商业银行十二五发展规划

1、某某市商业银行“十二五”发展规划 为充分发挥金融支持地方经济的职能，做大做强某某市商业银行，按照贵州省和某某市发展规划，结合某某市商业银行实际，制定某某市商业银行“十二五”发展规划。一、指导思想坚持以科学发展观统揽全行工作发展全局，进一步完善公司治理，健全内控机制，加快结构调整，依法合规稳健经营，走效益、质量、规模协调和可持续发展的道路。紧紧围绕行党委提出的“三个提高”开展工作，内强素质，外抢市场，加快业务创新和机制创新，努力构建创新向上的企业文化，积极培育企业核心竞争力，形成我行鲜明的特色产品、特色机制和特色文化，到“十二五”期末，把某某市商业银行建设成为“经营理念先进、公司治理结构完善、管

2、理体系与运营流程科学、激励机制高效，立足某某，覆盖贵州省，辐射大西南的优秀精品银行”。二、基本原则（一）坚持金融为经济和社会发展服务原则。某某市商业银行以服务地方经济社会为宗旨，建立优质高效的金融服务体系，全力支持地方经济、社会发展，促进地方经济和社会的稳定健康发展。（二）坚持金融创新与金融稳定相结合的原则。发展就必须要创新，创新的前提是稳定，创新与稳定相结合才能确保某某市商业银行的稳步健康发展。要进行体制改革，进行制度创新，全面推动观念创新、管理创新和金融技术创新。同时，完善风险管理，制定金融安全框架体系和应急预案，不断化解金融风险，规范管理行为，有效防范和控制金融风险，维护稳定发展的局面。

3、（三）坚持人才发展战略的原则。不断引进和培养适合建设需要的中高级人才，建立包括物质激励和精神激励在内的多种形式的激励方式，提高员工的忠诚度和贡献值。按照“引进一批、培养一批、淘汰一批”的人才建设战略，不断完善我行的人员结构，提升员工队伍素质。 （四）坚持以人为本原则。坚持以人为本，就是坚持以价值最大化为目标，以员工、股东和客户为本，实现价值最大化，不仅要确保资金运营安全，而且还要让投资者和客户的利益得到保障。通过建立利益共享机制，做到让员工受益、让股东高兴、让客户满意。（五）坚持优质发展原则。坚持稳健经营、审慎经营的优质发展原则，以科学发展的世界观和方法论为指导，按照商业银行的发展规律办事，转

4、变发展观念，创新发展模式，提高发展质量，走规模、速度、风险、效益持续动态平衡的科学发展之路。建成资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好，具有自身优势特色的现代股份制银行。三、未来五年的发展目标（一）不断扩大规模，增强辖区影响力。力争“十二五”末资产总额达到300亿元，各项存款280亿元，各项贷款180亿元，不良贷款比例控制在3%以内，不良贷款拨备覆盖率150%以上，成为一家具有一定影响力的区域性银行，具体发展规划如下表：单位：亿元，项目2011年2012年2013年2014年2015年资产总额100135待添加的隐藏文字内容2180235300存款85130170220280贷款5078

5、100135180利润1.21.52.02.53.0准备金1.52.1345.4（二）立足地方经济，定位中小企业服务。中小企业在我市经济总量中占有重要的地位，其发展情况将直接影响到全市经济结构，我行结合自身经营特点，定位致力于中小企业发展服务，真正做中小企业的银行。成立中小企业信贷中心，满足企业多元化的融资需求。基于对中小企业金融需求的深刻理解，量身定做各种特色产品，在不断创新金融产品与服务的同时，将联合各种专业力量，围绕中小企业发展过程中的全方位需求，提供高价值的增值服务，努力成为最值得全市中小企业信赖的合作伙伴。（三）进行无区域限制的二次更名。贵阳分行的成功组建，标志着我行跨区域发展的实现

6、，为了与跨区域经营的性质相适应，需要进行无区域限制的第二次更名改制工作，计划于2011年启动该项工作。（四）合理进行机构网点布局规划。力争在“十二五”期间完成我行分支机构覆盖全省其余的七个地州市首府和经济较发达县城，并以贵阳等中心城市为第二发展级，在机构数量上每年大约增加五个网点，新设1至2家分行，开业3至5个支行，紧紧依托地方经济，加快业务发展速度，在业务规模上形成某某、贵阳、省内其他地区三足鼎立的经营格局，在“十二五”期末实现跨省经营的战略目标。（五）引进战略投资者，启动上市准备工作。为满足我行业务发展的需要，2014年左右将要进行新一轮的增资扩股工作，增资扩股以引进战略投资者为主要方式，

7、辅以其他企业法人入股，使我行资本金达到12亿元，净资产达到16亿元左右，增资扩股工作完成后，根据国家对中小银行上市的政策，启动上市前期准备工作，争取在“十三五”成功上市。四、工作措施 （一）着力深化体制机制改革，提高核心竞争力要进一步推进组织架构、流程再造、风险内控、激励约束改革，切实提高我行市场竞争能力，努力形成长效机制。一是优化业务流程，促进流程的标准化，提高服务效率，切实提高我行业务运营效率和管理水平。二是进一步健全营销机制、服务机制。整合全行营销资源，从单一营销向整体营销转变，加强联动营销和捆绑营销，实现营销机制与经营管理、服务文化、风险防范的有效结合。三是不断完善激励约束机制。探索建

8、立业务条线的预算责任体系和绩效考核评价体系，加强对重点业务、重点产品的考核激励，根据绩效创造来源，分别按照对公和对私条线的存贷款市场份额和经济增加值以及中间业务收入和市场占比等指标实施分类挂钩考核。要不断探索和完善考核方式，正确处理好业务发展和业绩考核的关系。（二）着力加强风险管理，适时把握发展机遇风险管理是科学发展的前提，科学发展促进风险管理。风险管理是全行所有部门、所有人员共同的工作和目标；风险管理与业务发展的目标定位、价值取向是一致的，是以价值创造为纽带，风险管理融入业务流程，通过对风险的主动承担和主动安排，找出风险与收益的动态平衡点，有效地平衡风险和收益，确保收益覆盖风险，促进全行各项

9、业务健康协调发展。一是提高全员风险意识。把风险管理贯穿于业务活动的全过程，使每一个部门、每一位员工都担负起风险管理的责任，才能有效控制和防范风险。二是实施业务流程再造。优化和调整业务流程，实现公司业务和个人业务前后台分离，建立后台集中化、专业化管理模式，形成前后台有效相互制约机制。三是加强内控管理体制建设。从控制环境、管理措施、监督评价等方面，构筑全过程、全方位、全流程的内部控制管理体系。不断完善风险管理和控制的方式、方法，提高风险识别能力、评估能力、预警能力和控制能力。要树立“发展是硬道理，不发展是最大的风险”的风险意识，既要对未来充满发展的信心，也要对未来的变化和风险作出充分的估计；既要抓

10、好风险管理，又要适时地把握好发展机遇。（三）着力加快转变经营方式，稳步推动结构转型要继续落实好加快推动战略转型要求，努力调整业务结构，转变经营方式，统筹兼顾规模与效益、风险与收益，确保我行业务全面协调可持续发展。调整业务结构，一是调整公私业务结构。在稳固、优化发展对公业务的同时，大力发展零售业务；二是调整资产与负债结构。要大力发展风险权重低、实际风险小、收益高的资产业务；要以降低存款付息率为重点，采取有效措施大力降低负债成本；三是调整收入结构。加快发展中间业务，提高非利息收入占比，减少资本占用，提高盈利效率；四是优化客户结构。在扩大客户群的同时，增加中高端个人客户和优质中小型企业客户的比重，改

11、善和加强对中小企业的服务。要积极为客户提供多元化金融服务和特色服务，进一步完善客户服务团队、产品销售团队、小企业经营中心、个人贷款中心，推进专业化服务。（四）着力增强价值创造能力，全面拓展效益增长点要坚持一手抓严格管理，一手抓业务拓展的指导思想，突出重点，分类指导，夯实基础，稳中求进，保持业务的健康快速发展势头，全力拓展利润增长点。要通过业务拓展活动，进一步提高市场竞争能力，行业排名进一步靠前、前移，市场份额逐步扩大，价值贡献度显著提高。一是在重点市场增份额、上台阶。要加大重点行的集中经营管理力度，加大资源投入，全面提升中心城区、贵阳、盘县、六枝等城市行的市场竞争力，先进行要巩固和扩大领先优势

12、，其他行、部要弥补业务发展短板，及时采取有效措施，加快市场拓展力度，确保市场份额的稳步增长。二是在重点客户上增数量、提质量。要加强区域经济金融形势和重大政策动向的分析研究，增强对全行业务发展趋势的判断能力。要结合某某市规划确定的“煤电基地、枢纽物流基地、生态旅游名城”的战略定位，加强对同业竞争情况的分析研究，按区域、行业逐个分析了解我行在重点客户、重点项目的市场占有情况，特别是优质公司客户基本账户和个人vip客户情况，分析我行的市场机会，明确客户进入退出目标，研究制定针对性的客户拓展措施。（五）着力加强基层行部建设，形成发展的支持和保障基层行部是我行经营活动的载体，是我行对外服务的窗口，也是我

13、行组织架构的基础。要不断完善和认真履行工作责任制，形成一级抓一级，齐抓共管、层层抓落实的格局。要坚持和完善己有的学习制度，拓宽知识领域，提高学习效果，切实推动学习型组织建设。高管人员要贴下身子深入实际，认真听取员工意见和建议，了解实际情况，解决实际问题。要弘扬求真务实精神，切实改进工作作风，优化执行环境，培养执行文化，强化执行意识，提高执行素质，健全执行机制，全面提升执行力。要进一步完善基层行部的规范监督制约机制，用制度管权，用制度管人，用制度管事。（六）着力加强班子队伍建设，熔炼综合素质要不断加强班子建设，要从自身做起，加强自身修养，以尽职的管理规范引导干部员工，以模范表率行动影响干部员工，