信用社年工作会议上的报告

1、在全省农村信用社年度工作会议上的讲话各位领导、同志们：大家好。我代表省联社经营班子向大会作全省农村信用社XX年工作情况，以及XX年的各项工作任务的报告，请大家审议。一、XX年工作的回顾XX年，是深化农村信用社改革的关键一年， 也是省联社成立的 开局之年。全省农村信用社在省委、省政府的正确领导下，在各级地 方党委政府、银监、人行、税务等部门的关心、支持下，坚持以邓小 平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实科学发展观， 围绕省委、省政府的工作部署，深化改革，完善机制，规范经营，强 化管理，防范风险， 实现了全省农村信用社改革和业务经营的跨越式 发展，各方面取得了较好的成绩。（一）业务取得

2、“四增两降两提高”的新成就。一是存款刷新历史记录。全省农村信用社各项存款余额 769.5 亿 元，比年初增长 217.8 亿元，增长 39%，创造历史最高增幅；新增存 款占全省金融机构的 33%，高出 24 个百分点。二是贷款大幅增长。 各项贷款余额 517亿元，比年初净增 134亿元，增长 35%；新增贷款 占全省金融机构新增贷款的 20 %，增幅高出 15.4个百分点。三是不 良贷款绝对额和占比实现“双降” 。不良贷款余额 56.79 亿元，比年 初减少 12.35亿元；占比 10.98%，下降 7.07 个百分点。四是农业贷 款和农户贷款增加。农业贷款余额 278.73 亿元，占全省金融

3、机构农 业贷款总额的 88.22%。新增 44.2 亿元，占全省金融机构农业贷款增 加额的 94.6%；农户贷款余额 245 亿元，贷款农户 563.8万户，占全 省总农户数的 66.4%，户均贷款 4346 元，比上年末增加 639 元。五 是财务收入和利润大幅提高。财务收入 40.1 亿元，同比增加 10.8 亿 元，增长 38.7%。全年实现利润 2.1 亿元，同比增加 1.23亿元。（二）改革步入新阶段。1、管理体制改革基本理顺。成立了省联社，组建了省联社科技 结算中心，和 14 个州、市办事处，保留了昆明、曲靖市联社，各级 机构较好地发挥了行业管理职能，促进了农村信用社逐步走上规范

4、化、制度化阶段。2、产权制度改革积极推进。顺利完成了清产核资、增资扩股等 工作，年末股金总额 24.85 亿元，比年初增 4.59亿元，资本充足率达 9.47%；昆明官渡、大理市 2家农村合作银行和 19 家县联社以县为单 位统一法人社正式成立。3、法人治理结构初步建立。农村合作银行、统一法人县联社依 法完善了社员大会、理事会、监事会制度，聘任了经营班子，规范了 工作职责和议事规程， 初步建立起决策、 执行和监督相互制衡的法人 治理结构。4、经营机制逐步转换。建立了授权授信、内审、信贷、财务管 理、劳动用工和分配等内控制度， 为规范管理和经营机制的转换提供 了制度保障。5、扶持政策得到较好落实

5、。全省 127 个县联社全部获准了专项 央行票据发行 15.99 亿元，第一笔保值储蓄补贴息 1527 万已拔补各 县联社，获得减免税收 1.4 亿元，清理收回机关事业单位和国家公职 人员拖欠农村信用社贷款 2.29 亿元。（三）管理迈上新台阶。1、加强制度建设，建立健全各项规章制度。按照省委、省政府 和银监会的要求， 把建立健全各项基本管理制度作为有效发挥行业管 理职能的首要任务列入重要议事日程， 加大了制度建设力度。 广泛学 习借鉴江西、重庆等改革试点省的成熟经验，博采众长，制定了涉及 信贷、财务、稽核保卫、纪检监察、办公室管理等方面的规章制度 100多项，为规范运行，提高管理水平奠定了坚

6、实的制度基础。2、加强了会计财务管理和成本核算。组建了省联社财务审批委 员会，健全了财务会计管理制度，规范固定资产购建、财务审批、费 用开支等行为，减少了非生息资产占用，有效控制费用，节约开支， 增加收入；制定严格的考核奖惩办法，加强对收入、费用、利润等项 财务指标的考核、分析，提高了经营效益，促进了利润指标的完成。3、加强了信贷资产管理，提高资产质量。把“盘活存量、优化 增量”贯穿于信贷管理的各个环节， 成立了信贷政策委员会和信贷咨 询委员会，通过落实信贷管理制度、加强信贷咨询审查、严格贷款审 批权限，规范信贷业务操作流程，既加大了信贷投入，做大了信贷规 模，又加强了不良贷款管理和处置，确保

7、了不良贷款“双降”目标的 实现。（四）支持“三农”做出新贡献。全省农村信用社始终坚持服务“三农”的经营宗旨，进一步明确 立足“三农，服务社区，支持中小企业，促进县域经济发展”的市 场定位，切实加大对“三农”和地方经济的信贷投入，较好地发挥了 支农主力军和联系农民的金融纽带作用，受到省委、省政府、各地党 委、政府的充分肯定和高度赞扬， 也赢得了农民兄弟和社会各界的真 心拥护。一是积极筹措春耕生产资金，及时满足全省农业生产、春耕 备耕和抗旱保苗的资金需要， 为确保农业增产、 农民增收做出了突出 贡献。二是加大农户小额信用贷款和农户联保贷款的推广力度， 简化 贷款手续、改进服务方式， 适当放宽小额信

8、用贷款授信额度，切实解 决农民“贷款难” 问题。全年共为 367 万农户发放小额信用贷款 69.4 亿元,为 21.4万农户发放联保贷款 6亿元，分别比去年末增加 12万户 和 2 万户。三是树立“大农业”观念，不断调整信贷投向，拓宽信贷 服务领域，大力支持粮、烟、糖、茶、橡胶、经济作物等优势产业， 增大对“公司 +基地+农户”型产业化龙头企业的信贷投入， 支持农田 水利建设、 农村基础设施和农村小城镇建设， 为加快农村经济结构调 整和城乡一体化建设的进程做出了积极贡献。 四是积极推进农村信用 村（镇）建设工作，改善农村信用环境，为农村“三个文明建设”做 出了积极努力。（五）班子和队伍建设取得

9、新面貌。一是加大考核、考察力度， 选拔配备好市、县联社领导班子。遵循“垂直领导、统一管理”的原 则，将 282 名懂经营、善管理、有理论水平、有实践经验的干部配备 到昆明市联社和 76 个县联社领导班子中来，使干部队伍结构得到优 化，大大加强了县联社的管理力量和发展后劲， 提高了经营管理水平。二是加大培训力度。 先后举办了贷款五级分类、 稽核业务、财务会计、 人事管理、新招员工、电子化业务操作培训班 10 多期，培训人员近 4000 多人次，有效提高了一线操作人员和基层管理者的综合素质和 业务水平。三是面向社会，以公平、公正、公开的方式，公开招聘新 员工 192 人，并进行了上岗前培训， 为农

10、村信用社后备人才的培养注 入了新生力量。 四是加强思想政治工作和党风廉政建设， 积极探索全 省农村信用社党的关系系统管理， 组织指导开展了 “保持共产党员先 进性”学习教育活动。（六）“金农网”工程建设取得新突破。省联社确立了“科技兴 社”的发展战略， 把电子化建设作为农村信用社增强服务功能、提升 竞争力、提高支农服务水平的大事来抓。 一是通过努力争取到省政府 的支持，将农村信用社的电子化建设作为政府信息化建设的一项内 容，成立了“金农网”工程建设领导小组，加强对农村信用社电子化 建设的领导，并从资金上给予适当的补助。二是举全省之力，从人力 资源配置、资金支持等方面给予全力支持，并按市场化原则

11、，建立了 绩薪挂钩的工资分配制度， 极大地激发和调动了科技人员的积极性和 创造性。三是按照“网络规模化，数据大集中”的原则，科学、合理 规划，有序推进，顺利实现了 127 个县大额支付系统与人行清算中心 的联网运行；昆明、 大理、玉溪、曲靖、 德宏等州、市和部分县（区、 市）1431个网点与省中心实现联网， 联网点占全省农村信用社的 54%， 资金量达 70%，并大力拓展银行卡业务，制发卡量达 43 万张。（七）风险控制筑起新防线。通过重视源头教育，构建“务实、 有效”的稽核检查体系，认真开展案件专项治理，不断加大案件查处 和离任审计力度等切实有效的措施，及时发现了信贷、会计管理、操 作中的违

12、规违纪行为，提出了整改措施，消除了风险隐患，逐步走上 规范管理、依法经营的轨道。全年发生案件 6 件，涉及金额 700多万 元，案件数下降 50%，涉案金额增加 400 多万元。（八）接收工行工作成为新创举。 省联社认真贯彻省政府的决策部署，精心安排，周密部署，较好 地完成了工行 45个县域支行 66个网点、 82.6亿存款、 27.9亿贷款、 1151 人、 1.32 亿元固定资产的接收工作。目前，接收管理的县域支 行呈现了机构稳定、人员思想稳定、各项业务增长的良好发展态势。 年末，各项存款 80.3 亿元，比移交时仅下降 2.3亿元；各项贷款余额 35.6 亿元，比移交时增加了 7.68

13、亿元，实现了“双赢”和“多赢” 目标，既支持了工商银行的改革和发展， 又增强了农信社的经营实力； 同时回流资金， 增加了农村的金融资源， 为金融改革探索出了一条新 的路子。XX年，全省农村信用社的改革发展和业务经营取得了令人瞩目 的成绩， 创造了 XX 省农村信用社历史以来的最好发展水平。 这是深 化改革的结果，是省委、省政府各地党委、政府高度重视和正确领导 的结果，是银监、人行、财政、税务等部门大力关心、支持的结果， 是省联社党委班子带领全省农村信用社干部员工团结协作、 开拓奋进 的结果，在此，对大家所付出的辛劳表示衷心的感谢，并通过你们， 向奋战在基层一线的干部员工表示亲切的慰问。成绩令人

14、鼓舞，困难催人奋进xx年，我们必须正确分析认识 面临的新形势、 新任务、新挑战和新机遇， 认真研究制定适应新形势、 加快发展的对策和措施，抓住改革发展的良好机遇，坚定信心，迎接 挑战，努力拼搏， 开拓创新，依靠发展来解决前进中存在的问题和困 难，全面促进全省农村信用社的协调可持续发展。收藏 分享二、XX年工作安排意见XX年，我省农村信用社工作的指导思想是：以邓小平理论和“三 个代表”重要思想为指导， 认真贯彻落实十六届五中全会和省委七届 七次全会精神，坚持服务“三农”的宗旨，牢固树立和落实科学发展 观，以深化改革为动力，以加快发展为主线，以班子建设、制度建设 和风险防范为重点，强化各项基础工作

15、，提高规范化管理水平，优化 外部环境建设，促进各项业务健康协调发展，做大做强农村信用社， 为我省经济社会发展和社会主义新农村建设做出新的贡献。XX年，省联社经营班子将在联社党委的领导下， 按照理事会的 决策，紧紧围绕今年工作的指导思想，认真组织实施好XX年度工作 计划，确保改革发展目标的顺利实现。（一）突出抓好“队伍、制度、外部环境建设”三个重点。1、突出抓好干部队伍建设。当前，员工素质偏低已成了制约农 村信用社发展的“瓶颈” 。培养和造就一批适应农村信用社改革和发 展需要的专业技术人员 ,特别是高级管理人员已成为农村信用社工作 的当务之急。因此，今年将着力抓好干部队伍建设。一是要建立全省农村

16、信用社领导班子后备干部队伍制度，按 1：1 的比例配备后备干 部 ,实行动态考核培养 ,为信用社发展奠定坚实的领导基础。要进一步 加大干部的交流力度，实行干部的上下交流、多岗位锻炼。二是严把 高级管理人员任职关，选配好领导班子。要结合今年农村合作银行、 县联社统一法人产权改革，严格按程序进行考评、考察，将一些事业 心强、有理论水平、有实践经验、有领导能力的人，配备到县联社领 导班子中，增强管理力量， 优化好班子结构，形成适应改革和发展需 要的管理团队。 同时，对去年配备的农村合作银行和统一法人社的领 导班子进行考核考察。三是建立以“竞争上岗、双向选择”为主导的 干部选拔任用制度。 今年上半年省

17、联社将尝试对基层社副主任及中层 干部实行公开竞聘，做到能者上、平者让、庸者下，为有才能、想干 事、能干事的人提供一个施展聪明才智的平台。 四是建立“招聘人才、 留住人才、培训人才”相结合的机制。广开门路，面向社会公开选拔 农村信用社急需的科技、投资理财、外汇业务等高端专业性人才，为 他们创造良好的工作环境和生活环境。 今年，要统筹规划各类业务培 训工作，科学、 合理地制定培训计划，进一步增强培训的针对性和有 效性。重点开展县联社高级管理人员的培训、信贷咨询项目的培训、 财务会计制度培训、稽核培训、纪检监察业务培训等。2、突出抓好制度建设和流程建设。分析目前农村信用社出现违 规违纪甚至违法案件的

18、原因，主要是执行制度不严格，检查不力，有 章不循、有法不依、管理松懈造成的。因此，今年一定要着力抓好制 度和流程建设。 一是要建立健全各项管理制度， 构建完整、简洁明了、 便于操作的制度体系， 让制度涵盖农村信用社经营管理和业务操作的 各个层次、所有环节、所有风险点，努力使每个岗位、每项业务、每 个员工都纳入制度控制之下，不留死角和隐患。目前，省联社已制定 了七十多项内部管理制度和规定， 将于近期下发各地执行。 预计用三 年的时间， 基本完成全省农村信用社有效制度体系的构建工作。 二是 狠抓制度的落实，克服制度执行不严， 监督不到位，查处不力的现象。 目前，农村信用社的许多制度没有得到很好的贯

19、彻执行，存在“随意 性”、“灵活性”，造成制度落实不到位，有章不循、违章不纠、处理 不严的问题，留下风险隐患。因此，各地要借省联社的制度下发之机， 对有关的规章制度认真组织学习讨论，加深理解，掌握操作要点，从 思想上增强执行制度的自觉性，形成以制度管人、按制度办事，有章 必循、违章必纠的工作氛围。三是严格执行责任追究制度，使各项制 度落到实处。省联社及市联社、各州、市办事处要通过执行制度的检 查和业务经营合规性的检查， 严格制度规定，对经营管理中存在违规、 违纪行为要加大惩处及责任追究力度， 让有章不循、 有禁不止的人受 到严处，有效杜绝违规违纪行为、 堵塞漏洞，把风险消灭在萌芽状态。 四是进

20、一步规范工作流程，实行业务流程制度化。建立信贷、财务审 批、贷款操作发放、案件查处、大额资金运作、中间业务等各岗位工 作的标准流程，明确操作程序，明确职责、明确风险，有效防止逆向 操作、不按流程办事的行为，严防风险和案件的发生。3、突出抓好外部环境建设。一是要加强综合协调，争取各部门、 社会各界的大力支持、 关心和理解， 进一步改善农村信用社金融生态 环境。建立定期汇报、联系、沟通、协调的工作制度，加强向省委、 省政府的汇报和与银监、人行、财政、税务等有关部门的沟通协调， 继续督促和落实好原来制定的各项扶持政策。 积极争取省政府早日出 台关于进一步支持农村信用社改革和发展的若干意见 ，取消对农

21、 村信用社的各项限制性政策， 进一步加大扶持的力度， 优化改革和发 展的外部环境。二是积极争取获得一些有财政资金支持的优质贷款项 目；要总结去年社团贷款的经验和做法，继续加强与国开行、农行、 工行等金融同业间的业务合作；积极开展银政、银企合作，加大对地 方经济发展的支持力度， 努力提高农村信用社的资金使用效率， 降低 交易成本，争取一个好的经营环境。三是加大宣传力度，切实抓好宣 传信息工作。要正确认识农村信用社良好形象对改革和业务发展的积 极作用，树立“品牌宣传也创造效益”的理念，高度重视营销宣传工 作。各地要围绕全省农村信用社的工作重点和各个时期的中心工作， 制定宣传计划，采取多层次、多角度

22、、全方位的形式，全力搞好统一 宣传，大力提升农村信用社的社会知名度和社会声誉， 为改革发展创 造良好的舆论氛围和外部环境。（二）着力抓好“改革、创新、管理、风险”四项工作1、深化改革，使农村信用社真正成为社会主义新农村建设的主 力军。（1）进一步巩固管理体制改革的成果。要积极探索和研究省联 社、省联社办事处、县联社的职责范围，明确重点，划分责任，做到 各负其责、各司其职，“有所为有所不为”，要确定昆明、曲靖市联社 的管理权限， 充分发挥其职能作用； 对全省州市及县联社要根据业务 规模等划分等级，试行区别对待，分类管理，抓住重点，以点促面等 管理模式。（2）加快产权制度改革步伐。今年，全省农村信

23、用社要加快农 村合作银行和统一法人社产权改革步伐， 积极创造条件， 力争筹建红 塔、昭阳、西山、隆阳 4 家农村合作银行；基本完成统一法人县联社 的改革工作。为确保实现这一目标：一是各地要加强组织领导，做好 沟通协调工作，要积极主动向当地改革领导小组汇报改革进展情况， 加强与银监办、银监分局的沟通、 协调，争取得到各方面的配合支持。 省改革领导小组即将下发今年农村信用社产权制度改革工作重点， 各 地要及时贯彻执行。 二是严格按照银监会组建合作银行或统一法人社 的规定要求，切实抓好清核资、增资扩股工作以及完善相关法律程序、 申报材料的审核把关等工作， 切实提高申报材料质量和通过率。 原确 定为组

24、建合作银行而未安排的， 均作为统一法人社先行改制， 涉及清 产核资按统一法人社的规定要求办理。三是要按“产权结构多样化， 投资主体多元化”的原则， 进一步规范股金管理，合理地设置股权结 构，确保股东的利益。股金的分红要按银监会的要求办理。（3）完善法人治理结构，转换经营机制。 完善法人治理结构和转换经营机制是农村信用社经营管理中至 为关键的问题， 是金融监管的重点内容之一， 也是影响央行票据能否 顺利兑付的重要指标， 要高度重视认真抓好。 一是要建立健全 “三会” 制度，进一步明确和完善社员（股东）代表大会、理（董）事会、经 营班子和监事会的职责和议事规则， 各行其是，各负其责，相互支持、 相

25、互配合，形成决策、管理、监督相互制衡，激励和约束相互结合的 经营机制。 二是改革劳动用工制度。 今年全省农村信用社将全面推行 全员合同制，形成“优胜劣汰、能进能出”的用工制度。要在积极稳 妥的前提下， 对现有人员加大培训度， 更新知识， 提高素质，推行“持 证上岗”。对多次培训确实不能适应业务发展工作的人员， 采取待岗、 调整、内退等多种方式妥善处置， 合理分流。同时，今年将按照公开、 公平、公正的原则， 向社会公开招收 200名大学毕业生以改善人员结 构，提高队伍素质。三是进行工资制度改革试点并逐步推广。上半年 选择 3 至 4 家统一法人社和农村合作银行进行工资制度的改革的试 点，下半年逐

26、步推开，建立起绩效挂钩的收入分配制度，拉开收入档 次，改变“干多干少、干好干坏一个样”的分配方法和现行的等级岗 位工资制度，体现按劳取酬、多劳多得、奖罚分明的工资分配原则， 激发员工的工作积极性、主动性和创造性，促进业务的较快发展。四 是修改和完善 XX 省农村信用社经营目标考核奖励办法 ，科学地 分解和下达经营考核指标， 建立正向激励机制， 试行经营目标任务完 成、风险控制与收入分配、 奖励挂钩的考核办法，加大对县联社的考 核力度，促进业务又快又好的发展，真正做到业务高度发展，风险有 效控制。（4）做好央行票据兑付的基础性工作。目前，全省 127 家县联 社已获得发行央行票据 15.99 亿

27、元。这只是取得国家扶持资金的第一 步，能否达到规定的兑付条件，按时兑付，获得真正的资金支持，是实现改革目标，化解历史包袱，提高资产质量的关键。因此，要按照 人行、银监部门的要求， 认真做好各项基础性工作： 一是要按照规定， 加强制度建设，加大管理力度，提升经营水平，完善法人治理、转换 经营机制、强化内控制度建设，达到“花钱买机制”的要求。二是要 下大力气， 千方百计做好不良贷款的清收盘活工作， 通过扩大贷款增 量、盘活存量，努力达到不良贷款比 2002 年下降 50%的硬性指标。 三是加强资本充足率等硬性指标的动态监测和管理工作， 密切关注股 本金、贷款结构、贷款规模、风险权重等数据的变化情况

28、，为票据按 时或提前兑付做好准备。2、创新发展，提升农村信用社的核心竞争力。 长期以来，农村信用社由于受体制、机制、人才、科技等因素制 约，缺乏创新发展的手段和动力， 造成服务区域狭小、 业务品种单一、 经营手段落后、在竞争中处于被动的局面。为了提高竞争力、扩大农 村信用社的市场份额， 必须及时转变观念， 牢固树立创新发展的工作 思路。（ 1）加大对中小企业的信贷投入，抓好城市金融工作。各地要 借国有银行改革、 实施战略调整之机以及去年工行部分县域支行移交 给信用社的实践， 积极探索和开展中小企业贷款业务、 城市住房按揭 贷款等城市金融业务。 要将支农的小额信贷、 农户联保贷款等行之有 效的风

29、险控制机制及运行管理模式等移植到城市金融业务上来， 真正 做到既支持了中小企业发展， 又增加了农村信用社新的利润增长点并 有效地控制住风险点。（2）加快金融产品创新。要针对客户的需求，有针对性地开发 适销对路的金融产品与金融服务，加大外汇、理财、咨询、担保、消 费贷款等业务的开发力度，努力推进创新金融产品的工作。（3）加快服务手段创新。今年，要按照“服务基层、科技先行、 面向市场、强化管理、创建品牌”的思路，全力推进“金农网”工程 建设，彻底解决农村信用社结算渠道不畅的问题。一是优化、整合人 力资源配置，集中昆明、曲靖等已联网州、市的科技人员，由科技中 心牵头，按计划加快各州市的网络建设速度。

30、 对一些联网基础较差计 划联网安排晚的地区，可先请 IT 公司按省联社科技中心的要求进行 联网的前期系统建设，先联通县辖内的业务网络，熟悉程序，锻炼队 伍，为正式与中心联网打好基础。二是多渠道筹集“金农网”工程建 设资金，采取“三个一块” （即各县自筹一块，贫困县向省财政申请 补助一块， 省联社从管理费中挤一块） 的办法妥善解决网络建设资金 问题。各县自筹的资金要按去年年终结算工作会议的安排和要求计 提。三是制定计划，稳步推进联网进程。在 5 月底前，将完成工行划 转的、还没有联网的另外 25 个县及红河、楚雄等 12 个州、市所在地 县（市）联社的联网任务；下半年，加大力度，扩大联网面，争取

31、以 上州、市（除临沧、迪庆、怒江）实现全辖联社，年末，将全省 95% 以上的网点、95%以上的资金量联入省科技中心；XX年，逐步实现 临沧、迪庆、怒江三个州的联网。四是要加大“金碧卡”的发行和使 用工作，争取年末全省农村信用社金碧卡发卡达 100万张，卡的使用 效率达 50%以上。五是 5月底前， 按人民银行的要求， 要完成小额支 付系统建设，进一步改善服务手段，实现全国范围内、跨系统的资金 汇划实时到帐，与商业银行在同一平台上为客户提供相同的服务。（ 4）加快中间业务的创新。名地要转变观念，充分认识中间业 务对农村信用社发展的重要性和可行性， 要依托科技支撑和点多面广 的优势， 加快中间业务

32、品种的创新。 一季度前做好代征国税业务的法 律手续和技术准备，在玉溪、大理、曲靖 3 个州开办代征国税业务。 上半年完成代收中国移动、 中国电信话费、 代理保险等代收代付业务 谈判、程序开发测试， 在联网点试办。年内，力争开办代收交通规费、 水费、新型合作医疗等代理业务，以及其它系统资金管理等工作。全 年新增中间业务收入要在去年基础上翻一番，达 3600 万元。（5）加快资产业务的创新。目前，我省农村信用社的资产业务 较单一，运用率低，影响了经营效益。因此，今年要在优化增量，盘 活存量，切实防范风险的前提下，清理非生息资产和抵债资产，努力 提高资产利润率； 对富余资金， 省科技中心要通过参与全

33、国银行间资 金市场、债券市场，提高资金使用效益，全年货币市场业务量争取突 破 1200 亿元。3、规范管理，全面提高经营管理水平。 （1）抓好“管理年”的工作。去年我省农村信用社各方面取得 很大的成效， 其原因之一是抓好了改革工作。 今年我省农村信用社除 了继续抓好改革工作外， 要将工作重点放到加强管理上来， 主要领导 要亲自抓，要转变观念，提高认识，要制定计划，加强管理，规范经 营，要树立风险意识、管理意识，要真正做到业务大发展，风险得到有效控制。（ 2）加强信贷管理，有效控制信贷风险。一是按照“谁咨询， 谁监控”的原则，建立大额贷款逐级监控制度，严控风险。具体做法 是：报省联社咨询的大额贷

34、款，由省联社建立监控台帐，加强日常监 测控制，及时加以指导。报市联社、办事处咨询的，由市联社、办事 处实施监控。 二是加强对大额不良贷款的监控、 及时做好督促清收和 风险防范。单户不良贷款达 1000万、 500万、50 万元以上的，分别 由省联社、市联社、办事处和县联社建立监测台帐进行实时监控管理。 三是严格按贷款管理程序审查咨询和发放贷款， 超过贷款权限的要逐 级上报咨询。 对不按规定程序上报咨询报告， 发放贷款的要实行责任 追究制，严肃处理。 各市、县联社权限内的贷款， 要坚持“审贷分离” 的原则，严格按有关程序规定进行集体决策。在贷款流程设计上，一 把手不得担任审贷委员会主任， 不能直

35、接管信贷， 坚决禁止和杜绝逆 向操作发放贷款。 四是要认真实行责任追究制， 落实信贷调查、 审查、 审批、贷后管理各岗位职责和责任人， 做到事事有人管， 人人有专责， 一旦出现风险，将按照“谁放谁收、谁损失谁赔偿”的原则，实行严 厉的责任追究制度，严格控制新增不良贷款。五是及时沟通信息，建 立信贷投向指引和风险提示预警机制，要注意了解搜集各种政策信 息，密切关注行业风险动态，大力宣传信用社风险防范典型案例，及 时向基层信用社进行风险提示。在此，要特别提醒：一些县联社由于 加快发展心急， 过于注重发放大额贷款， 特别是将贷款投向国家明令 禁止的钢铁、水泥、电解铝、房地产和“五小建设” （小煤窑、

36、小矿 山）等宏观调控项目，这样容易形成较大的行业风险隐患，各地要予 以高度重视。 六是积极做好贷款五级分类推广工作。 目前银监会对贷 款五级分类工作十分重视， 省联社已成立了五级分类领导小组， 今年 要继续抓好此项工作，要实行贷款“四级分类”和“五级分类”双轨 制运行。对去年的“五级分类”认定不准确的县联社，今年要按省联 社下发的贷款五级分类实施细则的标准和要求，认真进行重新认 定，真正实现信贷管理科学分类、动态管理、真实反映，为明年正式 实施五级分类管理做好准备。（3）强化财务管理，提高经营效益。 今年，全省农村信用社的财务管理工作，要围绕“健全制度、增 强素质、强化管理、加强核算、提高效益

37、”的重点来开展。一是要建 立健全财务会计制度。 借鉴省外经验，重点完善费用控制、 预算管理、 中间业务及一些专项业务方面的财务管理办法。二是加强财务监督、 检查。定期、不定期地对省联社办事处、部分财务管理薄弱、问题多 的县联社进行抽查，查财务开支的合规性，查财务制度执行情况，查 乱列乱支费用行为，查私设帐外“小金库”等，督促各级信用社严格 执行财务制度，加强会计基础工作。三是加强财务执行情况的分析， 强化财务全面成本管理。 推行重大物品采购招标办法； 着力规范大额 开支决策审批流程， 对非生息资产占资本金比例较大的， 要限制固定 资产购建； 合理压缩和降低库存现金和低收益资金占比， 严格控制固

38、 定资产占比；对违反财务管理制度的资金占用，要限期清理收回。四 是加强经营成本核算的指导，从成本的预算、核算、分析、考核、监 督等方面入手， 规范各类成本费用科目的列支报审程序， 实行成本预 算管理，最大限度地降低经营成本。五是改善财务资产状况。今年是 税收减免政策的最后一年， 全省将提取呆帐准备金 5 亿元， 加大呆帐 核销力度，减轻经营包袱； 没有实行统一法人的县联社，可以向当地 税务部门申请， 参照统一法人社的做法， 以县为单位进行统提统核呆 帐准备金，增强整体发展实力。目前，全省农村信用社还有 6.7 亿元 的历年挂帐亏损，今年要通过减免税收、增收节支、提高效益等措施 来加大历年挂帐亏

39、损的消化力度， 力争今年消化 50%，剩余的在 2008 年前消化完。（4）加强内部管理，严格各项规章制度。根据省政府的指示， 省审计厅将用 3年时间对我省 127个县联社进行审计调查， 今年将有 40 个县被审计调查。各地要积极做好准备工作，配合审计部门抓好 审计调查工作。 要抓好职工思想政治工作， 理顺信用社党的建设和组 织管理工作，要做好工会及其它群众性工作。4、防范风险，确保农村信用社稳健经营。 信用社长期以来内控制度薄弱、案件时有发生、风险相对集中。为了有效防范风险，扼制案件频发的势头。 （1）建立以监事会为主，纪检监察、稽核保卫等部门各负其责， 密切配合、齐抓共管的监督保障和风险防

40、范体系，按照“重构体系、 规范流程、突出重点、严查重处”的要求，规范控制风险的有效机制 和管理行为，最终实现信用社的稳健安全经营。2）落实案件风险防范的“三道防线” ，建立“教育、制度、监 督”并重的防范机制。一是健全完善内控制度。加强对风险防范的分 析研究，根据新的法人体制、 新的网络系统和新的风险点 （大额贷款、 大额票据、大额现金汇划等）的动态变化，进一步清理、修订健全各 项内控制度。二是加强教育。 通过对全体员工进行政治思想和法规制 度教育，规范工作行为，端正经营思想，不断增强职工自我教育、自 我约束、自我控制能力。要认真接待群众的来信、来访，针对情况进 行调查处理， 发挥社会监督的作

41、用。 三是严格执行案件防范 “一把手” 负责制。基层社主任作为内控管理、案件防范的第一责任人，要强化 责任意识、风险意识，切实负起监督责任，抓好日常管理中各项制度 的落实检查， 及时分析业务发展和管理中的新情况、 新变化、新风险， 及时采取措施，防患于未燃。四是建立案件防范工作的长效机制，把 案件专项治理工作作为有效防范风险的一项长期性任务， 坚持不懈地 抓好。（3）建立健全稽核检查体系，为风险防范提供组织保证。一是 要按照“垂直管理、上挂下查、务实有效、权责分明”的要求，建立 系统性的稽核检查体系，办事处设立稽核检查科，县联社设稽核股 （室），重点围绕各项制度的执行情况和各岗位职责的履行情况

42、，开 展定期或不定期的专项检查， 对不符合内控制度要求的行为提出整改 意见，监督进行整改，及时消除风险隐患。今年省联社将重点对部分 州、市进行有针对性的稽核检查。 市联社和各办事处也要组织对县联 社和农合行进行专项稽核和检查，检查面为：昆明、昭通、曲靖达到 辖内营业机构的 10%，玉溪、红河、楚雄、大理达到 15%，文山、 思茅、保山、德宏、临沧达到 20%，版纳、丽江达到 30%，怒江、 迪庆达到 50%；各县、市联社、 农村合作银行对辖内营业机构的专项 稽核面必须达到 100%。二是完善稽核检查组织机构。各县联社要将 稽核与保卫部门分开设立，配备业务精、作风正、敢碰硬、责任心强 的稽核检查

43、人员。 配备标准是： 原则上辖内职工总数在 200人以上的 配 45人， 150人以上的配 34 人， 100人以上的配 3人，其余联 社的配 3 人。稽核队伍要相对稳定，经培训考试合格后，颁发稽核 证，持证上岗。各办事处要加强对稽核人员的管理，监督落实相关 待遇，建立奖惩制度和严格的问责制， 保证稽核人员能认真履行职责。（4）加强纪检监察和党风廉政建设，建立预防惩治腐败的防范 体系。纪检监察工作要按照是： “坚持发展、自查自纠、自我规范、 综合治理” 的指导思想，建立预防、惩治腐败，防范案件的基本管 理制度，规范案件上报、查处工作流程，做好基础性工作。一是要建 立“教育、制度、监督”并重的惩

44、治和预防腐败体系。以预防为主， 加强干部员工思想教育和行为规范教育， 完善和落实党风廉政建设责 任制，特别是要加强县联社领导班子的党风廉政建设， 增强班子和高 管人员的自我管理、自我约束能力。二是多策并举，加大预防职务犯 罪工作力度。要突出重点， 从人事任免、财务开支和招投标工程方面 进行重点监控；要健全完善监督制约机制，实行干部述职述廉、离任 审计、责任追究等监督管理制度，防范干部职工利用职务之便犯罪； 要强化社会监督，通过干部任前公示、民主评议、设立举报箱和举报 电话等做法，让广大群众能够参与监督；要严肃党风党纪，依法查办 各种职务犯罪案件，努力实现查办一案， 能警示所有干部职工的效果。

45、三是加强岗位轮换和干部异地交流，防范操作风险。对信贷、会计、 出纳等重要岗位实行定期轮换制度、强制休假制度和严格监控制度， 防范操作风险，减少经济案件的发生；对高管人员实行异地交流制、 强制休假制。 各县联社要认真分析辖内信用社领导干部履职情况， 对 长期没有进行交流的要安排进行异地交流或强制休假。 四是加强对从 业人员管理，健全员工行为失范监察制度。将员工 8 小时内、外的活 动都纳入监察范围； 建立不良行为报告制度， 发现涉黄、 涉赌、涉毒、 炒股和经商办企业等行为的，要严肃查处。（5）加强安全保卫工作。树立“抓安全就是抓效益”的理念， 加强安全形势教育，提高安全意识，做到警钟常鸣；强化安

46、全保卫工 作的日常管理，加大安全防范措施的检查落实；注重人防、技防、物 防，做好群防群治；加大安防设施投入，按公安部银行营业场所风 险等级和防护级别的规定 ，对全省农村信用社的机构网点统一规划， 逐年进行达标改选， 力争在 5 年内逐步达标。 建立突发性风险应急处 置机制，提高防范能力。今年要结合人民银行库房调整的情况，认真 研究，从全省角度妥善处理好信用社的库房设置和现金供应以及运钞 安全等问题。（三）建立五个体制1、建立精简高效、规范运行的管理体系目前，各县联社机关和基层信用社的领导职数配备、机构设置、人员配置还缺乏统一的标准和规范， 有的县联社机关臃肿、 人浮于事、 工作效率低下、管理成

47、本过高的问题。对此，各地要认真进行调研， 建立起精简高效、规范运行的管理体系。（1）核定县联社的内设机构和管理人员，降低费用率开支。要 配合产权制度改革的进行， 根据县联社所辖规模大小、 员工比例等因 素，综合考虑， 合理配备县联社领导班子职数。实施统一法人的县联 社，一般设理事长、主任各一名，副主任 1-2名，监事长 1 名。县联 社机关股、室的设置和人员配备要根据规模、实力等情况而定。省联 社将制定规范的内设机构设置和称谓下发执行。（2）明确职责，合理分工。对联社机关各部门负责人和的工作 人员，要按精简高效的原则，公开选拔素质高、业务精、能力强、有 奉献精神的员工，要做到因事设岗，职责明确

48、，分工合理，形成分工 不分家、团结协作、高效运行、协调运转的工作机制。（ 3）建立健全规范管理的运行机制。要认真研究制定联社机关 工作运行规则和岗位职责， 切实规范工作程序和工作流程； 要督促全 体员工认真履行岗位职责，规范机关运行管理，提高工作效率。对涉 及财务管理、信贷管理、大宗物品采购等方面的问题，要建立、信贷 财务审批委员会等专门机构，实行公开、透明、科学的决策。2、建立“立足三农”，创新开拓的发展思路 创新是农村信用社发展进步的强大动力。 目前，金融竞争异常激 烈，股份制商业银行突破地域限制， 通过网上银行或其它途径到经济 发达的州、市去拓展业务；昆明商业银行也下乡和农村信用社抢市场

49、； 农发行也把贷款业务品种拓展到粮油、 种子贷款、 农业产业化龙头企 业贷款方面来； 随着新农村建设的深入， 将会有一些优惠政策吸引各 金融机构和非公企业的资金投入到农村来， 与我们争夺优质客户和市 场。如果农村信用社还沉湎于计划经济时代的管理观念和思维方式， 不增强危机感和紧迫感，认清形势，转变观念，努力创新，必将被无 情的市场竞争所淘汰。所以，要充分认识到：只有创新才能进步，只 有创新才能加快发展。（ 1）创新经营理念。要围绕社会主义新农村建设这一核心，及 时调整经营理念，确立“立足三农，服务城乡，支持中小企业，发展 民营经济，壮大县域经济”的市场定位。既要做好农村金融服务，也 要做好城市

50、金融服务；既要搞传统业务，也要搞创新业务；既要做人 民币业务，也要搞外汇业务。今年，要在有市场需求，有管理能力的 昆明、河口、大理等地区进行外汇业务的试点，填补农村信用社在外 汇业务方面的空白。（2）要认真抓好小额农户信用贷款和农户联保贷款工作，积极 支持“三农”发展。要充分认识支持“三农”对农村信用社发展的重 要性。一是其它金融机构已从县及县以下退出， 农村市场只有信用社， 无竞争对手；二是当前绝大多数农村信用社人员素质、管理水平、制 度设计等只能适应“三农”的金融服务需要；三是各级党委、政府支 持农村信用社工作，就是期望农村信用社积极支持“三农”发展，稳 定农村。因此， 今年省联社 4月份

51、将召开信贷工作会，进一步部署抓 好农村小额信贷、农户联保贷款等工作。3）拓展业务经营范围。随着社会主义新农村建设和城乡一体 化程度的提高，传统的农业、农户的内涵已发生了变化，农户经营的产业日趋多样化，已扩大到农、工、商、加工等方面，农村信用社要根据农村经济发展的新变化、新情况，在农户贷款业务领域、授信额度等方面有一个大的创新突破。在信贷操作中，要以“信用工程”为载体，根据农户的生产经营状况，分别对从事种养殖、多种经营、农产品加工、运输、建筑等不同类别的客户，建立信用记录档案，区别授信，扩大小额农贷的额度，在有效控制风险的前提下，可以把业务范围由传统种养业扩展到购建住房、购买加工设备、运输工具、

52、建筑 设备以及子女就学、创业等贷款领域，满足不同层次农户的资金需求。（4）创新营销策略，培育优质客户。在对信贷市场进行细分后， 对于地处城市、中小城镇、 城郊地区的信用社，要加大对优质客户的 重点营销。个人客户要以公务员、电力、交通、通讯等垄断行业职工 或个体工商户、 私营企业主为主； 公司客户要选择有稳定还款来源的 供水、供电、供气、教育、医疗、卫生等产业进行扶持，提供多种金 融服务；要把中小企业作为主要营销对象， 创新担保方式和风险控制 机制以及运行模式，加大扶持力度，寻求新的利润增长点。3、建立讲究核算、重塑形象的财务制度 强化成本核算意识，讲求投入产出效益。要通过清产核资，对不 生息资

53、产进行清理处置， 减少非生息资产占用； 要加强固定资产管理， 特别是工行移交的 45 个县联社要本着“承认历史、妥善处置”的原 则，落实专人对帐外资产进行认真清理，建立帐外资产台帐，加强管 理，严防资产流失或个人侵占；各地可根据自身承受能力、业务发展 需要，改善基础设施和办公条件，对运行成本高、无法正常使用的车 辆可进行变卖处置、更新；对综合办公楼、营业用房的购建、装修， 既要体现银行的实力和形象， 又要采取招投标的办法， 严格控制费用； 不能不计成本，搞豪华装修；严禁借装修之名谋私利；各级信用社对 每笔业务、各项财务费用开支等方面要勤俭节约、 精打细算，不能“大 手大脚”、铺张浪费、乱花钱。

54、4、建立精诚团结、努力奋取的团队精神 农村信用社虽然生于农村、服务于“三农” ，但支持经济发展的 作用和地位是不可替代的， 社会地位、 社会声誉和社会形象也大大提 升。对此，我们每一个职工要增强自豪感，充分认识到信用合作事业 是一项光荣而伟大的事业， 以身为农村信用社的一名员工而骄傲和自 豪。无论职位高低，无论在哪个岗位，都是在为农民增收、为农村经 济发展、为社会主义新农村建设做贡献。因此，要树立崇高的精神境 界，有一个追求的目标，有一种强烈的事业心和责任感，各级领导要 加强团结，要真正做到“团结出人才、团结出成果、团结出形象” ， 要把信用社的事业当作一项伟大的事业来做， 树立为信合事业奋斗

55、终 身的理想， 在农村信用合作这一广阔天地里干一番事业。 省联社希望 大家发扬爱岗敬业，团结一致，无私奉献，形成良好的团队，发挥整 体效能，为把农村信用社建设成为 “资本充足、 管理规范、服务一流、 业绩优良”的地方性金融机构而努力奋进。5、创建和谐环境，建立以人为本的企业文化体系。企业文化建设是企业核心价值观的体现， 是农村信用社生存发展 的基石，是推动信用社可持续发展的动力和保证。 只有加强企业文化 建设，形成农村信用社的核心价值观和企业理念， 才能更好地塑造企 业形象，凝聚团队精神，提高农村信用社的知名度和影响力，最终实 现农村信用社的持续、和谐、健康发展，为此，要切实抓好企业文化 建设

56、。一是加大企业理念的培育。树立“敬业、合作、务实、创新” 的企业理念，加大传播和宣传力度，使这一理念深入人心，在员工头 脑中一种无形的价值观和行为规范，凝聚人力，激发意志，增强员工 的认同感和归属感。 二是加强精神文明建设， 开展员工职业道德和行 为规范教育。通过学习推广 XX 省农村信用社员工行为规范 ，积 极引导员工树立正确的人生观、世界观、道德观，树立“信用社是我 家，我爱我家”的主人翁精神，树立艰苦奋斗的创业精神，努力拼搏 的奋斗精神， 争创一流的进取精神。 要通过开展各种形式的争先创优 活动，创建“青年文明号” 、“共产党员先锋岗”、“三八红旗手”、“文 明单位”等活动，举办丰富多彩

57、的业余文化活动，塑造企业形象，营 造健康向上、奋发进取的文化氛围，增强员工的自豪感、归属感和对 信用社的认同感。今年省联社准备在“七 .一”建党节前举行全省农 村信用社文艺汇演，庆祝建党 85 周年活动，各州、市出一台节目， 可提前做好准备工作。三是加强物质文化建设，改善服务。良好的风 貌、优质的服务是企业文化建设的基石。不仅展示员工的个人素质， 也体现信用社的形象，员工要保持良好的精神状态，举止文明，着装 统一，仪表整洁，服务周到；要统一形象标识和服务标准，推广标准 化服务，从网点设施建设、 社容社貌、网络设备和服务水平等方面加 大物质文化建设力度， 为客户提供一个舒适的服务和办公环境， 提

58、供 优质文明的服务。（四）努力完成六项指标1、努力完成存款增长任务。为保证今年新增存款 110 亿元，力 争达到 130 亿，年末余额争取达到 900 亿元，人均存款要达到 500 万 元，因此，全省农村信用社必须树立“存款立社”的思想，把组织存 款作为增强信用社经营实力和提高效益的第一要务来抓。 一是加大营 销宣传力度。按“广泛、热烈、简朴、节约”的原则，因地制宜，开 展全方位、多层次、多形式的宣传活动，从根本上改变农村信用社在 客户心目中的形象， 为组织存款创造良好的外部环境。 二是中央发出 建设社会主义新农村的号召，全社会都来支持“三农” ，加大对“三 农”的政策、资金等方面的扶持；加之

59、省政府将出台进一步支持农 村信用社改革和发展的若干意见 ，取消对农村信用社的歧视性政策， 这些因素都将有效增加农村收入， 使农村信用社的经营环境得到较大 改善。我们一定要抓住这一良好的发展机遇，乘势而上，大力组织存 款，增强支农资金实力。 三是完善存款考核激励机制， 加大奖惩力度。 各地要根据农村经济发展水平， 对信用社实行分类考核的原则， 确保 指标任务的制定科学、合理、可行。对昆明地区的农村信用社，省联 社还将加大考核力度， 给予特殊的政策， 以提高城区信用社在城区市 场的占有率。四是通过增加客户群、 推行标准化服务、 开展优质服务、 改善服务手段、提高服务质量等手段，千方百计地增加存款的总量。 同时，要优化负债结构，着力巩固“现有客户” 、扩大“基本客户” 、 培植“黄金客户”等，努力提高低成本资金的比重。2、努力增加信贷投入，完成信贷计划指标。省政府下达给全省农村信用社的信贷计划指标是新增贷款 90 亿 元，力争