2018年银行从业资格考试个人理财全真模拟试的题目及详解第二套

1、实用标准文案2015 年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第二套）一、单选题（本大题 90 小题每题 0.5 分，共 45.0 分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第 1 题不属于艺术品投资风险的是( )。A流通性差B保管难C价格波动大D信用风险【正确答案】：D第 2 题在一个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由2 种增加到N 种时，下列说法不正确的是( ) 。A当 N 趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失B组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失C投资多元化

2、是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D当 N 趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险【正确答案】： D第 3 题下列选项中，不属于访问客户样本内容的是( ) 。A设计客户访问问卷B对客户价值进行分析C抽取客户样本D访问客户样本【正确答案】：B第 4 题投资本金 20 万元，在年复利5.5%情况下，大约需要( ) 年可使本金达到40 万元。A 14 4B 13 09C 13 5D 14.21【正确答案】：B第 5 题若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、 10%、 35%、 30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、

3、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为() 。A 7.5%B 26.5%C 21.5%D 18.75%【正确答案】：C第 6 题假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( ) 。精彩文档实用标准文案A 5%B 10%C 10.25%D 11%【正确答案】：C第 7 题张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5 000 元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行( )元。 ( 不考虑利息税)A 1 000000B 500 000C 100000D无法计算【正确答案】：C第 8 题以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( ) 。A外汇市场是信息最为透明、

4、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D国际外汇市场24 小时连续作业， 为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所【正确答案】：B第 9 题以下关于年金的说法，错误的是( ) 。A在每期期初发生的等额支付称为预付年金B在每期期末发生的等额支付称为普通年金C递延年金是普通年金的特殊形式D如果递延年金的第一次收付款的时间是第9 年年初，那么递延期数应该是8【正确答案】：D第 10题商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金

5、从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2 年以上基金业务或者5 年以上证券、金融业务的工作经历。A 1/2B 1/3C 2/3D 5/3【正确答案】：A第 11题标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为( ) 。A，；，B，精彩文档实用标准文案C，D，【正确答案】：D第 12题下列 ( ) 不是客户信息的保密原则。A客户信息用于专业分析和统计B从业人员有义务保护客户的隐私权C客户信息可以用

6、于商业用途D未经客户同意，不得泄露给他人【正确答案】：C第 13题信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200 份 ( 含 200 份 ) ，每份合同金额不得低于人民币( )。A2万元(含 2万元)B3万元(含 3万元)C4万元(含 4万元)D5万元(含 5万元)【正确答案】：D第 14题张先生以 10%的利率借款500 000 元投资于一个5 年期项目， 每年末至少要收回( ) 元，该项目才是可以获利的。A 100 000B 131 899C 150 000D 161 051【正确答案】：B第 15题我国当前的资金信托业务不包括( ) 。A权益投资信托B

7、财产管理信托C股权投资信托D证券投资信托【正确答案】：B第 16题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是( ) 。A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定【正确答案】：B第 17题某人拟在 5 年后用 2 万元购买一台电脑， 银行年复利率为12%，此人现在应存入银行( ) 。A 12000 元B 13 432 元精彩文档实用标准文案C 15 000 元D 11 349 元【正确答案】：D第 18题在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( ) 。A顾问式营销B关系营销C观念营销D产品营销【正确答案】：A第 19题协议双方同意在约定的将来某个日期， 按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具

8、的标准化协议是 ( ) 。A远期协议B期货协议C期权协议D互换协议【正确答案】：B第 20题下列各项中，不会影响流动比率的业务是( ) 。A用现金购买短期有价证券B用现金购买汽车C用现金购买长期债券D从银行取得长期借款【正确答案】：A第 21题李女士未来2 年内每年年末存入银行10 000 元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2 年后的本利和是 ( ) 元。 ( 不考虑利息税 )A 23000B 20000C 21000D 23100【正确答案】：C第 22题下面选项中 ( ) 不使用间接标价法。A美国B新西兰C南非D中国【正确答案】：D第 23题货币市场的特征是 ( ) 。A风险

9、性低，收益高B收益高，安全性也高精彩文档实用标准文案C流动性低，安全性也低D风险性低，流动性高【正确答案】：D第 24题商业银行根据客户的财务状况， 分析客户承受风险的能力， 协助客户设定其个人或家庭的理财目标是 ( ) 业务。A综合理财规划B投资规划C投资产品分析D财务策划【正确答案】：D第 25题假定某人持有A 公司的优先股，每年可获得优先股股利3 000 元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为() 元。A 15 000B 60 000C 30 000D 50 000【正确答案】：C第 26题下列 ( ) 指标不能用来衡量债券的收益性。A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券

10、价格波动率【正确答案】：D第 27题( ) 如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。A善变的人B急性的人C慢性的人D优柔寡断的人【正确答案】：C第 28题基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。A三个月B六个月C九个月D一年【正确答案】：B第 29题在下列交易方式中，具备保值功能的交易是( ) 。A即期交易B远期交易精彩文档实用标准文案C套期保值D投机交易【正确答案】：C第 30题按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为( ) 。A场内市场与场外市场B一级市场与二级市场C有形市场与无形市场D股票市场与债券市场【正确答案】：C第 31题下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的

11、是( ) 。A提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D核定赔偿、提供索赔单证、出险通知【正确答案】：C第 32题假设一个投资者购买了一张面值100 元、期限为 3 年的可提前退还债券， 市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( ) 。A 10%B 11%C 9%D 12%【正确答案】：C第 33题某一投资组合等比重投资于两种理财产品， 下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是 () 。A投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B该投资组合的期

12、望收益率为11%C该投资组合的方差为0.0445D协方差用于度量1 号理财产品和2 号理财产品之间收益相互关联程度【正确答案】：C第 34题下列 ( ) 投资理财工具最适合于退休养老规划。A利率期货B权证C平衡型基金D ST 股票【正确答案】：C第 35题下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是( ) 。A失业率精彩文档实用标准文案B经济增长率C理财目标D通货膨胀水平【正确答案】：C第 36题假定某人将1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。A 14 400B 12 668C 11 2

13、55D 14 241【正确答案】：B第 37题与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( ) 。A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少【正确答案】：B第 38题我国证券交易所的设立和撤销由() 决定。A证券业协会B大型证券公司C中国证券监督管理委员会D国务院【正确答案】：D第 39题货币之所以具有时间价值，不是因为( ) 。A货币占用具有

14、机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资风险需要补偿D存款利息【正确答案】：D39第 40题根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于() 小时。A 12B 24C 36D 72【正确答案】：A精彩文档实用标准文案第 41题以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是( ) 。A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D开放式基

15、金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大【正确答案】：C第 42题根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20 万元，劳动收入为30 万元，其财富的边际消费倾向为0.4 ，劳动收入的边际消费倾向为0.6 ，则其消费支出为( )万元。A 26B 24C 18D 8【正确答案】：A第 43题若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差 () 。A为零B为C为负D无法确定符号【正确答案】：D第 44题下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( ) 。A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹

16、股票等产品B非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具【正确答案】：D第 45题若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则( ) 投资工具最适合他(她)。A债券B股票C股指期货D认股权证【正确答案】：A第 46题某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/ 美元 0.7485/0.7514 ，该客户应以 ( ) 与银行交易。A以 1 澳元 =0.7485 美元精彩文档实用标准文案B以 1 澳元 =0.7514 美元C以 1 澳元 =0.748

17、5 美元和 0.7514 美元的中间价D与银行协商后的汇率【正确答案】：A第 47题假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0.2 、0.5 、0.3 ；对应三种状态， 股票 X的收益率分别是 20%、18%、50%；股票 Y 的收益率分别是 15%、 20%、10%。股票 X 和股票 Y 的标准差分别是 ( ) 。A 15%和 26%B 20%和 4%C 24%和 13%D 28%和 8%【正确答案】：C第 48题货币型理财产品具有投资期限( ) ，资金赎回灵活本金、收益安全性( ) 等主要特点。A短，高B长，高C短，低D长，低【正确答案】：A第 49题假定张先生2005

18、年年初投资一个项目，该项目预计从2007 年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100 000 元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005 年年初的总现值为( ) 元。A 826 446B 1 000 000C 909 091D 1 210 000【正确答案】：A第 50题下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( ) 。A有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题B用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人

19、员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者C个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息D如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题【正确答案】：B第 51题债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的()特征。A偿还性精彩文档实用标准文案B流动性C收益性D安全性【正确答案】：B第 52题某投资者投资的资产由2 种增为 50 种，下列无法因这种做

20、法而降低的风险是( )。A市场风险B独特风险C特定公司风险D非系统风险【正确答案】：A第 53题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等 ( ) ，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产【正确答案】：A第 54题假定某投资者欲在3 年后获得133 100 元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资() 元。A 93 100B 100 000C 103 100D 100 310【正确答案】：B第 55题当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( ) 。A增加股票的投资B增加房地产投资C继续持有外汇D增加债券的投资【正确答案】

21、：C第 56题假定期初本金为100 000 元，单利计息，6 年后终值为130000 元，则年利率为( ) 。A 1%B 3%C 5%D 10%【正确答案】：C第 57题下列 ( ) 不属于个人理财规划的内容。A教育投资规划精彩文档实用标准文案B健康规划C退休规划D居住规划【正确答案】：B第 58题理财客户现金流量表反映的是客户( ) 的收入和支出情况。A某一时点B上半年度C某一时期D上月【正确答案】：C第 59题理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( ) 。A工作收入增加B借款购房C自费出国旅游D年终奖金增加【正确答案】：B第 60题假定刘先生当前投资某项目，期限为3 年。第一年年初投资

22、100 000 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年要求回报率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回 ( ) 元才是盈利的。A 33 339B 43 333C 58 489D 44 386【正确答案】：C第 61题假定某投资者当前以7513 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要 ( )年的时间该投资者可以获得100 元。A 1B 2C 3D 4【正确答案】：C第 62题用来衡量资产风险最常用的统计指标是( ) 。A期望收益率B收益率的方差C价格D相关系数【正确答案】：B第 63题下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( ) 。精彩文档实用标准文案A外汇期货

23、交易，又称货币期货B它是以货币为标的物的合约C它是金融期货中最早出现的品种D外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等【正确答案】：B第 64题某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为1 000 元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004 年 1 月 1 日以 1 100 元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为() 。A 10%B 13%C 16%D 15%【正确答案】：C第 65题货币市场基金最早创设于1972年的() 。A美国B伦敦C巴黎D伯尔尼【正确答案】：A第 66题宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是(

24、 )。A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌C提高股票交易印花税能刺激股市反弹D降低股票交易印花税能刺激股市反弹【正确答案】： C第 67题下列属于金融市场客体的是 ( ) 。A投资者B银行C货币头寸D理财中心【正确答案】：C第 68题外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( ) 。A即期外汇交易B远期外汇交易C择期外汇交易D掉期外汇交易【正确答案】：C第 69题精彩文档实用标准文案结构性产品的浮动收益部分来源于( ) 。A市场无风险利率B市场无风险利率C

25、所挂钩标的资产的利息或红利D所挂钩标的资产的价格变动【正确答案】：D第 70题商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( ) 以下的证券。A BBB级BA级C AA级D AAA级【正确答案】：A第 71题下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( ) 。A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任【正确答案】：C第 72题投资者购买 ( ) 理财计划承担的风险最大。A固定收益理财计划B保证收益理财计划C

26、保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划【正确答案】：D第 73题当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( ) 。A按照通常理解予以解释B做出利于提供格式条款一方的解释C做出不利于提供格式条款一方的解释D以上均不正确【正确答案】：C第 74题以下 ( ) 属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B本车车上乘客C保险公司D被害的行人【正确答案】：D第 75题精彩文档实用标准文案某夫妇目前都是50 岁左右， 有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以

27、下理财分析和建议不恰当的是() 。A可以选择高收益的政府债券进行投资B该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【正确答案】：B第 76题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( ) 。A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C小陈想买房， 通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙 1000 元感谢金D小陈常和小孙一

28、起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率【正确答案】：B第 77题在一定时间内， 若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )。A一触即付期权B双向不触发期权C二触即付期权D单向不触发期权【正确答案】：A第 78题客户下列信息中，属于财务信息的是( )。A客户的年龄B客户风险偏好C客户投资经验D客户负债【正确答案】：D第 79题QFII 基金在 ( ) 设立，从事 ( )投资。A境内，境内B境内，境外C境外，境内D境外，境外【正确答案】：C第 80题下列关于开放式基金的说法，不正确的是( ) 。A在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B

29、投资者在存续期内可随时申购基金单位C所募集到的资金可以用于长期投资D基金的资金总额固定不变精彩文档实用标准文案【正确答案】：D第 81题个人理财中，收入可概括分为 ( ) 。A现金收入与非现金收入B工作收入与理财收入C正职收入与兼职收入D薪资收入与红利收入【正确答案】：B第 82题金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法 要求的客户身份识别措施的，由( ) 承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例【正确答案】：C第 83题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行

30、个人理财业务的( )。A需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与动态性C需求的交融性与开放性D需求的差异性与层次性【正确答案】：A第 84题若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为 03%，假设一年按 360 天计算，有 240 天中挂钩利率在 03%之间， 60 天的利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为 ( ) 。A 0.83%B 2.66%C 3.33%D 4.32%【正确答案】：C第 85题客户向期货公司下达交易指令的方式不包括( ) 。A口头方式B书面方式C电话方式D互联网方式【正确答案】：A第 86题若国际外汇市场上GB

31、P/USD=1.7422/1.7462 ， USD/CAD=1.1694/1.1734 ，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( ) 。A GBP/CAD=2.0420/2.0443精彩文档实用标准文案B GBP/CAD=2.0373/2.0490C CAD/GBP=1.4882/1.4898D CAD/GBP=1.4847/1.4932【正确答案】：B第 87题目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( ) 。A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券【正确答案】：C第 88题在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( ) 。A退休养老

32、期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期【正确答案】：C第 89题保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。A年龄B性别C职业D体格【正确答案】：C第 90题第三人知道行为人没有代理权、 超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的， ( ) 。A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任C被代理人和行为人负连带责任D被代理人和第三人负连带责任【正确答案】： B多选题二、多选题（本大题40 小题每题1.0 分，共 40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第

33、1 题以下有关外汇期权交易的说法正确的是( )。A 外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B 期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C 期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D 期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E 期权买方承担风险，不履行买卖的义务精彩文档实用标准文案【正确答案】：A,B,C第 2 题外汇市场的交易方式有 ( ) 。A 即期外汇交易B 远期外汇交易C 掉期交易D 外汇期货交易E 期权交易【正确答案】： A,B,C,D,E第 3 题属于欧元区的国家有( ) 。A 荷兰B 瑞典C 希腊D 西班牙E 日本【正确答案】：A,C,D

34、第 4 题当其他条件不变，市场利率下降时，( ) 。A 债券价格下降B 发行人行使赎回权的概率增加C 会使投资者面临再投资风险D 债券再投资收益率下降E 发行人行使赎回权的概率降低【正确答案】： B,C,D第 5 题制定保险规划的原则包括( ) 。A 转移风险的原则B 量力而行的原则C 分析客户保险需要D 合法性原则E 目的性原则【正确答案】： A,B,C第 6 题下列关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+ E(RM) Rf 的说法，正确的有( )。A 它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关B如果 =0，那么 E(Ri)=Rf ，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率C如果

35、 =1，那么 E(Ri)=E(RM) ，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率D 证券市场线的斜率是无风险收益率E证券市场线的截距是E(RM) Rf【正确答案】：A,B,C精彩文档实用标准文案第 7 题根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为( ) 。A 顶端客户B 中端客户C 低端客户D 高端客户E 以上都不对【正确答案】： A,B,C,D第 8 题外汇市场产生的原因包括 ( ) 。A 投机B 央行干预C 贸易和投资D 对冲E 以上都不对【正确答案】： A,C,D第 9 题下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。A 后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B

36、 先享受型投资者的适合投资长期债券C 购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D 以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E 先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险【正确答案】：A,C,D,E第 10题按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为( )。A 美式权证B 欧式权证C 英式权证D 百慕大权证E 日式权证【正确答案】： A,B,D 第11题金融衍生工具的交易主体是 ( ) 。A 套期保值者B 投机者C 监管者D 套利者E 经纪人【正确答案】：A,B,D,E第 12题对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在( ) 。A 增加了现金流的不确定性B 投资者蒙受再投资风险精彩文

37、档实用标准文案C 债券的潜在资本增值有限D 增加交易成本E 降低了投资收益率【正确答案】：A,B,C,D,E第 13题下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是( ) 。A 理财策略简单，多使用银行存款B 投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C 风险厌恶程度提高，追求稳定收益D 理财投资的目标通常是适度增加财富E 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等【正确答案】： C,D,E第 14题影响汇率变化的基本因素有( )。A 经济因素B 政治及新闻舆论因素C 市场因素D 央行干预E 天气因素【正确答案】：A,B,C,D第 15题在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色

38、，具体内容主要包括( ) 。A 保险规划B 退休规划C 财务策划D 投资品分析E 求学规划【正确答案】：C,D第 16题家庭财务报表包括( )。A 资产负债表B 预算表C 权益表D 现金流量表E 利润表【正确答案】： A,D,E第 17题下列属于金融性资产的有 ( ) 。A 现金B 股票C 国债D 专利权E 智力精彩文档实用标准文案【正确答案】：A,B,C第 18题以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是( ) 。A 买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B 期权距到期日时间越长，期权费就越高C 预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D 货币利率越高，期权费越低，

39、利率越低，期权费越高E 二者没有关系【正确答案】：B,C,D第 19题对客户进行诊断的步骤有 ( ) 。A 设计客户访问问卷B 访问客户 ( 包括潜在客户 )C 访问客户样本D 抽取客户样本E 汇总客户样本【正确答案】：A,B,C,D第 20题以下描述正确的是 ( ) 。A 债券信用等级高，债券发行利率就低B 债券信用等级高，债券发行利率就高C 债券信用等级低，债券发行利率就高D 债券信用等级低，债券发行利率就低E 无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系【正确答案】： A,C第 21题下列关于股票风险的说法，不正确的有( )。A 通过投资组合可以分散个股风险B 一般来说，周期性明显的

40、行业风险相对较小C 一般来说，固定成本高的行业风险相对较小D 一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大E 一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较大【正确答案】： B,C,D,E第 22题市场营销中的4P包括() 。A 价格B 产品C 沟通D 促销方法E 便利【正确答案】：A,B,D第 23题银监会对商业银行理财产品( 计划 ) 进行监督管理的办法采用( )。A 审批制精彩文档实用标准文案B 领导制C 披露制D 报告制E 指导制【正确答案】：A,D第 24题国外消费者购买住宅的原因包括( ) 。A 自住B 合理避税C 对外出租获取租金D 投机获取资本利得E 以上都不正确【正确答案】：A,B,

41、C,D第 25题以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有( ) 。A 各级理财服务机构的账务设置、账务处理、 会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同B 所有由 “中银理财” 的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任C 理财从业人员不得在理财中心( 室 ) 现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务D “中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。E A和B正确【正确答案】：B,C,D第 26题下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是( )。A 股票价格与公司盈利能力成正比B 公司资产净值增加，股价上

42、升C 股息与股价的变化成正比D 增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨E 公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素【正确答案】： A,B,C,E第 27题衡量企业短期偿债能力的指标主要有( )。A 流动比率B 资产负债率C 已获利息倍数D 速动比率E 资产收益率【正确答案】： A,D第 28题只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户( )。A 政府机关或事业单位处级以上领导干部精彩文档实用标准文案B 注册资本在1 000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C 本、外币存款 ( 含汇聚宝、人民币理财产品) 、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额

43、在等值人民币50 万元以上D 银行卡年消费额( 不含购房、购车、装修等一次性消费) 等值人民币15 万元以上EA和B正确【正确答案】：B,C,D第 29题退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有( ) 。A 退休工资1200 元B 股票红利960 元C 保险理赔款800 元D 稿酬 1000元E 国债利息200 元【正确答案】：A,C,E第 30题一般而言，理财顾问服务的特点有( ) 。A 顾问性B 专业性C 综合性D 制度性E 安全性【正确答案】： A,B,C,D第 31题下面 ( ) 是年金的表现形式。A 固定资产折旧B 分期偿还贷款C 发放养老金D 分期付款赊购E 失业救济金【正确答案】： A,B,C,D第 32题个人理财的范围包括安排和规划( ) 。A 个人和家庭成员的经常性收入和投资收入B 日常生活的固定支出和临时支出C 融资计划和投资计划D 发生意