保险学 第七讲

1、 第四节第四节 工程保险工程保险 一、工程保险概述一、工程保险概述 二、建筑工程保险二、建筑工程保险 三、安装工程保险三、安装工程保险 四、科技工程保险四、科技工程保险 工程保险的起源工程保险的起源 Lambeth Bridge 1. 风险责任集中而广泛风险责任集中而广泛 2. 利益关系人较多利益关系人较多 3. 工程险种相互交叉工程险种相互交叉 4. 主要承担技术性风险主要承担技术性风险 5. 保险期限的特殊性保险期限的特殊性（工期、试车期、保证期）（工期、试车期、保证期） 工程保险的特点工程保险的特点 1.1.适用范围适用范围 2.2.被保险人和投保人被保险人和投保人 被保险人：被保险人：

2、所有人、承包人、技术顾问、其他关系方所有人、承包人、技术顾问、其他关系方 （如贷款银行）（如贷款银行） 投保人投保人： 通常全部承包方式下由承包人负责投保；通常全部承包方式下由承包人负责投保； 部分承包方式下，在合同中规定一方作为投保人；部分承包方式下，在合同中规定一方作为投保人； 分段承包方式下业主负责投保，以免各个承包人分段承包方式下业主负责投保，以免各个承包人 分别投保造成时间差；分别投保造成时间差； 施工单位只提供劳务的承包方式下，业主负责设施工单位只提供劳务的承包方式下，业主负责设 计、供料和工程技术指导，施工单位只提供劳务，计、供料和工程技术指导，施工单位只提供劳务， 也应由业主投

3、保。也应由业主投保。 二、建筑工程保险二、建筑工程保险 被保险各方及各关系方的相互关系被保险各方及各关系方的相互关系 业主业主专门机构专门机构建筑师建筑师/技术顾问技术顾问 委托 管理 融资 银行银行/融资人融资人 主承包商主承包商制造商制造商/供应商供应商专业承包人专业承包人 监督施工 工程发包 提供咨询 提供设备和材料 分包 分承包商分承包商分承包商分承包商分承包商分承包商 工程工程 施工 物质损失保险项目物质损失保险项目 （1 1）建筑工程）建筑工程 （2 2）所有人提供的物料及项目）所有人提供的物料及项目 （3 3）安装工程项目）安装工程项目 （4 4）建筑用机器、装置及设备）建筑用机

4、器、装置及设备 （5 5）场地清理费）场地清理费 （6 6）工地内现成的建筑物）工地内现成的建筑物 （7 7）所有人或承包人在工地上的其他财产）所有人或承包人在工地上的其他财产 第三者责任保险第三者责任保险 特种危险赔偿特种危险赔偿 3. 建筑工程保险项目建筑工程保险项目 1 1）保险合同中列明的保险金额应不低于：）保险合同中列明的保险金额应不低于： 保险工程建筑完成时的总价值保险工程建筑完成时的总价值 其他保险项目其他保险项目 2 2）若投保人是以保险工程合同规定的工程概算总造价）若投保人是以保险工程合同规定的工程概算总造价 投保：投保： 涨价或升值涨价或升值 保险工程的建造期超过三年保险工

5、程的建造期超过三年 保险期间届满后三个月内向保险人申报最终的工程保险期间届满后三个月内向保险人申报最终的工程 总价值，保险人据此以多退少补的方式对预收保险总价值，保险人据此以多退少补的方式对预收保险 费进行调整。费进行调整。 4. 建筑工程保险金额建筑工程保险金额 3） 第三者责任保险的赔偿限额第三者责任保险的赔偿限额 每次事故赔偿限额每次事故赔偿限额 保险期间累积赔偿限额保险期间累积赔偿限额 4） 特种危险赔偿限额特种危险赔偿限额 一般大的工程掌握在物质损失部分总一般大的工程掌握在物质损失部分总 保额的保额的50%50%80%80%的幅度内。的幅度内。 4. 建筑工程保险金额建筑工程保险金额

6、 保险责任的开始保险责任的开始 A. 破土动工破土动工 B. 材料设备运抵工地并交付被保险人材料设备运抵工地并交付被保险人 C. 保单规定的生效日期（上限）保单规定的生效日期（上限） 保险责任的终止保险责任的终止 A. 业主对部分或全部工程的验收合格或签发完工证业主对部分或全部工程的验收合格或签发完工证 书书 B. 业主对部分或全部工程的实际占有或使用业主对部分或全部工程的实际占有或使用 C.保单规定的终止日期（下限）保单规定的终止日期（下限） 5.5.建筑工程保险期限建筑工程保险期限 不同的保险期限不同的保险期限/不同的承保责任不同的承保责任 营运期保险营运期保险 （财产险）（财产险） 施工

7、期施工期 试车期试车期 交付使用交付使用 保修期保修期 保险期限 保险期限保险期限 工程一切险工程一切险 保修责任保修责任 起保日 施工正 式开始 临时完工接收 临时完工证书 最终完 工接收 自然灾害自然灾害 意外事故意外事故 技术风险技术风险 道德风险道德风险 6 6、建筑工程保险责任、建筑工程保险责任 1） 设计错误；设计错误； 2） 自然磨损、内在或潜在缺陷；自然磨损、内在或潜在缺陷； 3）设计错误引起的损失和费用；）设计错误引起的损失和费用； 4）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财 产本身的损失以及为置换、修理或矫正这些缺产本身的损失以及为置换、修理

8、或矫正这些缺 陷或错误所支付的费用陷或错误所支付的费用 7、建筑工程除外责任、建筑工程除外责任 根据一般合同条件工程承包人在保证期内应承担的风险 风险和危险责任 业 主 承 包 人 根据合约规定承包人进行维护保养工作 建安工程中存在的缺陷 设计上有缺陷（错误） 物料缺陷和工艺不善 操作错误红 风暴、洪水、地震、地下沉红 火灾 全责部分责任 1.1.安装工程保险的定义安装工程保险的定义 安装工程以设备安装为主的工程。安装工程保险承保的安装工程以设备安装为主的工程。安装工程保险承保的 对象是机械设备的安装，包括成套设备、生产线、大型对象是机械设备的安装，包括成套设备、生产线、大型 机械装置。机械装

9、置。 2.2.特点特点 保险标的金额变化不大保险标的金额变化不大 人为风险为主人为风险为主 风险的阶段性风险的阶段性 三、安装工程保险三、安装工程保险 3. 投保人：投保人： 所有人，承包人，分包人，供货商，制造商所有人，承包人，分包人，供货商，制造商 4. 保险项目保险项目 物质损失（安装项目、土木建筑工程项目、场物质损失（安装项目、土木建筑工程项目、场 地清理费、所有人或承包人在工地上的其他财产）地清理费、所有人或承包人在工地上的其他财产） 第三者责任第三者责任 特种危险赔偿特种危险赔偿 5. 保险期限：保险期限：包括试车考核期包括试车考核期1-3月份月份 安装工程保险安装工程保险 1.

10、科技工程保险的定义科技工程保险的定义 以各种重大科技工程或科技产业为保险标的的综合性以各种重大科技工程或科技产业为保险标的的综合性 财产保险，财产保险， 2. 保险主要对象：保险主要对象： 海洋石油开发保险海洋石油开发保险 卫星保险卫星保险 核能工程保险核能工程保险 四、科技工程保险四、科技工程保险 海洋石油开发保险的风险特点，可以概括为海洋石油开发保险的风险特点，可以概括为 风险广泛而集中，事故频率高，技术性复杂。风险广泛而集中，事故频率高，技术性复杂。 主要风险：主要风险： 1、海洋风险。、海洋风险。 2、井喷、井喷 3、损害赔偿责任、损害赔偿责任 4、火灾及其他事故、火灾及其他事故 海洋

11、石油开发保险海洋石油开发保险 航天保险航天保险 1、航天保险的承保阶段划分为：、航天保险的承保阶段划分为： （1）航天产品研制阶段）航天产品研制阶段 发射前保险发射前保险 （2）航天产品运输、安装阶段）航天产品运输、安装阶段 （3）航天产品发射阶段）航天产品发射阶段 发射保险发射保险 (4)航天产品发射完成阶段航天产品发射完成阶段 寿命保险寿命保险 1、财产损毁保险、财产损毁保险 2、核能安装工程保险、核能安装工程保险 3、核能工程责任保险、核能工程责任保险 4、核原料运输保险、核原料运输保险 核能保险核能保险 农业保险就是对种植业、养殖业在生农业保险就是对种植业、养殖业在生 长哺育成长过程中

12、可能遭受的自然灾害长哺育成长过程中可能遭受的自然灾害 和意外事故所造成的经济损失提供经济和意外事故所造成的经济损失提供经济 保障的一种保险。保障的一种保险。 农业保险的概念农业保险的概念 面广量大面广量大 自然风险和经济风险的双重制约自然风险和经济风险的双重制约 风险结构特殊风险结构特殊 高风险和高赔付率并存高风险和高赔付率并存 政府政策支持政府政策支持 农业保险的特点农业保险的特点 按保障程度分类按保障程度分类 成本保险成本保险：即以生产投入作为确定保障程度的基础，根：即以生产投入作为确定保障程度的基础，根 据生产成本确定保险金额的保险。据生产成本确定保险金额的保险。 产量保险或产值保险产量

13、保险或产值保险：即以生产产出作为确定保障程度：即以生产产出作为确定保障程度 的基础，根据产品产出量确定保险金额的保险；以实物的基础，根据产品产出量确定保险金额的保险；以实物 量计，称为产量保险；以价值量计，成为产值保险。量计，称为产量保险；以价值量计，成为产值保险。 农业保险的分类农业保险的分类 按交费方式分类按交费方式分类 短期农业险短期农业险：保险期限一般不超过：保险期限一般不超过1年，投保年，投保 人若连续投保，需在每次投保时按条款规定直接人若连续投保，需在每次投保时按条款规定直接 交费。交费。 长效储金型农业险长效储金型农业险：保险期限一般：保险期限一般3年以上，年以上， 投保人投保时

14、交纳一定数额的储金，以储金的利投保人投保时交纳一定数额的储金，以储金的利 息作为保费，在保险期限内不需要年年交费。如息作为保费，在保险期限内不需要年年交费。如 小麦储金保险、林木储金保险等。小麦储金保险、林木储金保险等。 农业保险的分类农业保险的分类 按保险标的所处生长阶段分类按保险标的所处生长阶段分类 生长期农作物保险生长期农作物保险：即针对农作物在生长：即针对农作物在生长 过程中因保险灾害事故造成的减产损失的过程中因保险灾害事故造成的减产损失的 一种保险，如各种作物种植保险。一种保险，如各种作物种植保险。 收获期农作物保险收获期农作物保险：即针对农作物成熟收：即针对农作物成熟收 割及其之后

15、脱粒、碾打、凉晒、烘烤期间割及其之后脱粒、碾打、凉晒、烘烤期间 所受灾害损失的一种保险。所受灾害损失的一种保险。 农业保险的分类农业保险的分类 按保险责任范围分类按保险责任范围分类 单一风险保险单一风险保险：即只承保一种责任的保险，：即只承保一种责任的保险， 如小麦雹灾保险、林木火灾保险等。如小麦雹灾保险、林木火灾保险等。 多风险保险多风险保险：即承保一种以上可列明责任：即承保一种以上可列明责任 的保险，如水果保险可以承保风灾、冻害的保险，如水果保险可以承保风灾、冻害 等。等。 一切险保险一切险保险：即除了不保的风险以外，其：即除了不保的风险以外，其 他风险都予以承保的保险。（美国、中国）他风

16、险都予以承保的保险。（美国、中国） 农业保险的分类农业保险的分类 1、保成本：、保成本： 平均成本平均成本 保额：分日或分阶段保额：分日或分阶段 2、保产量：、保产量： 全损全损 全额赔全额赔 部分损失部分损失 按减收量赔付（国家收购价）按减收量赔付（国家收购价） 3、估价：、估价： 协商确定（大牲畜保险）协商确定（大牲畜保险） 农业保险的保险金额农业保险的保险金额 审慎选择风险责任审慎选择风险责任 让被保险方分担相应的责任让被保险方分担相应的责任 （免赔额、不足额、有效保额）（免赔额、不足额、有效保额） 适宜采取传统承保方式适宜采取传统承保方式 （ 成片、防止逆选择）成片、防止逆选择） 明确

17、地理位置明确地理位置 争取政府支持争取政府支持 注意事项注意事项 例：某县承保棉田例：某县承保棉田8万亩，每亩万亩，每亩 保额为保额为200元，苗期发生霜冻使棉元，苗期发生霜冻使棉 苗全部受损需重播，苗期最高赔苗全部受损需重播，苗期最高赔 付比率为付比率为50%，据测算重播需投，据测算重播需投 入种子、机耕费入种子、机耕费70元，故该县共元，故该县共 需赔付多少？若苗期再发生保险需赔付多少？若苗期再发生保险 责任范围内的损失，每亩有效保责任范围内的损失，每亩有效保 险金额为多少？险金额为多少？ 农业保险赔付案例农业保险赔付案例 I 每亩保险金额每亩保险金额50%20050%100（元）（元）

18、重播费用数额在当期最高赔付范围内，故该县重播费用数额在当期最高赔付范围内，故该县 共需赔付：共需赔付： 70800005600000（元）（元） 由于此次灾害每亩已赔付了由于此次灾害每亩已赔付了70元，若苗期再发元，若苗期再发 生保险责任范围内的损失，每亩有效保险金额生保险责任范围内的损失，每亩有效保险金额 为：当期（日）每亩最高赔付标准为：当期（日）每亩最高赔付标准-上次每亩上次每亩 赔付金额，即：赔付金额，即： 100-7030（元）（元） 案例解答案例解答 某地一种棉专业户，投保棉田某地一种棉专业户，投保棉田50亩，亩， 每亩保额每亩保额200元，条款规定设绝对免元，条款规定设绝对免 赔率为赔率为10%。6月月20日遭灾，经查当地日遭灾，经查当地 条款中条款中棉花