保险维权知识新编

1、序序 生命是无价的，不比车子，房子；生命的长短，亦是无法测生命是无价的，不比车子，房子；生命的长短，亦是无法测量的。但是，生命的承诺与责任是能够保证的，这些爱心与责任量的。但是，生命的承诺与责任是能够保证的，这些爱心与责任感是能够通过人寿保险表现出来的。感是能够通过人寿保险表现出来的。 随着保险在我国的发展，保险规范化经营日趋成熟。对被保随着保险在我国的发展，保险规范化经营日趋成熟。对被保险人权益的保障证逐步加强。但是，值得提醒的是，很多消费者险人权益的保障证逐步加强。但是，值得提醒的是，很多消费者因为对保险的认识不足，并不懂得如何保护自身权益，一旦权益因为对保险的认识不足，并不懂得如何保护自

2、身权益，一旦权益遭到侵害，却什么依据都拿不出来，只好遭到侵害，却什么依据都拿不出来，只好“不了了之不了了之”。保险维权，意识是关键保险维权，意识是关键1完美投保十步走完美投保十步走2新法护航新法护航 轻松理赔轻松理赔3维权途径维权途径4保险维权，意识是关键（保险维权，意识是关键（2/12/1） 一、小保险，大作用一、小保险，大作用 随着我国经济的快速发展和百姓生活水平的日益提高，保险以不可阻挡的势头迅速走进中国百姓的家庭生活。有人说：小小一张保险单，能有什么作用呢？其实，保险是一种损失由全体被保险人分担。在这个大集体中每个人都是付出者，但同时也是受益者。通过付出，在遭遇事故时，得到及时的救助，

3、这就是保险的基本功能。 二、风险意识要增强二、风险意识要增强 现实生活中，各种各样的危险无处不在地震、火灾、交通事故等灾难，总在不经意间发生。为了实现我们自己的人生目标，为了我们的家庭能够健康美满，都离不开一个足够有力的保障来保护我们和家人的幸福生活。虽然风险无处不在，但当有了保障，我们始终会觉得生活是安全的，因为我们有了一顶保护伞。保险维权，意识是关键（保险维权，意识是关键（2/22/2） 三、明明白白去消费三、明明白白去消费 保险消费已经走入千家万户，在购买保险的过程中，消费者应当做到六要六不要要放下成见，不要偏听偏信。要放下成见，不要偏听偏信。要比较险种，不要盲目购买。要比较险种，不要盲

4、目购买。要研究条款，不要光听介绍。要研究条款，不要光听介绍。要确定需要，不要心血来潮。要确定需要，不要心血来潮。要考虑保障，不要考虑人情。要考虑保障，不要考虑人情。要考虑责任，不要只图便宜。要考虑责任，不要只图便宜。 最后，一旦出险，要及时向保险公司报案，以便及时按照理赔程序索赔。保险维权，意识是关键保险维权，意识是关键1完美投保十步走完美投保十步走2新法护航新法护航 轻松理赔轻松理赔3维权途径维权途径4完美投保十步走（完美投保十步走（3/13/1）注意事项一：保险学习很重要注意事项一：保险学习很重要 购买保险前的学习和了解非常重要，要尽量多学习一些保险知识，正确认识保险的功能和作用。注意事项

5、二：选择值得信赖的保险公司注意事项二：选择值得信赖的保险公司 选择一家实力强，信誉好的保险公司。注意事项三：选择值得信赖的保险营销人员注意事项三：选择值得信赖的保险营销人员 选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、能为自己提供良好的售前、售中、售后服务的高素质保险营销人员很重要。注意事项四：清楚自己的保险需求，选择适合自己的产品注意事项四：清楚自己的保险需求，选择适合自己的产品 请将您的保险需求和您的基本情况(收入、职业、家庭状况、健康情况等)告诉保险销售人员，专业的保险销售人员将为您量身定做适合的保险套餐。千万不要因为险种繁多而弄花了眼，也切不可仅仅因为想使钱保值增值，而忘了买保险的意义。完美

6、投保十步走（完美投保十步走（3/23/2）注意事项五：详细了解合同条款注意事项五：详细了解合同条款 明确保险计划后，请认真阅读条款、投保须知、投保提示等单证，重点是保险责任、免除保险人责任条款、免赔额计算、申请赔款手续、退保相关规定、费用扣除、保险期限等。为了避免日后纠纷的发生，必须慎之又慎、细之又细，精明消费理财，才能安全至上。注意事项六：如实填写投保资料注意事项六：如实填写投保资料 投保申请书是保险合同的重要组成部分。请您认真阅读投保申请书的各项提示与询问，详实、清晰地填写每一项，如实告知保险公司关于您和被保险人的情况。如实告知在投保过程中必须引起高度注意，是日后如若发生事故时能否获赔的关

7、键，是消费者一定要谨记的重中之重。注意事项七：亲笔签名很关键注意事项七：亲笔签名很关键 在投保过程中，您和被保险人的亲笔签名非常关键；请您亲笔抄录新型产品（分红保险、万能保险和投资连结保险）的风险提示语句。完美投保十步走（完美投保十步走（3/33/3） 注意事项八：取得知识保险合同注意事项八：取得知识保险合同 一般您在投保后十五内就可收到正式保险合同，请您亲自签收并妥善保管。 注意事项九：接受回访并进一步了解合同注意事项九：接受回访并进一步了解合同 给自己购买完一份安心的保障后，投保的过程看似已经告一段落，其实还没完全结束。接下来，对于新投保合同期限超过一年的人身保险合同的客户，保险公司会按规

8、定进行回访工作，为确保自己的权益得到切实保障，您应对回访问题进行如实答复，不清楚的地方可以立即提出，并要求保险公司进行详细解释。 注意事项十：重视犹豫期注意事项十：重视犹豫期 犹豫期是指消费者自签收保单之日起的一段时间，如买到不符合自身需求的保险时，重新进行选择的一个冷静期。犹豫期内如发现产品不符合自身需求，您可以申请退保，保险公司扣除不超过10元的工本费后全额退还您已交的保费。犹豫期过后解除合同，您会有一定的损失。所以一定要多加了解保险，懂得全面保护自己的权益。 保险维权，意识是关键保险维权，意识是关键1完美投保十步走完美投保十步走2新法护航新法护航 轻松理赔轻松理赔3维权途径维权途径4未如

9、实告知，理赔落空孰之过未如实告知，理赔落空孰之过 新新保险法保险法规定投保人规定投保人故意或重大过故意或重大过失不如实告知失不如实告知，足以影响保险人决定是否同，足以影响保险人决定是否同意承保或者是提高保险费率的，意承保或者是提高保险费率的，保险公司有保险公司有权解除保险合同，对合同解除前的保险事故权解除保险合同，对合同解除前的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任不承担赔偿或者给付保险金的责任；但自合；但自合同成立之日起超过两年的除外。同成立之日起超过两年的除外。 20122012年年3 3月，阳某因月，阳某因“上腹部疼痛上腹部疼痛1 1个半月个半月”在医在医院检查后诊断为院检查后诊断为“降

10、结肠癌降结肠癌”并住院行手术治疗。并住院行手术治疗。考虑后续高额的治疗费用，考虑后续高额的治疗费用，20122012年年1111月其丈夫为月其丈夫为其投保我司重大疾病保险，保额其投保我司重大疾病保险，保额1010万元，投保时万元，投保时对于我司书面的健康状况询问并未进行如实告知。对于我司书面的健康状况询问并未进行如实告知。20142014年年1 1月阳某报案称其因月阳某报案称其因“结肠癌结肠癌“在当地医在当地医院住院治疗，向公司提出理赔申请。公司接到报院住院治疗，向公司提出理赔申请。公司接到报案后经调查核实，确认被保险人投保前患病，投案后经调查核实，确认被保险人投保前患病，投保时未如实告知既往

11、健康状况，且未告知的患病保时未如实告知既往健康状况，且未告知的患病情况已严重影响到公司决定是否承保，公司解除情况已严重影响到公司决定是否承保，公司解除保险合同，并拒绝赔付重大疾病保险金。保险合同，并拒绝赔付重大疾病保险金。对于资料不齐全对于资料不齐全- 保险公司应及时一次性通知保险公司应及时一次性通知 消费者在理赔过程中，往往不清楚需要提交的理赔消费者在理赔过程中，往往不清楚需要提交的理赔案件资料有哪些，因此造成理赔时资料不完整，给消费案件资料有哪些，因此造成理赔时资料不完整，给消费者造成了困扰。者造成了困扰。 新保险法规定，保险公司认为有关证明资料不新保险法规定，保险公司认为有关证明资料不完

12、整，理赔时应完整，理赔时应“及时一次性及时一次性”通知受益人等补充提供。通知受益人等补充提供。目的是为了避免因资料不全而造成理赔拖延。目的是为了避免因资料不全而造成理赔拖延。农银人寿对理赔资料受理有如下规定：农银人寿对理赔资料受理有如下规定：如果您的申请资如果您的申请资料不齐全，我公司自收到理赔申请资料之日起料不齐全，我公司自收到理赔申请资料之日起5 5个工作个工作日内与您联系，对所需资料一次性告知。日内与您联系，对所需资料一次性告知。理赔时效有规定理赔时效有规定 新新保险法保险法规定，保险事故发生后，投保人、被规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人提出索赔时，保险公司如果认为需要保

13、险人或者受益人提出索赔时，保险公司如果认为需要补交有关证明和资料，应及时一次性通知对方；材料齐补交有关证明和资料，应及时一次性通知对方；材料齐全后。保险公司应当及时作出核定。全后。保险公司应当及时作出核定。情形复杂的，应当情形复杂的，应当在在3030天内作出核定，并将核定结果书面通知对方天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属；对属于保险责任的，于保险责任的，保险公司在赔付协议达成保险公司在赔付协议达成1010天后支付赔天后支付赔款款；对于不属于保险责任的，应当自作出核定之日起；对于不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3 3天天内发出拒赔通知书并说明理由。内发出拒赔通知书并说明理由。理赔

14、时效有规定理赔时效有规定之之农银人寿理赔服务时效农银人寿理赔服务时效1.1.简易案件：赔付金额在人民币简易案件：赔付金额在人民币10001000元（含）以内元（含）以内、无、无需调查的案件，需调查的案件，当日作出理赔核定。当日作出理赔核定。2.2.普通案件：资料齐全、事实清楚且无需调查的案件，普通案件：资料齐全、事实清楚且无需调查的案件，5 5个工作日内作出理赔核定；个工作日内作出理赔核定；情形复杂的，情形复杂的，3030日内作日内作出理赔核定。出理赔核定。3.3.拒付案件：拒付案件：自作出核定之日起自作出核定之日起3 3日内，日内，我公司向被保我公司向被保险人或者受益人发出拒绝给付保险金通知

15、书，并说明险人或者受益人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。理由。4.4.赔款支付时效：理赔核定作出后，保险金将于赔款支付时效：理赔核定作出后，保险金将于3 3个工个工作作日内通过银行转账的方式支付。日内通过银行转账的方式支付。 理赔申请资料理赔申请资料理赔项目理赔项目应备的文件与单证应备的文件与单证文件或单证文件或单证住院津贴1 2 3 4 5 121.保险合同2.理赔申请书3.门诊病历或急诊病历4.住院病历及出院小结5.医疗费用原始收据及明细单6.意外事故证明7.鉴定报告8.病理报告9.死亡证明资料10.殡葬火化证明11.户籍注销证明12.被保险人身份证明13.身故受益人身份证明14.诊

16、断证明住院医疗1 2 3 4 5 12 14重大疾病1 2 3 4 8 12 14疾病残疾1 2 3 4 7 12 14疾病身故1 2 3 4 9 10 11 13 14意外医疗1 2 3 4 5 6 12 14意外伤害残疾给付1 2 3 4 6 7 12 14意外伤害身故1 2 6 9 10 11 13 14保险维权，意识是关键保险维权，意识是关键1完美投保十步走完美投保十步走2新法护航新法护航 轻松理赔轻松理赔3维权途径维权途径4维权途径维权途径1.1.您可以通过您可以通过拨打公司客服热线拨打公司客服热线（7 72424小时不间断的小时不间断的电话服务，其中人工服务时间为每日电话服务，其中人工服务时间为每日9 9：00002121：0000，其余时间为自助服务）、其余时间为自助服务）、直接到公司柜面或登录公