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文档简介

1、对基层银行合规文化建设的几点建议建议一：应重视合规人才的培育和发展。从合规制度建设角度看，农发行基层县支机构处于业务经营的第一线，在系统业务的稳步健康发展方面至关重要。尤其是其业务部门负责人，普遍被赋予了对其分管范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视业务营销的机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作

2、提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。目前，虽然很多基层农发行的业务人员的合规水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入力度。建议二：利用合规管理电子化加强执行力。固然，基层农发行

3、建立了较为完善的制度、流程，但依然存在执行难、落实难的现象。例如，按照的相关制度，客户会计报表要需农发行认可的中介机构会计师事务所进行审计，审计结果作为客户评级授信的重要依据，但其前提是，管户客户经理要对审计结果进行核实甄别，而不是直接采用。而实际操作中，往往流于形式，甚至忽略对审计结果的核查这一步骤，过度依赖中介机构的审计结果，最终导致制度形同虚设。再比如，农发行对客户的准入与中长期贷款项目可行性的评估问题，人为因素还在一定程度上客观存在，与科学有效的准入制度和评价标准尚有一定的差距。针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。合规管理电子化的同时也要建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出

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