 50% 必须奖励到人；位于后五名且综合得分不足 80 分 的单位，分别处罚 5000 元、 4000 元、 3000 元、 2000 元、 1000 元，其中社主任至少承担 30% ，主管会计至少承担 20% 。二、综合目标管理体系

10、（一）自助设备管理1.各单位 A、 B 岗管理员要严格落实巡查制度，每天工 作期间巡检 3 次（早晨上班、中午接班和下午下班） ，非工 作时间（重点时间段 18 ：00-21:00 、21:00-23:00 ）巡查 2 次，非工作时间巡查每月每台给予 200 元补助 （同一自助银 行的多台自助设备，按每 3 台为一个单位进行补助） ，每月 以本人银行卡巡查打印“客户凭条”为依据，如实登记巡查 登记薄，每缺少 1 次罚款 100 元。联社电子银行部要按照上 级管理规定每月至少对全辖自助设备巡查一遍，每月每台补 助 20 元，少一次罚款 100 元。2.经检查发现自助设备 A岗、B岗及巡查等各项登

11、记簿 不齐全， 登记有涂改， 笔迹不一致， 字迹潦草， 盖章不正的， 每次对 A 岗和 B 岗管理员罚款 200 元，对分管负责人罚款 500 元。经省联社、市办检查发现自助设备登记簿登记不规 范的，对以上每个责任人各罚款 500 元。3.自助设备挂靠网点必须在每月 5 日前如实上报自助设 备巡检依据。4.自助设备 A 岗管理员对辖内 ATM 银行卡差错处理不 得超过 7 天，超过期限的每次罚款 500 元，并全县通报批评。5.辖内发生自助设备案件的，联社按照相关规定严格处 理责任人，并给予社主任、自助设备管理员及巡查员每人 2000 元罚款。6.基层网点自助设备管理员要切实负起责任， 实事求

12、是， 认真巡查、管理和维护，严格按照操作制度规范操作，确保 自助设备安全正常运行。凡因人为原因造成自助设备无法正 常运行被上级通报的， 将给予相关责任人每人 1000 元罚款， 并全县通报批评。同时，联社对各自助设备布放网点不定期 进行检查，凡发现在巡查过程中弄虚作假的，除责令退回巡 查费和补助外，并予以通报批评，情节严重的按相关规定给 予追责。（二）手机银行、网上银行业务管理1.手机银行、网上银行业务必须严格按照管理制度规范 操作。联社每季度对手机银行、网上银行开户资料进行检查 一次。开户资料（包括开户申请表、有效身份证复印件、身 份证联网核查等）必须齐全，缺少一项资料、资料填写不完 整、涂

13、改或未按规定装订，分别对经办柜员、主管会计罚款200 元。对检查发现的问题未及时整改被省联社、市办检查 发现的，给予经办柜员、主管会计及单位负责人每人 1000 元以上罚款，且追究相应责任。2.各单位营销的客户端手机银行和贴片卡手机银行都计 入任务数，贴片卡手机银行成本费用较高，开户过程中要根 据客户实际需要进行选择，以免造成资源浪费。3、各单位要积极营销有效手机银行、网上银行，确保 客户熟练操作，能正常办理相关业务。（三）银行卡业务管理1.开卡须由客户本人持身份证原件及复印件申请，严禁 办理代理开卡业务，凡检查发现有违规操作的每笔给予经办 柜员 200 元罚款。2.各社、部、直属机构金燕卡开

14、卡资料（包括：开卡申 请表、身份证联网核查资料、有效身份证复印件等） ，要逐 一填写规范并按规定装订，缺少资料、资料填写不完整、涂 改或未按规定装订， 分别给予经办柜员、 主管会计 200 元罚 款。联社将每季度进行检查或展评一次，对出现上述问题检 查后未及时整改的，对经办柜员、主管会计及单位负责人各 罚款 500 元。对于未整改被上级检查发现此类问题的， 对以 上责任人给予每人 1000 元罚款，且追究相应责任。3.对开卡身份真实性未经核实而办理的金燕卡，每发现 一张给予经办人 300 元罚款。（四）收单业务管理1.各单位应积极营销有效 POS 机商户，新增商户在签约 装机 3 个月考核为有

15、效商户后 （有效商户认定标准为月平均 交易 3 笔以上或月平均交易金额 3000 元以上），方可兑现 200 元营销奖励。 经认定为无效商户的， 不计入任务完成数。 POS 终端连续 3 个月以上未发生交易的， 经办客户经理要负 责查明原因，确认需要收回的应及时收回。2.年度内单部 POS 交易金额超过 100 万元的，每 100 万元给予经办客户经理补助 100 元。3.各机构要指定一名 POS 终端客户经理 （兼助农取款服 务点管理员） ，并报电子银行部备案。 POS 终端客户经理每 月对收单商户进行不少于一次的巡检、维护及差错处理，每 台每季度给予巡检或服务补助误餐费 20 元，以打印商户最 后一笔交易单据 （刷卡小票） 记录为依据， 建立巡查登记薄， 且有商户人员签字，否则，每缺少一次对 POS 终端客户经 理罚款 100 元。联社电子银行部要按照上级管理规定每季度 至少对全辖 POS 终端巡查一遍，每季度每台补助 20 元，少 一次罚款 100 元。4