9032【外国银行制度与业务】期末复习指导

1、【外国银行制度与业务】期末复习指导注：【电大天堂】网上整理汇总，作业只供参考，请核对后再抄写来源外国银行制度与业务期末复习指导2009年10月一、简要说明本次考试以白钦先、郭翠荣编著的各国金融体制比较为依据，以教学大纲为准绳，强调理论联系实际，以解决现实中的问题。本次考试与上次考试相比，减少了主观题量，增加了客观题量。目的在于更加符合开放学员的学习特点，达到既掌握基本知识点，又减轻学员负担的目的。二、题型及样题1题型分填空、名词解释、判断题、多项选择题、简答题、论述题。2样题一、 填空题（每小题 2 分，共 20 分）1、 是美国历史上的第一家银行。二、名词解释（每小题 3 分，共 15分）略

2、三、判断题（正确的打，错误的打，每小题 1 分，共 10 分）1、美国双线银行体制是美国历史的必然选择。（ ）四、多项选择题（每小题 2 分，共 24 分）1、美国金融史上曾实行的管理制度有（ ）。A、自由银行制度 B、单一州原则和单一银行制度C、双线多头的银行管理体制 D、单线多头五、简答题（每小题 5分，共 20 分）略六、论述题（每小题 11 分，共 11分）略一、填空1、商业银行监管目标可以分为 基本目标 和 具体目标 。2、大多数发展中国家银行管理体系是 集中 的。3、商业银行监管的具体目标的基本内容是 经营安全性 、 竞争公平性 、 政策一致性 。4、巴塞尔协议规定银行资本包括 核

3、心资本 和 风险资本 两部分。5、在对证券业的监管上，美国是 集中型 管理体制的代表。6、在市场比较成熟的国家，证券发行一般采用 注册制 制度。7、 商品期货交易委员会 是美国金融衍生商品市场统一监管的最高权力机构。8、1951年 巴伐利亚银行基金 的创设，标志着德国私营银行业存款保险制度的开始。9、各国存款保险制度职能可分为 单一职能 和 复合职能 。10、大多数国家存款保险机构的组织形式都是 官办形式 。二、单项选择1、世界上对商业银行实行双线多头监管体制最典型的国家是（ A ）。A、 美国 B、英国C、法国 D、德国2、在英国，对商业银行监管权名义上归（ A ），实际上由英格兰银行全权负

4、责监督管理工作。A、 财政部 B、中央银行C、商业银行管理委员会 D、商业银行协会3、西非国家银行监管实行（ C ）。A、 单一管理 B、双线多头C、一线多头 D、多线多头4、在对银行监管方面，侧重于对方款人的保护和银行金融机构的有效经营的代表是（ B ）。A、 美国 B、英国C、法国 D、德国5、目前（ A ）已成为证券法改革的主流。A、 公开充分 B、自由公平C、积极开放 D、公平公正6、1986年以前，英国证券业的监管机构主要有（ C ）个。A、 1 B、4C、3 D、127、欧洲最大的金融衍生商品交易所是（ A ）。A、 伦敦国际金融期货和期权交易所 B、巴黎期货交易所C、法兰克福衍生

5、商品交易所 D、米兰期货交易所8、英国保险机构资本金下限是（ A ）。A、 2万英镑 B、10万英镑C、50万英镑 D、100万英镑9、1999年底，世界上已有（ B ）个国家建立了存款保险制度。A、 54 B、68 C、26 D、7210、存款保险值得的最初雏形是（ C ）。A、 美国联邦存款保险公司 B、捷克存款保险公司C、美国纽约安全基金制度 D、英国存款保险制度三、多项选择题1、下列哪些机构可能成为商业银行的监管主体（ ABCD ）。A、 财政部 B、中央银行C、独立于财政部和中央银行的机构 D、受财政部管辖的中央银行2、在美国，对商业银行进行监管的机构有（ ABCD ）。A、 联邦储

6、备体系 B、财政部通货监理局C、联邦存款保险公司 D、州政府银行监督管理官3、把中央银行的银行监管职能分离出来，另设机构形式这一职能的国家有（ ABCD ）。A、 英国 B、澳大利亚C、日本 D、韩国4、商业银行监管基本内容包括（ ABC ）。A、 经营的安全性 B、竞争的公平性C、政策的一致性 D、效益性5、法国保险法典有哪些部分组成（ ACD ）。A、 法律 B、惯例C、规定 D、政令6、目前，下列哪些公司是中国人民保险（集团）公司下辖子公司（ AB ）。A、 中国人民保险公司 B、中国人寿保险公司C、中保再保险公司 D、中保财产保险公司7、在法国，对保险公司开业后的监管内容包括（ BC

7、）。A、 流动性监管 B、技术准备金C、资产检查 D、安全性监管8、存款保险制度可分为（ AB ）。A、 隐性存款保险制度 B、公开存款保险制度C、政府保险制度 D、民间保险制度9、联邦存款保险公司业务主要涉及（ ABCD ）等方面。A、 保险对象 B、保险费C、保险赔偿限额 D、保险基金10、存款保险机构的组织形式有（ ACD ）。A、官民合办B、官民合作C、官办D、民办四、判断题1、美国和加拿对商业银行监管都实行双线多头监管体制。 （ ）2、在英国，目前由英格兰银行行使银行监管职能。 （ ）3、对政策性银行的监管，日、韩两国都实行双线管理模式。 （ ）4、巴塞尔协议规定总资本对风险资产总价

8、值的比率不低于4%。 （ ）5、美国的对证券业的集中型管理能及时反应市场的变化。 （ ）6、证券发行监管的核准制适合于证券市场高度发达的国家。 （ ）7、美国对金融衍生商品市场监管的最高权力机构是期货行业协会。 （ ）8、最早的存款保险制度的雏形出现于捷克斯洛伐克。 （ ）9、存款保险机构也发挥了金融监管的职能。 （ ）10、中国台湾的存款保险公司的董事会由“中央银行”制定。 （ ）五、名词解释存款保险制度 P358、 （证券发行的）注册制 P340、 （证券发行的）核准制P341存款保险制度：指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法权益、维持金融体系的稳定而借用保险组织形式制

9、定的保护性制度安排。注册制：即所谓的“公开原则”，是指证券发行者在公开募集和发行证券前，需要向证券监管部门按照法定程序申请注册登记，同时依法提供与发行证券有关的一切资料，并对所提供的资料的真实性、可靠性承担法律责任。核准制：即所谓的“实质管理原则”，是指证券发行者不仅必须公开所发行证券的真实情况，而且所发行的证券还必须符合公司法和证券法中规定的若干实质性条件，证券监管机构有权否决不符合实质条件的证券的发行申请。六、简答1、 各国商业银行监管主体模式。P3172、 商业银行监管目标比较。P3203、 证券发行监管的方式。P3404、 我国保险业监管体制的发展。P3565、 存款保险制度的作用。P

10、3601、 各国商业银行监管主体模式。答：主要有：1) 双线多头监管体制 2) 一线多头监管体制 3) 高度集中的单一管理体制 4) 跨国的一线多头或多线多头监管体制 5) 统一金融监管体制2、 商业银行监管目标比较。答：概括为以下几类：1) 侧重于保护消费者的利益及银行对经济发展的适应性。这一类以美国为代表。2) 侧重于维护商业性银行体系的正常运转，以促进国民经济的发展。这部分国家包括加拿大、德国、法国、日本、韩国和新加坡3) 侧重于对放款人的保护和银行金融机构的有效经营。这一类以英国为代表，还包括新西兰和中国香港等。3、 证券发行监管的方式。答：分为核准制和注册制两种。4、 我国保险业监管

11、体制的发展。答：包括以下改革措施：1) 实行产、寿险分业经营，改革中国人民保险公司体制。2) 加快国有保险公司的商业化改革进程，明确了企业属性和发展方向，内部经营机制转换取得明显进展。3) 把股份有限公司作为我国保险企业的主要组织形式，逐步按照现代企业制度的要求规范运作。4) 按照银行、保险、证券分业经营、分业监管的原则，成立了中国保监委，统一监管职能，集中管理全国保险业。5) 初步界定了商业保险与社会保险的经营范围。5、 存款保险制度的作用。答：1) 保护存款人的利益，特别是保护中小存款者的利益2) 维护金融体系的稳定3) 促进了银行间的竞争4) 金融监管的补充手段5) 有助于提高金融机构的

12、资信七、论述题1、巴塞尔协议对商业银行的意义2、结合国际经验，讨论如何进一步完善我国保险监管体制。3、结合实际，谈谈你对我国存款保险制度建立的意见。1、巴塞尔协议对商业银行的意义答：最重要的是1975年巴塞尔协议和1988年资本充足性协议。1) 1975年巴塞尔协议原则包括a. 所有外国银行机构都必须接受监督b. 由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督c. 关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任意义：该协定被认为是“国际监督合作最重要的基石”，是解决国际商业性银行业务管理问题的重要突破。2) 1988年资本充足性协议内容a. 银行资本划分为核

13、心资本与二级资本两部分b. 对资产按照风险程度给予0，10%，20%， 50%， 100%不同的风险权重c. 将表外业务活动纳入到银行统一的风险管理之中意义：颁布后在国际上引起了很大反响，不仅各成员国相继修改了银行监管的有关法规，而且越来越多的非成员国也逐步采纳了资本充足性这一标准。协议实施以来，各国商业性银行的资本充足水平普遍提高。2、结合国际经验，讨论如何进一步完善我国保险监管体制。答：保险业的监管主要包括：组织机构设置、经营范围限制、财务监督检查、日常经营监督检查等内容。一、不断完善我国的保险业监管法律体系，建立一套较为完备的对保险业全面实施监管的法律、法规、规章体系。为培育保险市场创造

14、一个良好的法律环境；二、加强保险监管人员的培养和配备，借鉴国外先进的监管技术和经验，提高保险监管的力度。要进一步完善我国保险监管体制，必须做到：三、改革我国保险产业布局，根据经济区域合理配置保险产业资源；四、扩大保险市场开放试点城市，在引进国外保险资本的同时，引进国外先进的保险技术，促进民族保险业的发展；五、充分发挥保险行为自律作用，将部分政府监管的内容转交给保险行为协会，形成保险监管、行业自律、企业自控的三级监管机制，为保险监管今后逐步过渡到以偿付能力为主的监管模式创造条件；六、推进保险公司体制改革，逐步对保险公司的资产进行重组，加快保险公司上市的步伐。3、结合实际，谈谈你对我国存款保险制度

15、建立的意见。答： 存款保险制度，是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法权益、维持金融体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性制度安排。我国存款保险制度的建立，首先，从职能和目的上，必须建立具有复合职能的制度，也就是除了分散风险的职能外，还要维护金融秩序的稳定，降低银行业的风险，以实现保护存款者利益的目的；其次，在组织形式上，宜采用官办形式为主，官民合办为辅的形式，以政府作为坚强后盾，建立大规模的保险基金。再次，在业务运作方式上，保险对象按“领土论”，即以国家所属地域内的浸染机构为保险对象，保障范围为本币存款、实行强制保险，事先收取保险费，实行限额存款保障制，资金来源为政府提

16、供资金为主。一、 填空1、美国银行体系是以 联邦储备体系 为核心，以 商业银行 主体。2、英国银行业是伴随着英国漫长的资本主义经济发展过程逐步演化和形成的，具有深刻的历史特征，具有深刻的 自然演进 的特点。3、发达国家的中央银行是一般银行的银行，是一般银行的 最后 贷款者。4、按政府在银行构造中的作用，银行体制的构造方式可以分为 自然演进 和 人为构造 。5、英国是银行体制自然构造的典范，而 日本金融制度 则是人为构造的典型。6、发展中国家金融管理较多运用行政手段，较少运用 经济手段 。7、 经济 环境是一国银行体制存在的最直接最基本的条件。8、印度是现代银行和古老钱庄、当铺并存的 二重 金融

17、结构。9、1914年美国 联邦储备体系 的建立标志着美国银行体制的框架基本形成。10、英国银行是以英格兰银行为核心，以 英国的银行 为主体的银行体制。二、 名词解释(见教材相应页码)金融体制 P2 、双线银行管理体制 P17、 商人银行 P29、 金融环境 P6 、自然构造 P75、 人为构造 P75、 初始构造 P74、 再构造 P74、休克疗法 P118、 试验室疗法 P119金融体制：是各国金融发展与运行中的发展战略、组织形式、框架结构、业务发展、监督管理、构造方式、运行机制、运转环境和总体效应等九大金融相关要素的有机总和。双线银行管理体制：是指美国联邦政府和各州有关当局同时都有权接受银

18、行注册登记并监督管理银行的制度。商人银行：又称承兑行，是英国和其他西欧国家特有的一种银行，是由从事国际贸易并兼营承兑业务的商人发展起来的，故称商人银行。金融环境：从广义上讲也属于经济环境的范畴，并且是经济环境的重要组成部分，大体包括：1、一国经济的货币化程度，这是最基本的金融环境；2、货币信用制度和金融体系的发达程度；3、金融机制的发育程度；4、金融市场的发达完善程度。自然构造：是指国家不直接决定银行的设立、合并或撤销，而是适应商品经济自然发展进程及其内在要求，通过颁布相关法规限定金融机构设立、合并或撤销的基本原则和条件，粗线条划分各类金融机构的业务性需要，自然地形成、演化、发展的银行体制构造

19、方式。人为构造：是指一些国家政府采取人为办法，强行建立、合并或撤销银行及其他金融机 构，通过立法方式强制建立符合该国社会经济发展要求的银行体制的构造方式。初始构造：是指一个国家在特定社会性质的金融机构一无所有的情况下，建立起具有一定质的规定性和量的规定性的银行体制。再构造：是指一国对业已建立的银行体制重新进行配置和调整，从而使银行体制发生或全局性的、或局部性的、质的变化。休克疗法：此方法强调转轨是一种涉及制度、体制和机制转变的全面改革，局部的、零碎的改革是不起作用的，甚至反作用。试验室疗法：指在改革过程中，现在某些地区进行改革试验，成功后再将改革的范围扩大到全国。三、 单项选择1、美国中央银行

20、是根据联邦储备法于1914年由联邦储备委员会，连同（C ）个联邦储备银行、联邦公开市场委员会形成的一个中央银行体系。A、1 B、6 C、12 D、532、美国历史上第一家银行是（A ）。A、 北美银行 B、第一银行C、纽约银行 D、波士顿银行3、在发达国家银行体系中，作为中央银行和商业银行补充的是（ C ）A、 投资银行 B、储蓄银行C、专业银行 D、信用合作银行4、美国200多年历史表明，（ C ）金融管理体制是其必然的选择。A、 单一州 B、自由的C、双线多头 D、大一统5、日德两国银行都是（ A ）的结果。A、 人为构造 B、自然演进C、自然构造 D、历史构造6、（ C ）是发展中国家金

21、融体制的基本特征A、 差异性 B、一致性C、不平衡性 D、差异性与不平衡性7、印度储备银行职能包括（ A ）和对宏观经济的控制调节职能。A、 服务性职能 B、监管C、发行货币 D、代理国库8、在埃及的4大商业银行中，曾发行过货币的银行是（ B ）。A、 亚历山大银行 B、埃及国家银行C、米赛尔银行 D、开罗银行四、 多项选择题1、美国历史上，具有中央银行性质的银行有（BCD ）。A、北美银行 B、第一银行C、第二银行 D、联邦储备委员会2、美国金融史上曾实行的管理制度有（ ABC ）。A、 自由银行制度 B、单一州原则和单一银行制度C、双线多头的银行管理体制 D、单线多头3、英国的银行体系中“

22、英国的银行”包括哪些内容（ACD ）。A、 零售性银行 B、投资银行C、贴现公司 D、商人银行4、下列哪些国家在20世纪30年代后实施了专业化银行制度（ BCD ）。A、 德国 B、英国C、日本 D、美国 5、下列哪些法案与银行的混合经营有关（ABCD ）。A、格拉斯斯蒂格尔法 B、金融服务现代化法C、日本新银行法 D、英国2000年金融服务与市场法6、下列哪些国家的政府、银行、企业存在着“铁三角”关系（ BD ）。A、 美国 B、日本C、英国 D、德国7、发展中国家对外国银行的监督管理的主要内容有（ABC ）。A、 注册登记管理 B、资本所有权限制C、业务管理 D、规模限制8、下列哪些货币属

23、跨国货币（ACD ）。A、 欧元 B、美洲金融共同体元C、非洲金融共同体法郎 D、中非合作金融法郎9、 发展中国家建立的区域性发展银行有（ ABC ）。A、 泛美开发银行 B、非洲开发银行C、亚洲开发银行 D、中东开发银行10、巴西中央银行体系包括（ ABC ）。A、 国家货币委员会 B、巴西中央银行C、巴西证券委员会 D、地方政府监管机构五、 判断题（对的打“”，错的打“”）1、美国双线银行体制是美国历史的必然选择。（ ）2、在18世纪80年代美国实行了双线银行管理体制。（）、美国联邦储备体系的建立，标志着美国现代银行体系的最终形成。（）、1956年开始，美国允许州银行建立单一跨州经营的银行

24、持股公司。( )5、英国银行制度是在没有人为干预的背景下建立和完善的。 （ ）6、中央银行是商业银行的最后贷款者。 （ ）7、20世纪80年代后，各国对银行业的管制越来越松。 （ ）8、据统计，65%以上的发展中国家有外国银行的分支机构。 （ ）9、在巴林开展离岸金融业务，要缴纳所得税。 （ ）10、在印度，古老的钱庄、当铺仍有一定地位。 （ ）六、 简答1、 金融体制的构成要素。P32、 美国银行体制的特征。P243、 英国银行体制的特征。P364、 发达国家中央银行与商业银行的关系。P635、 英美银行体制运转环境比较。P706、 发展中国家金融体制的共同特征。P827、 印度储备银行的职

25、能。P948、 巴西商业银行体系。P1029、 埃及金融体制特征。P10810、 日本银行体制人为构造的特点。P77 1、 金融体制的构成要素。答：1.发展战略 2.组织形式 3.框架结构 4.业务分工 5.监督管理 6.构造方式 7.运行机制 8.运转环境2、 美国银行体制的特征。答：1.双线多头的金融管理体制。2.数量众多的商业银行。3.与会曲折的银行集中垄断。4.咄咄逼人的美国银行全球化。3、 英国银行体制的特征。答：1.产生最早、独立性较高的中央银行。2.自然、直接、充分的银行集中垄断。3.基础雄厚的银行国际化。4、 发达国家中央银行与商业银行的关系。答：1.中央银行和商业银行分别设有

26、独立、完整的机构。2.中央银行行使不以盈利为目的的现代职能，商业银行业务广泛。3.中央银行能运用货币政策工具，对宏观经济与商业银行进 行间接调节和管理，商业银行对微观经济各方面进行渗透。4.中央银行为商业银行向深度和广度发展创造了有利的金融环境，商业银行为中央银行贯彻货币政策提供了中间传导机制。5.中央银行是商业银行的最后贷款者，资金的纵向流动体现二者的借贷关系，商业银行间资金的横向流动占主导地位。5、 英美银行体制运转环境比较。答：1.两国银行体制形成的共同特征：都建立在工业革命完成、市场经济充分发展的基础上。2. 两国银行体制形成的不同特征：英国形成典型的金融机构总分行制。美国形成了双线多

27、头的金融监管局面及单一银行原则、单一州原则。6、 发展中国家金融体制的共同特征。答：1.结构严重不平衡的金融体制。2.先入为主的外国金融机构。3.超常发展的金融市场。4.日益紧密有效的南南金融合作。5.天然优越的国际金融中心。7、 印度储备银行的职能。答：1.服务性职能（发行货币、代理国库、监督管理银行）2.宏观经济调节职能（三大货币政策工具的作用有限，更为突出的是行政手段、选择性信贷控制，强有力的行政干预是其货币政策的主要特征）8、 巴西商业银行体系。答：1.联邦属商业银行 2.州立商业银行 3.私营商业银行 4.外国银行9、 埃及金融体制特征。答：1.动态的经济金融政策 2.适度的国内分支

28、行与大规模的国外代理行制 3.积极致力南南金融合作的金融业开放政策。10、 日本银行体制人为构造的特点。答：1.国家直接出资设立各种专业性银行。2.国家通过不断颁布和修订银行条例和法规，进行干预、监督、管理。3.积极改组和淘汰中小银行，政府对银行并购积极支持。七、 论述1、 当代美国银行体制的最新发展。P222、 发达国家银行业发展趋势。P593、 “南南合作”在金融方面的内容和意义。P884、 比较分析综合化银行制度形成的历史背景及未来发展前景。P79-801、 当代美国银行体制的最新发展。答：随着世界经济金融化、金融全球化、金融自由化的兴起，美国在银行体制方面进行了政策调整，保证了美国银行

29、业在世界银行业竞争中的地位。1. 彻底解除单一州原则，大银行通过银行持股公司控制了许多形式上独立的小银行，增加了自己的分支机构。2. 改革双线多头的银行监管体制，由于美国联邦储备体系的三的管理机构进行了良好的分工与合作，对面临危险的银行进行“救援行动”，提高了美国银行制度的安全性、促进了银行业集中垄断，是当代美国银行体制的一个重要特点。3. 鼓励银行业步入混业经营新时代，为提高竞争能力，美国金融业开始了整合，金融服务现代化法的颁布标志着新的金融法律体系的确立，整合了美国的金融法律体系。2、 发达国家银行业发展趋势。答：1.各国银行业集中度越来越高，随着科学技术和生产力的发展，生产的社会化和国际

30、化程度不断提高，生产和资本的集中垄断已成为个发达国家银行业发展的一般规律和趋势。各国银行业的集中垄断程度也必然提高，使一些发达国家的银行业被几家大银行所控制，金融资本对国民经济的影响越来越大。2.各国银行业国际化越来越快，随着电子、通讯和计算机等新技术的发展，发达国家的跨国银行得到了前所未有的扩张，跨国银行的快速发展及金融相关业务的快速国际化，已成为当今金融业全球化的基本态势。3.各国银行业管制越来越松，为支持本国银行业在国际竞争中取得优势地位，各国都放松了对原有银行严格的金融管制，并购的兴起是对这一结果的体现。3、 “南南合作”在金融方面的内容和意义。答：1.签署多边支付清算协议。2. 建立

31、跨国中央银行以调节和促进成员国经济的发展。 3.提供出口信贷便利。4.建立区域性开发银行。5.提供发展援助。 6.积极创建以洲为单位的货币基金组织和南方银行。4、 比较分析综合化银行制度形成的历史背景及未来发展前景。答：综合化银行制度以德国最为典型，当时德国处于特殊的历史背景和社会经济环境下，德国资本原始积累过程不充分，民间资本有限，难以形成短期信贷的雄厚基础，政府通过强有力的措施加速该国经济发展，极力鼓励银行为大企业创办、合并、发展提供资金，商业银行从事长期信用业务和投资业务以及同工商企业的特殊关系，使这一格局得以形成。未来发展前景：美国颁布的金融服务现代化法取消了银行、证券、保险业之间的界

32、限，美国金融分业经营、分业管理的时代宣告结束。 日本新银行法规定，本国银行可经营证券业务，开始了日本金融混业经营的新时代。 英国1986年的改革也应许银行和外国投资者进入证券市场。各发达国家银行业正在进入一个新的时代，综合化、全能化经营已成为发达国家商业银行发展的基本方向。一、填空1、苏联式的高度集中的计划化经济和 大一统 的银行体制，也就成为转轨型国家金融体制建立的主要背景之一。2、转轨型国家的经济金融体制改革分为 激进式 和 渐进式 。3、1998年7月1日成立的 欧洲中央银行 为中央银行制度发展树立了一个里程碑。4、跨国中央银行制度的典型代表是 欧洲中央银行 。5、各国中央银行按资本所有

33、权划分为国有、合股、 无有 和 跨国共有 等4种。6、政策性金融具有三大职能 政策性 、 优惠性 、 融资性和有偿性 。7、日本政策性金融机构由 两行九库 构成。8、出口信贷主要包括 买方信贷 、 卖方信贷 。9、中国香港货币发行实施 货币局 制度。10、货币政策的三大法宝是 再贴现率 、 存款准备金 、 公开市场业务 。二、名词解释单一式中央银行制度 P141、 复合式中央银行制度 P141、 准中央银行制度 P142、跨国中央银行制度 P142、 货币政策 P153、 单一银行制度 P176单一制中央银行制度：单一制中央银行制度，是指一国只设立一家中央银行，并由其全面行使中央银行的权力，履

34、行使中央银行的全部职责。复合制中央银行制度：复合制中央银行制度是指由若干国家银行构共同组成的中央银行体系。准中央银行制度：准中央银行制度，是指国家设立类似中央银的金融管理机构，执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能。跨国中央银行制度：跨国中央银行制度是指由地域相邻的若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的制度。货币政策：货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。单一银行制度：所谓单一银行制度，是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的

35、一种组织制度。三、单项选择1、俄罗斯的商业银行均为（ C ）。A、 私有银行 B、国有银行C、股份制银行 D、合资银行2、东欧国家金融改革中，把单一银行制度改为（ A ）。A、 二级银行制度 B、双线多头C、大一统 D、自由发展3、金融工业集团对于推动俄罗斯经济增长起到了很大的作用，成为俄罗斯经济的主要推动者，其主要代表是（ C ）。A、 工业集团 B、商业银行集团C、七人集团 D、金融寡头4、（ A ）被称为近代中央银行的鼻祖。A、 英格兰银行 B、瑞典银行C、第一银行 D、法兰西银行5、中国的中央银行采用（ A ）的中央银行制度。A、 单一式 B、复合式C、准中央银行制度 D、跨国中央银行

36、制度6、瑞士国家银行股份多数由（ C ）持有。A、 国家 B、私人C、州政府银行 D、外资7、世界上最早的银行产生于（ C ）。A、 英国 B、瑞典C、意大利 D、法国8、日本商业银行采用（ D ）。A、 单一银行制 B、总行制C、地区分行制 D、混合制度9、在集中垄断方式上，美国采用（ C ）。A、 自然演进 B、人为干预促进C、自觉抑制 D、不确定10、在银行同企业的关系上，美国采取（ A ）模式。A、 严格禁止 B、不加限制C、有限制的允许 D、鼓励发展四、多项选择题1、转轨型国家金融体制建立的主要背景有（AB ）。 A、高度集中的计划化经济 B、大一统的银行体制C、不断变动的社会经济环

37、境 D、过渡性的金融环境2、转轨型国家，经济改革按方式可分为（ AC ）。 A、激进式 B、中间式C、渐进式 D、缓慢式3、转轨型国家，经济改革按路径可分为（ AB ）。 A、休克疗法 B、实验室疗法C、激进式 D、渐进式4、俄罗斯金融体系包括（ ACD ）。 A、中央银行 B、投资银行C、商业银行 D、金融工业集团5、下列哪些国家实行准中央银行制度（ ABCD ）。A、 新加坡 B、马尔代夫C、沙特阿拉伯 D、香港6、哪些国家的中央银行的全部股份为非国有（ ACD ）。 A、美国 B、德国C、意大利 D、瑞士7、中央银行的选择性货币政策工具包括（ BCD ）。 A、间接信用控制 B、证券市场

38、信用控制C、不动产信用控制 D、消费者信用控制8、17世纪下半叶，英国的银行业经营的业务包括（ ABCD ）。A、 吸收存款 B、支付中介业务C、汇兑业务 D、发放贷款9、当前，采取综合化银行制度的国家有（ ABC ）。 A、美国 B、日本C、德国 D、中国10、商业银行集中垄断的形式有（ AB ）。A、 兼并与收购 B、合并C、自然演进型 D、自觉抑制型五、判断题1、俄罗斯是实行“激进式”战略模式的典型代表。 （ ）2、金融工业集团是俄罗斯特有的经济组织。 （ ）3、东欧国家转轨后，都将单一银行制度改为二级银行制度。 ( )4、英格兰银行最早具有中央银行的特征。 （ ）5、中国的中央银行采取

39、的是复合式中央银行制度。 （ ）6、中央银行的权力核心是金融政策的决策权。 （ ）7、瑞士政府不持有瑞士国家银行的股份，但拥有人事权。 （ ）8、在英国大多数银行由以前的高利贷发展而成。 （ ）9、二战后，日本是实行专业化银行制度最典型的国家。 （ ）10、合并是近年来国际上企业集中垄断最为流行的形式。 （ ）六、简答1、 中央银行制度的最新发展。P139-1402、 中央银行分支机构设置类型。P143-1443、 中央银行资本所有权类型。P1464、 发达国家中央银行职能特征。P1515、 发达国家货币政策特点。P1556、 中央银行与政府关系比较。P1617、 商业银行兼并与收购的共同特征

40、。P1858、 商业银行协会的性质与职能。P192 1、 中央银行制度的最新发展。答：第一.各国中央银行更加重视货币政策的国际合作。第二.出现了中央银行监管与货币政策相分离的趋势。第三.区域性中央银行制度的建立成为中央银行制度的发展趋 势。2、 中央银行分支机构设置类型。答：中央银行分支机构设置大致有如下三种类型：1. 按经济区域设置分支机构。2. 按行政区划设置分支机构。3. 以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。3、 中央银行资本所有权类型。答：各国中央银行按资本所有权划分为“国有”、“合股”、“无有”和“跨国共有”四种类型。1. 全部资本为国家所有的中央银行。2. 股本由国家和私人混

41、合所有的中央银行3. 全部股份为非国有的中央银行4. 无资本金的中央银行5. 资本为多国共有的跨国中央银行4、 发达国家中央银行职能特征。答：第一，发达国家的中央银行体系是在商业银行和金融体制高度发 达的基础上产生的，这给中央银行发挥服务性职能和宏观经济控制调节职能奠定了坚实的基础，提供了广泛的服务对象和较为理想的货币政策传导者。第二.发达国家的中央银行一般都是在商业银行经过长期历史的演变，自然地成长起来的，即经过商业银行和中央银行职能业务的合一阶段后，逐渐地演变为二者的分离并使中央银行体系独立和专业化，成为世界各国中央银行体系建立发展的典型模式。第三.发达国家的中央银行是在与一般商业银行和业

42、务分离与分立过程中，逐渐地由简单的中介人成为万能的垄断者。第四.发达国家的中央银行是国家干预、控制、调节国家经济生活的重要工具。第五.发达国家中央银行主要通过各种货币政策工具和手段来实现其对宏观经济的调节职能。5、 发达国家货币政策特点。答：1.同一货币政策工具在不同的国家被赋予不同的内容。2.不同的历史时期货币政策中介目标的重点不同。3.各国越来越倾向于放弃直接的信贷控制手段。4.各国对货币政策工具的运用方式、侧重点和频繁程度有很大的 差异。6、 中央银行与政府关系比较。答：中央银行与政府关系可划分为以下三种类型：1、 独立性较强的中央银行，德意志联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行等，其主

43、要特点是中央银行直接对国会负责，中央银行在很大程度上独立于政府。2、 独立性较弱的中央银行。意大利银行、法兰西银行以及一些经济转轨国家的中央银行的独立性较弱。3、 独立性居中的中央银行。英格兰银行、日本银行及一些新兴的工业化国家的中央银行大致属于这种类型。7、 商业银行兼并与收购的共同特征。答：并购的共同特征有：1. 强强联合，规模巨大2. 跨国并购3. 功能多样化4. 发展中国家也加入其中8、 商业银行协会的性质与职能。答：1.正式参与对银行业的监督管理。2.决定存款准备金率和利率3.组办存款保险计划七、论述题1、 转轨型国家金融体制综合比较。P1312、 现代商业银行发展的最新趋势。P19

44、53、 为什么中央银行要保持相对独立性？P1591、 转轨型国家金融体制综合比较。答：目前转轨型国家金融体制的共同特征有：一、 金融组织体系的建立已经基本完成二、 中央银行的宏观调控和金融监管能力比较差1.中央银行的政策工具较少2.尽管中央转轨型国家中央银行都通过制定各种法律法规对 金融机构进行监管，但是过于偏重市场准入、资本充足比例等合规性监管，而忽视了金融机构的资产负债和风险等方面的监管，而且在实际执行中，由于有关法律存在一定的缺陷，其效果有限。3.由于与政府的关系密切，使得中央银行的独立性在一定程度上被削弱。三、商业银行的所有权开工多样化，但国有银行仍然占据主导地 位四、商业银行的管理经

45、营尚存在很多问题1.商业银行的信贷投资不合理2.业务经营活动在一定程度上受到政府的干预3.商业银行的呆帐问题十分严重五、金融市场呈现出差异性和不平衡性六、外资以及国际金融机构发挥了一定作用2、 现代商业银行发展的最新趋势。答：一.体制自由化。商业银行业务与体制的自由化是指各国金融监管当局采取的一系列较为宽松的法律或政策措施，促进金融市场、业务经营、机构设置的自由化和提高管理的灵活性，主要包括两个方面： 1.金融市场自由化。主要指放宽有关税收限制或取消外汇管制，允许资金在国内各部门或地区以及在各国间自由流动。2.银行业务经营自由化。主要表现在商业银行同其他各类金融机构经营业务的全能化和一系列金融

46、创新的涌现等两方面。二.电子网络化。银行系统的电子网络化变革是当今世界新的产业革命在银行系统的必然反应。三.机构国际化。银行体制的国际化包括在本国建立外国银行机构和在国外建立本国银行机构两方面。四.业务综合化。金融业由“分业经营、分业管理”的专业化模式向“综合经营、综合管理”全能模式的发展已成为当今国际金融业发展的主流。3、 为什么中央银行要保持相对独立性？答：（一）.中央银行应对政府保持相对独立性1.中央银行应对政府保持相对独立性（1） 中央银行是特殊的金融机构（2） 中央银行与政府所处地位、行为目标、利益需求及制约因素有所不同（3） 中央银行保持一的独立性可能使中央银行与一些政府其他部门之

47、间的政策形成一个互补和制约关系，避免因某项决策或政策失误而造成经济与社会发展的全局性的损失（4） 中央银行保持一定的独立性还可以使中央银行和分支机构全面、准确、及时地贯彻总行的方针政策，减少地方政府的干预。2.中央银行对政府的独立性是相对的（1） 中央银行的活动必须服从于国家的根本利益（2） 中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，不管这个部门多么重要，它都不可能超过自己所隶属的这个整体。（3） 中央银行的业务活动和监管都是在国家的授权下进行的，具有一定的行政管理部门的性质，有些国家的中央银行就直接成为政府的组成部门，中央银行的主要负责人也大都由政府委任一、填空1、在历史上经营铸币兑换业务的 货币经营业 是银行的前身。2、近代银行通过两种途径产生：一是 旧的高利贷银行的转变 、二是 根据资本主义原则组织的股份银行 。3、消费信贷机构是为了促进 消费 而建立的一种信用组织。4、金融信托源于 英国 。5、日本的金融信托业是典型的 人为 构造。6、投资基金