信用社（银行）柜员卡系统管理办法

1、信用社（银行）柜员卡系统管理办法第一条 为加强*县农村信用社柜员卡系统（以下简称“柜员卡系统”）的管理，规范柜员业务操作，有效防范柜员操作风险，强化系统的的安全运行，提高柜员操作的安全性，依据xx市农村信用社柜员卡系统管理办法及计算机安全管理的关规宣，制定本办法。 第二条 柜员卡系统按“一服务器一卡，一柜员一卡，逐级验证，卡在线业务进行，卡离线业务中断”的原则，对综合业务网络系统端末服务器、柜员合法身份进行验证。 第三条 本办法适用于*县农村信用社应用柜员卡系统的管理机构及营业网点。 第二章基本规定 第四条 柜员卡系统使用的ic卡（以下简称柜员卡），按种类和权限分为服务器卡、初始柜员卡、主管柜

2、员卡和一般柜员卡四种，分别实现以下功能：（一）服务器卡：对端末服务器的身份认证，并在日间交易时验证柜员卡身份的正确性；（二）初始柜员卡：初始柜员对辖内柜员进行增加、删除、维护等管理时的身份合法性验证；（三）主管柜员卡：主管柜员进行授权等相关交易时的身份合法性验证；（四）一般柜员卡：柜员进行业务操作时的身份合法性验证。 第五条 *县农村信用联社负责对已发放柜员卡监督辖内各网点严格按照操作规程正确使用ic柜员卡。第三章ic卡管理 第六条 柜员卡的制作和发放应遵守以下规定：（一）柜员卡的制作必须具备必要的书面申请及营业网点负责人的签批，报联社审查，然后由县联社将申请上报，由市审批，严禁随意制作柜员卡

3、；（二）成品卡的发放必须由县联社指定专人进行管理，并做到出入有登记，核对有凭据。 第七条 柜员卡按号进行管理，一个柜员代号一卡。第八条成品卡的使用应符合以下要求： （一）各信用社建立相应的登记薄将柜员卡管理到号，领取和发放、废止及解冻等相关操作各信用社要有登记。（二）服务器卡必须由专人保管和使用；（三）主管柜员卡和一般柜员卡必须由其所属柜员进行保管使用； 第九条 柜员卡在下列情况下应予以废止：（一）卡发生不可恢复的物理性损坏；（二）卡状态异常，经批准后制作新卡予以代替；（三）卡丢失或被盗；（四）其他需对卡废止的情况。（五）作废卡必须上缴到县联社机房，并申请网络中心销毁。 第四章安全管理 第十条

4、 柜员卡的安全使用严格坚持“一服务器一卡，一柜员号一卡，卡在线业务进行，卡离线业务中断，人离柜，卡收起的原则，严禁卡在人不在，用他人柜员卡进行操作。 第十一条异常情况处理（一）密码遗失柜员忘记自身密码，需由本柜员提出书面申请，同时上报联社网络中心，由联社网络中心初始柜员确认申请材料的真实性后，对柜员密码进行清除。（二）柜员密码冻结柜员连续输入三次错误密码导致该柜员被置于冻结状态，由柜员提出书面申请同时上缴柜员卡至联社网络中心，再上缴市办网络中心解除柜员的冻结状态。（三）柜员卡挂失柜员卡丢失，由主管柜员进行挂失与解挂，确认无法找回，申请重新制卡，办理流程：柜员提出挂失申请；中心柜员卡系统管理人进

5、行挂失处理，挂失解除时步骤同上，柜员卡状态改为正常；柜员卡确认无法找回，申请制卡中心重新制卡；重新制卡消除柜员与原柜员卡的关联，保证柜员与新卡的唯一对应关联，初始柜员重置密码后下发。（四）柜员卡损毁柜员卡发生物理损坏，将废卡上缴制卡中心，申请制卡中心，重新制卡，处理流程同卡挂失。（五）柜员卡密码与主机内柜员密码不一致柜员卡系统初次上机或日常业务中因系统故障导致柜员卡与系统内所存的柜员密码不一致，由初始柜员作密码清除，处理流程同密码遗失。（六）柜员删除/恢复柜员因实际业务需要，需对柜员删除/恢复时。由当事营业网点提出删除申请，当事柜员卡由内勤主任妥善保管，初始柜员通过柜员删除交易删除当事柜员；柜

6、员恢复删除，由柜员所在网点提出恢复申请至初始柜员，初始柜员同意后，做恢复删除交易，内勤主任下发当事柜员卡。（七）重复签到柜员状态为已签到，则不允许再次签到。处理流程：柜员与柜员卡状态为“已签到”，用主管授权强制退出后重新签到或到原签到终端继续交易（说明：允许柜员处于签到状态但柜员卡已经离线而不能做业务的柜员）（八）柜员卡异常退出柜员异常退出综合业务系统，但柜员的状态为已签到，柜员无法进入综合业务系统，用主管柜员对异常退出的柜员强制签退。（九）服务器卡异常日常交易过程中，feb服务器出现异常情况，导致业务无法正常进行，服务器卡或卡读写器发生物理性损毁；服务器卡读写非法；feb服务器未做系统终止便

7、失去与主机系统的连接等。处理流程：卡读写器发生物理性损毁，更换卡读写器，服务器卡发生物理性损毁，申请制卡中心重新制卡；feb服务器重做与系统的连接，重新签到；重新签到成功后，处于签到状态。把柜员卡置成签到状态。 第十二条 控制开关的使用安全综合业系统的主机及服务器系统，其同增加控制柜员卡的流通与关闭的开关，允许网点恢复原综合业务系统。发生特殊情况，由当事信用社写出书面申请报联社机房，经网络中心批准同时打开控制开关，网点既可进行无柜员卡的业务操作。 第十三条 其他必要的使用安全措施信用社建立相应的登记薄将柜员卡管理到号，柜员卡的领用、废止及解冻等相关操作各信用社要有登记。第五章违规与处罚 第十四

8、条 凡有下列行为之一者，初次违规，对直接责任人，同时给予经济处罚，对有关管理责任人和负的直接责任者，提出批评；再次违规，对直接责任人、有关管理责任人与直接责任的领导，进行加倍处罚。（1）柜员密码遗失，对柜员处以50元的经济处罚。（2）柜员密码冻结，对柜员处以100元的经济处罚。（3）柜员卡发生人为的物理损坏，对当柜员处以200元的经济处罚。（4）柜员卡丢失，对柜员处以500元经济处罚，挂失前出现的一切责任事故有本柜员负责。（5）随意、私自制作柜员卡，对柜员处以1000元的经济处罚，并给予纪律处分，引发严重后果的，依法移交司法机关，追究刑事责任。（6）柜员卡管理混乱，账实不符，对网点负责人处以500元的经济处罚。（7）卡在人离及把柜员卡借给他人使用的对双方柜员各处以500元的经济处罚，出现事故的，由双方柜员共同承担责任。（8）非法使用他人的柜员卡，对当事人处以500元的经济处罚，造成事故的，严肃处理。（9）恶意破解柜员卡密钥的，对当事人处以1000元的经济处罚，并进行严肃处理。造成严重后果的，报请联社领导批准解除劳动合同。（10）恶意损坏柜员卡及