中行风险评估制度

1、中国银行股份有限公司个人理财产品客户投资风险承受能力评估实施细则 第一节总则 第一条 为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险， 促进理财业务良性发展， 根据中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法和监管部门的要求，客户购买中 国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法（以下简称办法）中所规范的理财产 品之前，必须进行中国银行股份有限公司个人理财产品客户投资风险承受能力测试（以 下简称测试），并根据测试结果确定客户适合购买的产品类别。 第二条 测试以客户为单位进行， 客户的风险承受能力评级有效期为12个月，客户的财 务状况发生较大变化或评级超出有效期后，销售人员应当对客户重新进行

2、风险承受能力测 试。销售网点应建立客户的产品购买档案，定期跟踪和了解客户风险评估状况的变化情况， 妥善保存客户测试结果。 第三条客户进行测试的评估结果作为客户购买理财产品的依据，销售人员不得向客户 推荐和销售测试结果显示客户不适宜投资的产品。如客户坚持要求购买测试结果显 示客户不适宜投资的产品， 客户必须填写并签署 中国银行股份有限公司个人理财产品客户 投资意愿确认书（以下简称意愿确认书），并由销售人员及所在网点填写签署并盖章。 客户每次要求购买测试结果显示客户不适宜投资的产品均需填写并签署意愿确认书。 意愿确认书的网点留存联与测试的网点留存联复印件一同作为产品协议附件。 第四条 测试和意愿确

3、认书应由分行统一进行印制并下发各网点和理财中心使用， 一式两联（一联客户留存，一联网点留存）。客户在购买办法中规范的理财产品时，客 户测试的网点留存联复印件和（或）意愿确认书的网点留存联应作为产品协议的附 件，各行后督部门在进行业务检查时应注意检查。 第五条 销售人员要引导客户如实填写测试问卷，不得为了销售而帮助或协助客户弄虚 作假。 第二节评估程序 第六条 测试分为第一部分 客户风险承受能力测试（以下简称测试第一部分） 和第二部分 客户证券投资经验测试（以下简称测试第二部分）。测试第一部分 测试针对所有办法管辖的理财产品，得出客户风险承受能力的评级结果；测试第二部 分在第一部分评级结果的基础

4、上， 针对境外代客理财产品和人民币委托理财产品的新股申 购系列产品（针对产品范围如有变化，今后将以产品通知内容为准）。 第七条在客户购买产品前，销售人员引导客户进行测试，并由客户签字确认；销售人 员根据填写情况对客户进行客户风险承受能力测试，并根据评估标准判断客户风险承受能力 测试结果，并填写测试中银行填写部分。 第八条 如客户已做过风险承受能力测试结果，并且结果仍然有效，销售人员应以网点留存 联的复印件作为产品协议的附件，无需再次进行测试。在该客户无有效测试结果、 销售人员认为有必要或者客户要求的情况下，客户购买产品前必须进行测试。 第九条 如客户坚持要求购买测试结果显示客户不适宜投资的产品

5、，客户必须填写并签 署意愿确认书，并由销售人员及所在网点填写签署并盖章。 第十条 拟购买境外代客理财产品和人民币委托理财产品的新股申购系列产品（针对产品范 围如有变化，今后将以产品通知内容为准）的客户，在测试第一部分和测试第二部分 的评估结果均必须满足产品风险偏好要求。否则，客户必须填写并签署意愿确认书，并 由销售人员及所在网点填写签署并盖章。 第十一条 客户测试的网点留存联应由网点放入档案留存；客户测试的网点留存联 复印件和（或）意愿确认书的网点留存联应作为产品协议的附件。 第三节测试结果评估标准： 第十二条测试第一部分评分标准如下: 题目 选项C分值 选项 选项E施 第1题 5 4 3 2

6、 1 第2题 4 3 2 1 第3题 1 2 3 4 5 第4题 1 2 3 4 第5题 1 2 3 4 - 第6题 5 4 3 2 1 第7题 1 3 5 第十三条测试一部分的客户风险承受能力评（古标7蝕口下图所示: 的 类型 可认购的产品风险翹 2832 积极成长型 Av Eh C D 2327 温和成长型 Av B、C 1322 中庸型 A. B C 717 稳健保守型 A, E 第十四条测试第二部分评分标准如下: 题目 选项A分值 选项R分值 第1题 0 ) 1 第2题 0 1 第孑题 0 1 第4题 0 ) 1 1 第十五条根据测试第二部分的评分结果，判断客户是否达到购买境外代客理财产品和 人民币委托理财产品的新股申购系列产品（针对产品范围如有变化，今后将以产品通知内容 为准）的风险评级要求的标准如下： 得分 类型 0 达到要求 检到要求 第十六条删扌产品风财平级含义: 产品昭越 理财产品评级含义 A 1本产册本会安全，投资杖益水平的波动 E 本产品本金安全，投资收益水平有 定 的波动性。 C 本产品存在本金遭受较小程度损失的可 能性，投资收益水平有一定的波动性。 D 本产品存在玉金遭受二程度損夬的可一 能性，投资收益水平的波动性可肓战大。 沁园 春雪 北国风光， 千里冰封， 万里雪飘。 望长城内外，惟余莽莽；大河上 下，顿失滔滔。 山舞银蛇，原驰蜡