公司类贷款调查报告

1、* 公司申请贷款 * 万元的调查报告*公司因经营（或筹建 *项目） *资金不足向我社申请 *方式贷款 *万元，期限一 年，利率执行* %。上浮* %按照*农村信用合作联社贷款操作规程，我社于200* 年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来 源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：一、借款企业基本情况1、基本情况该公司坐落于 *,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号 * ，组织机构代码证号 * ，国税登记证号为 * ，地税登记证号为 * ，贷款卡号 * ，基本帐户开户行： * ， 公司主要经营项目 * 及经营能力 * 。该公司成立于 *

2、年，法定代表人 * ，注册资本 * 万元，其中 * 出资 725.5 万元，占 注册资本的 *% ；* 出资 * 万元，占注册资本的 *% 。2、企业信用情况* 公司,在* 开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率*% ，近两个月日均存款余额*万元，企业现有贷款余额 *万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各 项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到 * 级企业标准，目前有无对外担保。3、法定代表人情况4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况 该公司实行董事长领导下的总经理负责制， 现有员工 * 人，其中大中专毕业生 * 名， 中级职称以上的中

3、高级专业人才 * 名。二、企业经营情况1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况3、行业地位4、市场发展前景分析三、借款企业财务状况（一）资产负债情况依据 * 会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下：1、该公司资产总计 * 万元，其中，流动资产合计 * 万元，主要有： 货币资金 * 万元；应收账款 * 万元， 帐龄在一年以内 * 万元，占比 *% ，一至二年 * 万元，占比 *% ； 主要债务人有 * 公司等。其他应收款 * 万元，主要有 * 公司 * 万元、有 * 公司 * 万元等。 存货 * 万元，主要为产成品 * 万元

4、，原材料 * 万元； 预付账款 * 万元，为 * ； 长期投资 * 万元，为 * ；固定资产合计 * 万元，其中固定资产净值 * 万元，主要包括 * 等； 无形资产 * 万元，为 * 。2、负债 * 万元，主要包括：短期借款 * 万元，全部为 * 贷款，贷款人为 * ；应付账款 * 万元，主要 * ； 应付工资 * 万元， 主要 * ； 预提费用 * 万元， 主要是 * ；应交税金 * 万元，主要是应交增值税 * 万元及应交所得税 * 万元； 长期应付款 * 万元， *是* ； 其他长期负债 * 万元，主要是 * 。3、所有者权益*万元：其中实收资本 *万元，资本公*万元，盈余公积 *万元，未

5、 分配利润 *8 万元。* 会计师事务所审计认为， 企业报表已经按照企业会计准则和 工业企业会计制度 规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年 12 月 31 日的财务状况以及200*年度的经营成果和现金流量。公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上）（二）比率分析情况1、资产负债率 200*年*% ，200*年为*% ，200*年为*% ，2004年为*% 。近 3年 符合行业满意值 65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投 资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企 业长期偿债能力较强。2、流动比率 200*年*% ，200*

6、年为*% ，200*年为*% ，2004年为*% 。近 3年基 本接近行业满意值 150%的要求，表明企业资金周转正常， 流动性良好， 有较好的短 期偿债能力。3、速动比率 200*年为*% ，200*年为*% ， 200*年为* % 。较行业满意值 100%的 要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。4、资产报酬率 200*年*% ，200*年为*%，200*年为*% ，说明企业销售收入的收 益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的 盈利能力很好。5、贷款本息按期偿还率前 3 年度均为 *% ，符合满意值 100%的要求，表明企业具 备按期偿还贷款本息

7、的能力。6、利息保障倍数 200*年*，200*年为*，200*年为* ，说明企业支付利息费用的 能力很强。7、应收账款周转率 200*年*%，200*年为*% ，200*年为*% ，表明企业运行态势 良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。（三）现金流量分析 2006年末，该企业现金及现金等价物净增加额 * 万元，其中：经营活动产生的现金 流量净额 * 万元；投资活动产生的现金流量净额 * 万元；筹资活动产生的现金流量 净额*万元。 2005年末，该企业现金及现金等价物净增加额 * 万元，其中：经营活 动产生的现金流量净额 *万元；投资活动产生的现金流量净额 * 万元；筹资活动产 生的现

8、金流量净额 * 万元。 2004年末，该企业现金及现金等价物净增加额 * 万元， 其中：经营活动产生的现金流量净额 * 万元，投资活动产生的现金流量净额 * 万元； 筹资活动产生的现金流量净额 * 万元。数额变化大的要说明原因。 截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额 * 万元，其中：经营活动产生的现 金流量净额 *万元；投资活动产生的现金流量净额 * 万元；筹资活动产生的现金流 量净额* 万元,主要是* 。从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企 业第一还款来源比较理想。四、资金需求及还款来源分析1、资金需求情况2、还款来源情况分析五、担保情况 该笔贷款采

9、取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。（一）若为保证贷款 1、保证人基本情况：企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。 2、资信情况：企业在 * 开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在 * 贷款 * 万元，均为正常贷款，对外担保 *万元，其中：为 *公司担保*万元，为 *公司担 保* 万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。无对外不良担保，无不良 信用记录。包括上年度及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，保证人累计对 外提供保证的债务总额 （包括本次拟提供保证的借款本息） ，不超过保证人净资产的 两倍。3、经营情况：简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年

10、经营成果（收入、支出、 利润）。4、财务状况：截止 200*年年底，该公司资产 *万元，负债 *万元，所有者权益 * 万元，资产负债率 *% 、流动比率*% 、速动比率*% 、销售收入*万元、应收账款 周转率*% 、资产报酬率 *% 、利息保证倍数 *。5、近三年现金流量情况企业 200*年末净现金流量为 * ，其中：经营活动产生的现金净流量为 * ；投资活动 产生的现金净流量为 * ，主要为 * ，筹资活动产生的现金净流量为 * 万元，主要是 * 。200* 年末，该企业现金及现金等价物净增加额 * 万元，其中：经营活动产生的 现金流量净额 *万元（主要是 * ）；投资活动产生的现金流量净额

11、 *万元（购入* 万元）；筹资活动产生的现金流量净额 * 万元（原因说明）。200*年末，该企业现金 及现金等价物净增加额 * 万元，其中：经营活动产生的现金流量净额 * 万元，投资 活动产生的现金流量净额 * 万元；筹资活动产生的现金流量净额 * 万元（原因说明）。 保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证 担保能力。（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，经 * 评 估所评估，每平方米价值 * 元，抵押物总价值 * 万元，信用社认可价值，贷款到期 利息，本息合计抵押率为 *% 。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调 查人员现

12、场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。六、调查结论 综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公 司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保 证。同时，贷款抵押物足值有效，符合担保法及省联社抵押贷款相关规定，信 用等级被评定为 * 级，符合贷款条件。经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办 理*贷款*万元，期限*年，利率执行* %o上浮* %，结息方式按*结息。调查人：* 年* 月* 日六、风险防范 该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。 但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题， 因此要加强

13、贷后管理， 督促借款人工程款资金结 算通过我行，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险， 及时收回贷款， 确保我行 信贷资产安全。 另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续， 明确我行为第一受益人，加强对抵押物的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。关于李*个人消费额度贷款*万元的调查报告市分行： 借款申请人因经营需要，特向我行申请个人消费额度贷款万元， 期限 三年。该笔贷款由提供本人的房地产作抵押。根据信贷管理的要求，为防范风险， 我行组织信贷人员对借款申请人及抵押物状况进行了认真、 细致的调查，具体调 查情况如下：、借款申请人的基本情况，男，现年31岁，湖南省县人，大专文

14、化，身体健康，身份证号码：，户 口所在地县镇，家庭住址：路，家庭电话：， 手机号码：，申请人系我县城镇开 发公司停薪留职干部，其妻谭，现年 31岁，湖镇人，高中文化，户口所在地县 城关镇，身份证号码：，身体健康，系博桂园房地产开发有限公司员工。借款申 请人家庭共三人，一女，在读小学，属未成年人。谭自参加工作以来，一直在县城镇综合开发公司工作，具有丰富的行业经验及管理能力。从1999年开始，其停薪留职独集和与他人合资先后开发了县平头住宅四栋、西路综合大楼，县重点工程巷步行街等工程项目，累计完成建筑面积2平方米，工程量万元左右。其 承包的工程质量都是优良工程，社会声誉较好，经过几年的发展，现已拥有

15、个人 资产近250万元。、借款用途:2003年5月，谭与园房地产开发公司签定了一份施工合同，合同要求主体 及部分安装工程按图纸要求以元/m2承包金穗大楼工程项目，该项目基本情况如 下： 工程名称：大楼 工程地点：开发区 工程立项批准文号：承包范围：土建、水电安装 工程建筑面积：m2工程总造价：万元 根据施工合同规定， 其工程价款的支付与结算方式为1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐蔽工程及主体第一层后支付万元 整，第二层否第七层每完成一层支付 20万元。2、装修工程：水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付万元，打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付 30万元整，工程验收合格后结付

16、80万元整，余款按集资价格抵付四套房子给承包方。8万元作保证金，验收合格 一年，房屋未出现质量问题，余款半年内付清。目前，该项目主体工程已完成，外墙装饰，室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行。整个工程已投入资金270万元，发包方按合同已支付200万元，承包方谭已垫资70万元，要完成该工程 谭需再投入60万元，而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付，因 此该借款人资金周围困难，为了不影响工程进度、按期履约，特向我行申请45万元个人消费费额度贷，由借款人本人提供自有房地产作抵押。县博桂园房地产开发公司开发的大楼项目住房已100%售完，1 2层业门面已预售40%预 定金额达314万元。足已支付

17、谭工程款。、借款人的资信状况及银企关系借款人谭是我县晓有名气的建筑商， 其为人诚实，重合同守信用，自九十年 代末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业，从一个国家干部到今天拥有数百万家 产的建筑商，他深知企业的艰辛，深知个人资信的重要性。据调查，其开始下海 时的原始资本是靠民间借贷来筹资， 从建筑市场反馈的信息来分析，其本人多年 来从没有借贷纠纷等现象出现，这说明其个人信度较高，借款人已凭自己稳健的 工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开辟了自己的市场， 在我县的建筑 行业中占有一席之地。借款人及家庭成员一直都在我行府前街分理处存款，是我行的老客户，从客户提供交记录看，其交易频繁、交易量较大，近

18、几年来其所 做工程款的拨付大部分在我行办理， 是府前街分理处较大的储户。四、抵押物情况 借款以自有门面及房产作抵押，抵押物位于县城关镇环城西路，一宗是门 面，建筑面积为207.25平方米的酒店，另一宗是第4层层住宅一套，建筑面积 为平方米，抵押物地处较繁华地段，地理位置较好、变现较易，酒店出租给他人 经营，年租金收入3万元，住宅自住。抵押物初评价值万元。抵押物产权手续齐 全，房产证号为：字第01013141号，宜房权证城关字第号。土地使用权证：宜 国用（2003）字第号，宜国用（）字第00037号，抵押率低于%符合我行个人 消费额度贷款抵押的要求。五、借款人的还款能力分析：借款人的还贷来源主要

19、是工程收入及门面租金收入：1、工程收入：20万元/年 从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务发展较好、诚信度较高，每年的工程量都在 200万元以上，目前建筑行业的平均利润为10 20%左右，按此利润测算，借款人每年可实现纯利润在20万元以上，金穗大楼的工程可实现利润30多万元。2、门面年租金收入：2600元/月X 12个月二3.12万元/年 从以上收入来 源可以确定，借款人年收入可达 23万元，第一还款来源充分，第二还款来源， 抵押物产权明晰，手续齐全、变现较易，且具有一定的增值空间。六、风险防范 该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠， 贷款的风险相对来说较小。但建筑行业拖欠工

20、程款是值得关注的问题，因此要加 强贷后管理，督促借款人工程款资金结算通过我行， 随时掌握借款人的资金流向 及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我行信贷资产安全。另外要求借款 人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续， 明确我行为第一受益人，加强对抵 押物的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。七、结论 经调查，借款人谭书茂符合借款人主体资格，有一定的资产，其 业务发展也有一定规模，年收入较高，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实, 无不良信用记录。经支行研究、同意向市分行推荐谭书茂个人消费额度贷款万元， 提供自有房地产作抵押。物业安保培训方案为规范保安工作，使保安工作系统化/规范化，最终使

21、保安具备满足工作需要的知识和技能，特制定本教学教材大纲。一、课程设置及内容全部课程分为专业理论知识和技能训练两大科目。其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。二培训的及要求培训目的1保安人员培训应以保安理论知识、消防知识、法律常识教学为主，在教学过程中，应要求学员全面熟知保安理论知识及消防专业知识，在工作中的操作与运用，并基本掌握现场保护及处理知识2）职业道德课程的教学应根据不同的岗位元而予以不同的内容，使保安在各自不同的工作岗位上都能养成具有本职业特点的良好职业道德和行为规范

22、）法律常识教学是理论课的主要内容之一，要求所有保安都应熟知国家有关法律、法规，成为懂法、知法、守法的公民，运用法律这一有力武器与违法犯罪分子作斗争。工作入口门 卫守护，定点守卫及区域巡逻为主要内容，在日常管理和发生突发事件时能够运用所学的技能保护公司财产以及自身安全。2、培训要求1保安理论培训通过培训使保安熟知保安工作性质、地位、任务、及工作职责权限，同时全面掌握保安专业知识以及在具体工作中应注意的事项及一般情况处置的原则和方法。2）消防知识及消防器材的使用通过培训使保安熟知掌握消防工作的方针任务和意义，熟知各种防火的措施和消防器材设施的操作及使用方法，做到防患于未燃，保护公司财产和员工生命财产的安全。3）法律常识及职业道德教育通过法律常识及职业道德教育，使保安树立法律意识和良好的职业道德观念，能够运用法律知识正确处理工作中发生的各种问题；增强保安人员爱岗敬业、无私奉献更好的为公司服务的精神。4）工作技能培训其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识眾、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。二培训的及要求培训目的安全生产目标责任书为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相结合，根据我公