私人财富管理(总公司培训版)

1、2021-7-31 私人财富管理私人财富管理 史晓琦史晓琦 2021-7-31 课题研究的由来课题研究的由来 随着中国经济的高速发展，中国私随着中国经济的高速发展，中国私 人财富的不断聚集已经成为不可回避的人财富的不断聚集已经成为不可回避的 现实，未来的金融将不再是公对公的服现实，未来的金融将不再是公对公的服 务，更多的将体现在务，更多的将体现在公对私公对私的服务当的服务当 中，中，私人财富管理私人财富管理领域必将成为银行、领域必将成为银行、 证券、保险、基金、第三方理财等众多证券、保险、基金、第三方理财等众多 金融服务机构的必争之地！金融服务机构的必争之地！ 2021-7-31 中国改革开放

2、后的中国改革开放后的 企业史就是这样一企业史就是这样一 部部倒闭史倒闭史。 摘自摘自南风窗南风窗第第21期期74页页2010.10.6-10.19 2021-7-31 中国多少著名的大企业成了历史名词中国多少著名的大企业成了历史名词 旭日升旭日升 三株三株 巨人巨人 爱多爱多 秦池秦池 银广厦银广厦 沈阳飞龙沈阳飞龙 百龙矿泉壶百龙矿泉壶 亚细亚亚细亚 . . 2021-7-31 2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑 2021-7-31 浙江省首家鞋业集团、曾获浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王中国鞋王”称号、称号、 资产上亿元、在上世纪资产上亿元、在上

3、世纪9090年代一度影响中国鞋年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董董 事长王跃进音讯全无事长王跃进音讯全无。这家历时。这家历时1515载的企业以载的企业以 “猝死猝死”的方式结束了自己。的方式结束了自己。其身后，是过亿其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。 一则新闻引发的浙商思考一则新闻引发的浙商思考 2009年后金融危机，老板跑路依旧抢眼年后金融危机，老板跑路依旧抢眼 2021-7-31 2011年，中

4、国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观 2021-7-31 以下都是今年媒体报道的知名企业，无数逃跑的小企业，私人的不包含其中! 4月初，位于温州龙湾区的江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪。 4月，温州波特曼咖啡因经营不善，最终导致资金链断裂出走 4月，位于乐清的三旗集团董事长陈福财，因资金链出现困境、企业互保出 现问题出走. 6月初，温州铁通电器合金实业有限公司的股东之一范某出走 6月中旬，位于乐清的浙江天石电子公司老板叶某出走 7月，瑞安的恒茂鞋业老板虞正林出逃。 7月底，位于温州龙湾区海滨街道的巨邦鞋业有限公司老板王某出走 8月24日，位于温州瓯海区的锦潮

5、电器有限公司老板戴某失踪， 8月29日，位于温州鹿城区的耐当劳鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠 巨债潜逃 8月31日，永嘉县温州部落之神鞋业公司老板吴伟华失踪了. 9月1日，永嘉县蝶梦儿鞋厂老板黄杰失踪了. 9月9日下午，在龙湾颇有名气的家电老板郑珠菊， “落跑” 9月13日左右，温州奥米流体设备科技有限公司300名员工得到了一个好消息， 往年只发一箱方便面当作中秋福利的老板，今年居然要送全体员工集体去雁荡 度假，包括5名保安，费用由公司全包。意想不到的是，当中秋节后他们欢天 喜地的游玩归来，却震惊的发现，两天一夜里，公司40多台、总价值上千万的 精密加工设备全部不翼而飞，董事长和总经理等负

6、责人也不知所踪。 中秋节期间，温州龙湾新耐宝鞋业老板跑路. 中秋节期间，温州唐风制鞋老板黄伯鹤跑路. 中秋节期间，温州金竹工业区的星际鞋业老板跑路. 中秋节期间，温州欧霸标准件有限公司老板跑路. 9月15日左右，浙江祥源钢业、温州宝康不锈钢制品有限公司董事长吴保忠 失踪 9月19日，开业仅2年的信河街温州福燕兄弟实业有限公司（燕窝之类饮食的） 倒闭，老板跑路。 9月21日，年总产值达10个亿的浙江温州东特不锈钢制造有限公司老板姜国 元跑路. 9月22日，温州龙湾蓝天大药房老总跑路 9月22日，温州最大的眼镜企业浙江信泰集团董事长欠款8亿跑路. 11月11日，温州瓯海区老年公寓“芙蓉山庄”大股东

7、刘加顺跑路 11月12日，浙江麦浪实业有限公司老板周子龙携3亿出逃 11月12日，湖州某投资公司老板跑路，涉案十数亿元 “企业家现在是高危人群，一不小心就变成企业家现在是高危人群，一不小心就变成 了了两院两院院士，要么进法院，要么进医院院士，要么进法院，要么进医院” 2021-7-31 中国式企业破产现象的研究中国式企业破产现象的研究 2021-7-31 中国式企业破产现象的研究中国式企业破产现象的研究 2021-7-31 “ “我总感觉背后有一头狼我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！能被狼一口吃掉！” 一个亿万富翁内心的恐惧一个亿万富翁

8、内心的恐惧 2021-7-31 老板跑路是否成为私营老板跑路是否成为私营 企业家们最终的归宿？企业家们最终的归宿？ 2021-7-31 私人财富管理：私人财富管理： 私人财富的积累私人财富的积累 私人财富的安全私人财富的安全 私人财富的转移私人财富的转移 三者是同时进行的过程管理三者是同时进行的过程管理 2021-7-31 私人财富的积累：私人财富的积累： E E ( Employee ) ( Employee ) 雇雇 员员 ( ( 为为人工作者人工作者 ) ) B B ( Business Owner )( Business Owner ) 企业所有人企业所有人 ( ( 人人为为己工作者己

9、工作者 ) ) S S ( Self Employed ) ( Self Employed ) 自由职业者自由职业者 ( ( 为为自己工作者自己工作者 ) ) I I ( Investor ) ( Investor ) 投资者投资者 ( ( 钱为钱为己工作者己工作者 ) ) 私人财富盈利模式的建立私人财富盈利模式的建立 2021-7-31 I I ( Investor ) ( Investor ) 投资者投资者 ( ( 钱为钱为己工作者己工作者 ) ) 盈利模式盈利模式：在不需要耗费额外的：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。够产

10、生持续的收益来源。 指数化投资：指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。市场收益并承担市场风险。 资产托管资产托管 指数基金定投指数基金定投股权投资股权投资 2021-7-31 财富的定义：财富的定义： 财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。 不在于你赚了多少钱，而是你能不在于你赚了多少钱，而是你能 有多少钱和这些钱有多少钱和这些钱能为你工作多久能为你工作多久。 每天我们都遇到很多人，他们赚的钱每天我们都遇到很多人，他们赚的钱 很多，但是很多，但是他们消耗钱的速度更快他们消耗钱的速度更快。 2021

11、-7-31 财富消失的主要风险：财富消失的主要风险： 私人财富的安全：私人财富的安全： 政策风险政策风险 法律风险法律风险市场风险市场风险 人身风险人身风险 2021-7-31 中国人资产归属定律：中国人资产归属定律： 您资产首先姓您资产首先姓“国国”（国家政策）（国家政策） 接着资产再姓接着资产再姓“市市”（市场风险）（市场风险） 接着资产再姓接着资产再姓“法法”（法律、税收）（法律、税收） 接着资产再姓接着资产再姓“险险”（意外、重疾）（意外、重疾） 最后留下的资产才姓最后留下的资产才姓“赵钱孙李赵钱孙李” 规避风险的重要手段就是保全与隔离规避风险的重要手段就是保全与隔离 2021-7-3

12、1 企业资产与家庭资产的隔离企业资产与家庭资产的隔离 企业资产企业资产 家庭资产家庭资产 现金流向现金流向 私人财富的安全：私人财富的安全： 2021-7-31 私人财富的安全：私人财富的安全： 家庭资产的组成：家庭资产的组成： 房产、存款、现金、股票、基房产、存款、现金、股票、基 金、债券、保险、民间借贷、金、债券、保险、民间借贷、 字画古玩、黄金白银字画古玩、黄金白银 哪些才是真正属于你个人的资产？哪些才是真正属于你个人的资产？ 2021-7-31 合同法合同法73条：因债务人怠于行使其到期债权，对条：因债务人怠于行使其到期债权，对 债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的债权人造成

13、损害的，债权人可以向法院请求以自己的 名义代位行使债务人的债权，名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于但该债权专属于 债务人自身的除外债务人自身的除外； 中华人民共和国合同法中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）若干问题的解释（一） 第第12条规定：条规定：合同法合同法专属于债务人自身的专属于债务人自身的 债权，是指债权，是指人寿保险、人身伤害赔偿人寿保险、人身伤害赔偿 请求权等权利。请求权等权利。 保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一 如何规避债权债务纠纷？如何规避债权债务纠纷？ 2021-7-31 问：我曾经给孩子购买过保险，现在想问下，这部问：

14、我曾经给孩子购买过保险，现在想问下，这部 分保费是否属于我们夫妻的共有财产？分保费是否属于我们夫妻的共有财产？ 答：给孩子买的保险属于父母对孩子的答：给孩子买的保险属于父母对孩子的财产赠与财产赠与， 该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产。 如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以 监护人身份代为管理，就是退保，也要按照监护人身份代为管理，就是退保，也要按照民法民法 通则通则第十八条规定第十八条规定 “ 监护人应当履行监护职责，监护人应当履行监护职责， 保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为

15、保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为 被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。” 夫妻个人资产的相互隔离夫妻个人资产的相互隔离 2021-7-31 利用投保人、被保险人、受益人利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离三方关系完成资产隔离 受益人受益人 投保人投保人 被保险人被保险人 2021-7-31 资产保全：及时进行资产分离资产保全：及时进行资产分离 2021-7-31 资产保全三分法资产保全三分法 2021-7-31 私人财富的转移：私人财富的转移： 空间转移空间转移 社会转移社会转移 代继传承代继传承 2021-7-31 财

16、富传承的尴尬财富传承的尴尬 2021-7-31 曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！ 财富传承的尴尬财富传承的尴尬 2021-7-31 1 1、离岸注册及离岸资产转移、离岸注册及离岸资产转移 2 2、捐赠以获取家族社会地位、捐赠以获取家族社会地位 3 3、子公司对母公司的合法收购、子公司对母公司的合法收购 4 4、遗产信托计划（保险信托）、遗产信托计划（保险信托）

17、 5 5、减少遗产税额与规避遗产税、减少遗产税额与规避遗产税 私人财富的转移私人财富的转移 2021-7-31 119119亿元亿元 新台币新台币 2021-7-31 台湾首富蔡万霖的节税之道台湾首富蔡万霖的节税之道 中新网2004年9月29 日电 在外界估算台湾首首 富蔡万霖过世后遗留下富蔡万霖过世后遗留下 庞大财产，他的子女需庞大财产，他的子女需 要缴交要缴交700多亿元多亿元(新台新台 币，下同币，下同)的巨额遗产税的巨额遗产税 金。但据了解，蔡万霖金。但据了解，蔡万霖 早已通过合法的节税管早已通过合法的节税管 道，逐步把财产转移，道，逐步把财产转移， 使其后代需交的遗产税使其后代需交的

18、遗产税 金大概只有几亿元。金大概只有几亿元。 2021-7-31 2021-7-31 1 1、保险的资产独占性、保险的资产独占性 2 2、保险的免税功能、保险的免税功能 被富有阶层忽略的保险功能被富有阶层忽略的保险功能 2021-7-31 重庆万县市家电城老板袁海夫重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，妇，2828岁，岁，19981998年年1 1月月1818日凌晨日凌晨 2 2时许，进货途中车祸身亡。时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3105.3万元万元，受益人是儿子。，受益人是儿子。 债权人要求法院冻结保险金债权人要求法院冻结保险金 2021-7-31 法院无权保全或冻结法