13年个人理财押题密卷

1、2013年个人理财押题密卷(绝密版)1、 下列()行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或 者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券 交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券正确答案：D题型：常识题难易度：中页码：190未经客户委托，假借客户名义买卖证券属于欺诈客户的行为；不属于操纵市场的手段。2、 客户的风险承受能力受到多种因素的影响，宜接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决 策的是()。A、年龄

2、B、受教育情况C、收入水平D、主观风险偏好正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：49主观风险偏好直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策。3、 基金份额登记机构隐匿、伪造、篡改、毁损基金份额登记数据的，资令改正，处()罚款，并 资令其停止基金服务业务。A、一万元以上十万元以下B、三万元以上十万元以下C、十万元以上一百万元以下D、三十万元以上百万元以下正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：206基金份额登记机构隐匿、伪造、篡改、毁损基金份额登记数据的，责令改正，处十万元以上百 万元以下罚款，并责令其停止基金服务业务。4、 在理财顾问业务中，最先进行的-个环节是()。A、对客户资产管理目标

3、进行分析B、为客户进行基础规划C、收集客户信息D、为客户进行资产状况分析正确答案：C题型：常识题 难易度：易 贞码：141最先进行的个环节是基本资料收集。见图6-15、 下列关于投资者投资偏好的衣述，错误的是()。A、温和世取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D、非常世取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资匸具正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：53考察投资者风险偏好。6、 基金收益分配-般有分配现金和0两种形式。1页27共页第A、

4、年底分红B、配股C、分配基金单位D、进股正确答案：C题型：常识题难易度：中贞码：127 基金收益分配般有分配现金和分配基金单位两种形式。7、 VaR方法的优点不包括()。A、模型风险简洁明了B、可以事前计算C、降低流动性风险D、确定必要资本及提供监管依据正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：287VaR属于风险测虽的常用指标之； VaR方法，称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价 值方法。其含义指，在市场正常波动下，某金融资产或证券组合的最人可能损失。VaR方法有 三个优点：(l)VaR模型测量风险简洁明了，统了风险计量标准，管理者和投资者较容易理 解掌握：(2)可以事前计算，降低市场风

5、险：(3)确定必妥资本及提供监管依据。8、 ()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务B、動勉尽责C、专业胜任D、诚实信用正确答案：C题型：常识題难易度：易贞码：299专业胜任的要求。9、 展金认购采用的原则是()。A、未知价B、 份额认购C、 金额认购、而额发行D、巨额赎回正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：124基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则。10、小张分别以S万元和5万元投资了理财产品痢理财产品B。若理财产品A的期望收益率为 10%,理财产品B的期望收益率为15%,则该投资组合的期望收益率是0。A、10. 9%B、11. 9%C、12. 9%

6、D、13. 9%正确答案：B题型：计算题难易度：中页码：32E(R1)=(P1R1+P2R2) X 100%=10%X 8/13+15% X5/13=11. 9%。11、根据中华人民共和国证券法规定，以下不属于内幕信息的是()。A、公司的经营方针和经营范围的重人变化B、公司的重犬投资行为和重人的购置财产的决定C、上市公司公市的上个月的财务报农D、公司发生重大亏损或者重大损失正确答案：C题型：常识题难易度：易贞码：1892页27共页第考査内幕信息的内容。12、阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30 万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于

7、()。A、 形成期B、 成长期C、 成熟期D、 衰老期正确答案：B题型：分析题难易度：中贞码：23考察各家庭生命周期阶段的理财特点。13、根据中华人民共和国商业银行法的规定，为维护银行业的稳健运行，对商业银行向关系 人发放贷款做出了明确的限制，下列农述错谋的是0。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行向关系人发放贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的行为 是属于违法行为D、商业银行可以向关系人发放信用贷款，但不得优于其他借款人同类贷款条件正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：175中华人民共和国商业银行法

8、第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人 发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。14、证券投资基金可以通过构造有效资产组合最人限度地0。A、 提高投资收益B、 降低投资风险C、 增加投资产品D、 降低投资费用正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：120证券投资基金可以通过有效的资产组合降低投资风险。15、综合考虑客户所属的人生周期以及和匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品。 此举符合银行代埋理财产品销售应照循的()原则。A、 公平性原则B、 适用性原则C、 效益性原则D、 客观性原则正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：119120银行代理理财产品销

9、售的两个基本原则：适用性原则和客观性原则。适用性原则：在销售代理理 财产品时，耍综合考虑客户所属人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限 长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。客观性原则：在向客户推荐产品时，银行从 业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、 投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。16、将种货币的本金和利息与另种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换是0。A、利率互换B、 货币互换C、 金融期权D、金融期货正确答案：B题型：常识题 难易度：易 贞码：80货币互换指将种货币的本金和利息与另种货币的等价本金和

10、利息进行互换的金融互换。3页27共页第17、商业银行通过宦的形式组织资金来源的业务，称为0。A、资产业务B、 中间业务C、 负债业务D、贷款业务正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：179负债业务是商业银行通过-定的形式组织资金来源的业务。18、商业银行应要善保管与客户相应的个人理III寸*目关合同和各类授权文件，并至少()重新确 认一次。A、每季度B、 每半年C、 每年D、2年正确答案：C题型：常识题 难易度：易 贞码：288商业银行应要善保管与客户和应的个人理III寸*目关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认 次。19、对于-个仅有20万元养老生的退休人员和-个有数百万元资产的富翁来说

11、，同样用20万元 投资股票，其投资状况是截然不同的，这是因为各自的0具有显著差异。A、风险认知度B、 风险偏好C、 实际风险承受能力D、风险概率分市正确答案：C题型：常识题难易度：易贞码：150实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不样 的。同样的20万元炒股票，其风险是客观的，但对于个仅有20万元养老生的退休人员和个 有数百万资产的富翁来说产生的影响是截然不同的。这是他们实际风险承受力的不同。20、在很多年前，除先生因为投资股票道受损失，再也不愿总投资股票，此外担心会道受损失， 对于理财师小王推荐的些非保本收益理财产品也不人感兴趣。请问除先生对待风险的

12、态度为0。A、风险偏爱型B、 风险中立型C、 风险厌恶型D、风险平衡型正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：52根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。.21、客户在退休规划中存在的误区不包括()。A、计划开始太坦B、 计划开始太早C、 投资过于保守D、 对收入和费用的估计太乐观正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：165考查客户在退休规划中的误区。22、基金管理人应当自收到核准文件之日起()内进行基金募集。A、 一个月4页27共页第B、 三个月C、 六个月D、 一年正确答案：C题型：常识题难易度：易贞码：200基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月

13、内进行基金募集。23、风险评级为五级的理财产品，单客户销售起点金额不得低于0万元人民币。A、25B、20C、10D、5正确答案：B题型：常识题 难易度：中 贞码：268风险评级为五级的理财产品，单客户销售起点金额不得低于20万元人民币。24、下列不属于货币型理财产品特点的是()。A、 资金赎回繁琐B、 流动性强C、 本金安全性高D、 投资期限短正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：99资金赎回比较灵活。25、0通常彼作为活期存款的替代品。A、 货币型理财产品B、 债券型理财产品C、 贷款类银行信托理财产品D、 结构性理财产品正确答案：A题型：常识懸难易度：易页码：99货币型理财产品通常彼作为

14、活期存款的替代品。26、个人理财业务中，商业银行是通过()方式实施民事法律行为的。A、 特别代理B、 指定代理C、 委托代理D、 法定代理正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：3个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。27、0是指股票价格的变动是随机且不可预测的。A、 生命周期理论B、 资本资产定价理论C、 随机漫步D、市场有效正确答案：C题型：常识题难易度：易贞码：43随机漫步是指股票价格的变动是随机且不可预测的。28、在现实中，由于物价水平是处于变动状态，0应减击通货膨胀率，才能反映投资的真实收益 水平。A、 实际利率B、 名义利率C、 市场利率5页27共页第D、 基准利率正确

15、答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：14在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减击通货膨胀率之 后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。29、反映客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。这是0。A、 风险损失程度B、 风险认知度C、 实际风险承受能力D、 风险偏好正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：150风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。30、产品风险管理的阶段不包括0。A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理正确答案：C题型：常识題难易度

16、：易页码：294产品风险管理的3个阶段。31、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30 万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()=A、 形成期B、 成长期C、 成熟期D、 衰老期正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：23家庭成长期中夫妻的年龄为30-55岁，从/女出生到完成学业为止，家庭成员数固定。32、投保人最基本的义务是0。A、 履行索赔举证B、 履行危险增加通知C、 履行出险通知D、 按照约定交付保险费正确答案：D题型：常识题难易度：中页码：209其他三项也是投保人的义务，但是投保人最基本的义务是按照约定交付保险费。33、影响

17、客户投资风险承受能力的因素不包括()。A、年龄B、受教育情况C、主观目标的弹性D、气候正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：49影响客户投资风险承受能力的因素：年龄；受教育情况：收入、职业和财富规模：资金的投资期 限：理时目标的弹性：主观风险偏好。34、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，0。A、按照金融衍生品业务管理B.根据客户需要，制定具体的管理办法6页27共页第C、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生品业务管理D、根据本银行需要，制定具体的管理办法正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：316商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十二条商业银行销售的理财计划中包括结

18、构性存款 产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，展础资产应按照储蓄存款业务 管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。35、A、B、CD.般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致0。 利率上升，金融资产价格上升利率下跌，金融资产价格上升利率上升，金融资产价格下跌利率下跌，金融资产价格下跌正确答案：C题型：常识题 难易度：易 贞码:12般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升，金融资产价格下跌。36、下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是0。A.商业票据市场B、债券市场C、回购市场D.人额可转让定期存单市场正确答案：B题型：常识题难易度：易页码：67-

19、69货币市场的组成包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债 券市场和大额可转让定期存单市场。37、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻了寄回4000美元。由其妻将美元 兑换成人民币取出。若12月传小李寄回8000美元，则小李妻了可以将0美元兑换成人民币。A、8000B 6000C、4000D.2000正确答案：B题型：常识题难易度：难贞码：243对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额为每人每年等值5万美元。1 月 已经累计取出44000美元所以12月传只能取出6000美元。38、按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司必须以现

20、金形式分配至少()的基 金净收益，并且每年至少次。A、70%E、80%C、90%D、95%正确答案：C题型：常识题难易度：易贞码：125基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少次。39、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括0。A、 基础资产的市场风险B、 支付结构风险C、 投资管理风险D、 违约风险正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：2847页27共页第个人理财产品风险的3个类型。40、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。A、 买入B、 卖出C、 持有D、 以上都不是正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：78看涨期权的买方对标的金融

21、资产具有买入的权利。41、商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括6A、 财务分析与规划B、 信贷产品推介C、 个人投资产品推介D、 投资建议正确答案：B题型：常识题 难易度：易 页码：140理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业 化服务。42、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销 售业务有关的资料的保存期不得少于0年。A、5B、10C、15D、20正确答案：C题型：常识题 难易度：易 贞码：231-232基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业 务有关的

22、资料的保存期不得少于15年。43、在商业银行理财产品存续期内，()应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解 答客户对产品情况的问讯。A、 柜台人员B、 人堂经理C、 理财经理D、 销售人员正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：271在商业银行理财产品存续期内，理财经理或相差人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行 沟通，并解答客户对产品情况的问讯。44、 单利和复利的区别在于0。A、单利的计息期总是-年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本

23、金及其产生的利息并计算正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：28单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息并计算。45、 下列指标不能用来衡量资产的投资风险的是0。A、方差B、期望收益率8页27共页第C、标准差D、贝塔系数正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：32-33考察资产投资风险的衡量指标。46、 根据证券法规定，下列关于客户交易结算账户管理的衣述，错谋的是()。A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公

24、司破产或者淸算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：191证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。47、 商业银行个人埋财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于()。A、 10小时B、 20小时C、 24 时D、 48小时正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：261从业人员每年的培训时间应不少于20小时。48、 按0的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A、募集方式B、基金的法卸地位C、投资理念D、投资目的正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：122基金的分类及依据。49、 根

25、据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于0万元人民币。A、1B、2C、3D、5正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：97 根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币。50、不记名不挂失的是()。A、 凭证式国债和记账式国债B、 实物国债C、 记账式国债D、 凭证式国债和实物国债正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：133实物国债的不记名不挂失的。凭证式国债、记账式国债可以记名、挂失。51、A银行“新兴市场基金组合美元理财计划”，该产品的理财收益与摩根人通中国基金以及荷 银全球新兴市场债券基金的农现挂钩，理财期限为18个月。风险捉示中明确说明了投资者可能 面临零收益的投资风险

26、，但是A银行在本金风险的捉示中则保证于到期日或戶|动终止日向投资 者支付全部本金，由此可知该产品是典型的()。A、保本浮动收益理财计划9页27共页第B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划D、非保证收益理财计划正确答案：A题型：常识题难易度：中页码：315该产品是典型的保本浮动收益理财计划。52、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。A、和应的学历水平B、相应的工作经验C、具备相差监管部门要求的行业资格D、需要在所工作的银行购买定的理财产品正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：297考查银行个人理财业务从业人员的基本条件。53、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值0万美元以下(

27、含)的，凭本人有效身传证件在银 行办理，超过上述金额的凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A、1B、5C、15D、20正确答案：B题型：常识题 难易度：易 贞码：244外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身传证件在银行办 理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。54、若某客户申购了 1万传A基金，申购费率是1. 5%,当日净值是1. 100元，1年后赎回该 基金，赎回费率是0. 5%,当日净值是1. 160元，则该客户从A屣金的投资中获益()元。A、270B、377C、500D、317. 6S正确答案：B题型：计算题难易度：中页码：见解

28、析申购费用m争申购金额适用的申购费率申购金额=净申购金额十净申购金额*适用的申购费率：在 赎回时，赎回总额=单位展金净值*减回单位赎回费用=赎回总额X手续费率针对这道题，计算方 法应为：申购金额=10000*1. 1*(1+1. 5%)=11165；申购费用=10000*1. 1*1. 5%=165： 赎回 费=1. 160X10000X0. 5%=58,所以收益=(1.160-1.100)X 10000-165-58=377o55、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()。A、 标准差B、 期望收益率C、 方差D、 协方差正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：33金融资产的收

29、益与其平均收益的离差的平方和的平均数是标准差。56、投资本金20万元，在年复利5. 5%情况下，人约需要0年可使本金达到40万元。A、14. 4B、13. 09C、13. 5D、14. 2110页27共页第正确答案：B题型：计算题难易度：中贞码：2920*(1 十5. 5%)At=40,求时间 t。57、物枉法涉及的物权不包括0。A、 所有权B、 用益物权C、 债权D、 继承权正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：218物枉法对物权的设立、所有权、用益物权、担保物权等进行了详细规定。债权属于物权中的 财产权。58、A银行发行了 期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收

30、益 率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为0。A、 市场风险B、 流动性风险C、 其他风险D、 汇率风险正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：101这种风险称为市场风险。59、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是0。A、 国债B、 期权C、 期货D、 股票正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：25处在退休期的投资者以固定收益投资为主。60、在基础性金融产品中，0的风险最高。A、 股票B、 债券C、 基金D、 保险正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：71在基础性金融产品中，股票的风险最高。61、商业银行资产业务中，最重要的是()。A、 借款业务B、 贷款业务C、 中间业务

31、D、 债券投资业务正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：见解析贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。62、下列不是现货期权的是0。A、 股票期权B、 股指期权C、 债券期权D、 利率期货期权正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：7811页27共页第利率期货期权属于期货期权。63、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生 槪率为0. 2、0. 6、0. 2,作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市 时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票面生牛市时的预 期收益率为17. 65%,在正

32、常时预期收益率9. 8%,在熊市时预期收益率为-15. 69%。根据这 些信息，市场组合的预期收益率是0。A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%专泰解析：正确答案：B题型：计算题难易度：中页码：34股市在三种状态下的收益率分别是17. 65%、9. 8%、-15. 69%。市场组合的期望收益率是0. 2 X17. 65%+。. 6X9. 8%+0. 2X(-15. 69%)=6. 27%.64、如确有需要，般产品销售和服务人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理 规则。A、代理客户投资B、向客户提供理财投资咨询顾问意见C、向客户销售理财计划D、 协助理财业务人员向

33、客户提供个人理财顾问服务正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：289如确有需要，般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户捉供个人理财顾问服务，但 必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。65、银行代理服务类业务简称代理业务，指()商业银行农内资产负债业务，给商业银行带来0收 入的业务。A、 构成，利息B、 构成，非利息C、 不构成，利息D、不构成，非利息正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：119银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理、不构成商业银行 农内资产负债业务给商业银行带来非利息收入的业务。66、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个

34、人理财业务风险管理指引， 商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于0。A、 10小时B、 20小时C、 24小时D、 48小时正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：252商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培 训时间不少于20小时。67、下列家庭支出不属于义务性支出的是()。A、日常生活基本开销B、已有保险的续期保费支出C、已有旅游计划的支出12页27共页第D、已有负债的本利摊还支出正确答案：C题型：常识题 难易度：易 贞码：48义务性支出也称为强制性支出，是收人中必须优先满足的支出，义务性支出包括日常生活基本开 销、已有负债的本利偿还

35、支出、已有保险的续期保费支出。68、般商业银行会根据客户的()对客户进行分层，以调査客户理财需求的共性。A、 资产规模B、 风险承受能力C、 风险认知能力D、 投资经验正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：262商业银行般会根据客户的资产(包括金融资产和其他资产)规模对客户进行分层。69、下列关于客户投资的风险承受度的农述，错误的是0。A、长期理时目标弹性越大，越无法承担高风险B、年龄较低，所能承受的风险较大C、己退休客户，应该建议其投资保守型产品D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：50 长期理时目标弹性越大，可承受的风险也越高。70、商业银

36、行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下 列不属于报送材料的是()。A、理财计划的销售文件B、业务实施方案C、商业银行内部相差部门的审核意见D、由商业银行负责人签署的申请书正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：239商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监替管理委员会报送有关材料。71、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）。A、彼保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与彼保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险生责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险生请求权的人D、受益人是

37、指人身保险合同中由彼保险人或者投保人指定的享有保险生请求权的人正确答案：D题型：常识题难易度：中页码：84被保险人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险生请求权的人；保险人是指与投保人订立 保险合同，并承担赔偿或者给付保险生责任的保险公司；投保人是指与保险人订立保险合同，并 按照保险合同负有支付保险费义务的人；72、下列关于商业银行理财产品（计划）的衣述中，正确的是0。A、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品（计划）期限调整、币种转换 等权利，但不能是对最终支付货币和工具的选择权利B、商业银行使用保证收益理财产品（计划）附加条件所产生的投资风险应由商业银行承担C、商业银行应

38、按季度对个人理财业务进行统计分析D、商业银行应根据理财产品（计划）的风险状况，设置适当的销售起点金额，无需设置期限 正确答案：C题型：常识题难易度：难页码：316. 317商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品（计划）期限调整、币种转换等权利， 也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等；商业银行使用保证收益理财产品（计13页27共 页第划）附加条件所产生的投资风险应由客户承担；商业银行应根据理财计划或相差产品的风险状况， 设置适当的期限和销售起点金额。73、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最人0。A、非保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、

39、保证收益理财计划正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：315非保本浮动收益理财计划并不保证客户本金安全，相对于其他几种理财计划风险最人。74、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的（），并符合相差条件， 基金方可成立。A、60%B、70%C、75%D、80%正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：200基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的80%以上，并符合相差条 件，基金方可成立。75、般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加0的配置。A、储蓄B、 债券C、 股票D、房产正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：19当市场利率上升时，债

40、券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。B、C、D、10306076、某保险合同的保险金额为100万元，在发生保险事故时，保险财产的市场价值为S0万元， 对此保险公司的最高赔付生是0万元。A、64B、S0C、90D、100正确答案：B题型：常识题难易度：易贞码：161保险的财产要按照财产的市场价值计算，所以最高赔付金为80万元。77、在很多年前，除先生因为投资股票道受损失，再也不愿意投资股票，此外因为上斑忙，对于 理财师小王推荐的些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问除先生对待风险的态度为0。A、风险厌恶型B、 风险偏爱型C、 风险中立型D、风险保守型正确答案：A题型：常识题难

41、易度：易页码：52风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安 全，极力回避风险。78、0是指银行等金融机构之间进行借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。 14页27共页第A、同业拆借B、 商业票据C、 承兑汇票D、回购正确答案：A题型：常识题难易度：易页码：67-69同业拆借是指银行等金融机构之间进行借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余 缺。79、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A、投资功能B、 套利功能C、 保障功能D、储蓄功能正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：128保险产品具有其他投资理财工具不可替代

42、的保障功能。80、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后()日内，将应纳的税款缴人国库，并 向税务机关报送纳税申请农。A、5正确答案：C题型：常识题难易度：易页码：218从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后300日内，将应纳的税款缴人国库，并向 税务机关报送纳税申请农。81、在家庭生命周期中的()，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、 货币基金、储蓄等。A、 探索期B、 建立期C、 稳定期D、 退休期正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：26, 27在家庭生命周期中的退休期，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、 货币基金、储蓄

43、等。82、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益 部产生影响的风险是()。A、 政策风险B、 信用风险C、 利率风险D、 系统性风险正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：33系统风险的定义。83、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行0进行风险承受能力评估。A、 当面B、 任意地点C、 网上银行D、 网点15页27共页第正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：267商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。84、下列属于保证收益理财计划的是0。A、某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在捉前终止日或理财到期

44、日按 照年收益5. 15响投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支 付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行捉供款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期考预期年 收益率有望达到4. 012.0%新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限 1个月，月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益和差，该货币基金 历史收益率衣现稳定，年收益在1. 92. 1%之间正确答案：A题型：常识题难易度

45、：易页码：315 考査保证收益理财计划的知识点。85、若预期市场利率下降，理性投资者 般采取的措施为0。A、 增加银行存款B、 卖出手中外汇C、 增持固定收益证券D、 出售手中股票正确答案：C题型：常识题难易度：易贞码：19考査利率下降对个人理财策略的影响。86、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择正确答案：C题型：常识题难易度：易贞码：265常识题，需要进行风险偏好测试。87、在基金的当事人中，有责任保管基金资产的是()。A、 管理人B、 投资者

46、C、 监管机构D、 托管人正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：120有责任保管基金资产的是基金托管人。88、某公司债券年利率为12%,每季复利次，其实际利率为()。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%正确答案：D题型：计算题难易度：中页码：29设实际利率为r,贝IJ 1卄=(1十12%/4)入4, r=12. 55%。89、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在0万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起 点金额应不低于保证收益理时计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能16页27 共页第力确定。A、1B、5C、10D、20正确答案：B题型：常识题难易度：

47、易页码：338保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金 额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。90、对于投保人来说，下列不属于保险产品的功能的是0。A、 转移风险，分摊损失B、 补偿损失C、 融通资金D、 投资获利正确答案：D题型：常识题难易度：易页码：85保险产品的功能：转移风险，分摊损失：补偿损失：融通资金。91、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为0。A、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B、挪用或侵占保险费C、兼做保险经纪业务D、代理再保险业务E、对其他保险机构、保险代理机构做岀不正确的

48、或误导性的宣传正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易 页码：236237保险兼业代理管理暂行办法第二十二条保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为:（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率：（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引荡投保人购买指定的保单；（三）使用不正当手段强迫、引荡或者限制投保人、彼保险人投保或转换保险人：（四）串通投保人、彼保险人或受益人欺骗保险人：（五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或谋导性的宣传：（六）代理再保险业务；（七）挪用或侵占保险费：（八）兼做保险经纪业务；（九）中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和彼保险人利益的行为。92、当前可以获

49、得基金代销业务资格的机构有（）。A、商业银行B、 证券公司C、 信托公司D、证券投资咨询机构E、 专业基金销售机构正确答案：ABDE题型：常识题难易度：易页码：无页码解析根据我国证券投资基金销售管理办法，基金代销机构可以是：商业银行、证券公司、证券投 资咨询机构、专业基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构。93、国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结 构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于（）等。17页27共页第A、外汇B、 利率C、 债券D、股票E、 商品正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：景页码：105结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、

50、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、 期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。94、按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为0。A、股权衍生工具B、 货币衍生工具C、 利率衍生工具D、期货E、 期槪正确答案：ABC题型：常识题难易度：易页码：75期货是按交易方式划分的。95、优先股股票持有考可以学有的权利有（）。A、按确定的股息率优先取得股息B、参与公司决策的农决权C、公司解散时，可优先得到分配的剩余资产D、参与股东大会E、参与公司的商业运作正确答案：AC题型：常识题 难易度：易 页码：见解析优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东般没有参与公司决策的农决权，股息与公

51、司的盈利状况无关公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。96、下列关于记账式国债的说法中，正确的有()。A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过证券交易所的交易系统发行和交易C、投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通正确答案：ABCD题型：常识题难易度：易页码：133记账式国债可以记名、挂失，可以上市流通。97、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是0。A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止D、家庭成

52、员随了女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成员数随了女独立而减少属于家庭成熟期正确答案：BDE题型：常识题 难易度：中 页码：23 空巢期是家庭衰老期的特征.家庭成熟期是从了女完成学业到夫妻退休为II：。98、下列有关税收规划的说法中，正确的有()。A、税收规划的目的是少纳税和硅延缴纳B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下世行18页27共页第D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税正确答案：ACD题型：常识题难易度：易页码：162税收规划发生在纳税行为前：漏税是违法的行为。99、按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，家庭已经建立, 两

53、人事业处于稳定上升阶段面临了女教育、父母赡养、自己退休三人人生重任，这时期理财要 点有()。A、保险计划：养老险、投资型保险B、投资工具：自用房产投资、股票、基金C、保险计划：养老险、定期寿险D、理财活动：偿还房贷、筹教育金E、投资工具：多元化投资组合正确答案：BCD题型：常识题难易度：易页码：24-25生命周期理论和个人理财计划中不同阶段的特点。100、 下列可以适用代理的行为的有0。A、婚姻登记B、立遗嘱C、代理合同订立D、代理专利申请E、 代理税款缴纳正确答案：CDE题型：常识题难易度：易页码：174考査代理的有关内容。101、以下金融匸具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有0

54、。A、 银行承兑汇票B、 人额可转让定期存单C、 短期政府债券D、 股票E、 期货合约正确答案：ABC题型：常识题难易度：中页码：68O 122货币市场基金以货币市场工具为投资对象。102、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质()。A、 汇票、支票、车票B、 债券、存款单C、 交通运输工具D、 可以转让的基金份额、股权E、 应收账款正确答案：ABDE题型：常识题难易度：易页码：221交通运输工具不可以出质，但是可以抵押。103、债券的收益来源包括()。A、 利息收益B、 资本利得C、 债券本金的再投资收益D、 债券利息的再投资收益E、 股息收益正确答案：ABD题型：常识题难易度：易页

55、码：7219页27共页第债券的收益来源：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。104、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。A、本人账户间资金划转，凭有效身传证件办理B、个人与其直系余属账户间资金划转，凭理方身传证件办理即可C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划 款限于当日的对外支付划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行宜接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行宜接办理正确答案：AD题型：常识题难易度：易页码：247个人与其直系余属账户间资金划转，凭理方有效身传证

56、件、直系余属关系证明办理：本人外汇结 算账户与外汇储番账户间资金可以划转,但外汇储番账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外 支付，不得划转后结汇。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下的，可以 在银行直接办理。105、ETF基金的鲜明特点包括()。A、可以在交易所挂牌买卖B、不可以在交易所挂牌买卖C、属于指数型开放式基金，在交易所挂牌，交易便利D、投资者只能用于指数对应的篮了股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回E、投资者现有开放式基金的以现金申购赎回正确答案：ACD题型：常识题难易度：易页码：114ETF本质上属于开放式基金，基车身有三个鲜明特点：可以

57、在交易所挂牌买卖：属于指数型开放 式基金，在交易所挂牌，交易便利；投资者只能用于指数对应的篮/股票申购或者赎回ETF, 而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。106、 有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查()。A、检査人员-人B、检査人员两人C、检査人员多于三人D、未出示合法证件E、 未出示检查通知书正确答案：ADE题型：常识题难易度：易页码：1S4检査人员少于两人或者未岀示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检査。107、 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑 的因素包括()。A、贷款需求B、家庭现有经济实力C、预期收支情况D、还款

58、能力E、 合理选择贷款种类和担保方式正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：156需要考虑的因素包括：贷款需求、家庭现有经济实力、预期收支情况、还款能力、合理选择贷款 种类和担保方式、选择贷款期限与首期用款及还贷方式、信贷策划特殊情况的处理等。108、 外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范圉，可以经营 下列部分或者全部外汇业务和人民币业务()。A、办理票据承兑与贴现20页27共页第B、捉供信用证服务及担保C、办理国内外结算D、买卖、代理买卖外汇E、捉供资信调查和咨询服务正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：223考査外商独资银行、中外合资银行可以

59、经营的业务。109、 以下关于理财顾问服务的说法，正确的是()。A、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介 等专业化服务B、商业银行为销售存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等般性业务咨询洁 动，不属于理财顾问服务C、理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安扌II：建议并协助其实施 与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程D、就客户而言，寻求理财顾问服务的棍本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务 风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由E、就银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式

60、、组 合式销售，提高银行经营业绩正确答案：ABCDE题型：常识题难易度：易页码：140-141理财顾问服务概念还服务流程的内容。110、 影响客户投资风险的主要因素包括()。A、 景气循环B、 复利效应C、 投资期限D、 投资者主观的风险偏好E、 理时目标的弹性正确答案：ABC题型：常识题难易度：易页码：51影响客户投资风险的3种主要因素。111、 以下对保证收益型理财计划的特征的描述，正确的是()。A、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担投资风险B、风险部由投资者承担C、银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担和差风险，其他投资收益由银行和客户 按照合同约定分配，并共同承