货运险基础知识介绍

1、货运险基础知识介绍平安产险2013.11货运险客户选择和承保方式3货运险产品分析2货运险相关基础概念11.1 货运险的起源1.2 货运险的定义及相关概念1.3 货运险的特点公元前9、10世纪地中海中世纪1.1 货运险起源公元前9,10世纪共同海损说中世纪冒险借贷说货运险是现代商业保险的鼻祖什么是货物运输保险？货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿的保险。货物贸易均需经过运输，而货物在运输过程中会因自然灾害或意外事故而遭受损失，而这种损失又是难以完全避免的，货物运输保险正是对这种货物损失进行赔偿的一种经济补偿行为。1.2 货运险定义相关运输

2、概念物流公司与货代运输与物流托运人与承运人1.2.1 货运险相关运输概念运输是执行货物位移和传递的考量；物流是货物位移管理的考量，实质是运输的增值服务，运输是物流的底层作业。托运人与承运人是签订运输合同的双方。通常来说，托运人是货主，也是货运险的投保人和被保险人；承运人仅是第三方，一般只作为货运险的投保人，不作为被保险人。货代是货主和运力供给者之间的桥梁和纽带。物流公司和货代是我们货运险展业的重要渠道。1.2.2 货运险保险需求特种货物运输责任拆箱期间集装箱运输过程其他报关报检仓储期间装卸过程保险覆盖范围运输原材料供应商 Rans 工厂配送中心零售商用户运输运输运输1.2.3 货运险相关贸易概

3、念贸易术语商业发票提单/运单信用证 是在长期的国际贸易实践中产生的，用来表示成交价格的构成和交货条件，确定买卖双方风险、责任、费用划分等问题的专门用语。其中跟货运险有关的贸易术语主要有FOB（离岸价）、CFR（成本加运费）、CIF（到岸价）。 FOB、CFR、CIF三种贸易术语下，货物装上船前的风险都是由卖方承担，而装上船后的风险则由买方承担；同时，CIF贸易术语下由卖方办理保险，FOB和CFR贸易术语下则由买方办理保险。1.2.3结合国际贸易术语判断保险责任的归属1.2.3 货运险相关贸易概念贸易术语商业发票提单/运单信用证是卖方向买方开列的发货价目清单，是买卖双方记账的依据，也是进出口报关

4、交税的总说明，是全套出口单据的核心。发票通常是确定货运险保额的依据。1.2.3货运险相关贸易概念贸易术语商业发票提单/运单信用证是船方签发给货方的受理货物的凭证，对货方来说是一种物权凭证，它可以有效地证明货物装船状况。提单/运单中有运输货物的详细信息，例如数量、包装、运输工具、运输路线等，对了解风险及确定承保条件十分重要。1.2.3 货运险相关贸易概念贸易术语商业发票提单/运单信用证L/C，是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。这种支付方式使得货运险成为一种刚性需求。 1.

5、3 货运险特点保险标的的流动性保险合同的可转让性合同解除的严格性保险期限的特殊性货运险承保的标的是运输过程中的各种货物，在保险期限内是处于流动状态，空间位置随时都在改变。货运险的保险合同通常随着保险标的、保险利益的转移而转移，无须通知保险人，也无须征得保险人的同意。保险单可以用背书或其他习惯方式加以转让。普通财产保险的保险期限一般为一年，而货运险以一个航程为准，一般不受时间限制，但应符合条款中“仓至仓”条款的规定。货运险属于航次保险，保险合同一旦生效，当事人不得解除。保险法第五十条：货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。目 录货运险客户选择和承保方式3

6、货运险产品分析2货运险相关基础概念1 2.1 货运险产品的分类 2.2 主要产品的特点 2.3 主要条款的保险责任险种:进口货运险出口货运险常用条款:海洋运输货物保险条款Institute Cargo Clause航空运输货物保险条款陆上运输货物保险条款险种:国内公路货运险国内水路货运险国内铁路货运险国内航空货运险常用条款:陆上运输货物保险条款国内水路、陆路货物运输保险条款航空运输货物保险条款进出口货运险国内货运险2.1 货运险分类进口货运险出口货运险海运常用运输方式海运承保标的种类繁多，如：服装、电子产品、玻璃类产品、日常生活用品等集装箱运输为主包装情况多为裸装运输通常每次运输的保额较小，单

7、均保费相应也较低单均保额/保费每次运输的保险金额较大,单均保费也相应较高以大宗货物或大型设备为主。如：原油、大豆、精密仪器等。2.2 进出口货运险特点1公路货运险以物流公司承运为主，货物种类较杂，以平板车和厢式货车运输为主，风险主要为交通事故，盗抢，雨淋，火灾等；2铁路货运险铁路运输准确性和连续性强。运输量比较大，交通安全性较高。主要风险为盗窃、碰损3水路货运险通常运输大宗货物或集装箱货物，运输航程一般较远，易受天气影响。主要风险沉船、短量、水湿。4航空货运险速度快，运费高，运输的货物体积/批量不大，但价值或对时间要求较高，一般包装较简单，贵重货物容易丢失。2.2国内货运险特点一切险一般外来风

8、险导致的损失水渍险自然灾害导致的部分损失 平安险自然灾害导致的全损+意外损失导致的全损及部分损失+共同海损保险责任：自然灾害造成的全部损失或推定全损运输工具发生意外事故造成的全部或部分损失运输工具发生意外事故时，又遭受自然灾害导致的部分损失。装卸或转运时整件货物落海造成的全部或部分损失。施救费用。运输工具遇难后，因卸货导致的损失及产生的特别费用。 共同海损的牺牲、分摊和救助费用。适用范围：一般适用于低值、裸装的大宗货物, 如矿砂、钢材、铸铁制品等。保险责任：除包括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失。适用范围：一般来说适用于

9、不大可能发生碰损、破碎或容易生锈但不影响产品本身价值的二手货。保险责任：在水渍险的基础上, 扩展了一般外来风险所致的全部或部分损失。适用范围：该条款适用于绝大多数海洋运输货物。但是，水运冷藏货物应适用海洋运输冷藏货物保险条款、散装油及其它散装液体货物可适用ICC散装油条款，活牲畜和动物应适用活牲畜、家禽的海上、陆上、航空运输保险条款。有批出口瓷器, 由甲乙两轮分别载运, 货主投保了平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故, 瓷器因此发生的部分损失，保险人给予赔偿；而乙轮在途中遇到恶劣气候, 在暴风雨袭击下, 船舷激烈颠簸, 瓷器相互碰撞发生部分损失, 对此保险人不负责赔偿。2.3 海洋运输货物

10、保险条款列明风险基本险综合险自然灾害意外事故装卸转运货物间碰撞、液体货物渗漏、偷盗提货不着（全程公路除外）、雨淋湿损 受震动、碰撞挤压而造成货损 液货渗漏、变质 盗窃或整件提货不着（全程公路除外） 符合规定而遭受雨淋所致损失 自然灾害造成的货损 运输工具意外事故和隧道码头坍塌造成的货损。 装货、卸货、转载时，非包装不善，非违规操作 共同海损的分摊 上述事故时，货物散失和施救费用2.3 国内水路、陆路货物运输保险条款深圳某手机代理商向其在武汉的经销商运输一车手机，投保综合险，全程公路运输，到达目的地后，发现车门有被撬过的痕迹，几箱手机已丢失，向保险公司报案后，遭拒赔。2.4 货运责任类保险物流责

11、任险货运代理人责任险货运代理人提单责任险无船承运人保证金责任险危险货物道路运输承运人责任保险码头营运人责任险进口货运险出口货运险境外货运险水路货运险公路货运险航空货运险铁路货运险邮包保险管道货运险目 录货运险客户选择和承保方式3货运险产品分析2货运险相关基础概念1 3.1 目标客户分析 3.2 承保方式 3.3 风险评估要点3.1 目标客户分析客户类型风险程度常用承保方式标的种类生产型企业贸易公司货代、物流公司单一不确定较繁杂低较低 较高预约协议，邮件申报预约协议，邮件申报或外网自助录单外网自助录单外网自助录单每次起运前邮件申报月度申报承保方式逐单投保预约协议3.2 货运险承保方式保险人出具保

12、单被保险人确认保险人依据投保单内容报价被保险人在起运前规范填写投保单3.2.1 货运险承保方式逐单投保特点 a 操作简便 b 节约成本 c 节约时间 d 续保方便 e 方便控制预约协议注意事项 a 订立时一定了解客户的信誉情况 b 订立时要把合同的几个要素列明 c 清单申报频率必须控制，避免道德风险 d 必须做好协议跟踪3.2.2 货运险投保方式预约协议3.2.2 货运险投保方式网上投保中国平安是国内第一家实现货运险网络投保系统的公司自2001年3月系统开始投入适用，领先其他保险公司6年系统实用性强，并根据客户的反馈，进一步修改完善有网络的地方即可投保出单根据我司与贵司签订的协议，若该次货物运

13、输符合协议要求，系统会自动审核，生成保单号，保单即刻生效24小时服务操作简单流程快捷成本低廉结算方便货物属性运输工具 航程 包装方式 散单风险评估要素3.3 货运险风险评估要点 -散单客户协议客户风险评估要点航程其他承运人运输量运输方式包装情况客户资质货物属性运输工具3.3 货运险风险评估要点 -协议客户1.客户资质背景、经营状况以往的赔付记录是否有道德风险方面的不良记录2.货物的属性单价、尺寸大小货物用途、特性及危险性3.包装情况散装货物：如粮食、谷物等，由大型散货船运输，易短量裸装货物：易受氧化、腐蚀、刮擦箱装货物：杂货，易短量、碰损、破碎捆装货物：件杂货，易短量、锈损袋装货物：易破包、短量桶装货物：主要是液体化学品类、油类，易渗漏罐装货物：食品类，易凹陷、胖听、变形、变质3.3.1 要点解析4.运输量年运输量是评估风险和定费率的重要参考因素，尽量确保客户年运输量申报的准确性。每一运输工具每次运输的量，决定风险的集中程度。5.运输方式进出口运输：集装箱运输，拼箱运输，整船运输，空运国内运输：公路运输，铁路运输，水路运输，空运6.承运工具对于大宗货物/保额较大业务的