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文档简介

1、贷款业务操作流程图贷款业务操作流程图制作：风控部1.1.风控授理企业咨询，登记，申请风控授理企业咨询，登记，申请 1、风控部门受理企业的咨询,登记申请,由企业提供贷款企业基本情况或由个人提供贷款人基本情况. 2、风控部要前期了解其客户借款的最低额度,借款期限与还款来源 2. 2.初步评审初步评审, , 授理可以立项授理可以立项 初步评审可以授理立项的,需给予个人立项条件或企业立项条件(附后说明)，并让其准备相关资料。3.3.风控部对贷款企业或贷款人进行调查风控部对贷款企业或贷款人进行调查1.1.已立项的已立项的, ,要进行调查要进行调查:与贷款企业法定代表人或贷款人等重要人物面谈,就重要问题向

2、贷款单位有关部门或人士访谈就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实.对抵押物的真实性、有效性、合法性进行审核,对贷款企业所报财务资料和有关数据进行核实.初审要做出详细记录.索取材料要完整并要求申保单位加盖公章. 调查工作从立项开始一般在两个工作日内完成.具体初审内容在后面会详细说明。2.2.办理担保办理担保对于借款人要办理担保项目的要提供(财产抵押 ,财产或权利质押, 单位或个人的保证 保证金)有关担保的抵押物和质押物的范围,按照中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法有关规定执行. 4. 4. 项目评审报告项目评审报告 调查通过,由风险管理部协同法律顾问进行合法合规性审核. 目的：

3、提出法律意见并出具投资项目评审报告内容包括 1、项目的基本情况 2、还款分析能力 3、担保措施中的风险评估 4、调查结论(包括基本风险度评估/评价/支持理由) 5、项目报告要全面客观的反映贷款单位的情况. 5. 5. 提交报告并由评审委员会进行审贷提交报告并由评审委员会进行审贷 1、评审委员会组织成员:董事长,总经理,副总经理,风控部,公司法律顾问和评审委员会认为有必要参加的其他人员 2、评审委员会人员对投资项目评审报告和有关资料进行核实并进行必要的查证后,提出审核意见. 3、评审委员会有单数组成,根据评审需要可邀请专门人员列席,列席人员只参与发表意见,没有表决权. 4、经评审委员会通过的项目,审批人有权否决,但经评审委员会否决的项目,审批人只有权决定进行复议,而无权决定予以投资.6.6.签订合同签订合同 贷款申请经审批通过后，依次顺序签订借款合同担保申请书保证合同借据 还款计划书 等相关合同.7.7.出具放款通知书出具放款通知书 对于符合贷款条件的企业或个人出具放款通知书 对于不符合贷款条件的企业或个人，给予书面回复8. 风险管理部与评审委员会进行保后监管 目的:保后监管控制风险 企业是否按借款合同规定支付利息 债务人的生产经营和财务状况 反担保措施中是否发生了新的不利因素 其他需说明

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