农商行行长年度工作会议报告

1、莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅

2、莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂

3、莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃

4、肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄

5、肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂

6、膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂

7、膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃

8、膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁

9、芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁

10、芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂

11、芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀

12、莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁

13、莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁

14、蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿

15、肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀

16、肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀

17、膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈

18、膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿

19、膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇

20、节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇

21、艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈

22、莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆

23、莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆

24、莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇

25、肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅

26、肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆

27、肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆

28、腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄

29、膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅

30、芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅

31、芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃

32、艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄

33、莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅螆莄蚂袄螅肄蒄螀袄膆蚀蚆袃艿蒃薂袂莁芅羀袂膁蒁袆袁芃莄螂袀莅蕿蚈衿肅莂薄袈膇薈袃羇艿莀蝿羆莂薆蚅羆肁荿薁羅芄薄薇羄莆蒇袆羃肆蚂螂羂膈蒅蚈羁芀蚁薄肁莃蒄袂肀肂芆螈聿膅蒂螄肈莇芅蚀肇肇薀薆肆腿莃袅肅芁薈螁肅莃莁蚇膄肃薇薃膃膅荿袁膂芈薅袇膁蒀莈螃膀膀蚃虿螇节蒆薅 致力价值创造 打造四大银行加快经营转型 促进提质增效在落实稳中求进中实现又好又快发展 在全行五届一次职工暨工会会员代表大会上的讲话 * （2012年2月20日） 各位代表，同志们：现在，我代表江苏*农

34、村商业银行行长室向大会作工作报告，请予审议。一、2011年工作回顾 回望过去的一年，我们既饱尝了奋斗的艰辛，更收获了成功的喜悦。一年来，我们按照总行党委和董事会的决策部署，以提高经营效益为中心，以跨区经营和防范风险为重点，坚持强化人才、科技和服务三大支撑不动摇，成功应对了复杂而多变的宏微观经济形势，经受住了市场变化、同业竞争、资源受限和经营约束的严峻考验，各项工作取得新进步、新提升、新发展，实现了“十二五”和新三年规划的良好开局。概括起来，主要体现为“八新”：经营效益跃上新台阶。全年实现各项收入 亿元，同比增加亿元，增幅达 %；实现账面利润 亿元，同比增加 万元，净利润同比增幅达 %；收入结构

35、多元化转型速度加快，贷款利息外收入占总收入比重达 %。1规模扩张取得新进展。资产总量比年初净增 %，达 亿元；各项贷款余额达 亿元，比年初净增 亿元，增幅为 %；各项存款余额达 亿元，比年初净增 亿元，增幅达 %。存款总量完成省联社下达的指导性任务，贷款净增超额完成县委县政府下达的争取计划。信贷结构得到新优化。累计获得人民银行 亿元支农再贷款规模支持，新增涉农贷款 亿元，占比达 %，同比提高 个百分点；实体经济贷款余额比年初净增 亿元，占比提高到 %；抵质押贷款比例增加到 %，政府融资平台贷款比年初净降 万元；退出房地产、钢铁贸易、物资回收、纺织和小化工企业合计 户，累计收回贷款 万元。 、

36、2家农村金融机构的战略投资，预计实现年度投资收益1300万元；新建*开发支行、 宝应支行2家县外支行，存款分别超亿元，加上新开业的*、*2家村镇银行和即将开业的孟州*村镇银行，我行的投资和经营范围已扩大到“两省、四市、十县（区）”，正加速由一家地方性银行向区域性银行转变。金融创新迈出新步伐。一批新系统加快推进，成功完成新一代综合业务系统切换上线，上线运行客户关系管理系统、财务管理系统、信贷无纸化审批系统，客户关系管理系统录入客户信息超10万户；绩2效二期系统、视频会议系统进入测试运行，对账系统进入实施阶段；启动流程银行管理系统开发，成为全省流程化管理试点单位；一批新业务拓展取得新成效，国际业务

37、获准开办，电子银行业务全省同系统中实现大幅进位，个人网银开户数和交易量分列全省第一和第四位。人才建设增添新活力。成功实施了合规员、副经理级、中层正副职三个层面的竞争上岗，培养选拔53名大学生走上重要管理岗位，47名同志走上支行（总部）副职以上重要管理岗位，新引进各类专业人才7名；建成现代化的电教室，上线员工在线考试系统，举办各类培训23次，受训超2100人次。社会形象又有新提升。综合办公楼成功投入使用，建成4个新网点、10个标杆化服务网点和1个离行式自助银行网点，新建网点服务硬件标杆率达100%；12个网点配备专职大堂经理，窗口优质服务做法在省联社“争创群众满意服务单位”动员会上作经验交流；举

38、办“三周年”庆典和答谢活动，向社会充分展示改革发展成就，公众美誉度显著提升；总行被授予“全国金融系统思想政治工作先进单位”称号，通过市级“人民群众满意服务单位”示范点考核验收，连续第七年获县“三个文明”部门综合奖。同志们，在去年这样一个较为特殊的年份，我们能取得这样令人振奋的经营业绩，非常不容易。一年来的打拼和奋斗，使我们更加深刻地体会到：第一，必须始终坚持以精神力量鼓舞全行斗志。去年，我们能够在比较困难的内外部环境中，克难求进，推球爬坡，与我们在企业精神中注入“敢于担当、善于迎战、勇于拼搏”的精神元素密不可分。正是这种精神，引领我们树立不畏艰难、敢于胜利的信心和勇气，经营效益在存贷款增速放缓

39、的情况下持续攀升，主体业务在向常态回归的同时仍保持了平稳较快增长，城乡联动、跨区发展在市场竞争加剧的形势下进一步呈现强劲态势。第二，必须始终坚持以超前3意识引领全行发展。一年来，我们坚持超前谋划、先人一步，“开门红”工作提前1个月展开；应对信贷规模控制，我们做到了早投放、早见效；防范风险，我们做到了早发现、早预警、早处臵，行业贷款风险得到有效控制；人员管理上，我们坚持从早、从快处臵，及时化解了员工涉及非法融资行为的风险隐患。第三，必须始终坚持以重点突破带动全局工作。一年来，我们以三十项重点工作为抓手，组织精干力量，强势实施项目推进，始终保持重点工作会战态势，全年完成重点工作26项，启动实施3项

40、，有力地保证了年度目标的完成。第四，必须始终坚持以创新驱动贯穿工作始终。一年来，我们始终突出资本约束，向资本合理使用的经营模式转变；突出投入产出，向资源有效利用的经营模式转变；突出机制建设，向更多依靠机制的经营模式转变；突出风险控制，向全面风险管理的经营模式转变；突出渠道网络，向立体渠道服务的经营模式转变；突出科技支撑，向信息化、流程化的管理模式转变，使我行的改革发展始终走在系统前列。第五，必须始终坚持以人本管理增添发展活力。一年来，我们坚持员工第一的理念，把员工作为核心竞争力，充分尊重员工的主体地位，不断加大网点维修改造投入，致力营造职工工作生活的优越环境；开展多层次的文体活动，满足员工日益

41、丰富的精神文化需求；尽力提高员工工资福利水平,员工人均收入比上年度净增15%。在肯定成绩的同时，我们也要清醒地看到，全行业务经营还面临三个方面的压力：一是存款扩张提速的压力。尽管2011年组织资金工作取得了一定成绩，但与董事会下达的任务目标比、与全市兄弟行社比，我们的存款增量、增幅和增量市场占比都有一定的差距，在去年宏观形势趋紧、存贷比考核和规模控制严格的形势下，存款增量不足直接影响了信贷投放和更高效益目标的实现。二是资产质量进一步提升的压力。五级分类不良贷款比年初新增了 万元，公司类不良贷款清收盘活未取4得明显进展。三是业务发展转型的压力。异地市场拓展艰难，贡献率不高；新产品、新业务开办不多

42、、速度不快，利润贡献率还需进一步提升；增收节支还需进一步增强，集约型经营还有很多欠缺。应对这三种压力，我们也存在三个方面的不足：一是应对和驾驭复杂局面的能力不足。部分单位遇到困难办法不多、措施不力，听之任之，支行之间、网点之间任务完成的不平衡性突出。二是争先创优、目标进位意识不强。压力传导不到位，紧张快干、你追我赶的竞争态势还未全面形成，部分支行少部分管理人员满足于现状，争先进、争荣誉的进取心不强。三是解放思想、革新经营的思路不宽。拓展新业务存在畏难情绪，业务创新能力不足，对新业务、新产品开发的重视程度不够，缺乏持之以恒的钻研精神。这些矛盾和问题有待于我们在今后的工作中加以化解和克服。总体而言

43、，2011年是全行在重大考验中赢得重大收获的一年。一年来，我们从容应对瞬息万变的经济金融形势，从容应对复杂多变的同业竞争格局，从容应对政策从紧、监管从严的外部压力，不仅取得了良好的工作业绩，而且逐步培育了迎难而上、奋发进取的意志品格。在这里，我代表总行，向在座的各位同志，并通过你们向全行员工致以亲切的问候和崇高的敬意！ 二、面临的形势和任务 2012年是实施“十二五”规划承上启下的重要一年，也是我行实施新三年发展规划向纵深推进的关键一年。综观经济金融形势，既复杂严峻，又机遇叠加，政策变化的预期性、敏感性和适时性增强，银行经营所依赖外部环境的不确定性因素明显增多，转型、创新、发展等方面亟需战略性

44、突破和建树。错综复杂的经济运行走势要求我们必须因势而变，趋利避害。今5年我们面临的经济形势突出表现为“一缓、一快、两难”。一是经济增速放缓。欧债危机持续发酵，出口增速将继续回落，投资只能保持适度增长，扩大内需虽已上升为“稳增长”的战略基点，但短期内难以有效突破，经济下行压力增大。二是经济结构战略性调整步伐加快。我们既面临市场空间扩展和经济热点转换带来的历史机遇，也面临转型过程中劣化企业和交易对手可能出现的违约风险。三是宏观调控“两难”选择增多。如何平衡防通胀与稳增长关系是个“两难”选择，如何处理经济结构战略性调整带来的长、短期效应也是个“两难”选择。如何增强预见性，根据政策变化及时调整经营策略

45、，是对我们经营智慧的考验。日趋严苛的金融市场变化要求我们必须顺势而为，积极应对。一是货币信贷和资本约束继续“双紧”。在稳健货币政策环境下人民币贷款增量已连续两年下降。随着存款准备金率下调，今年贷款规模应该有所提高，但由于货币存量依然较多，预计提高幅度不会太大，货币信贷形势仍然偏紧。二是利率市场化和直接融资将“双重挤压”银行利差水平。近期央行多次释放推进利率市场化改革的信号。作为利率市场化的过渡，理财市场、债券市场和民间借贷市场的利率大幅攀升。直接融资不断提速，一方面使得优质信贷需求不断下降，另一方面也使得银行贷款议价能力不断削弱。面对资金成本上升、信贷收益下降的“双重挤压”，建立在依赖信贷扩张

46、取得利息收入之上的盈利模式将面临新的考验。相互交织的各类潜在风险要求我们必须科学研判，未雨绸缪。一是金融风险压力骤增。中央经济工作会议和全国金融工作会议，均把防范和化解潜在金融风险放在突出位臵。今年房地产企业和政府融资平台均进入偿债高峰期。房地产调控持续不放松，土地财政难以为继，房地产企业洗牌和融资平台违约可能性大增。民间借贷异常活跃，并6有向银行浸入迹象。二是企业违约风险大幅攀升。经济减速、外需放缓、融资成本加大、劳动力价格上涨、人民币升值、经济结构调整和环保压力加大，部分企业经营更加困难。加之，社会资本以钱炒钱、脱实向虚，实体经济特别是民营中小企业资金链条进一步绷紧。企业违约风险攀升将使得

47、我们将面临较大的资产质量压力。三是全面风险管控压力明显加大。在当前日益复杂的形势下，信用风险、操作风险和刑事案件风险相互交织、相互传导、相互转化，全面风险管控的压力越来越大。日益激烈的同业竞争态势要求我们必须扬长避短，顽强搏击。当前，城乡两个市场竞争压力均明显加大。多家银行看好*的后发优势，纷纷入驻市、县，去年有6家银行在盐设立分支机构。县域已成为各方激烈拼抢的“红海”，城市产品、机制和品牌正竞相涌入县域，农村市场竞争压力越来越大。同时，非法融资组织不断向农村一线市场渗透，给我行组织资金带来了极大的冲击。愈来愈大的经营责任要求我们必须锐意创新，深化改革。我行经过几年的努力，已经形成一套较为完善

48、的公司治理模式，加之近年来投入大量的资金用于网点建设、员工培训、系统升级，业务扩张的后劲和可持续发展的能力不断增强。随着公司治理结构的不断优化，需要我们不断以新的面貌呈现在社会和公众面前，积极探索符合比较优势和自身行情的特色发展模式，努力以更好的业绩回报股东、履行职责、创造价值。但是，无庸讳言，面对这样的经营责任，我们加快发展的驱动力仍显不足，结构性矛盾仍较突出，科技支撑仍需完善，企业文化建设仍待加强。充分估计当前形势的复杂性和严峻性，主要目的是希望全行上下要清醒地认识到挑战和压力将会是一种常态，必须积极做好应对更加复杂局面的思想准备。同时，我们也要清楚地看到，国内经济仍处于7大有可为的重要战

49、略机遇期，经济发展长期向好的基本走势没有改变；江苏沿海经济发展和长三角一体化两大国家战略的深入实施，政策效应将进一步释放；国家继续实施积极的财政政策，江苏对苏北的支持力度只会加强不会削弱，实体经济发展的环境将会更加宽松。对于我们自身来说，经过2011年经营管理的充分洗礼，同心同力、共谋发展已经成为全行的主旋律，干部员工的注意力、关注点和兴奋点进一步集聚到加快发展、有效发展、和谐发展上来。我们坚信，只要我们坚定信心，克难奋进，善于在变局中把握机遇，在逆境中主动作为，在挑战中勇于胜出，就一定能够牢牢把握各项工作主动权，推动全行各项工作开创新的局面。结合经济金融形势发展变化和我行自身发展要求，201

50、2年全行工作的总体指导思想是：认真贯彻落实中央经济工作、全国金融工作会议和省联社第三届社员大会第五次会议精神，坚持“稳中求进、又好又快”的工作总基调，突出科学发展主题，紧扣服务“三农”主线，履行支持实体经济职责，继续强化人才、科技和服务三大支撑，转变发展方式，致力价值创造，加快经营转型，促进提质增效，努力将我行打造成市场领军银行、客户首选银行、公众满意银行和员工幸福银行，在支持地方经济发展中实现新一轮的激情跨越。根据这一总基调、总定位，今年全行工作的主体目标是：业务发展目标各项存款总量达成90亿元，净增15.8亿元，日平达成85亿元，净增12.7亿元；各项贷款总量达成70亿元（含支农再贷款），

51、日平达成66.5亿元。效率效益目标卡均存款余额达0.3万元，同口径同比增幅达30%以上；拓展pos特约商户200台，epos商户200台；新增网银有效客户3000户；电子银行业务替代率达30%；中间业务总收入实现1000万元，实现账面利润2.6亿元。8质量管理目标五级分类不良贷款余额控制在1.16亿元以内，年末不良率控制在2%以内，偏离度控制在1%以内；全年实现“三无”目标（无安全责任事故、无重大刑事案件、无新发生同质同类案件）。争先创优目标监管评级确保2c级，力争实现2b级；省联社等级考核达到aaa级，部门专项考核获奖不少于6项；争获省“五一”劳动奖章，争创全国文明单位。 三、2012年工作

52、措施 （一）强力实施客户“扩面、提质、增效”的深度建设，夯实发展基础。今年，全行要按照“扩面、提质、增效”的总体要求，扎实抓好客户队伍建设。“扩面”，就是要拓展优质客户数量，提高优质客户覆盖面和市场占比；“提质”，就是要大力优化客户结构，提高优质客户占比，特别是对居行业、产业前列的优质主流客户，我们要努力争取主流份额；“增效”，就是要优化客户价值组合，实现客户对我行价值贡献最大化。围绕“六字”要求，要着力抓好三方面工作：1、按照“小、特、优”的定位，进一步巩固在农村的优势份额。一是介入农村城镇化进程的金融服务，重点做好撤村建居、宅基地换房等金融配套服务工作。同时，对完成城镇化以后的农户，做好身

53、份臵换前后的金融服务衔接，支持返乡创业农民工、拆迁征地“农转非”户等进城落户、购房臵业，保证客户不流失。二是加强与农村个体工商户、经纪人的业务合作，依托网点优势、渠道优势，以贷款授信为合作纽带，提前做好规模测算，保障农村各类临时收购信贷资金的供应，稳固这一块传统市场。三是加大农村各类种养殖业、特色大户的维护拓展力度。通过各类农副产品收购经纪人，排出区域范围内种养9业大户，逐一登门；通过村组干部，摸清本地区具有一定实力和影响的经济大户，登门到户；通过镇区人力资源中心，筛选外出务工大户，送上对家庭留守成员的问候，了解、掌握客户信息，并做好跟踪服务。2、按照“大小兼顾”的原则，拓展重点项目市场。认真

54、研究区域特色、产业变迁、资源特征等金融资源的分布，找出区域中金融资源相对集中、规模大、效益优、回报高的企业和机构。一是机构类客户。成立专职“营销小分队”，集中我行具有相关人脉资源的员工，专职从事机构类客户的拓展和维护，同时积极引进、吸纳各类存款资源性人才，增强我行机构类客户的拓展力量和综合竞争力。二是产业集群客户。根据产业集群分类，整合公司经营部、网点客户经理资源，形成对应的客户集群服务部门，待条件成熟，成立对应的产业信贷组，提供专业高效服务。三是源头性客户。要高度关注招商引资和重点项目落地新态势，紧紧围绕财政集中支付资金、公共基础建设和民生保障资金、境内外投资资金新流向，突出抓好资本金、保证

55、金、结算账户以及募集资金专用账户营销，努力从源头上拢住对公客户资金。3、按照“固存挖潜”的思路，深度拓展“蓝海”市场。一是拓展辖内各类高端客户市场。要依托crm系统，筛选存量高端客户，提供个性化、差异化的服务；要与互动型合作商户联手，利用商贸企业自身的vip客户关系管理系统，为我行所用，实现客户资源共享；要抓好公私联动，发挥对公客户资源优势，把高管人员作为高端个人客户的目标群体，衍生个人高端客户，放大业务价值链；要将高端客户的拓展编列计划，分为资产业务主导类、负债业务主导类、中间业务主导类、需求混合类进行分类拓展；要将高端客户拓展目标分解到各个网点，下达高端客户户数占比、资产占比等指标。二是抢

56、挖行业空白点客户。在做好存量重点客户巩固和挖潜的同时，积极拓展行业空白点和他行重点客户，利用我行开通国际业务的契机，营销区域内销售10收入和利税前若干强企业；要通过老客户抓引进，以具有“隶属链条关系、产品链条关系、资金链条关系”的优质客户为源泉，追溯与此相关联的客户以及横向关联客户，丰富客户来源渠道。三是强化客户精细管理和维护。完善高端客户服务标准和流程，为其提供“优先、优质、优惠和增值”的服务。重视优质客户资源的深度开发和服务响应，整合系统服务资源，加强上下联动与配合，为优质客户制定差别化营销和服务方案，增加高端客户的聚集吸附效应，提高客户的依存度和资金的归集度。（二）全面提升“负债、资产、

57、中间”等主体业务的竞争能力，掌控发展源泉。1、强化负债业务基础建设。一是抓好crm信息建档吸储。整合近年“易贷通”、“阳光授信”的资料，加强crm的信息录入工作，在全县建立“重点客户信息库”、“潜在客户信息库”、“外出务工人员信息库”，采集相关基本信息，完成所有贷款客户、“阳光授信”客户、所有机构类客户和存款余额前百名客户的信息录入。进一步做好crm系统数据维护推进工作，加强客户财富状况和活跃度分析，完善crm系统客户贡献度指标，扒排出前50名客户，提供vip服务。制定crm系统客户分级标准，通过系统对客户进行分级，依据客户分级结果，开展vip客户业务快速通道、专家理财咨询、特约商户消费优惠、

58、免费体检、积分换购等活动。二是抓好优秀吸储员工群体的培植。目前，全行大约有20%的员工具备较强的业务拓展能力、客户资源和社会网络，必须调动这个群体的积极性，除了通过考核资金的正向激励外，还要建立更为全面的激励机制，力争全年新增“实绩500万元员工”不少于50名，“实绩1000万元员工”不少于20名，“实绩2000万元派遣员工”不少于10名，并拉动全行的柜外吸储工作，柜面人员要开展“百人增存过亿”活动，机关人员要落实“百万元责任存款”目标。11三是抓好市场份额拓展工作。要延续开门红期间的组织资金“pk”赛活动，开展行内竞赛、同业竞赛，今年双轨地区总量超同业机构的网点要确保新增3家，争取5家。四是

59、抓好新网点业务的推动工作。一方面要充分调动新网点员工的积极性，给予一定的政策激励措施，帮助新网点尽快完成市场“拓荒”阶段，及早通过绩效杠杆实现收支平衡并有盈余；另一方面，要合理测算制定新网点的任务目标，在考核实绩绝对值的同时，可以增加客户储备指标、新拓客户指标、市场份额提升指标等项目，引导新网点强化市场拓展，做好客户储备工作。同时，总行相关部门要指导、配合新网点开展宣传活动，制定一揽子的企宣方案，迅速提升新网点的品牌识别度和形象知名度。2、调优信贷投向投量结构。一是坚持“三农”优先原则，加大涉农信贷投放力度。大力开展阳光授信和“易贷通”卡年检活动，确定有效授信客户，上半年筛选出不低于2万户的优质“三农”客户，作为“三农”贷款重点投放目标，优先进行二次授信、优先保证用信。二是坚持有进有退原则，优化存量、用好增量。对纺织