511-论文[精选]

1、我国中小型商业银行并购的规模经济分析摘要：中小型商业银行对我国金融界的发展起着日益重要的作用，中小型商业银行的发展随着时代的改革发展也在不断的与时俱进，对于其自身的发展方式多种多样，其中并购重组就是一种很主要的方式，通过中小型商业银行的并购，其规模会不断扩大，从而产生的规模经济效应也会不断的增强，但在规模经济效应增强的同时，也必须得注重相关资源的整合，使得规模经济效应能最大化，最有效地满足于中小型商业的快速健康发展。关键词：中小型商业银行、并购、规模经济效应银行作为一个必须依赖公众对其的信心程度而存在的行业，规模的大小对其的竞争优势有非常关键的影响，规模越大，越具有市场竞争力，就越能赢得客户的

2、信任。商业银行本身就是一种规模经济效应很强的企业，比普通的工商业更容易形成规模经济效应，而并购则是其扩大规模的最快途径。一、 我国中小型商业银行现状 以资产额为标准，我国的中小型商业银行是指工、农、商、建四大商业银行以外的全国性或区域性股份制商业银行与城市商业银行（含城市信用社和农村信用社），中小商业银行是金融体系的重要组成部分，对国民经济有独特的支持作用，我国中小商业银行是社会主义市场经济的产物，经过十多年的发展，已与国有大商业银行形成了一定的竞争格局。中小商业银行的资产总额占全部商业银行的资产总额的比例呈现逐年上升的趋势，不仅如此，中小商业银行的财务状况也远比四大银行要好，由此可以说明，我

3、国中小商业银行的竞争力是不可估计的。我国中小商业银行是在国有银行的夹缝中慢慢成长起来的，大部分都经历了市场激烈竞争的洗礼，都具备非常强大的生命力。在看到我国中小商业银行的发展潜力的同时，我们也得关注到其的薄弱之处。我国中小商业银行除了存在国有银行普遍存在的资产质量较低、从业人员的整体素质水平不高等问题外，还因整体实力、业务种类范围和体制等多方面的限制，且进一步发展的动力不足，个别的银行甚至还会出现流动性风险等问题。所以，我国中小商业银行的发展前景是光明，但发展的过程必定会走得比较弯延曲折。二、 规模经济的定义及理论延伸商业银行规模经济是指商业银行通过增加员工、扩充网点、扩大业务规模而发生的单位

4、营运成本下降及单位收益上升的现象。商业银行的规模经济性是指特定的商业银行在某一时期内规模的变化率与成本的变化率的比值，反映了商业银行投入与产出的效率。一方面，当生产规模扩大时，专业化程度会升高，从而劳动生产率也会相应地提高，就会出现规模报酬递增的现象；另一方面，生产规模的扩大，容易实现现代化管理，从而形成新的生产力，带来更高的效率和更多的收益。（见图1）图1：规模经济收益曲线 资料来源：商业银行规模经济的确定在于其规模经济的状态，如果商业银行的规模处于最小经济规模以下，其运营的成本相对会比较高，达不到盈亏的平衡点；而如果商业银行的规模大于规模经济的边界，商业银行会由于其管理水平效率等因素的降低

5、，会导致规模不经济；商业银行的规模如果处在规模经济的区间内，才能有效地降低成本，获得比较优势，提高竞争力。因此，对商业银行的规模经济状态的探索，会有助于商业银行根据其所处的状态，制定相关的管理政策和相应的发展战略，提高其整体的经济效益水平。三、 我国中小型商业银行并购现象自20世纪90年代中期以来，我国商业银行在并购方面进行了一些很有价值的探索，像城市信用社纷纷合并组成城市商业银行、广东发展银行收购中银信托、中国工商银行托管海南发展银行、招商银行收购盘棉市商业银行、中国光大银行并购中国投资银行、福建兴业银行收购义乌商城城市信用社等。我们知道，并购重组向来是商业银行拓展业务规模、扩大经济领域、提

6、高竞争力、谋求快速发展的主要路径。而并购则是解决其规模扩大问题的最快途径。像美国花旗银行与旅行者集团合并后组成的花旗集团，总资产接近7000亿美元，在全球100多个国家中约为一亿的客户提供金融的零售、金融银行、商业银行、资产管理、保险等服务，在很大的程度上提高了市场占有率。近几年，一波又一波的银行业并购推动着全球金融资产的重新洗牌和重构，最终打造出一个又一个“旗舰版银行业”。综观国际金融史，银行业的并购在国际金融业的发展中始终占据着非常重要的地位。四、 中小型商业银行并购的规模经济效应银行是一种特殊的企业，作为追逐利润最大化的经济单位，中小商业银行的规模经济也反映了其的业务规模、人员规模、网点

7、分布、银行单位成本与收益之间的对比关系。探析中小弄银行业，我们可以发现它们是规模经济性很强的经济单位，这个特点源于其自身的先天条件。1、 中小型银行的运营需要大量的人力资源，更需要大量的先进技术的投入和大规模的基础设备建设，这些所投入的成本很高，且会相对稳定，随着业务的变化量微乎其微，且还会有一些银行的先进技术与基础设备处于空闲状态，没有得到最充分的利用，在这样的情况下，银行业的并购无疑可以在广度和深度这两个层次上使这些资源得到最有效最大限度的利用。2、 商业银行作为一种特殊的企业，其的经营对象货币，具有同质性，这使得商业银行所提供的产品及服务在本质上都只是一种经营手段的载体或一种生产营销技巧

8、而已，货币的多样性并没有改变它的同质性，同时，银行的独特经营对象的特殊性及国家政策，使得银行业具有商业垄断而非完全竞争或垄断的特点，这一特点，使银行在充分竞争的基础上产生一种集团化的内在要求。3、 商业银行走向集团化的大规模经营，可以使得客户提竞的同时性越小，为资金的安全及稳定流通提供了有效的保障，更重要的是，根据风险分散化原理，银行集团能在多个金融市场，以不同的货币寻求产品的来源和销售地区，实现经营和财务的多样化，从而分散了商业银行的风险。4、 商业银行的规模越大，地域分布越广散，经营范围越广泛，越有利于与客户加强联系，越便于深入地推销银行的产品、服务和形象，在更大的范围内分享现有的技术、人

9、员、信息等资源，从而有利于分担银行的经营成本。根据上述的中小型商业银行并购的先天条件及必要性，我们可以明白规模经济效应对商业银行的重要影响，规模的扩大，经营成本的降低，推动经济收益的提高，为中小型商业银行的发展带来充足的推动力。五、 对我国商业银行的启示在面对中小型商业银行的并购浪潮，日益激烈的市场竞争，我国商业银行的首要任务就是充实资本、提高竞争力、建立战略联盟、加强国际合作和推动并购重组规划。其中，推动并购是一大关键要素，进行此操作时，需要加强我国商业银行的内部融合，通过内部整合来改善我国商业银行的资产规模、质量和投向，为我国商业银行并购重组奠定坚实的基础。另外，为防范金融风险，实行银行业

10、、保险业和证券业三业分离经营、分业管理的经营体制，已为银行大势所趋，我国商业银行也将随之面临全能银行的竞争，因此，推动我国银行金融业的合并经营，具有重要的现实意义。基于规模经济效应，对我国商业银行提出以下几点建议：1、 中小股份制商业银行应以并购为扩大规模的主要途径。通过并购适当地提高中小型商业银行的规模，有利于其利益的增加，还能扩大其自有资本增加竞争力，与此同时，要注意提高信息化电子水平和经营管理水平，提高银行员工的素质。2、 四大国有银行应适当地收缩规模。我国四大国有商业银行因其规模不断扩大，呈现出规模经济效应递减的趋势，可以考虑中小型商业银行对四大国有商业银行分支机构和营业网点的并购，缓

11、解四大银行的规模不经济，同时还可以让中小型商业银行获得更大的规模经济效应。3、 商业银行应重视并购后资源的有效整合。银行管理对于银行的规模经济来说，是一个重要的制约因素，当银行规模扩大后，银行人员的增多，机构设置的增加，管理的层次必然得相应地扩充和增加，银行系统内的决策效率必然也会下降，鉴于这些因素的影响，在并购后，商业银行应及时地作出相应的措施来整合资源，从人员、机构、文化、战略、心理、政治等方面结合起来进行考虑整合，识别出双方在技能、资源及技术方面的互补性，从而整合出适合并购后商业银行团的整体发展规划。我国中小型商业银行的并购是规模经济效应的一大体现，基于当代社会的发展趋势，并购重组已是中小型商业银行的扩大发展的重要途径，为了减少成本，提高收益，让中小型商业银行能更健康快