海外资产配置讲稿

1、Marshall Xia无国界的金融时代 当时的中国以为自己是世界的中心。不知道也不想知道外面的世界正在快速的改变之中，封闭的观念导致了中国百年的苦难。不知道成为一场大灾难。政治因素及信息的贫乏使国人很难知道外面世界的相貌。极少数的人运用了从外面世界得到的信息在没有竞争的年代里成为了巨富。早知道成为当时成功的关键。外面的世界对当时的人而言是很遥远的跨国旅行的便捷、因特网的发达贸易自由化、全球化让地域、国界、种族的界线越来越模糊。全盘了解如何使用全球的资源成为致富的关键。地球村时代已经来临中国以外的几十亿人口是如何理财的？l他们的金融商品我们能买吗？ 合法吗？l他们的金融商品跟我们的 有哪些差异

2、差异？l他们的金融体系有中国建全吗？l外国的货币有人民币好用吗？这个世界有太多我们不知道的理财讯息只提供给知道的人使用信息不对称的三种型态知道vs不知道早知道vs晚知道全盘了解vs一知半解想象一下，如果你有上列这些人的身价、事业版图与国际视野，而你需要买保险时会找谁。买到符合身价 全国30多家人寿保险公司，每家几百万加起来都不够卖。 保费至少多缴好几亿。梁稳根梁稳根宗庆后宗庆后许家印许家印李彦宏李彦宏王健林王健林胡润百富昨天发布中国奢华旅游市场白皮书。据该报告,中国游客在全球游客中的消费已连续两年位居第一,历年增速在50%以上。该报告还提出,除了旅游,国内高资产人士“走出去”三方式还包括：留学

3、、移民、投资。海外教育是目前中国高端消费者对下一代最主要的教育方式,占约85%,亿万资产的高端消费者更是高达90%。最理想海外教育目的地,前三名依次是美国、英国、加拿大。另外,胡润称,60%的中国高端消费者(资产千万)已移民或申请中或考虑移民。中国高端消费者中拥有海外资产的已达1/3,在南部地区更是高达55%。海外资产平均约占总资产的19%。中国高端消费者海外投资标的以房地产为主,其次是外币存款。数据源: 新华报业网-扬子晚报规避风险： 社会风险、政治风险 道德风险、经营风险获取更大的好处： 资金自由、全球投资 分散风险、财产保密 资产转移、避债免税一一过度积极过度积极( (只专注于投资股票、

4、创只专注于投资股票、创投、或期货等投、或期货等) )二二过度保守过度保守 ( (只将钱从存在银行只将钱从存在银行) )1.1.将财产放置于私人信托中将财产放置于私人信托中管理、管理、2.2.通过全球的基金市场做多通过全球的基金市场做多元分散的理财、元分散的理财、3.3.将财产隐藏于保险工具当将财产隐藏于保险工具当中中1.1.最安全私密资产托管最安全私密资产托管2.2.有效防范债务有效防范债务3.3.有效遗产传承有效遗产传承4.4.婚姻风险婚姻风险5.5.无法冻结账户无法冻结账户6.6.轻松免税轻松免税7.7.分享全球投资机会分享全球投资机会8.8.全球资产配置全球资产配置9.9.资产转移资产转

5、移10.10.子女海外留学子女海外留学15环球投资投什么环球投资投什么? ? 股票股票债券债券 基金基金外汇外汇保险保险房产房产过去过去3030年（年（1982198220122012）各类投资平均收益率各类投资平均收益率: :环球股票环球股票10%10%美国标普美国标普500 11%500 11%香港恒生指数香港恒生指数 12% 12% 美国政府债券美国政府债券 3% 3% 环球通胀环球通胀 3% 3% 1617如何参与环球投资？如何参与环球投资？直接投资：自行买卖证券直接投资：自行买卖证券间接投资：聘用投资专才间接投资：聘用投资专才, , 聘用专才原因：聘用专才原因：经验和知识经验和知识时

6、间与精神时间与精神享受人生享受人生 18基金投资好处及缺点基金投资好处及缺点好处：好处：专业管理专业管理套现能力高套现能力高投资额低投资额低安全性高安全性高分散风险分散风险选择丰富选择丰富手续简单手续简单 缺点：缺点： 无法自选股票无法自选股票 不能作短炒不能作短炒 投资金额高投资金额高 无法知实时知道基金价格无法知实时知道基金价格 表现无保证表现无保证19中、港基金比较中、港基金比较海外海外股資金推動仍有升幅债另类全球市场区域市场单一国家单一行业已发展国家新兴市场全球市场新兴市场高收益对冲衍生产品证券化资产保本中国中国单一国家（本土）股偏股债偏债股债混合保本传统基金对冲基金 风险可以低至极高

7、直接投资基金 创投、私人股权另类 (证券化资产) Life Settlement, TEP 按揭抵押证券(MBS),房产投资信托 (REIT) 借贷20降低个股风险降低个股风险多元分散的程度应该不是其他工具可以比拟的 根据晨星(Morningstar)基金数据库的统计，全球海外基金总计有36,500只 涵盖范围横跨全世界各地的股票、债券、货币、商品、不动产、与期货等衍生性金融工具将单一市场或个股的风险降到最低 以2009年为例，全球股票平均都下跌50%以上，单一个股股价甚至跌掉90%， 但同一时间，全球管理期货基金因为具有做空市场的特性而在去年平均逆势上涨31.56%。高额保障并高额保障并兼顾储蓄与保本兼顾储蓄与保本1.保费低廉，保障高2.保单条款限制少，保障范围广3.免税，而且不受债务干扰4.相当高的利息收入，远比银行存款高 各家公司万用保单利率都在4.5%以上，保证年利率不得低于3% 分红险红利累积利率4.5%以上。5.流动性极高 保单可以随时解约取回现金 也可拿保单向银行借款6.资产转移 具有兼顾资产隐藏 安排财产分配的好处7.财产传承 免纳遗产税 增值相传 避免家人对财产的