XX银行湛江分行权证管理办法

1、xx银行湛江分行授信业务权证管理暂行办法第一条 为了防范信贷风险，规范授信业务权证的管理，完善授信业务档案管理，根据xx银行信贷业务档案管理办法和xx银行柜面运营业务操作规程的有关规定特制定本办法。第二条 本办法所指权证以xx银行授信担保管理办法（2008年修订）中的相关规定为准，主要为：抵（质）押物评估文件或作价依据、抵（质）押物权属证明、抵（质）押登记证明、抵押物他项权证、权利质押中的各种有价单证、保险单、抵（质）押公证书、有关同意抵（质）押证明文件等。第三条、抵质押物管理原则：（一）实行分行集中保管。（二）由分行运营部门视同重要单证专人专封入库保管，并设置抵质押权证登记簿记载抵押、质押物

2、的相关信息。（三）交接做到手续完备、交接清楚、责任分明。（四）确保账实相符，发现不符，即时查明原因，及时处理。（五）日终入库，严禁库外保管。（六）坚持“双人办理、双人清点、双人管库”的原则。第四条各相关部门职责（一）授信经办支行（部门）职责1、授信经办支行（部门）对权证真实性、合规性、合法性负责。2、对借出权证的安全性、完整性、归还的及时性负责。（二）分行信贷管理部职责1、分行信贷管理部对权证出入库、借出、置换和处置的合理性、合规性、合法性负责。2、分行信贷管理部负责授信担保管理，每月至少与分行运营部核对帐务及盘查权证实物一次。（三）分行运营部职责分行运营部对权证的安全性负责，设立登记簿，并定

3、期与支行核对总帐是否相符，每月与分行信贷管理部核对帐实是否相符。（四）出账经办支行职责出账经办支行对出入库通知单必须于当天记帐，并对记账数据的准确性负责。第五条 审批权限信贷权证的收取、转出、借出、置换和处置需经过经办部门（支行）、分行信贷管理部、运营部严格审核方可办理，权证的逾期收取、转出、借出、置换和处置还需报分行信贷主管行长（或行长）审批，任何单位和个人不得擅自办理信贷权证的出入库。第六条 抵押、质押物“权证”的业务办理流程（一）收取（入库）流程、授信经办人员填写一式三份xx银行湛江分行抵质押物收取/转出通知单（附件一）并办理入库。一份由分行信贷管理部留底备查，一份交支行会计部门做表外凭

4、证附件，另一份随同权证资料一并交分行运营部保管。、分行信贷管理部出帐前审核岗及负责人审核权证完整性、合法性、合规性，并签署意见。、分行运营部抵质押物库管员对xx银行湛江分行抵押、质押物收取/转出通知单要素是否齐全和“权证”是否完整进行审查（对于在贷款到期前先到期、中途需置换的“权证”或各项保单，需在通知单上预先标注其到期日）。同时审核签章是否齐全，逾期入库等特殊情况需由分行信贷主管行长（或行长）审批。4、分行运营部审核无误后，与授信经办人员共同将“权证”装入档案袋，当面封存，并在封口处签章。同时将xx银行湛江分行抵押、质押物收取/转出通知单粘贴于档案袋正面，并及时登记xx银行抵押、质押物“权证

5、”登记簿（附件四）。5、支行会计岗位记帐。（二）转出（出库）流程、授信经办人员填写一式三份xx银行湛江分行抵质押物权证收取/转出通知单并办理出库。一份由分行信贷管理部留底备查，一份交支行会计部门做表外凭证附件，另一份交分行运营部保管。、信贷管理部出帐审核岗及负责人审核权证出库的准确性、合法性、合规性，并签署意见，分行信贷主管行长（或行长）审批。3、运营部审核出库手续齐全后办理出库，抵质押物保管员将“权证”交与信贷经办员，并在xx银行抵押、质押物“权证”登记簿中签收。4、支行会计岗位记帐。（三）、借出流程1、“权证”入库后，信贷部门因业务需要借出时，填制一式两份xx银行湛江分行抵押、质押物“权证

6、”借出审批表（附件二），注明借用期限并经支行主管行长签批后，报分行信贷管理部审核、分行信贷主管行长（或行长）审批，一份留底备查，一份交运营部门做借出“权证”资料的替代物保管。2、抵质押物库管员待分行信贷管理部和分行信贷主管行长（或行长）在xx银行湛江分行抵押、质押物“权证”借出审批表上签署“同意”后，办理“权证”借出业务。3、抵押、质押物“权证”借出时，由支行业务部门与抵质押物保管员共同拆封取出“权证”后，将xx银行湛江分行抵押、质押物“权证”借出审批表代替借用的“权证”放入档案袋中，并在档案袋正面xx银行湛江分行抵押、质押物收取/转出通知单左上角注明：于年月日借出，需在年月日前交还，同时登记

7、备查借用情况。4、借用期满，借用人未归还“权证”的，运营部门应填制一式两份xx银行抵押、质押物“权证”催收通知书（附件三），注明归还期限后发送借用部门，一份留底备查，一份交信贷部门签收。归还时，“权证”与原借出审批表一并入档案袋封存，并在档案袋左上角标注：已于年月日归还。（四）置换流程1、抵押、质押物“权证”收取后，客户因客观需要置换抵押、质押物时，支行应认真审查，并填制xx银行抵押、质押物收取/转出通知单，经支行行长或主管行长签署同意后，报送分行信贷管理部审核，分行信贷主管行长（或行长）审批。2、分行运营部待分行信贷管理部和信贷主管行长（或行长）在xx银行抵押、质押物收取/转出通知单上签署“

8、同意”后，办理原抵押、质押物的转出和置换及新抵押、质押物的收取，并在xx银行抵押、质押物“权证”登记簿中签收。3、支行会计岗位记帐。（五）依法处置和抵押物结转抵债资产流程1、贷款到期后，贷款人无力偿还全部或部分贷款本息，需依法对抵押、质押物进行处置或将抵押物结转抵债资产时，授信经办人员填写xx银行湛江分行抵押、质押物收取/转出通知单，报经分行信贷管理部、分行信贷主管行长（或行长）审批。2、分行运营部待分行信贷管理部和分行信贷主管行长（或行长）业务管理部门在xx银行湛江分行抵押、质押物收取/转出通知单上签署“同意”后，办理贷款到期抵押、质押物“权证”的转出处置或抵押物结转抵债资产业务，并在xx银

9、行抵押、质押物“权证”登记簿中签收。3、支行会计岗位记帐。第六条 其他规定（一）业务经办人员持信贷出帐资料及相关权证经出帐前审核岗审核后，办理出帐手续，同时持权证及权证入库单办理入库，入库后须将信贷管理部留存联交出帐前审核岗，出帐前审核岗收到留存联后方可签字同意出帐。经办支行须当天进行抵质物表外账务处理。（二）借出权证须在10天内归还，如因特殊原因未能归还，须书面说明理由并办理续借手续。（三）抵质押物权证的交接、封包和拆封等均需在运营部监控下进行。（四）权证的转出条件1、权证对应的授信已全部结清后可以办理出库，办理出库时须提供授信已结清的结清凭证。2、担保的保函已到期或开出的保函原件已回收。3

10、、部份归还贷款时，须向抵押人返还已归还贷款对应抵押物时，须将原授信对应的全部抵押权证出库，并同时办理未归还贷款对应的权证入库手续。4、原则上贷款结清当日取出他项权证，最晚不能超过次日。（四）、权证借出的条件。以下情形可以申请办理权证的借出：1、对应权证需要办理验审手续。2、权证所有人需办理孩子入学手续。3、授信额度需办理续做。4、未办理正式他项权证的房屋按揭贷款需借出备案权证办理正式房地产他项权证。5、存单质押贷款或银行承兑汇票等需还贷或兑付时，由经办信贷员先借出权证办理授信结清手续后持授信结清凭证办理权证归还手续和权证出库手续。6、经批准同意的其他事由。第七条 任何单位和个人不得违规办理信贷

11、权证的出入库，否则按xx银行员工违规行为处罚暂行办法处罚，违反法律的移交司法机关追究刑事责任。本办法自发文之日起执行。附件：1、xx银行湛江分行抵质押物收取/转出通知单 2、xx银行湛江分行抵质押物“权证”借出审批表3、xx银行湛江分行抵押、质押物“权证”催收通知书 4、xx银行抵押、质押物“权证”登记簿 xx银行湛江分行 二0一二年二月二十八日附件一xx银行湛江分行抵押、质押物收取/转出通知单日期： 年 月 日 编号：贷款单位贷款金额合同编号抵押、质押物名称抵押质押物权证清单评估价值或我行确认的价值收取或转出事项说明信贷经办部门审核、审批会计部门（业务公章）负责人：经办人：日期：信管部意见：信贷主管行长（或行长）意见：（业务公章）负责人：经办人：日期：附件二xx银行湛江分行抵押、质押物“权证”借出审批表分行运营部：现有 支行客户： （合同号） 因 ，需借用如下资料： ，请你部协助办理有关手续。我支行（部）将于 （日期）前交还。经办人员（签字）： 支行（部门）负责人（签字）： 信管部负责人（签字）： 信贷主管行长（或行长）意见：日期： 附件三xx银行湛江分行抵押、质押物“权证”催收通知书支行（部）：现有客户： （合同号） 出账金额 ，