项目三单元8汽车保费计算

1、主要内容 保险费率的基本原则 影响保费的因素 保险费率的模式 保险费的计算方法2商业险计算方法 目前保险公司机动车综合险商业险费率分别（A、B、C）三款。 A款是人保财险 B款是平安财险 C款是太保财险一、车险构成车船税：按照规定的计税依据和年税额标准计算征收的一种财产税交强险：保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成对方的人身伤亡、财产损失进行赔偿的强制性责任保险。机动车商业险：是由经国家批准的商业保险公司推出的一项险种。车辆保险二、险种结构基本险基本险车辆损失险车辆损失险第三者责任险第三者责任险附加险附加险车损不计免陪三者不计免陪全车盗抢险车上人员责任险玻璃单独破碎车上货物责任险新增加设

2、备险无过失责任险自燃损失险车载货物掉落险车辆停驶损失险车身划痕损失险交强险交强险 基本险险种可以单独或任意组合承保，且可以选择基本险不计免赔。 附加险不可单独承保,需依托主险项下承保。基本险险种车辆损失险全车盗抢险商业第三者责任险车上人员责任险二、险种结构非营业用车非营业用车车辆损失险车辆损失险1 1年以下年以下1-21-2年年2-62-6年年6 6年以上年以上固定保额固定保额费率费率固定保额固定保额费率费率固定保额固定保额费率费率固定保额固定保额费率费率非营业个人非营业个人6 6座以下座以下5935931.41%1.41%5645641.34%1.34%5595591.33%1.33%576

3、5761.37%1.37%6-106-10座座7117111.41%1.41%6776771.34%1.34%6706701.33%1.33%6916911.37%1.37%1010座以上座以上7117111.41%1.41%6776771.34%1.34%6706701.33%1.33%6916911.37%1.37%非营业用车非营业用车商业第三者责任险商业第三者责任险5 5万万1010万万1515万万2020万万3030万万5050万万100100万万非营业个人非营业个人6 6座以下座以下7307301022 1022 1154 1154 1241 1241 1388 1388 1649

4、1649 2147 2147 6-106-10座座712712997 997 1125 1125 1211 1211 1353 1353 1608 1608 2094 2094 1010座以上座以上712712997 997 1125 1125 1211 1211 1353 1353 1608 1608 2094 2094 非营业用车非营业用车全车盗抢全车盗抢车上人员责任险车上人员责任险玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险固定保额固定保额费率费率司机座司机座椅椅乘客座椅乘客座椅进口进口国产国产非营业个人非营业个人6 6座以下座以下1201200.42%0.42%0.40%0.40%0.26%0.26%

5、0.31%0.31%0.19%0.19%6-106-10座座1401400.39%0.39%0.38%0.38%0.25%0.25%0.30%0.30%0.19%0.19%1010座以上座以上1401400.39%0.39%0.38%0.38%0.25%0.25%0.36%0.36%0.22%0.22%机动车商业保险行业基本费率表三、保费计算注： 不计免陪费率为15%三、汽车保险费率的模式 1、保险费率的概念 保险费率保险费率：依照保险金额计算保险费的比例，通常以千分率（）来表示。 保险金额保险金额：简称保额，保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿（给付）保险金的限额，它是保险人

6、据以计算保险费的基础。 保险费保险费：简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。 三、汽车保险费率的模式 2、机动车辆保险的费率模式划分为两大类：机动车辆保险的费率模式划分为两大类： 从车费率模式是以被保险车辆的风险因子为主作为确定保险费率主要因素的费率确定模式。 从人费率模式是以驾驶被保险车辆人员的风险因子为主作为确定保险费率主要因素的费率确定模式。 (1) 从车费率模式 从车费率模式从车费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以是指在确定保险费率的过程中主要以被保险被保险车辆的风险因子车辆的风险因子作为影响费率确定因素的模式。作为影响费率确定因素的模式。 现行的机动车辆保险费率体系中

7、影响费率的主要变量为现行的机动车辆保险费率体系中影响费率的主要变量为车车辆的使用性质辆的使用性质、车辆生产地车辆生产地和和车辆的种类车辆的种类： 根据车辆的根据车辆的使用性质使用性质划分：划分：营业性车辆营业性车辆与与非营业性车辆非营业性车辆。 根据车辆的根据车辆的生产地生产地划分：划分：进口车辆进口车辆与与国产车辆国产车辆。 根据车辆的根据车辆的种类种类划分：划分：车辆种类车辆种类与与吨位吨位。 三、汽车保险费率的模式 (2)从人费率模式 从人费率模式从人费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以是指在确定保险费率的过程中主要以被保被保险车辆驾驶人员险车辆驾驶人员的风险因子作为影响费率风险因子

8、作为影响费率确定因素的模因素的模式。式。 从人费率模式考虑的风险因子：从人费率模式考虑的风险因子： 1）根据驾驶员的根据驾驶员的年龄年龄划分划分； 2）根据驾驶员的根据驾驶员的性别性别划划分； 3）根据驾驶员的根据驾驶员的驾龄驾龄划分划分； 4）根据根据安全记录安全记录划分划分。三、汽车保险费率的模式 总之，影响汽车保险费率的风险因素非常多，但由于许多因素的可操作性较差，所以目前各保险公司在厘定费率时实际考虑的影响因素不是太多，一般包括： 车辆自身方面： 汽车厂牌型号、 汽车种类、 使用年限、 使用情况和行驶区域等； 驾驶人员方面： 驾驶人性别、 年龄、 驾驶经验、 肇事记录等。 我国各保险公

9、司正在逐步将费率厘定从从车模式过渡到从人模式，同时综合考虑从车模式的风险因素。 （一）车辆损失险和第三者责任险保费的计算（一）车辆损失险和第三者责任险保费的计算 1车辆损失险的保费计算 1）按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、新车购置价所属档次新车购置价所属档次查找基础保费和费率； 保费保费=基础保费基础保费+（实际新车购置价（实际新车购置价新车购置价新车购置价所属档次的起点）所属档次的起点）费率费率四、基本险与附加险保费计算 2）如果投保人选择不足额投不足额投保，即保额小于新车购置价，保费应作相应调整，计算公式为： 保费（保费（0.050.95保额保额/新车购置价）新车购

10、置价）足额投足额投保时的标准保费保时的标准保费 3）36座以上营业客车新车购置价低于20万元，按照2036座营业客车对应档次的保险费计收； 4）挂车保险费按同吨位货车按同吨位货车对应档次保险费的50计收。14-23家庭自用汽车损失保险费率表（局部） 案例案例1：假定某投保车辆的车龄为45年、新车购置价为20万元，试计算应交的保险为多少？ 解析：解析：则其所属的新车购置价档次为20万30万元档（档次分段含起点不含终点档次分段含起点不含终点），在费率表上查得对应的基础保费为2166元，而实际新车购置价恰好为档次的起点档次的起点（20万元万元），则该车辆的保费就是2166元元。案例案例2：假定另一投

11、保车辆的车龄为45年、新车购置价为25万元，试计算应交的保费为多少钱？解析解析：则其所属的新车购置价档次同样为20万万30万元档万元档；在费率表上查得对应的基础保费为基础保费为2166元，费率费率为1.038；保费 = 2166（25万20万）1.0382685元17-23 2第三者责任险的保费计算第三者责任险的保费计算 1）按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、责任限额直接查找保费直接查找保费； 2）挂车保险费按2吨以下货车计收（责任限额统责任限额统一为一为5万元万元）。 四、基本险与附加险保费计算家庭自用汽车第三者责任保险费率表（局部） （二）附加险的保费计算（二）附加险

12、的保费计算 1全车盗抢险全车盗抢险 按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保费和费率；保费保费=基础保费基础保费+保额保额费率费率家庭自用车全车盗抢险费率表 2玻璃单独破碎险 按客车、货车、座位数、投保进口/国产玻璃查找费率；保费保费=新车购置价新车购置价费率费率玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险费率3车身划痕损失险 按新车购置价所属档次直接查找保费。 车身划痕损失险费率表车身划痕损失险费率表4停驶损失险实行10%的固定费率。保费=约定的最高赔偿天数约定的最高日责任限额费率 5火灾、自燃、爆炸损失险 实行0.6%的固定费率。保费=保险金额固定费率 如果单保自燃险：保费=保险金额0.4

13、%6. 新增设备损失险 保险费=本附加险保险金额7不计免赔特约条款 保费=适用本条款的所有险种应收保费之和20%车损险保险金额车损险标准保险费 8车上人员责任险 按照投保人类别、车辆用途、座位数、投保方式查找费率。保费保费=单座责任限额单座责任限额投保座位数投保座位数费率费率 家庭自用车车上人员责任车车上人员责任保险费率表注意： 选择座位投保保险费率上浮50%座位数座位数6座以下座以下6-10座座客货两用车客货两用车核定座位投保费率0.440%0.410%0.465% 9车上货物责任险 按责任限额，分营业用、非营业用查找费率。车上货物责任险的最低责任限额为最低责任限额为20000元元。 保费=

14、基础保费+（责任限额-20000）费率 车上货物责任车上货物责任险费率表客户群客户群基础保费基础保费费率费率非营业用货车1700.85%营业用货车3401.70% 10无过失责任险 无过失责任险的最高责任限额为最高责任限额为50000元元人民币。 保费保费=基础保费基础保费+责任限额责任限额0.5% 基础保费为50元，费率为0.5% 11.车载货物掉落险车载货物掉落险保费赔偿限额车载货物掉落险保费赔偿限额费率费率一、年费率、日费率使用标准一、年费率、日费率使用标准 1）本费率表是保险期限为一年的费率表，即年费率表。 2）投保时，保险期限不足一年不足一年的按日费率计收保险费： 短期保险费年保险费

15、短期保险费年保险费/365承保天数承保天数二、批改保费计算二、批改保费计算 投保人申请办理保单批改保单批改，如保险车辆改装车型改装车型、变更使变更使用性质用性质及申请增加申请增加、降低保险金额降低保险金额或赔偿限额赔偿限额时，以未了未了责任天数责任天数、按日费率计算批改保费，计算公式为： 批改保费（批改后年保费批改前年保费）批改保费（批改后年保费批改前年保费）未了责任未了责任天数天数/365五、退保费三、个单业务退保三、个单业务退保 1）对于车辆损失险及其附加险和特约条款，除费率另有规定或合同另有特别约定外，有下列几种情况： （1）保单有效期内已发生赔款的险种，被保险人获取部分保险赔款后一个月

16、内提出解除合同的，计算与保险金额扣除赔款和免赔金额后的未了责任部分相对应的剩余保险费，按日费率予以退还： 退保金额基本保费（原保额赔款免赔金额）原费率（1原保费浮动比例）未了责任天数/365 若出险险种系按固定保费收费，则： 退保金额该险种保单保费未了责任天数/365五、退保费计算 （2）因保险赔偿致使保险合同终止时，保险人不退还出险险种的保险费。 （3）如未发生赔款，保险人按年费率的1365计算日费率 退保金额该险种保单保费未了责任天数/365 2）对于第三者责任险及其附加险险种和特约条款，不论是不论是否发生赔款否发生赔款，保险人按年费率的1365计算日费率，并退还未了保险责任部分的保险费：

17、 退保金额该险种保单保费未了责任天数/365 3）分别计算各险种或特约条款的退保金额，加总得到总退保金额。30-23 四、团单业务退保四、团单业务退保 依照个单退保方法执行。 团单退保金额退保车辆个单退保金额之和投保时总保单保费（未了责任天数/365）退保前后投保车辆数浮动比例差额退保前后大额保费一次全额付款金额浮动比例差额 五、最低保费五、最低保费 每份保单设最低保费100元，保单保费不足100元时按100元计收，合同生效后退保时实收保费不足100元时按100元计收。 32-23不赔之一：收费停车场丢车不赔之一：收费停车场丢车 一般情况下，车辆在收费停车场，保险公司都不负一般情况下，车辆在收

18、费停车场，保险公司都不负责赔付。因为保险公司认为放在以上场所的车辆，停车场是责赔付。因为保险公司认为放在以上场所的车辆，停车场是有保管车辆的责任的。因此，遇到这种丢车情况，投保人不有保管车辆的责任的。因此，遇到这种丢车情况，投保人不必再去找保险公司进行索赔，即使找到保险公司，保险公司必再去找保险公司进行索赔，即使找到保险公司，保险公司也是不会负责任的，而是应尽快争取时间，让保管车辆不善也是不会负责任的，而是应尽快争取时间，让保管车辆不善，造成车辆丢失的保管人来负责赔偿。，造成车辆丢失的保管人来负责赔偿。不赔之二：驾驶员故意事故不赔之二：驾驶员故意事故 根据保险条款规定，驾驶员的故意行为属于责任免除范根据保险条款规定，驾驶员的故意行为属于责任免除范围，因此即使发生任何紧急状况，如果是驾驶员的蓄意行为围，因此即使发生任何紧急状况，如果是驾驶员的蓄意行为造成事故，保险公司都不会负责赔付。所以说，车主一定要造成事故，保险公司都不会负责赔付。所以说，车主一定要遵守这些条款，否则受害的还是自己，当然驾车者也不要心遵守这些条款，否则受害的还是自己，当然驾车者也不要心存侥幸心理，故意制造事故，这样不仅得不到赔偿，而且还存侥幸心理，故意制造事故，这样不仅得不到赔偿，而且还会为自己扣上骗保的帽子。会为自己扣上骗保的帽子。新车上全险，不赔的四项规定33-23新车上全险，不赔的四项规定不赔之三：车辆内物