农村商业银行非法集资风险专项排查工作实施方案

1、XXXX 农村商业银行非法集资风险专项排查工作实施方案为全面掌握XXXX 农村商业银行股份有限公司（以下简称本行） 各单位及员工实施或参与非法集资风险情况，有效防范和化解风险， 根据银监会办公厅关于开展非法集资风险专项排查活动的通知（银监办发XX51号）和江苏省联社关于开展 非法集资风险排查的通知（苏信联办XX17号）的规定， 经研究， 决定在全行开展非法集资风险专项排查工作，并结合本行工作实际，特制定本实施方案。一、工作目标坚持“打防并举、综合治理、标本兼治”的工作方针，通过开展非法集资案件风险排查工作，全面摸清本行各单位及员工实施或参与非法集资风险情况，掌握发生风险的性质、规模和工作的薄弱

2、环节，建立对涉嫌非法集资行为“早发现，早处理”的管理机制， 提高本行员工自觉抵制非法集资的意识和能力，防范化解风险隐患， 坚决遏制非法集资活动的蔓延，维护正常的经济金融秩序和社会稳定。二、组织领导（一） 总行成立非法集资风险排查工作领导小组，成员如下：组 长：副组长：成 员：非法集资风险排查领导小组负责督导实施全行的非法集资排查工作，领导小组下设办公室，办公室设在合规管理部，成员如下：办公室主任：办公室副主任：办公室成员：总行各部室及各一级支行负责人办公室负责牵头协调各部室、各支行的非法集资风险排查工作， 拟定全行具体的非法集资风险排查工作实施方案，组织推动风险排查工作。（二）各一级支行成立非

3、法集资风险排查工作领导小组。成员如下：组长：各一级支行行长副组长：各一级支行副行长成员：各部门负责人及二级支行行长领导小组的职责为负责辖内的非法集资风险排查工作的开展， 制定本行非法集资风险排查工作的实施方案，统一全员思想，做好宣传、发动工作，提高对开展非法集资风险排查工作的认识。三、排查对象全行各机构网点及全行员工。四、排查内容（一）机构网点非法集资情况排查。主要排查各机构网点有无实施或参与非法集资情况，重点排查是否以网点名义私自代客投资理财；是否以网点名义为从事、参与非法集资的组织和个人提供担保；是否为民间融资中介机构或从事民间融资自然人贷款提供方便；是否允许非本行员工以各种方式进入本网点

4、办公或营业场所开展非法集资活动；是否向非法集资企业或个人提供信用和违规提供结算和现金服务的便利等实施或参与非法集资活动，尤其要排查有无通过代客理财、信贷业务等方式实施或参与非法集资。（二）单位员工非法集资情况排查。主要排查本单位员工，尤其是从事信贷类业务、理财类业务人员利用职务之便，是否以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储；是否有出借本人的个人结算账户和银行卡给他人使用行为，利用本行员工或本行客户的个人账户为他人过渡资金； 是否利用各类名目的投资从事非法集资活动；是否充当掮客为客户非法融资；是否充当中介介绍他人参与民间借贷、非法集资； 是否利用职权为民间融资中介

5、机构或从事民间融资自然人贷款提供方便等实施或参与非法集资与民间借贷行为。五、排查方式（一）组织学习识别和打击非法集资的法律法规及文件。总行各部室、各支行要组织员工认真学习防范和打击非法集资宣传教育常见问题、 最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见和 最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释等法律法规文件（附件1 ）中有关识别和打击非法集资的规定，并提交学习记录等相关资料。（二）开展机构网点或员工自查工作。各一级支行应组织辖内二级支行开展实施或参与非法集资自查工作，各二级支行应填写XXXX 银行机构网点非法集资风险排查表（附件 2

6、） ；总行各部室、各支行应组织员工开展实施或参与非法集资自查工作，员工在自查工作中要认真填写 XXXX 银行员工非法集资风险排查表 （附件 3） 。（三）开展员工谈话排查。各一级支行行长或副行长应对辖内二级支行负责人开展涉嫌非法集资谈话，各二级支行负责人应对本行客户经理、理财销售人员开展涉嫌非法集资谈话。谈话内容包括但不限于XXXX 银行机构网点非法集资风险排查表和 XXXX 银行员工非法集资风险排查表中规定的内容。同时，在谈话过程中，要对员工做好思想教育工作，引导员工远离不当行为，树立正确的人生观、价值观，追求健康向上的生活方式，并填写员工谈话记录（附件4） 。（四）开展员工账户异常交易监测

7、排查工作。审计稽核部应加强本行员工账户的异常交易监测排查工作，对存在与客户进行资金往来、账户交易频繁或转账金额较大等异常交易情况的，要深入了解交易背景，要求相关人员提供必要的来源或用途佐证材料。如有必要，可指定专人赴现场梳理核对，确保监测排查结果真实可靠。（五）诚信举报。若员工发现他人存在实施非法集资或参与非法集资等违法违规或异常行为的，应向合规管理部举报，举报电话 ；邮箱;。经查证属实的，依据XXXX 商业银行股份有限公司诚信举报制度（ XXXX 发 2011241 号）等有关规定对举报人予以奖励。六、工作要求（一）统一思想，高度重视。此次非法集资专项排查工作实行各单位一把手负责制，各单位要

8、高度重视，认真组织，有效实施，明确排查重点和工作任务，要通过采取多种形式、多种渠道和多种方法，对非法集资风险情况进行认真、深入的排查，要落实工作责任，明确分工，协同配合，确保非法集资风险得到及时反映和暴露。（二）严肃纪律，规范程序。总行各部室、各支行要严格按照非法集资风险专项排查工作的要求，开展风险排查工作。在排查工作中发现的非法集资风险或案件的，必须立即向总行的案件防控领导小组报告，由领导小组统一整理后上报。如有瞒报、漏报或擅自发布信息者，将严肃追究相关单位和人员的责任。（三）认真落实，按时报送。总行各部室、各支行要严格按照非法集资风险专项排查工作的要求，认真开展风险排查工作，确保按质按量完

9、成排查工作，真正把非法集资风险排查工作落实到实处。总行各部室案防工作联系人于XX年5月5日前将 XXXX 银行员工实施或参与非法集资排查表、 XXXX 银行员工非法集资风险排查情况统计表（附件5）以及组织学习识别和打击非法集资的法律法规及文件等相关材料报送至合规管理部；审计稽核部于X X年5月5日前将员工账户异常检测排查报告报送至合规管理部；各一级支行案防工作联系人应负责收集对辖内二级支行的排查资料，并进行分析汇总形成报告，填写 XXXX 银行机构网点非法集资风险排查情况统计表（附件6）和 XXXX 银行员工非法集资风险排查情况统计表，经一级支行负责人签字确认后于 X X年5月5日前报送至合规管理部。附件