新人班客户经理金融理财知识及银行业务常识

1、-生命人寿东营中心支公司银行保险部- 生命银行保险业务新人培训 金融理财知识及银行业务常识 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 讲师介绍讲师介绍 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 课程课程PPPPPP表表 目的: 了解金融体系、商业银行组织架构 目标：熟悉银行业务、掌握常见的金融产品知识 过程：120分钟 要领：讲授 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 思考几个问题 1、银行员工为什么在保险公司员面前有优越感？ 2、为什么我们很难跟银行员工交流？ 3、人与人之间良好沟通的基础是什么？ 犹太人有句谚语：一个人之所以喜欢另一个人，犹太人有句谚语：一个人之所以喜欢另一个人， 是因为彼此了解，

2、反之亦然。是因为彼此了解，反之亦然。 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 一、 金融体系概述 二、 商业银行介绍 三、 常见的金融产品 四、 课程回顾 课程大纲课程大纲 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 金融机构金融机构 中中 央央 银银 行行 银行性金融机构银行性金融机构非银行性金融机构非银行性金融机构 商商 业业 银银 行行 政政 策策 性性 银银 行行 证证 券券 公公 司司 基基 金金 公公 司司 保保 险险 公公 司司 小小 额额 贷贷 款款 公公 司司 其其 他他 我国金融体系的构成我国金融体系的构成 -生命人寿东营中心支公司银行保险部-

3、 中国人民银行中国人民银行 政策性银行政策性银行 商业银行商业银行 外资银行外资银行 银行银行 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 定义：定义： 中国人民银行是中国的中央银行，是在中国国务院 领导下负责统计监管宏观经济运行、管理金融体系、 制定和实施货币政策的管理当局 职能：职能： 宏观监控、金融服务、金融监管、国际金融合作 中国人民银行中国人民银行 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 定义： 政策性银行是由政府创立的，专门为政策性银行是由政府创立的，专门为 实施国家产业政策、实施国家产业政策、 实现政府社会经济发展目标服务，经营政策性信贷业务活动实现

4、政府社会经济发展目标服务，经营政策性信贷业务活动 的银行机构的银行机构 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 政策性银行政策性银行 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 定义：定义： 现代商业银行是以获取利润为经营目标，以经营金 融资产和金融负债为主要业务，具有综合性服务功能 的金融企业。 按照区域分类：按照区域分类： 全国性商业银行、地方性商业银行 商业银行商业银行 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 全国性的商业银行：全国性的商业银行： 中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银 行、交通银行、中国光大银行、中信银行、华厦银行等 地方性的商业银行：地方性的商业银行： 北京

5、商业银行、广州商业银行等 商业银行商业银行 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 定义：定义： 依照中华人民共和国有关法律、法规的规定，经批 准在中国境内设立的金融机构。 分类：分类： a. 总行在中国境内的外国资本银行，称独资银行。 b. 外国银行在中国境内设立的分行，称外国银行分行。 c. 外国金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经 营的银行 外资银行外资银行 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 证券公司证券公司 基金公司基金公司 保险公司保险公司 其他其他 非银行性金融机构非银行性金融机构 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 定义：定义： 证券公司是指依照公司法和证券法规定设 立

6、的经营证券业务的有限责任公司或股份有限公司。 业务范围：业务范围： 证券经纪业务，证券自营，证券资产管理等 证券公司证券公司 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 定义：定义： 基金管理公司是作为证券投资基金的管理人，收取 一定管理费并提供专业投资管理服务，代理证券投 资基金的投资人管理和运用资金，用于股票、债券 等投资 以获取收益的专业金融机构。 业务分类：业务分类： 货币基金、股票基金、债券基金 基金管理公司基金管理公司 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 定义：定义： 保险公司是收取保费承担风险补偿责任，拥有专业 化风险管理技术的金融组织机构 保险公司作为保险人，向购买保险的投保人收取

7、保 费，并向其出具载按照双方约定的保险金额和赔付条件 等内容的保单，在出现保险事件后按照保单条款进行调 查并向受益人赔付。 保险公司保险公司 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 信托投资公司 财务公司 金融租赁公司 其他 其他非银行性金融机构其他非银行性金融机构 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 一、 金融体系概述 二、 商业银行介绍 三、 常见的金融产品 四、 课程回顾 课程大纲课程大纲 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- （1）信用中介职能。 （2）支付中介职能。 （3）信用创造功能。 （4）金融服务职能。 （5）调节经济职能。 商业银行的职能商业银行的职能 -生命人寿东营中心支公

8、司银行保险部- 总行制定政策 分行督导落实 支行与网点具体操作 银行各层级主要职能银行各层级主要职能 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 商业银行总行商业银行总行 组织架构组织架构 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 行长行长 分管行长分管行长 公公 司司 业业 务务 处处 个个 人人 金金 融融 处处 资资 金金 管管 理理 处处 风风 险险 管管 理理 处处 人人 事事 教教 育育 处处 商业银行分行组织架构商业银行分行组织架构 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 商业银行网点架构商业银行网点架构 支行行长或主任支行行长或主任 柜柜 面面 人人 员员 大大 堂堂 经经 理理 客客 户

9、户 经经 理理 其其 他他 人人 员员 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 储蓄业务 中间业务 银行卡 零售贷款 对公业务 商业银行网点业务商业银行网点业务 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- n 发展历史 n 企业文化 n 主营业务 n 合作对象 进入银行需要了解的相关信息进入银行需要了解的相关信息 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 招商银行于1987 年在深圳经济特区成立，是 中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业 银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家 试点银行。 招商银行先后进行了四次增资扩股，于2002年3 月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上海交易所 挂牌。

10、是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。 2006年，在香港联合交易所上市。 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 成立二十多年来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断 创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员 工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、 员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列， 并逐渐形成了自己的经营特色和优势。2009年以来，招商银行先后被波 士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首 。 公司简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 截至2010年初，招商银行在中国大陆的60个城

11、市设有47家分行及648家 支行（含分理处），2家分行级专营机构（信用卡中心和小企业信贷中 心），1家代表处，1622家自助银行，1500多台离行式自助设备，一家全 资子公司招银金融租赁有限公司；在香港拥有永隆银行和招银国际金 融有限公司两家全资子公司，及一家分行；在美国设有纽约分行和代表处； 在英国设有伦敦代表处。 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、 “一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户 服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。截至2009年6月末， “一卡通”累计发卡5172万张，卡均存款为8

12、670元人民币；信用卡累计发 卡2885万张，居于中国信用卡市场的领导地位，并入选哈佛大学MBA教学 案例。“一网通”网上银行的技术性能和柜面替代率，一直在同业中保持 领先。“金葵花”服务体系在高收入人群中受到广泛欢迎，拥有贵宾客户 46.34万户。 公司简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 1 招商银行企业文化的特点是： 一、重理想、讲追求的文化； 二、重实干、讲业绩的文化； 三、重客户、讲服务的文化； 四、重市场、讲品牌的文化； 五、重人本、讲奉献的文化； 六、重创新、讲一流的文化； 七、重执行、讲效率的文化； 八、重团队、讲和谐的文化； 九、重长远、讲理性的文化； 十、重反思、讲学

13、习的文化。 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 与招行合作的保险公司与招行合作的保险公司 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 一、 金融体系概述 二、 商业银行介绍 三、 常见的金融产品 四、 课程回顾 课程大纲课程大纲 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 保障型保险保障型保险 银行存款银行存款 家居房产家居房产 定期存款、储蓄型保险定期存款、储蓄型保险 人民币理财产品、国债人民币理财产品、国债 开放式基金、企业债券开放式基金、企业债券 股票、投资房地产股票、投资房地产 外汇、黄金外汇、黄金 期货期货 收藏品收藏品 基础层基础层成长层成长层稳健层稳健层投机层投机层 常见的金融产品常见的金

14、融产品 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 银行存款 Deposit 银行存款是居民最重要的理财形式之一，银行存款具有便利性、安全性、 收益性和流动性等特点 银行存款的种类 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 定活两便和存本取息等 最具流动性的金融资产最具流动性的金融资产 金融产品简介绍金融产品简介绍 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 债券 Bonds 债券是一种表明债权债务关系的凭证。 债券的种类 按照发行主体分为：国债、金融债券和企业债券 按照偿还方式分为：一次性偿还债券和分期债券 按照是否可转换分为：可转换债券和不可转换债券 按照是否有抵押分为：抵押债券、信用债券和担保债券 按

15、照偿还期限分为：短期债券、中期债券和长期债券 按照是否记名分为：记名债券和不记名债券 债券的特点 偿还性、流通性、安全性、收益性 金融产品简介金融产品简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 国债 National Bond p国债是债券的一种。是指政府为调节经济而国债是债券的一种。是指政府为调节经济而 向投资者发行的，承诺按一定利率、约定期向投资者发行的，承诺按一定利率、约定期 限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债 务凭证。务凭证。 p国债类型繁多，数量较大，信用最高，也最国债类型繁多，数量较大，信用最高，也最 为人们接受。为人们接受。 p国债收益稳

16、定，期限固定，而且免征个人所国债收益稳定，期限固定，而且免征个人所 得税。得税。 p国债可以方便地通过二级市场变现。国债可以方便地通过二级市场变现。 金融产品简介金融产品简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 保险 Insurance p是投保人和保险公司通过保险合同的形是投保人和保险公司通过保险合同的形 式，为被保险人提供风险保障、风险管式，为被保险人提供风险保障、风险管 理、保险投资等服务的商业行为；理、保险投资等服务的商业行为； p保险具有最大诚信、公平性、保障性、保险具有最大诚信、公平性、保障性、 增值性、服务性等特点；增值性、服务性等特点； p保险是社会保障体系的重要组成部分，保

17、险是社会保障体系的重要组成部分， 同时也是金融三架马车之一。同时也是金融三架马车之一。 买保险是责任感的重要体现买保险是责任感的重要体现 金融产品简介金融产品简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 股票 Stock p股票是对某一企业的权益份额。股票是对某一企业的权益份额。 p股票的种类：股票的种类： 普通股和优先股普通股和优先股 面值股票和无面值股票面值股票和无面值股票 记名股票和不记名股票记名股票和不记名股票 国有股、法人股、内部职工股和社会公众股国有股、法人股、内部职工股和社会公众股 流通流通A A股、股、B B股、股、H H股、股、N N股和股和S S股股 p股票的价格反映企业的赚

18、钱能力，此外还受经济、股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、 金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多 种因素影响。种因素影响。 金融产品简介金融产品简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 基金 Fund p证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金 份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产， 以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险 共担的集合投资方式。共担的集合投资方式。 p

19、基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享 股市的收益。股市的收益。 p基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资 者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与 一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳健。一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳健。 金融产品简介金融产品简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 人民币理财产品 p人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据 产品合同约定投入相关金融市场及购买相关

20、金融产品，获取投资收益后， 根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 p人民币理财产品类型 债券型、信托型、挂钩型、QDII型。 p人民币理财产品收益 可以有保底收益，但不得高于同期储蓄利率。 不允许承诺高于保底利率的的收益。 p银行理财产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品 可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 金融产品简介金融产品简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 期货 Future p 期货是指到一定日期才交割的商品合约 期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开竞 价而确立契约的商品交易行为。 p 期货交易品种 商品期货（农产品期货、金属期货和

21、能源期货等） 金融期货（国债期货、外汇期货、利率期货和指数期货等） 期货合约选择权（期权） p 期货的特点：保证金交易 以小博大 高风险 高收益 金融产品简介金融产品简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 外汇 Foreign Exchange p 外汇是指一种以外币表示的、用于国际结算的支付手段和资产 p 外汇投资的特点 国际性、宏观性、管制性、风险性 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人 每年等值5万美元。 p 外汇投资途径 外币存款：赚取利息，但有贬值风险 现金买卖：买卖差价大，本钱也大，不易获利 外汇保证金：利用杠杆原理，扩张信用方式，赚取买卖 差价 金融产品简介金融产品简介 -生命人寿东营中心支公司银行保险部- 黄金 Gold p除直接购买外，黄金期货是目前最主要的黄金投资方式，除直接购买外，黄金期货是目前最主要的黄金投资方式， 国内银行提供的黄金期货业务大致分为两种：国内银行提供的黄金期货业务大致分为两种： p实物黄金期货实物黄金期货 交易对象是黄金合约，可做多做空，进行双向买卖，适合有长交易对象是黄金合约，可做多做空，进行双向买卖，适合有长 期投资、收藏和馈赠需求的投资者。期投资、收藏和馈