2020年金融保险银行三办法一指引试题

1、（金融保险）银行二办法一一指引试题20XX年XX月峯年的企业咨询咸问经验.经过实战验证可以藩地执行的卓越萱理方案.值得您下载拥有三办法壹指引”参考题壹、单选题1固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？cA. 法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件2单笔金额超过项目总投资 ()或超过 ()万元人民币的固定资产贷款资金支付， 应采用贷款人受托支付方式。 bA. 5% ，300B . 5% ，500C . 3% ，300D.10% ，5003以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()名信贷人员完成。bA. 1B. 2C. 3D. 44贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统

2、壹授信管理，且按区域、行业、贷款品种等维度建立 ()。bA. 风险垂直管理制度B. 风险限额管理制度C. 授信风险责任制D. 风险识别和评估机制5固定资产贷款人应在合同中和借款人约定对借款人相关账户实施监控， 必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。bA 借款人帐户B 仍款准备金帐户C. 支付帐户D. 资金回笼帐户6对借款人确因暂时运营困难不能按期归仍固定资产贷款本息的，贷款人 可和借款人协商进行（） 。 cA. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销7流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、运营的领 域和用途。 aA 固定资产、股权B固定资产、扩大再生产C 股权、扩大再

3、生产D 固定资产8（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限cA. 三个月B.六个月C.壹年D.俩年9贷款人应建立完善的（） ，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资 金贷款的风险因素。 bA .激励约束机制B 风险评价机制C 报告和纠正机制D 贷款操作规范10 个体工商户和农村承包运营户申请个人贷款用于生产运营且金额超过 （） 人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。 dA. 二十万元B.三十万元C.四十万元D.五十万元11.固定资产贷款管理暂行办法要求，贷款人应按照（）的原则，规范固 定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。 dA. 分级运营管理B.统壹授信、流程管理

4、C. 岗位制衡、分级管理D.审贷分离、分级审批12 根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定，在风 险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支 付方式： aA. 小于50万元人民币B.小于100万元人民币C. 小于200万元人民币D.小于500万元人民币13 固定资产贷款管理暂行办法所指的固定资产，即为国家统计局固 定资产投资统计报表制度 所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、 事业、 行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。 bA. 20 万元及 20 万元之上B. 50 万元及 50 万元之上C. 100 万元及 100 万元之上D. 5

5、00 万元及 500 万元之上14 .贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行 业监督管理机构可进行如下处罚：（）dA. 责令改正，没收违法所得，且处违法所得壹倍之上五倍以下罚款B. 责令改正，且处五十万元之上二百万元以下罚款C. 给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 纪律处分D. 取消直接负责的董事、高级管理人员壹定期限直至终身的任职资格，禁止 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员壹定期限直至终身从事银行 业工作。15 .银行业监督管理机构对贷款人和借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（）：dA

6、. 应责令限期改正B. 可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管 措施C. 仍可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条 规定对其进行处罚D. 银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已 经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚16. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构能够采取的措施包括（）： aA. 责令贷款人限期改正B. 责令贷款人限期改正，且处五十万元之上二百万元以下罚款C. 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十 万元之上二百万元以下罚款D. 对直接负责的董事、高级管理人员和其他

7、直接责任人员，由公安机关依法 给予治安管理处罚17. 以下（）情况，不适用个人贷款管理暂行办法:dA. 以存单、国债作质押发放的个人贷款B. 消费金融X公司、汽车金融X公司发放的个人贷款C. 中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D. 信用卡透支18. 个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（）情形的，中国银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其 进行处罚：cA. 贷款调查、审查未尽职的B. 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C. 对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有 效措施的D. 借款合同采用格式

8、条款未公示的19 贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（）为核心：aA. 偿债能力分析B.政策变化分析C.市场波动分析D.运营期风险分析20 项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（），且和贷款 配套使用。cA. 确认所有的项目资本金先行到位B. 确认50%的项目资本金先行到位C. 确认和拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位D. 确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位21 、银监会 2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款用途通常是用 于建造（）或壹组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在 建或已建项目的再融资。 aA、壹个B、二个C、三个D、多个

9、22、银监会 2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融 资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（）和运营期风险，包括政策风 险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、 汇率风险、环保风险和其他相关风险。 dA、市场风险B、法律风险C、信用风险D、建设期风险23、银监会 2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人能够通过为 项目提供（）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓 宽项目资金来源渠道，有效分散风险。 aA、财务顾问B、融资顾问C、现金管理D、账户管理24、银监会 2009年颁布的项目融资业务指引规定，多家银行业金融机

10、构参和同壹项目融资的，原则上应当采用（）方式。 dA、组合贷款B、委托贷款C、抵押贷款D、银团贷款二、多选题1 具有以下情形之壹的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：abdA. 和借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况壹般;B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形。2个贷办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于 （）等用途的本外币贷款。 acA 个人消费B 投资理财C 生产运营D 资金周转3贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查且形成书面报告。 固定资产贷款尽职调查的主要内容包括： （） abcdA 借

11、款人及项目发起人等相关关系人的情况B. 贷款项目的情况C. 贷款担保情况D. 需要调查的其他内容。4贷款人应在借款合同中和借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、 利率、用途、支付、仍款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内 容： abcdA. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B. 支付方式变更及触发变更条件;C. 贷款资金支付的限制、禁止行为;D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。5个人贷款调查包括但不限于以下内容： （） abcdA. 借款人基本情况和收入情况B. 借款用途；C. 借款人仍款来源、仍款能力及仍款方式；D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）

12、押物价值及变现能力。6流动资金贷款支付过程中， （），贷款人应和借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。 abcA. 借款人信用状况下降B. 主营业务盈利能力不强C. 贷款资金使用出现异常D. 抵质押物价值变化7有下列情形之壹的个人贷款，经贷款人同意能够采取借款人自主支付方式：（） bcdA. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C. 贷款资金用于生产运营且金额不超过五十万元人民币的；D. 法律法规规定的其他情形的。8贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相

13、关政策。AbcdA.产业B.土地C.环保D.投资管理9在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应和借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和 支付：（） abceA. 信用状况下降；B. 不按合同约定支付贷款资金；C. 项目进度落后于资金使用进度；D. 抵质押物价值下降E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。10贷款人应要求借款人在合同中对和固定资产贷款相关的重要内容作出承 诺，承诺内容应包括（） abcdeA 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；B 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；C.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时

14、通知贷款人；D 配合贷款人对贷款的相关检查；E. 进行合且、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。11贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。 abceA.依法合规B.审慎运营C.平等自愿D.公开公正E. 公平诚信12. 对未按固定资产贷款管理暂行办法 规定进行贷款资金支付管理和控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（）： abdeA. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C. 责令改正，且处十万元之上二十万元以下罚款D. 停止批准增设分支机构E. 责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他

15、直接责任人 员给予纪律处分13 以下（）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的 尽职调查内容：abdeA.借款人的运营范围、核心主业、生产运营、贷款期内运营规划和重大投资计 划等情况B. 借款人所在行业状况C. 借款人所在城市或社区经济发展状况D. 借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E. 仍款来源情况，包括生产运营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等14 根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应和借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之壹时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措 施:abcdeA. 未按约定用途使用贷款的B. 未按约定方式进行贷款资金支付的C. 未

16、遵守承诺事项的D. 突破约定财务指标的E. 发生重大交叉违约事件的15 项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（） aceA.贷款用途通常是用于建造壹个或壹组大型生产装置、基础设施、房地产项 目或其他项目B. 贷款用途通常用于借款人日常生产运营周转C. 借款人通常是为建设、运营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D. 贷款金额不超过五十万元人民币E. 仍款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，壹般不具备其他仍款来源16、银监会 2009 年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款贷款人应在合同中和借款人约定具体的（）o abcA、贷款金额B、

17、期限C、利率D、收益E、分账三、判断题1贷款人能够根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷 款利率。t2固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，且应做好有关细节的认定记录。f3办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相 关文件。 t4对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行 核销后，应立即进行市场化处置。 f5合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。f6固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认和拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，且和贷款配套使用。 t7流动资金贷款不

18、得挪用，不得用于国家禁止生产、运营的领域和用途。t8对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。 t9汽车金融 X 公司发放的个人贷款暂不适用个人贷款管理暂行办法 。 f10 贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评 审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。 t11 全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理 暂行办法。（） f12 根据固定资产贷款管理暂行办法，当借款人违反合同约定，以化整 为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应和借款人协商补充贷款发放和支付条 件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（） t13 贷款人应将固定资产贷款纳入

19、对借款人及借款人所在集团客户的统壹授 信额度管理。（） t14 贷款人应根据经济运行状况、 行业发展规律和借款人的有效信贷需求等， 合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（） f15 贷款人应建立健全内部审批授权和转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（） t16 在风险可控、金额较小的前提下，贷款人能够发放无指定用途的个人贷 款。（）f17 个人贷款管理暂行办法规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款 人应当参和。（） t18多家银行业金融机构参和同壹项目融资的，原则上应当采用银团贷款方 式。 （）t19专门的贷款发放账户是指为监督控制贷

20、款资金而开立的办理贷款资金发 放和支付的账户。 专门的贷款发放账户特指 人民币结算账户管理办法 中的“专 用账户”，不是“壹般结算账户”。 （） f20固定资产贷款管理暂行办法第二十五条所称“单笔金额”是指支付 给借款人某壹交易对手单笔款项的金额。 （） t21 、银监会 2009 年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人应当根据项 目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和仍款计划。f四、简答题1银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？ 2固定资产贷款管理暂行办法中规定的贷款支付方式有那些？分别是什 么含义？3根据流动资金贷款管理暂行办法 ，贷款人有哪些情形的，中国

21、银行业 监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的 监管措施？4、贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机 构除按固定资产贷款管理暂行办法第三十八条规定采取监管措施外，仍可根 据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行 处罚？5. 个人贷款管理暂行办法中，对于贷款审查是如何进行规定的？6、银监会 2009 年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定， 在贷款发放 和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应和借款人协商补充贷款发放和 支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。五、论述题1谈谈你对此次银监会制定和出台壹系列贷

22、款新规的必要性和深刻意义的 认识和理解。2为什么说流动资金贷款需求测算是流动资金贷款管理暂行办法的要 义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。参考答案一、单选题1. C2.B3.B4.B5.B6.C7.A8.C9.B10.D11D12A13B14D15D16A17D18C19A20C21A22D23A24D二、多选题1.ABD2.AC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABC7.BCD8.ABCD9.ABCE10.ABCDE11ABCE12ABDE13ABDE14ABCDE15ACE16ABC三、判断题1.对 2.错3.错 4.错 5.错 6.对 7.对8.对 9.错 10.对11 错 12 对

23、 13 对 14 错 15 对 16 错 17 对 18 对 19 错 20 对 21 错四、简答题1.（壹）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大 不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和运营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及仍款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，且按规定履行了固定 资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。2. 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方

24、式对贷款资金的支付 进行管理和控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账 户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。3. （壹）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有 效措施的。4. （壹）受理不符合条件的固定资产贷款申请且发放贷款的；（二）和借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

25、；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订贷款协议的；（五）和贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（六）未按固贷办法规定进行贷款资金支付管理和控制的；（七）有其他严重违反固贷办法规定的行为的。5个人贷款管理暂行办法规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、 合理性、准确性进行全面审查， 重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿仍能力、 诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。6、主要包括信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于 资金使用进度；违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。五、论述题1.贷款新规是我国银行业综合监管制度的壹部

26、分， 也是银监会实施依法监管 的重要组成部分。出台贷款新规，主要基于以下几方面的考虑：首先，有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整和完善，促进贷款业务的 健康规范发展。改革开放以来，我国银行业金融机构的风险管理理念得以更新， 风险管理工具也得到应用，基本建立和逐步完善了信贷风险管理制度。从近几年 的金融实践见，银行业金融机构贷款运营管理取得了壹些较好的经验和做法，需 要通过立法形式予以明确和提升。同时，我国银行业金融机构信贷管理模式在经 济市场化转型的过程中仍存在壹些相对粗放的地方，信贷文化仍不够健全，尤其 是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用 的情况，不仅直

27、接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我国银行体系的稳定和安全，需要进行立法加以引导和改善。面对近年我国金融资 产显著增长，信贷资产规模迅速扩张的状况，如何保障贷款资金的安全，有效防 范信用风险，已经成为银行日常运营和银行监管的重要责任。为履行好这些责任,银监会自成立以来就以系统化、规范化为指导致力于逐步建立健全各类风险监管 制度规章，贷款新规是壹揽子贷款业务监管法规修订和完善的重要组成部分。其次，有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学 发展。贷款新规借鉴了境外银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的 思路出发，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部

28、门和岗位，且建立贷款各 操作环节的考核和问责机制，实现贷款运营的规范化和管理的精细化。同时，以 贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交易的真 实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。此外，贷款新规力求适应我国基本国 情、市场特点、法律环境和交易习惯等，在充分考虑公众接受和公众利益的基础 上，尽量兼顾银行业金融机构的管理差异和运营实际，鼓励和尊重银行业金融机 构依法创新和科学发展。第三，有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益， 支持实体经济又好又快发展。银监会成立以来，倡导以风险为本的监管理念，明 确监管工作的目的就是通过审慎有效的监管，保护广大存款人

29、和消费者的利益， 增进市场信心。贷款新规的出台，将有利于银行业金融机构不断更新风险管理理 念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进壹步提 升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障贷款业务安全运 行和长远发展。同时，贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商 业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金 被挪用，有效保护金融消费者的合法权益，促进贷款资金真正流向实体经济，发 挥金融支持实体经济发展的作用。 此外，新办法在广大生产者和消费者获得快捷、 方便的银行金融服务方面也不会造成任何影响。2.对流动资金贷款进行需求测算是流动资金贷款