2013年最好的流动资金调查报告模板资料

1、1xx司XX万元流动资金贷款2告XX联社公司部年月日流动资金贷款调查报告的撰写要求：1调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，必须 认真按照模板中的撰写指引全面客观填写，不能虚构。2默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他 单位需要注明。3重要事实和数字应注释并说明出处。4调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增5调查报告中各部分评价为调查人基于事实进行的判断，需要以事实为依据。6调查报告中的各部分陈述内容，是调查人对借款申 3请人各项事实的概括性陈述。对于内容较多的资料，调查人 需要予以客观概括，并将该陈述所涉及资料全部作为附件。7调查报告中的不同部份需要引用同一部分内容的， 可以不

2、再重复赘述，但需注明“详见本报告页部分内容” 以保证观点和依据的对应性。8如果借款主体为集团客户母公司，则需同时提供集 团合并和母公司财务报告以及相关信息。9调查报告中的撰写指引在报告完成后需要删去。我们在此郑重声明与保证： 我们与借款申请人及关联人不是关系人；本报告按照四川省农村信用社信贷制度的相关 规定，根据借款申请人提供和调查人收集的资料，经审慎调 查、核实、分析和整理后完成；报告真实、全面反映了借款 申请人的基本情况；我们对报告内容的真实性、准确性、完 整性及所作判断的合理性负责。主调查人（签名）：4协助调查人（签名）：客户部门负责人审核（签名）：分管领导审定（签名）：客户名称申请金额

3、贷款期限贷款利率贷款用途新增贷款全部（）部分（）否（）担保方式授信总额信用等级存量客户是（）否（）在本社贷款余额第一部分借款人基本情况评价一、借款人基本情况：（一）借款人概况：1.借款人经营资质：成立时间、企业注册地、经营地、营业期限、企业类 型、注册资本金、实收资本、企业经营范围，合规经营手续 （营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、特种 经营许可证、环保批复等）、隶属关系等。IM I ia I.52.借款人历史沿革情况：借款人发展过程、经营历史。3.借款人资本情况：（1 ）资本构成情况：_查验公司章程、验资报告等材料核实申请人的注册资 本及实收资本、股权结构（投资方及出资形式、比例

4、），须到工商行政管理部门核实。公司章程、营业执照、验资报告三者记载出资是否一致， 注册资本发生变化的说明变动原因（2 ）主要出资人背景：要描述主要出资人基本情况。自然人股东包括姓名、 年龄、学历、职称、主要履历、从事行业经验、行业任职等 情况，是否有不良嗜好，违规违纪现象。法人股东包括名称、 注册地、经营地、法定代表人、注册资本、实收资本、营业I IMTM H 1 I M n t , ! I 1 il期限、成立日期、经营范围等。H - 0 N a .二“ .二 . n * a - & - - 亠二* a . -a . is - . i& j a a _ a - A a _ 4 a . _ _（

5、二）企业组织构架、法人治理和经营者素质情况：1.借款人的组织构架（可用树状图描述）通过实地走访企业的职能部门，调查内部组织结构。2.法人治理情况：_借款企业的法人治理结构，股东会、董事会、监事会 是否依法建立，权责是否清楚，运行是否正常，是否建立经 营目标规划，内控制度建设与实施情况，产生重大决策的程3.经营管理层情况:管理层构成，分别描述法定代表人及管理层专业知识、学识水平、决策能力、 行业经验、信用状况，敬业精神、 丄匸 KMI ia i : _BIBB MI 是否有不良嗜好和犯罪记录。 I. iM ！ ! ! -一 IM d l：BM二、 借款人关联情况：分别简述借款人的关联人基本情况（

6、概况、总体财务 状况、最近经营状况及征信情况），并对其关联关系进行调 查分析，核实关联企业与关联人对客户的控制程度，判断关 6联企业与关联人会不会挪用贷款资金， 客户会不会利用关联 交易对其进行利益输送从而损害贷款人利益。 （复杂的可用 图表表示）。通过分析，判断关联方对借款人的影响程度。一 “ U IM -一 M BiM ： B U I. J 三、借款人行业地位及经营情况：（一） 主营业务：借款人目前主要从事的主营业务和主导产品。主要包括：企业产品品牌；原、辅材料采购方式、主要厂家、价格; T 1 ；销售方式、主要厂家、产品价格、结算方式。I II M. b M .1 Hi M il . ,

7、 H IW M M ! iHa , f（二） 借款人营销情况：主要通过客户及市场分布（份额）情况、品牌宣传、 销售渠道网络、产品定价来判断市场营销能力和主导产品市 iB “ S1 I K ! “场前景。较复杂的要用图表反映。 I （ H I M fa* I .Sa h m. I HM iMiM I 0 三，- Mi I I（三）借款人上年末经营规模：_借款人经营场地面积、生产线、员工人数、年产值、,1 r ! 1 IF iar i ! I a ! M a 总资产、总负债、销售收入、利润、税收。（四）科技水平及行业地位：_借款人的科技人员情况，科技成果，产、销量和价格变 动对市场的影响，生产工艺

8、、技术装备水平（与同行业相互 比较）。主要竞争对手名称及借款人自身具有的竞争优势。 m J Mid I. IM ! iM ! 4 I. :I. IM IM II .1 iM B四、业务合作与资信状况1.与我社合作情况：_是否签订相关业务合作协议， 客户在我社（行）的日均、 月均存款余额、存贷比，货款归社（行）率、低风险业务与 我社（行）合作的额度和占比、我社（行）结算量和占比、 代理保险、代发工资等的合作情况。对于虽有合作协议但执 行达不到原来约定相关情况的，分析原因并提出改进措施。申请人合作潜力的分析。 包括申请人的业务背景等特殊ai ISBIIIaiamibBi AIMIIB*- UM情况

9、及可能带来的相关业务。 ： K： c： i a : & ： K 3 &: SSIIK.2.借款人资信状况7(1)借款人征信状况：借款人的人民银行征信报告简述。如果有不良记录必须 作出合理说明并查看其是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。(2)借款人履约情况：借款人对信用社及其他信贷业务的履约情况，并了解近 三年对其他债务的履约情况、借款人是否涉及经济纠纷和经 济处罚等。I通过政府机关、企业往来银行、供应商、商品用户、企 业雇员等调查企业在遵规守纪、偿还贷款、结清货款、雇员 满意程度等方面的情况，从而判断企业的信用水平(3)借款人授信情况：(以当期报表数据为准)贷款银行统一授信额贷款余额授

10、信未用额担保方式(抵押品)第二部分借款人财务状况评价、借款人报表基本情况:1 .报表质量情况：报表是否经过年审，审计机构名称，是否具有审计资质， 有无保留意见：对于有保留意见、否定意见或拒绝发表意见 的，必须进行详细调查，并向会计师事务所调查了解原因， , = i i* tv 在调查报告中进行描述。 . s m MB I si 4 “ an：i 、B 2 .报表数据构成情况：8是否为合并报表，如是，合并企业名称：根据资产负债 表、损益表、现金流量表的勾稽关系，说明报表数据是否衔BIBB r BaB 、IB I EBIB U KMl IB B BBI J易程度的描述。= h A. a as. _

11、 a . L t . _*质押担保评价：权利凭证是否有合法的权属证明，是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的有价证券质押声明，出质 人是否同意质押，并签字盖章，权利凭证票面价值、实际价 值、打折系数、可贷金额；动产：入帐价值、折旧率、抵押 率、可贷金额。a,*保证担保评价：_保证人的基本情况和财务情况的调查与分析与借款人 的基本情况和财务情况的调查与分析相同；保证人是否符合保证担保条件，有无代为清偿能力和清偿意愿，保证人对外 担保额度和最大限额是否符合相关规定。（*以上三项担保方式视具体情况进行描述）19第四部分业务评价一、贷款用途分析：贷款用途必须明确，不能是无指定用途的贷款。!B!B

12、!-K1要描述贷款的主要用途， 涉及贷款用途的相关交易合同 资料（包括购销合同的主要条款及购货、销售、结算等情况）， 分析贷款用途是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规及信贷、行业政策。结合借款人的经营规模及特点、发 展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理；是否存-B!B!-B!V在将流动资金用于购置固定资产等长期投资、挪用于股票、 期货投资或转移至关联企业的可能。借新还旧的贷款要说明其贷款现在的风险分类形态，到期日，现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧原因及是否 符合规定。企业申请与调查报告、合同约定的贷款用途要一 致。二、贷款金额合理性分析：描述流动资金需求量测算（见附件：流动

13、资金需求量测_算表）结果；有调整需求的因素应在报告中说明调整原因。 有效的流动资产要扣除不能收回的应收账款、积压、贬值的 存货及虚拟资产（如待摊费用、长期待摊费用、待处理流动_资产）等。结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否 合理，信用社能否满足流动资金贷款需求。信用社不能满足 需求的要说明下一步融资计划。三、还款来源及贷款期限的合理性分析：20还款来源及其可靠性分析，要预测申请人未来现金流量和还款能力，调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依-B!S-B!赖于与贷款用途有关的某笔交易，要重点调查这笔交易顺利完成的可能性，如果还款来源属于某项非经营性的现金收入，要重点调查该笔现金收入来源是

14、否可靠。通过上述调查分析，确认申请人还款期限的合理性。四、 贷款支付方式的分析：根据贷款用途和信用社的支付规定与客户协商贷款支 付方式。五、 贷款利率的合规合理性分析：按照相关利率定价文件对该笔贷款的利率进行分析测第五部分风险点及风险防控措施一、授信风险描述：1.经营风险评价：_供应风险：集中度、可得性、价格特征；生产风险: 一惯性、科技、固定资产；销售风险：产品的重要性、产品 多样性、产品差异性、竞争地位、客户基础、需求特性、价 格特征；分销风险：控制、灵适性 ;管理层风险：品行、能 力、经验、纵深度、记录。2.行业风险评价：要求对以下涉及行业弱点和潜在风险的七个领域进 行评估：行业成熟度；

15、竞争程度；竞争替代品的威胁；成本 21结构；周期性；进入壁垒；监管环境。3.担保风险：担保物质量和价值变化风险：流动性、控制、位置、 状况、易腐性、技术过时、环境责任；保证人还款动力、监 控保证人兑现保证责任的能力。4.其他风险：二、风险防控措施：针对前述风险因素逐一提出风险防控措施。1.借款人相关风险控制：对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务 指标的要求；确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要1 - - - - 时限定交易商品价格波动区间；对外担保的限制；资本出售 的限制；资本性支出的限制；股东分红的限制；兼并收购的 限制等。2.贷款业务风险控制：办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要 求；贷款支付金额、支付对象的要求；锁定借款人贷款对应 的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金 流的具体举措，并落实贷款的贷后管理责任人等。3 .担保风险控制：贷款担保方面的要求j偿债优先权的要求；追加股东连带