浅谈农发行如何打造精品银行

1、对建设精品银行的几点思考建设“精品银行”是农发行履行政策性金融职能、提高经营效益、谋求长远发展的必然选择。近年来，各级农发行在建设精品银行方面进行了积极而又有效的探索，但是对精品银行的目标定位、发展规划、考核标准等方面的理解和认识还不够清晰和统一。如何准确理解和把握精品银行的建设标准，科学的设置考核指标，并籍此找准措施，下大力气推进精品银行建设继续深入，是农发行面临的一项现实而又紧迫的课题。为此，笔者结合工作实践，就如何建设“精品银行”谈几点想法。一、对农发行建设精品银行的理解 农发行作为政策性金融机构，既要坚持政策性银行的办行属性，又要按银行的一般规律经营，真正办成现代银行。有鉴于此，笔者认

2、为农发行建设精品银行必须努力做好四个方面。一是效益优先。“效益”应该包含社会效益和经营绩效两个方面。一方面要坚持政策性银行办行方向,积极落实国家“三农”政策，按照银监会批准的业务范围,积极支持社会主义新农村建设;另一方面要按照现代银行的经营理念和办行规律,提高经营效益和盈利能力,资产利润率不断上升,收入成本率和不良贷款率有明显下降。二是结构合理。衡量合理的标准应该具有时间上的绝对性，能正确处理好规模与质量、速度与效益的关系，要有很强可持续发展能力；同时有空间上的相对性，要与区域经济发展实际相适应，在总量增长的同时，保持资产结构、负债结构、客户结构、收入结构、人员结构、风险结构的科学合理配置。三

3、是管理科学。就是能深化内部改革,根据业务发展和管理需要,构筑高效精干的组织架构,构建多方位的对外合作平台,有可持续发展的基础。能以制度建设为基础,以流程化管理为抓手,以完善经营机制为载体,以消除管理弱点、盲点为重点,科学选择与总行规章制度对接路径,规范业务流程,细化岗位职责,严密防控风险,合理配置资源,确保各项制度有效落实,促进各项业务又好又快发展。 四是队伍精良。就是 “以人为本”的理念深入人心，领导班子治行理事、驾驭工作能力强，员工队伍责任意识强，业务技术精湛，工作操作能力高，有较强的团队意识，综合素质高，能与业务发展相匹配。有比较完善的学习培训机制、激励约束机制和人才进出机制等。二、深化

4、精品银行建设的路径选择（一）准确定位支持重点，建立支农品牌形象。从新农村建设要求和农发行信贷功能定位来看,应坚持凸显政策性职能,以一流的服务和建设新农村银行的品牌,使农发行成为受客户尊敬和信赖的银行、政府和社会满意的银行。信贷服务“三农”要始终突出三个重点：一是以巩固粮食收购信贷业务为中心,保障粮食安全。增强政策意识和大局意识，进一步巩固和发展好粮棉信贷主体业务，保障主要农产品有效供给，保持价格合理水平，保护农民利益。把握现代农业发展趋势和特点,大力推动信贷触角向粮食产前、产中环节渗透，支持加工和产业化龙头企业向农副产品精深加工领域延伸。二是以中长期项目为切入点,全力支持新农村建设。中长期贷款

5、业务既是政策性银行办行方向的重要体现，也是推动业务发展的重要增长极。从现实情况看，在今后的发展过程中，中长期业务仍然具有较大的发展空间和潜力，必须抢抓发展机遇，把进中长期项目贷款作为资产结构转型调整的重要举措，作为推动发展的重要增长极，下大力气加以推进。要紧密结合中央统筹城乡发展，保障和改善民生的政策要求，围绕农村改革发展重点领域和薄弱环节，优化结构，突出重点，加大投入，着力建设支持社会主义新农村建设的主导银行品牌。三是以商业性业务为补充，推动农业产业化发展。针对农业产业的发展方向，适时调整业务领域和支持重点，加大对农业产业化的支持，发挥示范带动效益，以此来推动农业和农村经济的发展，更好的为“

6、三农”发展服务。（二）明确区域发展战略，实现自身有效发展。以提升自身经营绩效为重点，根据国家产业、行业政策的调整、区域资源禀赋、财政状况等, 实施市场细分策略，大力培育具有市场竞争力的优势核心业务和业务增长极。一是建立有区域特色的资产提升战略。粮棉主产大区要紧紧抓住龙头企业、加工企业和储备企业，进一步巩固“粮棉信贷业务”这个老本行的基础地位，在支持传统购销业务上有新的举措，通过有效的信贷支持，努力将资源优势转化为资产优势;财政较好的区域,要抓住发展机遇，大力发展政府背景项目贷款，适当发展非经营性基础项目，不断提高中长期项目贷款总量和比重;有特色资源的地区,要结合当地优势,打造特色业务。二是实施

7、主动负债战略。存款对提升经营绩效的作用是有目共睹的，存款业务是当前乃至今后工作的重点，也是难点。必须拓宽思路，克服思想障碍，实施主动负债战略，增加负债总量。在营销方式上走集约化之路，不以总量的扩张为主要目标，全面贯彻“效益为先”的战略，集中力量营销低成本资金；在机制建设上走商业化之路，研究借鉴商业银行存款奖励办法，结合农发行财务资源，研究制订出台相关管理办法，把员工组织存款的主动性、积极性和能动性保护好、调动好；在资金管理上走精细化之路，加强各类风险资金、回笼资金和存款账户管理，挖潜增存。三是探索多元化发展战略。推进各项业务协调发展,实现盈利模式多样化。高度重视中间业务发展的战略地位,加强组织

8、管理、绩效考核和业务激励, 巩固和扩大保险业务、传统结算业务、咨询顾问业务，促进中间业务快速发展。加快开办基金、金融租赁、担保等投资业务，增加绩效收入来源。（三）强化结构转型调整，提高可持续发展能力。待添加的隐藏文字内容3从农发行目前的经营状况、人员现状、机构设置、职能特点等方面综合考虑,走集约化经营、内涵发展之路是建设精品银行的客观要求和必然选择。转型发展，是一场全方位、深层次的结构性变革，既要着眼长远，也要注重即期，既要统筹推进，也要重点突破，既要明确战略导向，也要抓好具体措施的落实。一是调整业务发展模式，实现由规模导向型向质量效益型转变。农发行业务发展的边界在于人力资源可支撑的程度和队伍

9、的经营管理能力，精品银行的定位是“精”，而不是“大”。要摒弃主要通过增加信贷投放规模来增加收入的做法，更加注重管理能力、资产质量和盈利水平的提升。坚持走内涵与外延相结合的道路，既要把业务做大，又要做强，更要做实，把质量和效益寓于规模增长之中。二是调整优化客户结构，为持续发展提供保障支撑。银行负债业务、资产业务、中间业务三大业务支柱的根基都是客户，在开放和竞争的金融市场中，“得客户者得天下”。从农发行来说，要根据客户的经营质态和贡献程度,将客户分为优质客户、重点客户、普通客户、限制客户四个层次,按照资源投入产出相匹配的原则,实行不同的营销、开发和管理策略,促使基本客户群、优势客户群的稳定和市场份

10、额的稳步提升。三是科学构建考核指标，凸显引领导向作用。加快建立符合农业政策性银行的精品行创建考核体系,对于如何以科学发展观为指导,处理好质量和效益、规模和速度之间的内在关系,具有良好的导向和约束作用。要完善考核方法,优化指标体系,健全考核制度,充分发挥考核体系对经营行为的导向功能,把基层行引导到可持续发展上来。认真搞好区域经营环境差异和经营状况差异分析,根据分支机构所在区域经济总量、增长态势、产业特征、信贷需求等特点,分类下达经营业绩指标,鼓励发达地区农发行继续加大精品行创建的力度。（四）加快改革创新驱动，建立科学治行机制。改革创新是推动发展的强大动力，是化解难题的必由之路。当前，农发行的经营

11、管理体制、机制都还存在不相适应的地方。必须进一步解放思想，坚持用改革的思路、创新的办法来推动工作，不断加快经营机制创新、营销手段创新和管理方式创新，在改革创新中寻求发展资源、激活发展动力、拓宽发展空间，谋求各项工作新的突破。一是要创新业务营销机制。树立全行抓营销的理念，在行内建立部门协作机制，在上下级行之间建立联动营销机制，形成齐抓共管的营销工作格局。不断提升服务品位，创新服务手段，着力改变传统的服务模式，真正确立“外延与内涵一致、态度和质量一致、自觉行为与管理标准一致”的服务目标，全面规范员工服务行为，以崭新的服务方式和高效的服务质量，去增强市场竞争能力，扩大和稳定客户群。二是要创新风险防控

12、机制。高度重视对风险的控制,强化全面的风险管理理念，对每一个人、各个业务层次、各个管理环节、各个风险种类的通盘管理。扩大贷款预警范围,不仅对准政策性和商业性贷款,对政策性贷款也要纳入预警范围。进一步发挥风险职能部门和县级支行风险经理的作用,规范程序、量化标准、明确职责,完善管理机制,增强风险管理的主观能动性,把检查过程、信息分析过程、预警预报过程、风险处置过程等纳入考核范畴。三是要创新内部管理机制。总的要求是“管理精细、组织精干”，从管理细节抓起，完善内部检查工作机制，完善四卡联动和奖励积分考核办法，充分发挥主观能动性，提高自查纠偏能力。完善工作制度,建立科学、高效、有序的工作运行机制，加强决

13、策环节制度建设,规范决策程序,完善议事规则,提高决策水平。加强执行环节制度建设,以健全督查督办制度、信息反馈制度为重点,探索新办法、新途径,推动工作落实。（五）坚持以人为本理念，实施人才兴行战略。实现精品银行创建目标，关键在于建立一支凝聚力强、执行力高，业务精湛、作风优良的干部职工队伍。从目前情况看，农发行人员数量、素质、薪酬、培训与业务发展相比，还存在许多不适应，已经成为制约发展的“短板”。要坚持以人为本，立足现有条件、用好现有资源，努力建设高素质的干部职工队伍，为推进业务经营的持续健康发展提供不竭的精神动力和智力支持。根据农发行改革发展实际，制定人才发展战略，推进科学发展的整体布局，形成育才、引才、聚才、用才的良好环境；深入推进人事制度改革，创新